Nous sommes une famille de quatre personnes et nous gagnons 42 000 $/an

Bienvenue sur YNAB Money Snapshots, où vous voyez une image réelle du budget et des finances de quelqu'un d'autre. Ils sont tous anonymes, car le partage d'argent est toujours un sujet d'écureuil pour beaucoup, mais nous pensons que les diffuser au grand jour vous rend vous mieux avec votre propre histoire d'argent.

En lisant ces budgets, gardez à l'esprit que certaines personnes gagnent beaucoup d'argent et d'autres un peu d'argent, mais nous savons que c'est ce que vous faites avec cet argent et comment vous vous sentez à propos de cet argent signifie plus que n'importe quel salaire annuel.

Découvrez comment une famille texane qui gagne 42 000 $ par an dépense son argent.

À propos

• Nom : Kelsey et Brad
• Âge : 25 &29
• Emplacement : Fort Worth, TX (zone COL moyenne)
• Travail : Mère au foyer et assistance technique
• Situation de vie : fils (4 ans), fille (1 an) et deux chiens

Revenu :42 000 $

Économie : 8 546 $

Dette :- 204 324 $

• Prêt auto : - 7 324 $
  • 133 $/mois
  • Nous économisions pour acheter une mini-fourgonnette, mais lorsque Covid est arrivé et que les concessionnaires automobiles avaient du mal à vendre des voitures, la camionnette de mes rêves a coûté 6 000 $ sous le PDSF, alors nous avons mordu la balle et obtenu un prêt.
• Hypothèque :- 180 000 $
  • 1 470 $/mois avec taxes/PMI/etc.
  • Nous payons plus de 500 $/mois en taxes foncières, mais nous n'avons pas d'impôt sur le revenu. Nous voulions une maison moins chère, mais il n'y avait pas vraiment d'options à moins de 200 000 $ à moins de trente minutes en voiture du lieu de travail de mon mari.
• Prêt étudiant :- 17 000 $
  • 176 $/mois
  • Mon mari vient d'obtenir ce mois-ci un baccalauréat en cybersécurité. Il est à la recherche d'un emploi et devrait bientôt trouver un emploi bien mieux rémunéré. Nous commencerons à rembourser cette somme le mois prochain.

Rentrées d'août :4 298 $

• Masse salariale :4 213 $ (c'est plus que d'habitude. Mon mari a fait 5 à 10 heures supplémentaires chaque semaine ce mois-ci, ce qui est inhabituel, mais s'est avéré être une bénédiction lorsque nous avons eu une surprise de 700 $ en frais médicaux en septembre.
• Récompenses de poursuite :85 $

Budget d'août

Budget

Catégorie	Montant cible	Remarques
Obligations immédiates
Loyer/Hypothèque	1 470 $
HOA	86 $	(payé tous les trois mois)
Assurance habitation/auto	237 $
Électrique	125 $
Eau	57 $
Internet	55 $
Téléphone	142 $
Dépenses réelles
Épicerie	369 $
Transport	28 $
Crédit auto	131 $
Des choses que j'ai oublié de budgétiser	137 $
Médical	281 $
Économies
Économies pour l'Europe	9 $	(Nous avons économisé environ 7 600 $. Il sert également de fonds d'épargne. Avec un objectif en tête, nous sommes plus susceptibles de ne pas en tirer)
Vacances	10 $
Entretien de la maison	109 $
Maintenance automatique	11 $
Cadeaux	264 $	Le premier anniversaire de ma fille est début septembre et notre anniversaire était ce mois-ci.
Juste pour le plaisir
Diner au restaurant	117 $
L'argent amusant de la petite sœur	44 $
L'argent amusant de Big Brother	70 $
L'argent amusant de Kelsey	27 $
L'argent amusant de Brad	21 $
Total nécessaire de 3 800 $

J'utilise YNAB depuis que j'ai commencé l'université.

Mes catégories d'épargne

• Tax Prep :2,50 $/mois (ma belle-sœur est CPA et s'occupe de nos impôts, nous ne payons que son logiciel)
• Stockup pour l'école à la maison :utilisé ce mois-ci pour l'école maternelle à la maison avec mon fils.
• Vacances :en octobre, mon mari et moi allons séjourner dans une cabane en guise de cadeau de fin d'études. La cabine est déjà payée et nous avons déjà tout économisé pour la nourriture/le gaz.
• Savings for Europe :Il s'agit de notre fonds d'épargne global, mais je trouve que nous ferions mieux de NE PAS nous en éloigner si nous avons un objectif en tête. Nous voulons voyager à plein temps dans quelques années avec l'Europe comme premier arrêt. Mon mari souhaite continuer à travailler à distance. En fait, nous avons déjà économisé l'argent que nous avons calculé dont nous avons besoin pour commencer, mais il a d'abord besoin d'un travail à distance, et nous ne voulons pas épuiser complètement nos économies. Notre objectif est d'économiser 20 000 $ d'ici 2023 ou 35 000 $ d'ici 2025 (nous débattons toujours du moment de partir).
• Cadeaux :nous économisons 500 $ pour Noël.

Mon mois

Ce fut un mois assez moyen pour nous - un peu moins de dépenses d'épicerie que d'habitude. Je ne sais pas pourquoi c'est arrivé. L'argent de divertissement de mes enfants était un peu plus élevé que d'habitude. Il y a eu de belles braderies pour les vêtements à cause de la fin de l'été. Mon mari a fait des sondages en ligne et a gagné assez d'argent pour payer Hulu et Disney +, donc c'était bien.

Normalement, nous consacrions 50 $ chacun à l'entretien de la maison et de l'automobile, mais nous avons dû transférer cet argent aux soins médicaux, car mon mari devait se rendre aux soins d'urgence.

Mon histoire

J'utilise YNAB depuis que j'ai commencé l'université. Mes parents ont tous les deux grandi dans la pauvreté et ils ont décidé « qu'ils gagneraient assez d'argent pour ne jamais avoir à avoir de budget ». Donc, ils n'ont jamais eu de budget, et j'ai pensé que c'était stupide (même si cela a fonctionné pour eux). À ma connaissance, ils n'ont jamais contracté de dettes, à l'exception d'une hypothèque, et ont pu payer les diplômes de premier cycle des cinq enfants. J'ai pratiquement subvenu à mes besoins pendant mes études universitaires, à l'exception de mes frais de scolarité, que j'ai eu la chance de voir mes parents payer.

La famille de mon mari est très aisée mais extrêmement frugale. En rébellion adolescente contre cela, mon mari était extrêmement mauvais avec l'argent quand nous nous sommes rencontrés (il disait cela aussi, ne vous inquiétez pas). Je lui ai présenté YNAB lorsque nous étions fiancés et il a travaillé dur pour (avec succès) améliorer sa relation avec l'argent.

Nous nous sommes mariés lors de ma dernière année d'université, et il travaillait dans l'informatique à l'époque. Au cours des six premiers mois de notre mariage, en utilisant YNAB, nous avons pu rembourser les 1 500 $ de dette de carte de crédit qu'il avait et les 2 500 $ restants de ses prêts étudiants.

Nous savions que j'aurais du mal à avoir des enfants biologiques, et c'était important pour nous, alors nous avons commencé à consacrer chaque centime supplémentaire aux traitements de fertilité. J'ai commencé des traitements de fertilité quand j'avais 20 ans dans l'espoir que mon jeune âge faciliterait les choses (nous avons eu la chance d'avoir deux bébés de fertilité depuis, alors peut-être que cela a fonctionné). Après la naissance de notre premier, j'ai continué à travailler à temps partiel. La majorité de l'argent que j'ai gagné a servi à épargner pour notre prochaine série de traitements de fertilité.

Nous avons acheté un condo en 2017 avec l'aide de ma belle-famille (qui avait apparemment placé tous les cadeaux monétaires que mon mari avait reçus dans un fonds commun de placement - une excellente idée que nous avons volée pour nos enfants).

En 2018, nous avons consacré une bonne partie de nos économies aux premiers traitements de fertilité, puis (lorsque mon médecin m'a suggéré d'autres options) aux frais d'adoption.

En 2019, mon mari et moi avons tous deux été licenciés et nous avons découvert que nous étions enceintes, malgré les probabilités (tout cela s'est passé la même semaine). Nous avons vécu de nos économies pendant environ trois mois avant que mon mari ne trouve un emploi à travers le pays. Entre les traitements de fertilité, les frais d'adoption et le chômage, nous avons vidé nos économies, mais nous avons vendu notre condo et avons pu acheter une nouvelle maison au Texas.

Depuis, nous travaillons à reconstituer nos fonds d'épargne et nous espérons avoir un budget moins strict une fois que mon mari aura, espérons-le, trouvé un emploi dans la cybersécurité.

Notre problème le plus difficile a toujours été que nous n'avons pu allouer que 25 $/mois pour de l'argent amusant pour chaque membre de la famille. Cela couvre les coupes de cheveux, les vêtements neufs (nécessaires ou non), le maquillage, etc.

Nous réduisons dans beaucoup d'endroits en utilisant beaucoup de réutilisables (couches, chiffons, serviettes, sacs en silicone "plastique", etc.). Je suis aussi assez strict sur notre planification des repas. Nous mangeons végétarien au moins deux fois par semaine pour économiser sur la viande.

Mes objectifs financiers

Nous sommes un peu au point mort jusqu'à ce que mon mari trouve un nouvel emploi et que nous sachions combien il gagnera. Notre premier objectif sera d'atteindre 10 000 $ d'économies, suivi de rembourser les prêts étudiants de mon mari, puis le prêt automobile. Après cela, nous nous concentrerons sur l'épargne pour commencer à voyager à plein temps.

J'évaluerais ma situation financière actuelle :5/5

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