Chasse à l'assurance maladie

Je suis malade. Depuis une dizaine de jours, J'ai lutté avec une forte fièvre, une toux, un mal de gorge persistant, et un malaise général qui me botte le cul. Essentiellement, Je suis le plus malade depuis plus d'une décennie. (La dernière fois que j'ai été aussi malade ? Le soir où La communauté de l'anneau créé. Je suis allé le voir avec des amis, mais je ne me souviens de rien de cette nuit-là parce que j'étais malade avec une forte fièvre. Les fortes fièvres sont nulles !)

Normalement, Je ne vais pas chez le médecin. Ma famille a un drôle de truc avec les médecins, et préfèrent généralement laisser une maladie suivre son cours plutôt que de payer un médecin pour qu'il nous dise de "laisser la maladie suivre son cours". Mardi dernier, bien que, J'ai décidé que parfois la discrétion est la meilleure partie de la bravoure. Après quatre jours avec une forte fièvre, et après avoir senti que quelque chose n'allait pas avec mes poumons, Je me suis rendu aux urgences.

"Tu as la grippe, », m'a dit l'infirmière praticienne. « Et ce serait encore pire si vous n'aviez pas été vacciné contre la grippe. Tel quel, vous pourriez avoir une pneumonie. Il a fait le tour.

Elle m'a prescrit un inhalateur, stéroïdes, et un antibiotique, mais elle semblait sceptique quant à leur aide. "Assurez-vous de nous appeler si les choses ne s'améliorent pas, " elle a dit. "En attendant, vous devez passer 72 heures en quarantaine. Tu ne veux pas donner ça à quelqu'un d'autre, et vous ne voulez rien attraper d'autre qui pourrait circuler.

Donc, pendant trois jours la semaine dernière, Je me suis confiné dans mon appartement.

Chasse à l'assurance maladie

Mais cet article ne parle pas à quel point j'ai été malade. Cet article porte sur ma quête d'assurance-maladie. Plus tôt cette année, J'ai promis de partager mon expérience alors que je cherchais une police individuelle.

En toile de fond, J'ai toujours eu une assurance via Kris. Parce que nous étions mariés, mon assurance était couverte par la police qu'elle avait souscrite auprès de son employeur. Et avant ça - longue avant cela — j'étais sur l'assurance maladie de mes parents. Depuis 43 ans, l'assurance maladie n'a pas été un problème pour moi.

Cela a changé, bien que, quand j'ai demandé le divorce l'automne dernier. Je savais que je devais trouver ma propre couverture. En réalité, Kris ne permettrait pas que les papiers soient déposés jusqu'à ce que je puisse démontrer que j'avais une couverture de remplacement.

"Aucun problème, " Je pensais. « À quel point peut-il être difficile de trouver une assurance maladie ? Je suis en meilleure santé de ma vie ! » Haha. Il s'avère que, ce n'est pas aussi facile qu'il y paraît.

Une chasse à l'oie sauvage

Mon premier arrêt était eHealthInsurance.com. De nombreuses personnes (dont plusieurs lecteurs de GRS) avaient recommandé ce site comme un excellent moyen de comparer les assurances santé et de postuler en ligne sans trop de tracas. Cela sonnait parfait. Avant que Kris et moi partions pour notre voyage en Amérique du Sud en février, J'ai rempli une demande. ça parait simple, et je n'avais aucun doute que je serais approuvé.

Je ne l'étais pas.

Pendant que nous étions en Argentine, J'ai reçu un e-mail indiquant que ma demande d'assurance maladie avait été rejetée, mais n'a donné aucune explication. Quand je suis rentré, il y avait une lettre qui m'attendait par la poste qui donnait plus de détails. Il s'avère que, J'avais une condition préexistante qui a causé le rejet de ma demande. Il y a cinq ans, quand j'avais cinquante livres de plus, Je souffrais d'apnée du sommeil. L'apnée du sommeil est un facteur de risque pour d'autres maladies, et les assureurs n'aiment pas ça. Peu importe que je ne ont apnée du sommeil, que je pèse cinquante livres de moins que quand je l'avais, et que ma santé n'a jamais été aussi bonne. Il n'y a aucun moyen de transmettre cette information sur une application. Au lieu, On m'a refusé l'assurance maladie.

Amende.

Je suis retourné sur eHealthInsurance.com pour demander une autre police, mais il y a une question sur chaque demande :« Est-ce qu'un autre assureur vous a refusé l'assurance maladie au cours des 90 derniers jours ? Il s'avère qu'une fois une le transporteur vous refuse, tous les transporteurs vous refuseront. (Ce n'est pas strictement vrai, mais c'est surtout vrai.)

Amende.

J'ai décidé que mon meilleur pari était de continuer à bénéficier d'une couverture par l'intermédiaire de mon même opérateur. Ma logique était impeccable :j'étais avec eux depuis des années déjà et ils connaissaient mes antécédents médicaux, ce serait donc sûrement du gâteau de faire avancer les choses. De nouveau, cela ne s'est pas avéré être vrai.

J'ai appelé mon opérateur pour lui demander de transférer ma police du compte professionnel de Kris vers une assurance individuelle. "On ne peut pas faire ça, " Ils m'ont dit. "Vous devez appeler l'employeur qui a la politique." Alors je l'ai fait. Mais l'employeur de Kris m'a dit qu'il ne pouvait pas non plus le transférer. « Votre seule option est COBRA, " Ils m'ont dit. (COBRA est une assurance médicale continue disponible lorsque votre police existante prend fin. C'est cher.)

Je raconte cette histoire dans le calme, mode impartiale, mais je ne me sentais pas calme et impartial pendant le processus. Je me sentais frustré. Je n'arrivais pas à savoir vers qui me tourner.

Finalement, J'ai commencé à parler de mon dilemme d'assurance-maladie avec tous ceux que j'ai rencontrés. J'ai demandé à mes amis travailleurs indépendants ce qu'ils faisaient pour l'assurance maladie. (Réponse choquante mais vraie :la plupart d'entre eux ne le font pas ont assurance santé. Sans blague.) Quand j'ai rencontré d'autres personnes qui ont vécu un divorce, J'ai demandé comment ils ont traité la question de l'assurance-maladie.

À la fin, c'est mon collègue Mark Silver de Heart of Business qui a fourni la réponse. « J’ai fait appel à un courtier d’assurances pour trouver une assurance maladie, " il m'a dit. "Ici. Je vais vous donner ses coordonnées.

Prendre les choses en main

Parce que je déteste les conversations par e-mail et parce que je déteste me faire parler par téléphone, J'ai tendance à préférer les transactions commerciales en face à face. Oui, ils prennent plus de temps, mais je les trouve Plus facile . Il est possible de discuter des nuances de gris et d'explorer de multiples possibilités en personne. Pour cette raison, J'ai traversé Portland en voiture pour rendre visite à Ron Tate de Tate Insurance Services. J'ai expliqué ma situation.

« J'ai besoin d'une assurance maladie, " J'ai dit. « Mais je ne veux qu'une assurance catastrophique. Je suis prêt à auto-assurer presque tout. Parce que j'ai des économies substantielles, Je suis prêt à payer plus pour une couverture de routine si cela signifie que mes primes d'assurance mensuelles sont faibles. À long terme, cela devrait me faire économiser des tonnes d'argent.

"Aucun problème, » M. Tate m'a dit. « Nous avons plusieurs options. » Il m'a guidé à travers eux. J'ai choisi l'option qui semblait offrir le meilleur équilibre entre coût et couverture, rempli la demande. Et attendu. Et attendu. Et attendu.

Après une semaine d'attente, J'ai appris que ma candidature avait été rejetée. De nouveau. Et encore à cause de l'apnée du sommeil. « Nous avons plusieurs options, » M. Tate m'a dit. « Parce que vous avez été rejeté, vous êtes admissible au pool d'assurance médicale de l'Oregon, qui est pour les clients à haut risque comme vous. Ce n'est pas bon marché cependant. Ou vous pouvez postuler ailleurs. Ou nous pouvons demander une exclusion pour l'apnée du sommeil. Cela signifie que vous n'aurez pas de couverture pour cette condition, mais tout le reste sera normal.

"Pour être honnête, " J'ai dit, « Je veux juste terminer ça. J'ai l'impression de travailler dessus depuis des semaines, et j'en ai marre. Il ne devrait pas être si difficile d'obtenir une assurance maladie.

En réalité, J'étais tellement frustré que je suis rentré du bureau de M. Tate et j'ai pris les choses en main. J'ai fait ce que j'aurais dû faire depuis le début. Je suis allé sur le site Web de mon assureur actuel et j'ai rempli une demande d'assurance-maladie personnelle. J'ai choisi la police la moins chère (qui coûte toujours 128 $ par mois !) et j'ai indiqué que j'étais un client actuel. Et puis j'ai attendu. En quelques jours, J'avais entendu dire que ma demande avait été approuvée.

Un système malsain

C'est long, histoire ennuyeuse, Je connais, mais je suis certain que c'est typique de ce que tout le monde traverse lorsqu'il tente de trouver une assurance maladie par lui-même. Ce n'est pas facile. En réalité, il semble un peu fou qu'il faille autant de travail pour obtenir une couverture.

Pendant le processus, j'ai parlé avec douzaines des personnes sur leur propre expérience en matière d'assurance, ou à propos de leur expérience avec les membres de la famille qui ont dû utiliser l'assurance maladie dernièrement. Je vais être honnête :je suis reparti blasé. Je suis loin d'être socialiste, mais il ne fait aucun doute dans mon esprit que le système d'assurance maladie actuel aux États-Unis est en panne. Il est difficile de trouver une couverture, cette couverture est chère, et une fois que vous l'avez, c'est comme un jeu pour les compagnies d'assurance de ne plus payer. C'est stupide. Je serais heureux d'essayer une sorte de médecine socialisée comme alternative, et il en serait de même pour chaque personne à qui j'ai parlé au cours de ce processus. (Mais, bien sûr, Je vis à Portland où même des modérés comme moi seraient considérés comme libéraux dans d'autres parties du pays.)

Et, bien sûr, la conclusion de cette histoire est que j'ai dû mettre mon assurance à profit la semaine dernière. Je n'ai aucune idée de combien mon rendez-vous chez le médecin, radiographie, et les prescriptions auraient coûté sans assurance (et les médecins non plus, réellement), mais je sais que mon coût total était de 29,26 $. (Cela peut augmenter après que la compagnie d'assurance décide si je dois plus, mais c'est le total actuel.)

Je ne suis toujours pas en bonne santé. Il y a encore de la crasse dans mes poumons. J'ai toujours une légère fièvre. J'ai encore envie de dormir toute la journée. Mais il est bon de savoir que si j'ai besoin d'aide médicale, J'ai réglé la situation de l'assurance.