Comptes de fusion d'argent - Légitime ou une arnaque ?

Que diriez-vous si quelqu'un vous disait qu'en achetant un logiciel et en suivant les instructions, vous pourriez rembourser votre hypothèque de 30 ans en 11 ans et que vous n'auriez pas à faire de sacrifices financiers pour y arriver ? Cela semble presque trop beau pour être vrai, n'est-ce pas ?

Avant de nous inscrire, nous avons quelques questions à poser :est-ce possible, est-ce trop beau pour être vrai, et comment? La réponse est oui, peut être, et en utilisant un compte Money Merge, qui est également connu sous le terme Programme d'accélération hypothécaire ou des noms similaires. Mais juste parce qu'il pourrait travail, ne signifie pas que c'est la meilleure option pour vous.

J'ai récemment reçu une question de lecteur sur les programmes d'accélérateur de logiciels hypothécaires :

Merci pour la question. Jetons un coup d'œil aux comptes de fusion d'argent et à leur fonctionnement, alors je donnerai mes pensées à la fin.

Qu'est-ce qu'un compte de fusion d'argent et comment ça marche ?

Qu'est-ce qu'un compte de fusion d'argent ? Un compte de fusion d'argent est un compte soutenu par un logiciel qui aide les utilisateurs à accélérer leurs versements hypothécaires pour éliminer leur hypothèque plus rapidement. Il oblige les utilisateurs à acheter un logiciel propriétaire, ouvrir un HELOC, qui est essentiellement une deuxième hypothèque sur votre maison, et suivez les instructions données par la société de fusion d'argent.

Comment ça marche? Le système de fusion d'argent fonctionne en utilisant une ligne de crédit renouvelable dans votre HELOC pour payer votre hypothèque. La première étape consiste à acheter le logiciel et à ouvrir HELOC. Vous empruntez alors une grosse somme d'argent contre votre HELOC et l'appliquez à votre hypothèque, ce qui réduit le capital, et donc le montant des intérêts que vous paierez au cours de votre hypothèque. Disons que vous empruntez 10 $, 000 dans votre HELOC et appliquez-le à votre hypothèque. Vous devez encore 10 $, 000, mais vous le devez contre votre HELOC, pas l'hypothèque. L'intérêt sur votre HELOC est calculé différemment de votre intérêt hypothécaire, ce qui est une façon pour un compte de fusion d'argent d'aider les gens à rembourser leur hypothèque plus rapidement.

Votre prochaine étape consiste à déposer chaque chèque de paie dans votre compte de fusion d'argent, ce qui réduit le montant que vous devez contre votre HELOC. Vous retirez ensuite de l'argent du compte de fusion d'argent pour vos dépenses mensuelles (qui consiste essentiellement à emprunter plus d'argent à votre HELOC). Lorsque le mois suivant arrive, le solde restant sur votre compte de fusion d'argent est utilisé pour payer votre versement hypothécaire, et tout ce qui va au-delà de votre versement hypothécaire normal est utilisé pour rembourser le capital, réduire le temps qu'il faut pour rembourser votre hypothèque. Le processus se répète et les comptes de fusion d'argent utilisent un « logiciel propriétaire » pour calculer les meilleurs moments pour effectuer des versements hypothécaires et emprunter plus d'argent. Il s'agit essentiellement d'une marge de crédit renouvelable utilisée pour réduire de petits pourcentages le montant des intérêts hypothécaires que vous payez. Voici un processus simplifié étape par étape :

• Acheter un programme d'accélérateur de logiciels hypothécaires (souvent plusieurs milliers de dollars)
• Ouvrez un HELOC (prêt garanti sur votre logement, souvent à taux révisable, et parfois par l'intermédiaire de l'entreprise sponsor ou de ses filiales)
• Emprunter sur votre HELOC pour payer l'hypothèque
• Déposez vos chèques de paie dans le HELOC
• Payez vos factures à partir de l'HELOC
• Les fonds restants vont à l'hypothèque et au principe

Attends une minute? Je ne peux pas le faire moi-même ?

Quoi, pouvez-vous rembourser votre hypothèque plus rapidement sans dépenser des milliers de dollars en logiciels ? Absolument. Tout ce que vous avez à faire est de payer un supplément sur votre versement hypothécaire chaque mois, ou envoyer des paiements toutes les deux semaines. La seule différence avec la méthode de fusion d'argent est qu'ils utilisent la ligne de crédit renouvelable avec HELOC pour réduire (d'un petit pourcentage) le montant des intérêts hypothécaires que vous payez chaque mois.

La clé pour faire fonctionner un compte de fusion d'argent est de suivre leur système de manière explicite, ce qui signifie déposer 100 % de vos revenus sur le compte de fusion d'argent et utiliser tout l'excédent de trésorerie pour rembourser votre hypothèque. Pour faire ce travail, vous devez faire du remboursement de votre hypothèque votre priorité financière numéro un - avant de rembourser toute autre dette, épargner pour la retraite, ou d'autres objectifs financiers.

Puis-je rembourser mon hypothèque en ⅓ à la moitié du temps sans changer mon mode de vie ?

Peut-être. La rapidité avec laquelle vous pouvez rembourser votre hypothèque ou combien d'argent vous pouvez économiser dépend de la somme d'argent supplémentaire que vous pouvez consacrer à votre hypothèque chaque mois. Si vous avez déjà un énorme excédent de trésorerie chaque mois, alors vous pouvez le faire. Si vous êtes déjà endetté ou que vous vous en sortez à peine, alors un compte de fusion d'argent n'est pas pour vous. Cela ne fonctionne que si vous pouvez investir beaucoup d'argent supplémentaire dans votre prêt hypothécaire chaque mois.

Les comptes de fusion d'argent sont-ils une arnaque ?

Les comptes de fusion d'argent ne sont pas une arnaque au vrai sens du terme, car il existe un produit qui peut fonctionner - pour certaines personnes. Mais ils sont souvent appelés escroqueries car de nombreux produits de fusion d'argent sont vendus par des sociétés de marketing à plusieurs niveaux où certaines personnes sont plus soucieuses de gagner une commission importante que de vendre des produits à des personnes qui en ont réellement besoin.

Un compte de fusion d'argent peut être avantageux pour certaines personnes, mais ils doivent calculer les chiffres en fonction de leur situation et de leur budget, ne prenez pas de décision en consultant des « témoignages de clients » ou un exemple de manuel avec des nombres parfaits. Un compte de fusion d'argent ne fonctionne que pour les personnes qui ont déjà un budget en place et peuvent détourner de l'argent supplémentaire vers leur hypothèque chaque mois. Un compte de fusion d'argent n'est pas une solution miracle pour changer votre mode de vie et vous apporter richesse ou liberté d'endettement.

Avantages et inconvénients des comptes de fusion d'argent

Avantages.

• Le seul avantage offert par les comptes de fusion d'argent est de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, ce qui est quelque chose que vous pouvez faire vous-même.

Les inconvénients.

• Coût du logiciel (3 $, 500 pour le lecteur qui a posé la question)
• Efficacité. Vous ne saurez pas à quel point cela fonctionne bien avant de l'avoir essayé pendant plusieurs mois (et après avoir dépensé plusieurs milliers d'euros en logiciel).
• Vous devez avoir un gros excédent de trésorerie chaque mois pour qu'il soit efficace.
• Vous devez faire de votre remboursement hypothécaire votre priorité financière.

Les comptes de fusion d'argent sont-ils une bonne affaire ?

Un compte de fusion d'argent pouvez travail, mais ce n'est pas une bonne affaire pour tout le monde. Pour que ça marche, vous devez faire de votre remboursement hypothécaire votre priorité financière numéro un et vous devez disposer d'un flux constant de liquidités excédentaires chaque mois. Sans surplus d'argent, vous ne paierez aucun supplément sur le capital et vous rembourserez votre hypothèque au même rythme que sans le logiciel de fusion d'argent, perdre efficacement le coût du programme d'accélérateur de logiciels hypothécaires.

Alternatives aux comptes de fusion d'argent

• Payez un supplément sur votre hypothèque chaque mois
• Effectuer des versements hypothécaires aux deux semaines

Mon avis sur les comptes de fusion d'argent : La plupart des gens feraient mieux de mettre les 3 $, 500 pour leur hypothèque et effectuer eux-mêmes des versements supplémentaires.

Lectures supplémentaires sur les comptes de fusion d'argent :

• Un compte de fusion d'argent est-il un bon moyen de rembourser votre hypothèque ?

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