J'ai 41 ans, je gagne 159 000 $ par an et mon partenaire et moi vivons à DC

Bienvenue sur YNAB Money Snapshots, où vous voyez une image réelle du budget et des finances de quelqu'un d'autre. Ils sont tous anonymes, car le partage d'argent est toujours un sujet d'écureuil pour beaucoup, mais nous pensons que les diffuser ouvertement vous rend vous mieux avec votre propre histoire d'argent.

En lisant ces budgets, gardez à l'esprit que certaines personnes gagnent beaucoup d'argent et d'autres un peu d'argent, mais nous savons que c'est ce que vous faites avec cet argent et comment vous vous sentez à propos de cet argent qui signifie plus que tout salaire annuel.

Découvrez comment un consultant en logiciels à Washington DC gagnant 159 000 $ par an a dépensé son argent en avril.

À propos

• Nom : Tony R
• Âge : 41
• Emplacement : Washington, D.C.
• Travail : Consultant en logiciel
• Situation de vie : Je vis avec mon partenaire, G ; lui et moi sommes fiancés. Nous espérons adopter un chiot bientôt !

Revenu : 159 000 $

Économie :32 000 $

Dette :700 000 $

• Hypothèque 1 (résidence primaire):454 000 $
• Hypothèque 2 (location) :246 000 $

Rentrées d'avril :9 343 $

• Masse salariale :6 384 USD
• Contribution hypothécaire du partenaire G:900 $
• Dépôt de chèque mobile :9 $
• Revenu de location :2 050 $

Dépenses d'avril

Budget

Catégorie	Montant cible	Remarques
*FunLife
Alcools et bars	54 $
Arts et divertissements	$4
Diner au restaurant	217 $
Épicerie	$516
Épicerie-Tablier bleu	120 $
Articles pour la maison	216 $
Musique et vidéos	139 $
Musique et vidéos-Audible	15 $
Objectifs
Voyages à Buffalo	$4
GALA	110 $	Voyage de l'Association des chorales gaies et lesbiennes. Nous nous réunissons pour chanter chaque année électorale.
mensuel-musthaves
home hypothécaire-primaire	2 283 $
Loan-Lit-1st	79 $	1 031,24 $ restant !
Propriété locative hypothécaire	1 368 $
Gym-4th &19th	33 $
Utility-Gas-6th	46 $
utilitaire-electric-6th	155 $
Téléphone portable-8ème	44 $
locataire / assurance-home-12th	$68
Netflix-14e	14 $
life assurance-15th	120 $
Câble-18e	$138
Frais de copropriété - Propriété locative	849 $
HOA-Accueil principal	140 $
Transport	$9
Mensuel-Discrétionnaire
dons-aclu (30 $ 17th)	30 $
Périodique-fixe
Tax Prep (275 mars)	408 $
Var périodique
CompElectSoft (Var)	718 $	Misc. achats d'ordinateurs et de logiciels
Dons (Var)	250 $
Cadeaux (Var)	661 $
dons d'org lgbt (var)	75 $
dorishings (var)	32 $
Entretien à domicile (Var)	$0
Médical (Var)	$2
abonnements logiciels (var)	191 $	Duolingo, stockage en ligne
Économies
Fonds d'urgence	520 $	Ceci va dans un compte suivi dans mon budget
Épargne pour investissement	423 $
Retenue d'impôt	2 825 $
Investissements
Catégorie de courtage Pershing	668 $
Total nécessaire13 544 $

G et moi gérons en grande partie nos budgets séparément. Il utilise un programme de budgétisation différent (pour l'instant), nous gérons donc nos finances séparément. Je gagne environ 3x ce qu'il fait (il travaille pour un organisme sans but lucratif), donc je finis par prendre 2/3 de nos frais de subsistance.

Mes catégories d'épargne

Right now my top savings goals are:

1. Épargner pour un fonds d'urgence (ma catégorie Fonds d'urgence et ma catégorie Pershing Brokerage sont regroupées pour mon fonds d'urgence complet de 3 à 6 mois de frais de subsistance)
2. Un voyage pour le 30e anniversaire de mon partenaire
3. A cruise once lockdown is lifted
4. Notre mariage ! Nous nous sommes fiancés en août dernier dans les jardins de Thuya (dans le Maine). Nous attendons que les choses soient sûres pour se rassembler pour donner une date à celui-ci.

Mon mois

En raison de COVID-19, j'ai fait quelques achats extravagants pour m'aider à m'en sortir (bonjour, nouveau casque VR !) et j'ai dépensé plus pour l'épicerie/les repas au restaurant grâce à InstaCart et des conseils supplémentaires pour les travailleurs de service en guise de remerciement.

Mon histoire

I come from a small city in upstate NY. J'ai déménagé à DC en 2006 et j'ai commencé à gagner plus que jamais dans ma vie. Peu de temps après, j'ai réalisé que mes factures de carte de crédit n'arrivaient pas. Comment cela pourrait-il être? Je gagnais beaucoup d'argent ! Je pourrais sûrement payer toutes mes factures ! Je n'ai pas du tout vécu dans l'extravagance.

Eh bien, j'ai commencé à établir un budget d'enveloppe vers 2007 ou 2008, ce qui m'a rapidement montré que je dépensais 10 à 15 % *de plus * que j'ai fait un mois! Quel choc !

Au cours des deux prochaines années, j'ai embrassé mon budget et payé ces cartes de crédit en entier! Cela nécessitait certainement des décisions réfléchies sur ce qu'il fallait payer en espèces et ce qu'il fallait financer, et l'autonomisation pour pouvoir choisir. Il a été difficile d'arriver à cet endroit et j'ai dû me recentrer plusieurs fois.

Maintenant, je peux payer mes cartes automatiquement, en entier, chaque mois sans me soucier de porter un solde, et je sais où va mon argent. L'avoir «sur papier» devant moi a aidé à voir la réalité, au lieu de fermer les yeux, de sauter et d'espérer atterrir un endroit doux! YNAB m'aide à faire attention à mes dépenses, sinon mon cerveau de lézard prendra le relais. 🙂

Mes objectifs financiers

Prioriser et constituer mon fonds d'urgence, pour faire ce que je peux pour tirer le meilleur parti de l'économie covide et post-civide.

J'évaluerais ma situation financière actuelle:5/5

Vous aimez YNAB Money Snapshots ? Inscrivez-vous à notre newsletter pour rester informé.