Nous vivons dans le Montana rural, avons 3 enfants et gagnons 33 000 $ par an

Bienvenue sur YNAB Money Snapshots, où vous voyez une image réelle du budget et des finances de quelqu'un d'autre. Ils sont tous anonymes, car le partage d'argent est toujours un sujet d'écureuil pour beaucoup, mais nous pensons que les diffuser ouvertement vous rend vous mieux avec votre propre histoire d'argent.

En lisant ces budgets, gardez à l'esprit que certaines personnes gagnent beaucoup d'argent et d'autres un peu d'argent, mais nous savons que c'est ce que vous faites avec cet argent et comment vous vous sentez à propos de cet argent qui signifie plus que n'importe quel salaire annuel.

Découvrez comment une mère scolarisée à la maison et responsable d'un centre de retraite dans le Montana rural, gagnant 33 000 $ par an, a dépensé son argent en avril.

À propos

• Noms : Jas &Mc. G
• Âges : 30 &31
• Emplacement : Sud-ouest du Montana
• Emplois :
  • Maman scolarisée à la maison/administratrice d'église à temps partiel
  • Gestionnaire de ranch/centre de retraite
• Situation de vie : Marié avec trois enfants :âgés de 7, 5 et 1 ans

Revenu :33 000 $/an

• Jas gagne 7 800 $ en tant qu'administrateur d'église à temps partiel
• Mc. G gagne 25 200 $ en tant que gestionnaire de ranch/centre de retraite

Économie :69 300 $

• Économie :16 300 $
• Retraite :50 000 $
• Enfants :3 000 USD

Dette : 0 $

Rentrées d'avril :6 414 $

• Masse salariale 1 :610 $
• Masse salariale 2 :1 904 USD
• Argent de relance :3 900 $

Budget d'avril

Budget

Catégorie	Montant cible	Remarques
Obligations immédiates
Ménage	573 $	Épicerie et divers (déjà eu TP) 🙂
Carburant	17 $
Téléphones	60 $
Samaritain	541 $	Ministère du partage des soins de santé
Nourriture annualisée	54 $	Achats de viande en vrac, CSA box
Donner
Église	100 $
Westland	100 $
Krakers	50 $
Compassion	38 $
SPN Samaritain	30 $
Faites la journée de quelqu'un	1 335 $	Catégorie fourre-tout pour les dons de bienfaisance spontanés
Dépenses réelles
Vêtements	35 $
Cadeaux	70 $
Projets/Mobilier	10 $
Abonnements
Scribd	9 $
World Mag	7 $
Juste pour le plaisir
Diner au restaurant	9 $
Divertissement	7 $
M Dépenses	10 $
Dépenses des enfants	2 $
Économies
Investissement pour les enfants	15 $
Remplacement de l'électronique	92 $	Coque et protecteurs d'écran pour téléphones, plus une barre de son
Maintenance/remplacement automatique	120 $
Projet de maison Anaconda	4 776 $	Retourner la maison en travaillant avec la famille
Total nécessaire 8 060 $

Mes catégories d'épargne

En ce moment, mes principaux objectifs d'épargne sont :

1. Dépenses réelles
2. Économies
3. Vacances/voyages
4. Ski la saison prochaine
5. Une nouvelle arme
6. Livres photo pour enfants

Il y a une ligne floue entre les dépenses réelles et les économies. Nous ne savons pas encore où nous irions en vacances, mais probablement en camping dans un parc national. Nous avons fait un voyage à SoCal en février.

Mon mois

Nous avons dépensé un peu plus que d'habitude en avril dans notre catégorie ménage car notre rythme régulier était décalé à cause du Covid-19. D'un autre côté, nous avons obtenu notre argent de relance et avons commencé à en donner beaucoup. Nous avons également prêté de l'argent (4 500 $) à certains membres de la famille afin qu'ils puissent acheter des armoires (d'occasion) pour la maison qu'ils sont sur le point de fermer.

Mon histoire

Nous avons tous les deux grandi dans des familles qui étaient assez ouvertes sur l'argent et nous ont donné une bonne base dans les bases de la gestion de l'argent. Lorsque nous nous sommes mariés en 2011, j'avais déjà obtenu mon diplôme universitaire avec un très petit prêt (2 500 $ à rembourser). Mc. G avait encore trois semestres d'études, mais a pu obtenir son diplôme sans dette grâce à des bourses, des subventions et des paiements directs. Mc.G est définitivement un épargnant par nature, alors quand nous nous sommes fiancés, il a pu rembourser mon prêt étudiant. Nous avons également pu acheter une maison à rénover pour 17 000 $ en espèces. Nous avons contracté un prêt de 10 000 $ auprès de mes grands-parents pour commencer les rénovations.

Au cours de cette première année de mariage, un couple de l'église nous a fait visiter l'Université de la paix financière de Dave Ramsey et nous avons commencé un budget de feuille de calcul. C'était dur de concilier tout au long du mois mais on s'arrangeait toujours à la fin de chaque mois.

En 2013, Mc.G a obtenu son diplôme universitaire, nous avons accueilli notre premier enfant et nous avons déménagé hors de l'État pour le premier emploi à temps plein de Mc.G. Le déménagement, le dépôt de garantie et les nouvelles fournitures pour la maison ont à peu près effacé notre compte bancaire et nous ne savions pas à quelle vitesse le premier chèque de paie et le remboursement des frais de déménagement arriveraient, alors nous avons emprunté 500 $ aux parents de Mc.G pour les avoir en réserve.

Heureusement, nous n'en avions pas besoin avant l'arrivée du premier chèque de paie. Je suis restée à la maison avec le bébé, nous avons loué une maison dans notre nouvelle ville et nous avons loué notre maison dans notre ancienne ville. Nous avons continué à budgétiser en utilisant une combinaison de feuilles de calcul, d'enveloppes de trésorerie et de logiciels de finances personnelles gratuits.

Le salaire de Mc.G était d'environ 60 000 $ pour commencer et nous avons lentement constitué un fonds d'urgence, fait des achats amusants, remboursé le prêt à mes grands-parents et continué à vivre. Nous avons accueilli notre deuxième enfant en 2015.

À peu près à cette époque, j'ai entendu parler pour la première fois de «logiciel de budgétisation» distinct du logiciel de finances personnelles et j'ai essayé plusieurs options différentes. Nous sommes allés avec YNAB et c'était incroyable la différence que cela a fait même si nous avions budgétisé tout le temps ! La possibilité de voir exactement ce dont nous disposions dans chaque catégorie instantanément a changé la donne ! Le processus de jeter un regard neuf sur notre argent a également été très utile pour clarifier nos priorités.

Nous voulions nous rapprocher de la famille, alors nous avons commencé la recherche d'emploi vers 2014. Cela a pris un peu de temps, mais une opportunité d'emploi s'est finalement présentée plus près de la famille qui serait une réduction de salaire mais un bien meilleur équilibre vie/travail. Nous avons commencé le nouveau travail en 2016.

Il est difficile de quantifier l'évolution des finances. Notre nouveau travail paie environ un tiers de ce que Mc.G gagnait. Nous payons nos propres soins de santé (ministère du partage des soins), retraite et autres assurances (invalidité, etc.). D'un autre côté, notre logement et nos services publics sont fournis et nous obtenons un véhicule de travail.

Avec ce que nous gagnons dans notre travail principal et mon travail à temps partiel, nous sommes en mesure de couvrir toutes nos dépenses immédiates et réelles et de maintenir le niveau de contributions caritatives que nous souhaitons. Toute épargne à long terme, y compris la retraite, provient d'emplois secondaires, de remboursements d'impôts, etc. Ce n'est pas ma situation financière préférée, mais les avantages du style de vie l'emportent sur mes préoccupations. Et nous avons toujours le fonds d'urgence que nous avons économisé pendant que Mc.G travaillait un travail "régulier".

Nous avions également encore le produit de la vente de notre première maison et nous l'avons investi dans le retournement d'une maison pour laquelle nous venons de signer un accord hier. Avec l'argent de la vente (nous avons dépensé environ 23 000 $ et devrions recevoir environ 58 000 $), nous espérons obtenir un bien locatif ou deux pour compléter nos revenus. Oh, et nous avons accueilli un troisième enfant en 2019 et avons commencé l'école à la maison, alors la vie ne manque pas d'aventures !

Mes objectifs financiers

Nous cherchons des moyens d'augmenter nos revenus afin de pouvoir financer notre retraite et épargner davantage pour nos enfants.

J'évaluerais ma situation financière actuelle :5/5

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