Comment renflouer les membres de la famille sans se ruiner

Comment gérer un membre de la famille qui se retrouve à maintes reprises dans un gouffre financier ?

Comment aider au mieux ? Est-ce aussi simple que de faire un chèque ?

C'est un peu plus compliqué que cela et vous pouvez prendre quelques mesures importantes pour aider votre famille et protéger vos finances en même temps.

Donner une aide financière aux membres de la famille

Voici quelques étapes que je recommande :

1. Ne mettez pas votre tête dans le sable

Les gens ne se réveillent pas stupides et ils ne se réveillent généralement pas fauchés. Vous pouvez voir les signes d'un mauvais comportement financier des années (et parfois des décennies) avant une crise. N'attendez pas que cette personne vienne vous demander de l'argent.

Quand vous voyez quelqu'un que vous aimez faire des mouvements financiers stupides, comprenez que vous êtes peut-être celui qui tient le sac. Ne pensez pas que le problème va disparaître de lui-même. Si cette personne est sur la voie de l'autodestruction, ce n'est peut-être qu'une question de temps avant que des problèmes ne se posent à votre porte.

C'est arrivé à un de mes clients, Pam. Son fils avait de bonnes idées – mais d'une manière ou d'une autre, il n'a jamais pu les mettre en place. Maintes et maintes fois, Ron est venu voir sa mère pour « investir » dans ses projets voués à l'échec. J'ai montré à Pam qu'elle ne pouvait tout simplement pas se permettre de continuer à faire ça, peu importe ce que cela signifiait pour son fils. Cela nous amène à l'étape suivante.

2. Connaissez vos limites

Avant même que quelqu'un ne te demande de l'argent, soyez réaliste lorsque vous voyez des problèmes à l'horizon. Sois prêt.

Ne vous trompez pas en pensant que vous allez récupérer l'argent que vous prêtez à cette personne. Il ou elle a déjà fait preuve d'irresponsabilité financière et il serait idiot de s'attendre à ce que d'une manière ou d'une autre cette personne s'en sorte comme par magie. Le recouvrement de créances personnelles est moche, surtout si c'est votre beau-frère que vous essayez de recouvrer.

Si vous fournissez un soutien, rappelez-vous que ce prêt personnel est un don à sens unique. C'est de l'argent que vous ne reverrez PAS. Indépendamment des promesses, vous obtiendrez (et vous en obtiendrez beaucoup) ne vous leurrez pas. Cet argent ne te revient pas, alors ne le comptez pas dans votre futur budget. La conclusion évidente est de ne donner que de l'argent que vous pouvez vivre sans jamais revoir.

3. Définissez les limites rapidement, Doucement mais clairement

Si vous êtes désigné « M. ou Mme Moneybags » dans la famille, vous êtes l'as de cette personne dans le trou. Leur ticket repas.

Il est temps d'annuler le dîner.

Encore, vous n'avez pas à attendre que cette personne vienne à vous les mains tendues. Plus tôt vous communiquez, mieux c'est.

Faites-leur savoir ce que vous voyez et ce que vous ressentez. Ne jugez pas. Mais dites-leur ce que vous êtes prêt à faire pour aider et ce que vous ne voulez pas faire. Ce soutien devrait inclure des discussions en plus de tout soutien financier. Vous pourriez donner à cette personne le cadeau de la responsabilité personnelle en disant non, ce qui est inestimable mais……

4. Ne vous attendez pas à de la gratitude

Si quoi que ce soit, vous pourriez obtenir l'indignation. Vous rendez un immense service à cette personne en fixant des limites et en la forçant à commencer à accepter la responsabilité de ses comportements financiers. Mais ils peuvent ne pas le voir de cette façon.

5. Sachez que votre « NON » ne sera pas la fin du monde

Si vous coupez financièrement quelqu'un d'autre, vous ne finirez probablement pas par devenir un sans-abri. Ils peuvent le voir comme la fin du monde, mais ce n'est pas le cas. Ne tombez pas dans le voyage de culpabilité qu'ils essaieront de vous envoyer.

Utilisons le pire des cas et disons que cette personne est forcée de faire faillite. C'est mauvais... mais ce n'est pas un cancer. Et tu ne leur as pas fait ça... ils l'ont fait. Et saviez-vous que vous pouvez déclarer faillite et conserver votre maison ? Ne vous dites pas que vous les forcez à sortir dans la rue parce que vous ne l'êtes pas.

Comment prêter de l'argent à sa famille et à ses amis sans se ruiner

Le conseil ci-dessus était centré sur le fait de ne pas accorder de prêts. Mais lisez ces conseils si vous décidez d'accorder un prêt à un membre de votre famille. Prêter de l'argent à la famille et aux amis est toujours délicat car rien ne peut détruire une bonne relation comme une dispute pour de l'argent. Si vous avez envie d'aider en prêtant de l'argent à un membre de votre famille ou à un ami, voici quelques conseils qui pourraient garder votre relation intacte :

1. Pensez à appeler ça un cadeau

Le conseil n°1 pour prêter de l'argent à la famille et aux amis est ne pas pour le faire. L'élaboration des conditions d'un prêt peut être compliquée, et cela nécessite une discussion sur des sujets sensibles liés à l'argent. Envisagez de faire de l'argent un cadeau, plutôt qu'un prêt. Mettez-vous dans cet état d'esprit, et n'attends rien en retour. Assurez-vous de vous examiner pour vous assurer que vous n'allez pas avoir des sentiments amers à propos de votre cadeau sur la route et assurez-vous que vous pouvez en faire un vrai cadeau, sans rien attendre en retour.

Vous pouvez également envisager des alternatives au don d'argent. Proposez de garder des enfants pendant que votre ami ou un membre de votre famille cherche un emploi. Faire l'épicerie à l'occasion, ou offrez une carte-cadeau à l'épicerie locale. Être disponible pour aider au transport, laissez votre ami ou membre de la famille rester avec vous pendant quelques semaines, ou cherchez d'autres moyens de répondre aux besoins de manière non monétaire. Si vous n'êtes pas à l'aise de remettre de l'argent, trouver d'autres moyens d'atténuer le stress lié à une crise d'argent.

2. Soyez clair sur les conditions

Si vous décidez que prêter de l'argent est la façon dont vous allez aider, vous devez être clair et franc. Cela signifie que vous devez surmonter votre malaise à parler ouvertement d'argent aux autres, et étalez-le simplement là-bas. Découvrez à quoi sert l'argent, et créer un plan de remboursement. Assurez-vous que vos attentes en matière de paiement sont claires. Cela peut aider à créer un plan de versement, à partir de quelques mois, afin que votre emprunteur ne ressente pas la pression de tout rembourser en une seule fois.

Vous pouvez également discuter de l'intérêt. Beaucoup de gens préfèrent ne pas facturer d'intérêts à leur famille et à leurs amis. Pourtant, si tu veux, vous pouvez vous arranger pour un faible taux d'intérêt. N'oubliez pas que si vous recevez des revenus des intérêts, vous devrez le déclarer sur vos impôts.

3. Créer un contrat

Après avoir défini les détails du prêt, il est temps de créer un contrat. Les contrats conclus par e-mail ou SMS sont contraignants, Cela peut donc être utile si vous organisez un prêt à distance. Assurez-vous que tout ce qui concerne votre prêt est inclus dans le contrat. Épelez les termes, et assurez-vous que l'emprunteur accepte explicitement les conditions. Vous pouvez même obtenir un modèle pour de tels contrats, bien qu'un simple e-mail avec des puces fonctionne également. Un témoin pourrait même être utile pour sceller l'accord et le rendre officiel. Essayez de préciser que le prêt est une relation commerciale/professionnelle et non une relation personnelle.

Faites appel à un tiers pour faire respecter le contrat. Une façon de formaliser le prêt est d'utiliser un service tiers, tels que Lending Club ou Prosper. Le membre de la famille peut inscrire son prêt sur l'un de ces services et vous pouvez accepter de financer tout ou une partie du prêt. Un avantage supplémentaire pour vous est d'avoir une base juridique solide pour le prêt, et potentiellement d'autres prêteurs à prendre une partie du risque, et l'emprunteur profite du fait que son prêt est financé et que le prêt compte pour sa cote de crédit. Vous pouvez en savoir plus sur ces sociétés sur leurs sites officiels :Lending Club, et Prospérer.

4. Montrez la cohérence

Enfin, assurez-vous d'être cohérent dans votre politique de prêt d'argent à la famille et aux amis. C'est important, surtout si vous avez d'autres membres de la famille et des amis qui pourraient avoir besoin d'aide. Offrir les mêmes conditions aux autres, à moins que quelqu'un d'autre montre un risque plus élevé. Développez votre propre méthode de « cote de crédit » qui peut vous aider à expliquer pourquoi quelqu'un pourrait être « approuvé » pour plus d'argent, ou un taux d'intérêt inférieur (en supposant que vous facturez des intérêts).

Avez-vous déjà été dans une situation comme celle-ci? Comment as-tu géré ça? Quel a été le résultat? Êtes-vous toujours sur la liste de Noël de cette personne ?