We Make $37,500 and Are Trying to Get Through Law School Debt-Free

Bienvenue sur YNAB Money Snapshots, où vous voyez une image réelle du budget et des finances de quelqu'un d'autre. Ils sont tous anonymes, car le partage d'argent est toujours un sujet d'écureuil pour beaucoup, mais nous pensons que les diffuser ouvertement vous rend vous mieux avec votre propre histoire d'argent.

En lisant ces budgets, gardez à l'esprit que certaines personnes gagnent beaucoup d'argent et d'autres un peu d'argent, mais nous savons que c'est ce que vous faites avec cet argent et comment vous vous sentez à propos de cet argent signifie plus que n'importe quel salaire annuel.

Découvrez comment un administrateur de bureau et étudiant en droit du Missouri gagnant 37 500 $ par an a dépensé son argent en juillet.

À propos

• Noms : H &T
• Âges : 25 &24
• Emplacement : Missouri
• Emplois : Administrateur de bureau et étudiant en droit
• Situation de vie : Nous sommes mariés, sans enfants, T est à la faculté de droit et nous sommes financièrement indépendants de nos parents.

Revenu :37 500 $

Économie :27 373 $

• Économie :27 373 USD. C'est tout un morceau d'argent qui n'a pas encore d'objectifs spécifiques. Nous voulons éventuellement avoir assez d'argent pour un acompte ou pour acheter une voiture quand T aura fini l'école, mais pour l'instant c'est un coussin en cas de dépenses imprévues.

Nous avions constitué nos économies et étions prêtes à partir avant que T n'entre à la faculté de droit l'année dernière. Il a travaillé pendant un an entre l'obtention de son diplôme de premier cycle et le début de ses études, et nous avons donc investi la majorité de son salaire dans des économies et l'autre partie de son salaire dans des choses que nous pensions devoir faire à l'avenir, mais savions que nous ne le ferions pas. have the funds for (such as a new windshield for his car). Nous avons non seulement fait cela pour gonfler un peu notre pécule, mais aussi pour nous habituer à vivre de mes revenus pour nous assurer que c'était faisable. Tout cela était bien sûr pré-YNAB, et il aurait été tellement plus facile de faire tout cela avec YNAB ! Ces la vie!

Aussi fou que cela puisse paraître à l'époque de COVID, nous ne mettons rien de côté pour les frais médicaux parce que 1) nous sommes jeunes sans conditions préexistantes et 2) j'ai un HSA assez sain économisé par mon employeur.

J'adorerais utiliser notre coussin pour rembourser notre dette restante, mais je n'arrive pas à convaincre T d'accepter. Quand il s'agit de dettes, je déteste ça presque autant que Jesse, alors j'essaie vraiment d'être patient. 🙂

Dette :4 000 $

• Prêt :4 000 USD

Il s'agit d'un prêt que nous avons contracté l'année dernière pour les « frais de subsistance » pendant la première année de la faculté de droit. Malheureusement, je ne pourrais pas vous dire à quoi nous l'avons réellement dépensé puisque c'était avant le YNAB. Cependant, cette année, nous avons pu éviter de contracter des prêts pour frais de subsistance grâce à YNAB.

Chaque fois que je reçois trois mois de salaire, nous essayons de mettre ce chèque de paie supplémentaire dans la dette, et il devrait être remboursé dans environ un an (croisons les doigts !).

Afflux de juillet :2 333 USD

• H : 1 933 USD ; put this towards living expenses and funding the budget
• T :400 $ provenant d'un stage d'été ; va directement aux objets de la ferme de souhait

Budget de juillet

Budget

Catégorie	Montant cible	Remarques
Accueil
Rent	685 $
Internet	73 $
Utilities	112 $
Amélioration de l'habitat	31 $
Auto
Assurance automobile	40 $	Plus bas que prévu en raison du COVID.
Transport	80 $
Personnel
Épicerie générale	261 $
Diner au restaurant/Alcool	147 $	C'est un trou dans notre tranquillité d'esprit financière.
Café	10 $
Téléphone	37 $
Hygiène	63 $
Argent amusant/Loisirs	47 $
Spotify	5 $
Ce que nous avons oublié de budgétiser	2 $
École
Livres scolaires diplômés/Frais d'inscription	25 $
Investissement/Dîmes/Dons
L'argent pour les causes	140 $
Transfert de glands	60 $
Cadeaux de Noël et d'anniversaire	131 $	Heavy birthday month!
Total nécessaire 1 949 $

Nos catégories d'épargne

En ce moment, mes principaux objectifs d'épargne sont :

1. Vacances à New York
2. A new bike
3. Next month
4. Bar prep
5. Commencez à rembourser les prêts de vos études de droit plus tôt !

Our Month

Nous venons de lancer YNAB en avril et le parcours a été un peu cahoteux au début (nous avions besoin de plus de catégories que nous n'avions initialement mis en place et avons ajouté des choses comme économiser pour un nouveau téléphone, des cadeaux d'anniversaire, etc.).

During July, I ended up re-organizing our budget structure. Nous avions commencé avec un modèle "Fixe vs. Flexi" (il y a une vidéo Heard it From Hannah à ce sujet), mais nous sommes ensuite passés à une structure qui avait plus de sens pour nous en ayant des catégories plus claires telles que auto, personnel, école, investissement/ dîme/dons, etc.

Nous avons trop dépensé en cadeaux car juillet est un mois d'anniversaire lourd pour nous et nous ne nous sommes pas préparés à l'avance. However, our auto insurance was lower than expected due to some COVID relief so we used those funds to cover the gifts.

Prendre un verre et manger au restaurant continue d'être un obstacle sur notre chemin vers la tranquillité d'esprit financière. Nous sommes jeunes et aucun de nos amis locaux n'est dans la phase d'études supérieures / budget serré de la vie comme nous, il est donc très difficile de dire non à sortir. Un work in progress assurément !

Nous avons réalisé que nous avions besoin d'une catégorie d'objectifs mensuels spéciaux pour les courses en vrac après être allés chez Sam ce mois-ci. Nous n'y allons que tous les 6 mois environ pour faire le plein de produits essentiels, mais cela peut s'accumuler rapidement. C'était définitivement une leçon à encaisser les coups! Nous avons utilisé des fonds supplémentaires de la catégorie de l'assurance automobile et de la catégorie des services publics puisque nos services publics étaient un peu plus bas ce mois-ci.

Notre histoire

T et moi nous sommes mariés il y a deux ans, et donc établir un budget ensemble a été un voyage. Nous avons tous les deux grandi dans des maisons soucieuses des dépenses et nous les avons transmises, mais sans aucun détail sur ce à quoi cela ressemblait au jour le jour. Nous avons rarement eu une discussion animée sur les finances, même avant le mariage.

T a toujours voulu aller à la faculté de droit. Nous avons examiné les écoles qui lui donneraient une excellente bourse en sachant que je travaillerais pour couvrir nos dépenses mensuelles. Our lofty goal was for T to do law school without accruing any debt. Nous avons visé cet objectif en utilisant Mint, nous avons été un peu à court et avons contracté un petit prêt (pour la faculté de droit) pour la première année.

Finalement, j'en ai eu vraiment marre de recevoir des e-mails de Mint à la fin du mois avec des graphiques qui ne signifiaient rien puisque j'avais déjà dépensé l'argent. The monthly credit card float started to become a credit card hangover.

Inévitablement à la fin du mois, nous recevions le relevé de carte de crédit et nous nous demandions ce qui s'était passé. n'avons-nous pas été assidus ? Didn’t we try to be intentional about how we spent our cash? Nous allions donc économiser et économiser, rembourser le solde, et quelques mois plus tard, le cycle se répéterait.

Puis un jour au début de la quarantaine, je suis tombé sur un article élogieux sur Reddit à propos de YNAB et j'ai décidé de tenter le coup. Je tournais en rond pour l'essayer depuis environ un an, mais je me méfiais un peu d'un service de budgétisation payant. Et puis j'ai réalisé :je paie le service soit avec mes propres dollars, soit avec une entreprise qui utilise mes données pour me commercialiser des cartes de crédit.

Une fois que j'ai découvert que YNAB avait une réduction pour les étudiants, des webinaires gratuits, des podcasts, des vidéos géniales, etc. Je n'ai trouvé aucune raison de ne pas au moins l'ESSAYER. J'ai avalé le kool-aid, et maintenant mes amis me regardent bizarrement quand je leur dis que je suis excité pour un webinaire sur le budget. Comme tant d'autres, cela a complètement changé la façon dont nous abordons, parlons et discernons notre argent.

Comment nous payons nos études de droit

There are a couple factors going into paying for T’s tuition. La première est que ses frais de scolarité (At Mizzou) s'élèvent à environ 23 000 $ par an, soit la moitié de la moyenne nationale. Il aurait pu aller dans une autre école avec des frais de scolarité plus élevés, mais le classement de cette école était à peine meilleur que celui de Mizzou, donc cela ne valait pas les 20 000 $ supplémentaires par an en prêts pour nous.

La seconde est que T avait de solides notes de premier cycle et a très bien réussi au LSAT, et Mizzou lui a accordé une bourse d'études complète ! Cependant, les frais de scolarité augmentent chaque année, mais sa bourse reste stable et nous devons couvrir l'augmentation des frais de scolarité de notre poche. Nous y remédions cette année en le faisant devenir le bénéficiaire de mon 529 (j'ai des restes d'argent du premier cycle afin que nous puissions retirer ces fonds).

Tout ce que nous ne pourrons pas couvrir avec le 529 à l'avenir, nous le retirerons de nos économies. Nous mettons de l'argent de côté chaque mois pour ses livres, qui nous coûtent environ 750 $ à 1 000 $ chaque semestre.

Mes objectifs financiers

• Remboursez le petit prêt que nous avons contracté au début de l'année afin que T puisse toujours obtenir son diplôme sans aucun prêt étudiant.
• Prenez des vacances chaque année. Il n'est pas nécessaire que ce soit quelque chose d'extraordinaire, il est important pour nous de s'évader pendant une semaine environ.
• Travailler sur la budgétisation afin que nous n'ayons plus à contracter d'emprunts à l'avenir ! Pour ce faire, ne budgétisez que ce que mon salaire permet (YNAB m'aide considérablement dans ce domaine !).

J'évaluerais ma situation financière actuelle :4/5

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