Remettre en question les mesures traditionnelles de la réussite financière :l'accession à la propriété

(Il s'agit de la deuxième partie d'une série sur la remise en question des mesures traditionnelles de la réussite financière. La première partie est la « tour d'ivoire » :reconsidérer l'investissement dans les collèges. La troisième partie est le travail de 9 à 5 : remettre en question la façon dont nous gagnons notre vie.)

La semaine dernière, Je dînais avec mon voisin, une femme magnétique avec un esprit libre et une âme vraiment jeune. Elle loue l'appartement au dessus du mien depuis environ 30 ans.

« Avez-vous déjà pensé à acheter une maison ? » Je lui ai demandé.

Elle a ri. « Vous savez à quel point les prix des maisons sont chers ici, n'est-ce pas ? elle a demandé. Touche. Dans la région métropolitaine de Los Angeles, le prix moyen d'une maison est de près d'un demi-million.

"Bien, pensez-vous déjà à déménager ? J'ai demandé. "Les prix sont beaucoup plus bas dans d'autres régions du pays."

"Non, Je ne vais nulpart, " elle a dit. « Je pense que je préfère être locataire ici que propriétaire ailleurs. Plus, J'aime mon appartement.

De notre conversation, J'ai compris qu'elle est parfaitement heureuse de vivre en tant que locataire pour toujours. Malgré les prix décourageants dans ma région, c'est toujours un de mes objectifs de posséder une maison un jour. Ça a toujours été un objectif que j'avais en tête. J'ai toujours supposé que l'accession à la propriété était une décision financière intelligente, quelque chose que nous devrions tous viser - devenir libre de dettes, économiser de l'argent, acheter une maison, se retirer. C'est la formule traditionnelle.

Mais dernièrement, Je me suis demandé :pourquoi l'accession à la propriété est-elle une telle mesure de réussite financière ?

La vertu de l'accession à la propriété

Posséder des terres a longtemps été un signe de richesse. C'est presque une vertu. Dans un article pour le Fédéraliste, un écrivain souligne pourquoi l'achat d'une maison est un objectif à atteindre :

« Il y a aussi un puissant aspect social et politique à l'accession à la propriété, celui qui transcende toute culture ou système juridique particulier. Il n'y a pas de symbole plus puissant de l'avoir fait, ayant atteint même un niveau modeste de réussite et de stabilité économiques, que de posséder une maison - il y a une raison pour laquelle nous l'associons immédiatement à l'expression "le rêve américain". La fierté d'une nouvelle famille d'immigrants de pouvoir se permettre terre en Amérique est un élément essentiel de l'expérience des immigrants.

En théorie, Bien sur, il vaut mieux posséder quelque chose que de le louer. Mais en pratique, ce n'est pas toujours aussi simple. La poursuite du « rêve américain » a égaré de nombreuses personnes, comme en témoigne la crise massive du logement. L'accession à la propriété est-elle vraiment un symbole de réussite et de stabilité économiques ? Si vous l'avez fait de manière responsable, peut etre c'est.

Le coût de la location

On m'a longtemps dit que la location d'un bien est, simplement, jeter votre argent. Je suppose que vous pouvez le voir de cette façon. Lorsque vous louez en tant que retraité, votre mensualité fait partie de vos dépenses de retraite; ce n'est pas de l'argent que vous investissez. Vous avez également moins de contrôle sur votre situation de vie.

Je ne vais certainement pas en discuter, en théorie, posséder quelque chose a plus de sens que de le louer. La location a un coût, Oui. Mais je dirais que vous n'êtes pas exactement « jeter de l'argent » en louant. Vous obtenez un logement en échange de votre argent, après tout. Mon voisin, par exemple, aime son appartement. Pour son loyer mensuel, elle obtient un endroit idéal pour vivre dans sa ville préférée.

Le coût de la propriété

Au-delà de l'acompte, il y a une poignée d'autres coûts associés à l'achat d'une maison. Vous devez considérer :

• Votre mensualité hypothécaire, qui pourrait être plus élevé que votre loyer actuel

• Frais de rénovation domiciliaire

• Toutes sortes d'assurances, dont PMI, si vous mettez moins de 20 pour cent

• Impôts fonciers

Ces facteurs sont assez faciles à intégrer dans une équation. Mais d'autres facteurs ne le sont pas. Par exemple, et si je veux déménager dans quelques années ? Et si le marché était en baisse pendant cette période ? Et s'il y a d'autres choses que je veux faire qui coûtent de l'argent ? Il sera difficile de se permettre ces options après avoir mis 20% de moins.

En ce moment, j'ai la chance de m'offrir une vie assez agréable avec beaucoup d'options, grâce à tout le travail que j'ai fait pour remettre de l'ordre dans mes finances.

Mais si j'achète une maison maintenant, dans ma ville, cela changerait tout. Je pourrais avoir la maison de mes rêves, mais cela pourrait être au prix de ma vie de rêve. Si l'accession à la propriété est un symbole de réussite et de stabilité économiques, où cela laisse-t-il quelqu'un qui a ses finances en ordre, mais continue à louer?

Le rêve américain, Redessiné

Les données du U.S. Census Bureau ont constamment montré que l'accession à la propriété aux États-Unis diminue progressivement et régulièrement. Les jeunes remettent tout simplement à plus tard. Bien sûr, c'est moins une décision consciente et plus une nécessité (ces prêts étudiants ne sont pas une blague) mais je pense que cela déclenche un changement, dans les deux cas.

NPR en a parlé il y a quelque temps. Ils ont rapporté :

« Dans un pays où l'accession à la propriété fait partie du rêve américain, une génération de locataires pourrait modifier les communautés où ils vivent et redéfinir l'idée de la réussite de la classe moyenne.

La psychologue Katherine Newman leur a dit :

« J'espère que la génération du millénaire ne vise pas l'accession à la propriété comme référence de stabilité économique, parce que ça va être hors de portée pour beaucoup d'entre eux que ce sera juste une recette pour la frustration, " elle dit."

En s'adaptant aux conséquences de la récession, Je pense que nous avons dû repenser beaucoup de choses, y compris la possession d'une maison par rapport à la location. La propriété est un signe de stabilité financière et de liberté, mais il semble que beaucoup de gens remettent en question la précipitation à ce sujet. Est-ce que je me sentirais plus stable financièrement si j'achetais une maison maintenant ? Je ne sais pas. Mais je me demande si l'accession à la propriété est la mesure du succès financier qu'elle était autrefois.

L'accession à la propriété et la troisième étape du financement

C'est quelque chose que je me demandais ces derniers temps. J'ai récemment parlé de la façon dont je suis dans la troisième étape de la finance. Au moins, j'ai l'impression d'être à ce stade. Je me demande :pour quoi est-ce que je continue à économiser ? Je ne suis pas sûr de la réponse. Il peut s'agir ou non de « ... pour acheter une maison ». Mais je suis à l'aise avec mon style de vie, mes dettes sont payées, et j'économise juste pour économiser.

Mais si je loue, suis-je vraiment dans la troisième étape ?

Je pense que si nous parlons de mesures du succès financier, nous devons considérer pourquoi nous créons de la richesse en premier lieu. Je veux créer de la richesse donc j'ai des options. j'ai la possibilité, par exemple, déménager ailleurs et acheter une maison. Ou, Je peux rester dans une ville chère que j'aime et être locataire. Si je choisis ce dernier, Je suis plus heureux. Mais si je choisis le premier, Je n'ai plus autant d'options. Mais, Selon la tradition, Je serais un « succès économique ».

« Le visage de la richesse évolue lentement »

Il semble que nous ajustons notre façon de penser le processus de création de richesse. William Cowie en a parlé lorsqu'il a écrit sur l'évolution de l'emploi :

« Le visage de devenir riche lentement change sous nos yeux, alors même que le statu quo est en train d'échouer.

En bref, en tant que société, nous nous adaptons. Les gens changent leur façon de penser non seulement à l'accession à la propriété, mais aussi à l'emploi, retraite, et l'enseignement supérieur. Je continuerai à remettre en question ces mesures traditionnelles de la réussite financière dans mes prochains articles.

Mais j'aimerais quand même connaître vos pensées, car je pense avoir plus de questions que de réponses. Si vous êtes comme mon voisin et que l'accession à la propriété n'est tout simplement pas envisageable pour vous, cela signifie-t-il que vous n'avez pas vos finances en ordre ? Posséder des terres est-il la mesure du succès financier qu'elle était autrefois ?