L'écart de richesse raciale expliqué en termes clairs

J'avais l'habitude de voler du Michigan à Seattle beaucoup. Toute ma famille était dans le Michigan, et j'ai vécu à travers le pays. Dans le vol vers l'ouest (du Michigan à Seattle), nous atterririons à l'heure ou avec quelques minutes de retard. Mais sur le vol en direction est (de Seattle au Michigan), nous atterrissions parfois une demi-heure plus tôt (ou plus).

Les pilotes connaissent bien les courants-jets et les courants d'air :ces forces invisibles qui peuvent propulser un avion de 300 tonnes dans le ciel comme une rivière déchaînée emporterait une bûche en aval. C'est ce qui se passait :le vol vers l'est était propulsé par un courant fluvial atmosphérique et nous sommes arrivés plus vite que lorsque nous voyagions dans l'autre sens, lorsque nous allions « en amont ».

Ces dernières semaines ont été une prise de conscience profonde aux États-Unis nous suppliant de regarder de plus près ces courants de type jetstream qui existent, souvent invisibles et parfois fabriqués, dans les couches de notre société.

Il y en a un qui frappe de près pour une entreprise de budgétisation dans le domaine des finances personnelles :les jetstreams et les courants d'air de la création de richesse. Pousser certains plus loin et repousser la possibilité de progrès pour d'autres.

L'écart de richesse raciale en tant que chiffre

Considérez ceci :pour chaque tranche de 100 $ de richesse d'une famille blanche américaine, pouvez-vous deviner combien possède une famille noire ?

Faites une supposition.

Avez-vous deviné 80 $ ?

Un 60 $ plus conservateur ?

Que diriez-vous de ceci :si une famille blanche a 100 $ de richesse, une famille noire a 10 $.

Dix dollars.

Étiez-vous loin? Oui, je l'étais aussi. Pratiquement personne ne trouve la bonne réponse :la plupart des gens pensent qu'ils se situent aux alentours de 80 €.

Pourquoi l'écart de richesse existe-t-il ?

D'où vient cette disparité ?

Tout comme les courants d'air qui poussent les avions à aller plus vite dans une direction et plus lentement dans une autre, il existe des forces visibles et invisibles qui font que certaines personnes accumulent plus rapidement des richesses. Pour d'autres, il semble qu'ils nagent à contre-courant pour progresser financièrement.

L'écart de richesse expliqué

J'ai sauté sur un appel avec Zaid Gayle, le directeur exécutif décoré de Peace4Kids (et aussi le mari de Tamika, l'un de nos merveilleux spécialistes du soutien YNAB). Peace4Kids est une organisation à but non lucratif qui travaille comme un allié et un défenseur des jeunes en famille d'accueil qui sont en transition vers l'âge adulte. Il voit ces forces puissantes et douloureuses comme une réalité quotidienne dans la communauté qu'il sert. Son organisation aide à doter les enfants en famille d'accueil de la force et d'un filet de sécurité pour traverser malgré cette lutte contre le vent.

Comme vous pouvez l'imaginer, ce n'est pas un travail facile. "Il y a des choses structurelles autour de la richesse et de la croissance qui rendent plus difficile la création d'une richesse générationnelle", déclare Zaid.

Ce n'est pas une chose singulière, mais un système de courants compliqué et entrelacé qui ralentit la création de richesse pour les communautés noires. En termes simples, la richesse engendre la richesse et la pauvreté engendre la pauvreté. Lorsque vous avez des actifs, il est plus facile de générer de l'argent à partir de ces actifs. Mais quand vous n'avez rien, il est beaucoup plus difficile de générer de la richesse à partir de rien.

Pour ceux qui ont des bases financières solides, il est facile de créditer le travail acharné et un peu de chance, et même si c'est vrai, beaucoup de ceux qui viennent de la stabilité générationnelle pourraient négliger ou minimiser la puissance d'un filet de sécurité.

"Beaucoup de gens n'ont aucune idée conceptuelle de ce que c'est que de commencer à zéro", dit Zaid.

Examinons donc certains de ces facteurs qui entrent en jeu :les vents contraires qui poussent certains vers l'avant et les vents contraires qui repoussent d'autres lorsqu'il s'agit d'accumuler des richesses.

Avant de plonger, considérez ceci :lorsque nous parlons d'actifs, nous parlons des ressources (à la fois financières et émotionnelles, tangibles et intangibles) qui ont la capacité d'augmenter votre trésorerie, de réduire vos dépenses et de vous fournir un avantage futur.

Atout 1 :Maisons

Les maisons sont souvent les vedettes du spectacle pour le rêve américain, et de nombreuses familles concentrent leur richesse dans cet atout physique singulier.

Vent arrière : Vous achetez une maison, peut-être que vous obtenez de l'aide pour un acompte. Sa valeur s'apprécie, vous la vendez avec profit et achetez une maison plus grande avec le produit.

"Pour la communauté noire, si vous avez une maison, c'est peut-être dans une zone de dépréciation." dit Zaid. "Il y a des choses qui se sont produites en termes de politique du logement qui favorisent cela."

En savoir plus sur le redlining ici .

Atout n° 2 :Éducation

La qualité de votre éducation influe souvent sur votre potentiel de revenu d'adulte - votre salaire hebdomadaire, mensuel et annuel. Vous avez déjà entendu cela :l'éducation est une force puissante pour élever les gens vers une vie meilleure. Nous ne sommes pas en désaccord, mais ce chemin est différent selon le quartier dans lequel vous vivez.

« De la façon dont le système d'éducation est construit, une grande partie du financement provient des revenus de l'impôt foncier. Le revenu des taxes foncières provient de la valeur des maisons. dit Zaid.

Vous souvenez-vous de l'actif n° 1 ? Les quartiers qui se déprécient ont beaucoup moins de revenus provenant des impôts fonciers pour financer les écoles de leur région.

"Et l'écart de richesse continue d'augmenter", déclare Zaid.

Atout n° 3 :Familles

Les familles sont le soutien ultime sur lequel s'appuyer lorsque les temps sont durs, et elles constituent un filet de sécurité lorsque les problèmes de la vie surviennent. Un filet de sécurité intact vous permet de prendre des risques, de saisir des opportunités et de vous précipiter lorsque vous trébuchez.

Vous pourriez sauter sur cette opportunité d'emploi à travers le pays quand elle se présenterait, vous pourriez prendre une année sabbatique, essayer une entreprise commerciale, parce que vous saviez au fond de votre esprit qu'en un rien de temps, ils seraient là pour vous attraper. Bien sûr, vous n'étiez pas téméraire, mais vous n'aviez pas non plus complètement peur du risque.

Atout n° 4 :Capital social

Pensez aux personnes de votre réseau :si vous étiez à la recherche d'un emploi, c'est souvent le premier endroit vers lequel vous vous tournez.

Découvrez comment des essais randomisés montrent que les noms à consonance noire sont plus susceptibles d'être jugés plus sévèrement en cet épisode de podcast sur la Black Tax du parcours au lancement.

Atout n° 5 :Richesse héritée

Ceci est souvent désigné comme le principal moteur de l'écart de richesse raciale (et toutes les catégories ci-dessus ne sont que des dominos qui y contribuent). Une famille blanche est deux fois plus susceptible de recevoir un héritage qu'une famille noire, et le montant de cet héritage est trois fois supérieur à celui d'un héritage pour une famille noire.

"Si vous regardez la règle de 72 - combien d'années il faudra pour doubler votre investissement (divisez 72 par le taux de rendement), eh bien, regardez l'héritage. Il se construit au fil des années. Il gagne et grandit avec le temps. dit Zaid. « Mais pour [beaucoup dans la communauté noire], il n'y a rien à investir. Tout est question de survie. Où est l'opportunité de construire là-dessus ?"

Et ce n'est pas seulement l'intérêt composé financier, c'est aussi l'intérêt composé émotionnel, les investissements que vous faites dans le noyau, la confiance et les croyances d'une personne qui s'accumulent au fil du temps :pour le pire ou pour le meilleur.

Il m'a ensuite raconté l'histoire d'une jeune femme qui est passée par son organisation.

L'histoire d'Angelica

"Quand j'ai rencontré Angelica pour la première fois, elle avait douze ans et l'assistante sociale m'a dit que je devais faire attention... qu'Angelica était une menteuse. J'ai dit:'Laissez-moi la rencontrer d'abord. Puis-je avoir la chance de la rencontrer ? »

« Elle inventait ces histoires phénoménales. Elle souffrait tellement et masquait sa tristesse pour ne pas avoir à revivre son passé traumatique. Elle était une survivante de la violence domestique. Cette expérience a conduit sa mère à être tuée et elle et ses sœurs à être placées en famille d'accueil."

L'organisation de Zaid l'a encouragée à créer des choses avec sa douleur, à réécrire son histoire comme elle le souhaitait. Elle a commencé à écrire de la poésie.

« Elle était horrible au début. Mais elle écrivait tous les jours pendant des heures d'affilée. Elle y est restée », a déclaré Zaid. "C'est un peu comme gérer un patrimoine, vous ne savez pas ce que vous ne savez pas."

Elle est devenue une écrivaine phénoménale (la voir interpréter cette pièce sur son expérience de violence domestique dans son enfance).

Elle a fini par aller à l'université et a obtenu son baccalauréat en comptabilité, mais elle voulait être avocate.

Alors Zaid l'a présentée à un groupe d'avocats noirs. Entendre ce qu'il fallait pour être avocate l'a fait réfléchir à la poursuite de cette carrière. Il y a ce capital social au travail :les commentaires instantanés qui vous aident à façonner votre chemin.

Sur le chemin du retour de sa rencontre avec les avocats, Angelica a expliqué qu'elle ne voulait devenir avocate que parce que cela représentait la stabilité - c'était un filet de sécurité financière. En vérité, elle voulait devenir écrivain mais craignait de ne pas pouvoir gagner sa vie.

Zaid a cru en son talent et l'a présentée à la scénariste, réalisatrice et actrice Jordana Spiro, une bénévole de Peace4Kids. Les deux ont co-écrit un script intitulé Night Comes On, qui a été accepté à Sundance (Encore une fois, ce capital social au travail).

Le cheminement de carrière d'Angelica a pris de l'ampleur après Sundance, une bourse de recherche, puis elle a créé une communauté Instagram incroyablement engagée de plus de 19 millions d'abonnés avec @theshaderoom.

Au cours des huit dernières années, Angelica a construit une plate-forme de contenu extrêmement réussie. Elle a renvoyé une partie de cet argent à sa communauté. Elle est désormais la plus grande donatrice individuelle de Peace4Kids.

"Elle a créé ce véhicule pour générer de la richesse en créant sa propre richesse et en la retournant." dit Zaid. "Cela commence à créer une opportunité pour que cet intérêt composé se développe."

Pour une organisation comme celle de Zaid, ils sont une force parmi tant d'autres qui aident à bloquer ces vents contraires pour permettre à des personnes comme Angelica de continuer à progresser.

"Lorsque vous rencontrez des pionniers, votre travail en tant qu'allié consiste à couper les mauvaises herbes pour qu'ils puissent voir l'horizon. Lorsque le chemin est fait, alors vous passez derrière eux pour ramasser le reste du bazar. Ceux qui suivent ne voient pas de carnage », dit Zaid. "Ils voient une belle piste à suivre."

"Vous avez besoin d'un cadre social de personnes sur lesquelles vous appuyer", déclare Zaid. "Quand les choses deviennent difficiles, je le dis [aux jeunes avec qui nous travaillons] :vous pouvez appeler votre mentor, vous pouvez appeler votre ami, vous pouvez m'appeler."

La puissance d'un filet de sécurité ne peut être sous-estimée.

Lorsqu'il s'agit de combler l'écart de richesse, il n'y a pas de réponse facile. Zaid a ceci à dire :

"Ce n'est pas une question simple. Il y a des choses politiques, et il s'agit d'examiner les espaces qui vous entourent et de remettre en question les opportunités que vous offrez aux personnes qui n'ont traditionnellement pas ces opportunités », déclare Zaid. "Demandez-vous :quel est l'investissement que vous souhaitez que vos dollars fassent ? Investissez dans des choses qui auront le résultat que vous voulez voir."

En savoir plus sur le programme de YNAB offrant des abonnements gratuits aux communautés marginalisées via YNAB pour de bon et apprenez-en plus sur le travail de Zaid en tant qu'allié des jeunes en famille d'accueil grâce à Peace4Kids .