Frais de subsistance :que sont-ils et comment les budgétiser ?

Parmi toutes les choses géniales qui viennent avec l'âge adulte, viennent aussi les dépenses régulières :loyer, assurance voiture, et l'épicerie pour n'en nommer que quelques-uns. Que vous subveniez à vous-même ou à une famille, il est important de connaître les différents frais de subsistance. Connaître le coût des dépenses de base vous assurera que vous êtes prêt à les affronter.

Vous voudrez également vous préparer à l'inattendu. Par exemple, vos revenus pourraient être inférieurs à vos attentes, tandis que certaines de vos dépenses pourraient être plus élevées que prévu. Sans un budget solide en place, vous pouvez rencontrer des problèmes financiers ou même des dettes.

C'est pourquoi nous avons élaboré ce guide des frais de subsistance, à la fois attendus et inattendus. Nous couvrirons ce qui est considéré comme des frais de subsistance et le montant dont vous avez besoin. Nous fournissons également des conseils d'experts sur la façon de réduire vos frais de subsistance mensuels.

Avec un budget solide, vous aurez assez pour les frais de subsistance, situations inattendues, et beaucoup de plaisir, trop.

Qu'est-ce qui est considéré comme une dépense de subsistance?

Les frais de subsistance sont les dépenses nécessaires à la vie quotidienne de base et au maintien d'une bonne santé. Ils comprennent les principales catégories de logements, nourriture, Vêtements, soins de santé, et le transport. Comprendre ce qui est impliqué dans chacun de ces domaines vous aidera à budgétiser pour eux.

Voici une liste complète des frais de subsistance :

Logement: Que vous soyez locataire ou propriétaire, il y a des dépenses régulières, y compris certains dont vous n'êtes peut-être pas au courant.

• Paiement hypothécaire ou loyer mensuel
• Les services publics (c'est-à-dire l'électricité, gaz, enlèvement des ordures)
• Assurance (c.-à-d. propriétaires ou locataires)
• Taxe de propriété
• Entretien général (c.-à-d. tonte de la pelouse, déneigement)

Alimentation et épicerie : En plus de vos repas quotidiens, envisager d'autres nécessités de la vie.

• Aliments et boissons
• Articles de soins personnels (c.-à-d. shampoing, papier toilette, pansements)
• Les fournitures de nettoyage

Vêtements: De vos vêtements de travail au pyjama, assurez-vous de rendre compte de tous les membres de votre famille.

• Vêtements de tous les jours
• Vêtements de cérémonie
• Sous-vêtements
• Bottes, des chaussures, et manteaux

Soins de santé: N'oubliez pas d'inclure les dépenses de votre médecin traitant, dentiste, et autres spécialistes.

• Les primes d'assurance
• Copays de bureau
• Copays de la pharmacie
• Articles en vente libre

Transport: Selon que vous preniez le bus ou conduisiez une voiture, additionnez vos frais de transport habituels.

• Paiement voiture
• Assurance voiture
• Gaz
• Billets de transport en commun
• Frais de taxi
• Frais de parking

Divers: Certains frais de subsistance ne correspondent pas à une catégorie spécifique, mais doit toujours être dans votre budget.

• Facture de téléphone portable
• l'Internet
• Nécessaire pour bébé ou enfant

Bien qu'il y ait probablement d'autres coûts récurrents dans votre vie, ils pourraient ne pas être considérés comme des frais de subsistance. Par exemple, les activités récréatives et les divertissements ne sont pas des frais de subsistance. Cela signifie que votre abonnement au gymnase et votre abonnement Netflix doivent être comptabilisés ailleurs. Vous voudrez également vous assurer que votre budget inclut tout remboursement de dette, comme pour un prêt étudiant.

Quelle part de mon revenu devrais-je consacrer aux frais de subsistance ?

En fonction de votre salaire et du coût de la vie dans votre ville, le montant exact que vous dépensez pour les frais de subsistance variera. Combien vous dépensez en loyer, par exemple, dépend de l'emplacement et de votre niveau de vie. Par exemple, le loyer est plus élevé à Los Angeles qu'à Détroit. Une maison de trois étages sera plus qu'un appartement d'une chambre. Déterminer votre budget d'épicerie dépendra de la fréquence à laquelle vous mangez au restaurant et si vous utilisez des coupons au magasin.

Peu importe vos préférences ou votre lieu de résidence, vous pouvez proposer une estimation approximative de vos frais de subsistance. Focus sur les principales catégories de logements, nourriture, Vêtements, transport, et soins de santé. Examinez chaque élément et notez approximativement combien vous dépensez dans chaque domaine.

En général, les experts recommandent d'utiliser la règle 50/20/30 pour créer votre budget, surtout si vous êtes un jeune adulte. La ligne directrice 50/20/30 propose une stratégie financière de base pour vos dépenses et votre épargne. La règle dit que vous devez consacrer 50% de votre revenu à vos frais de subsistance, comme votre loyer et le paiement de votre voiture. Vous devez mettre 20% de vos revenus en épargne, que ce soit pour un fonds pour les jours de pluie ou un acompte sur une maison. Pour les 30% restants, mettez-le dans vos dépenses personnelles comme une soirée entre amis ou une escapade d'un week-end.

Parce que la règle 50/20/30 est une ligne directrice, il y a une certaine flexibilité. Vous pouvez ajuster les pourcentages en fonction de votre situation particulière. L'idée principale est de limiter vos frais de subsistance à environ 50 % de vos revenus. De cette façon, vous aurez assez de restes pour vos économies et vos dépenses amusantes.

Que faire si je ne gagne pas assez pour couvrir tous les frais de subsistance ?

Il peut être difficile de payer le coût de la vie, surtout si vous êtes dans un emploi de niveau d'entrée ou vivez dans une ville chère. De nombreuses personnes, en particulier celles en début de carrière, utilisent des moyens créatifs pour faire fonctionner leur budget.

Voici quelques moyens simples de réduire vos frais de subsistance dans chaque grande catégorie :

Logement

• Envisagez d'avoir un colocataire pour partager les coûts
• Réduisez vos utilités en étant attentif à la consommation d'eau et d'électricité
• Passer à un plus petit, endroit moins cher

Alimentation et épicerie

• Réduire les repas au restaurant
• Planifiez vos repas pour étirer votre budget alimentaire
• Limiter les déplacements au café
• Achète en masse
• Acheter des marques de magasins

Vêtements

• Achetez dans des magasins de dépôt-vente ou des marchés en ligne
• Construire une garde-robe capsule
• Réduire les achats inutiles

Soins de santé

• Acheter des marques en vente libre ou génériques
• Vérifiez si votre employeur propose des dépenses flexibles ou un compte d'épargne santé

Transport

• Magasinez pour un meilleur taux d'assurance automobile
• Pensez à vendre votre voiture si vous habitez dans une ville avec de bons transports en commun
• Acheter une voiture d'occasion au lieu d'une neuve
• Utiliser une carte de récompenses pour l'essence
• Essayer le covoiturage

Divers

• Déclasser votre forfait de téléphonie mobile
• Utiliser des coupons et des codes promo
• Achetez dans les magasins discount

En plus de réduire vos dépenses, envisagez une activité secondaire ou un travail à temps partiel pendant votre temps libre. Même en travaillant un soir par semaine comme serveuse, la baby-sitter ou le chauffeur Uber peut ajouter beaucoup d'argent supplémentaire. Vous pouvez également gagner de l'argent en ligne en travaillant comme pigiste ou tuteur et même en répondant à des sondages en ligne.

Soyez prêt pour les ajustements possibles des frais de subsistance

Certains frais de subsistance sont fixes et ne changeront pas souvent, comme votre loyer mensuel. Les autres dépenses sont ajustables, comme la nourriture et les vêtements. Cela signifie que vos dépenses et vos économies peuvent différer d'un mois à l'autre, et c'est bien. Avoir un budget garantit que vous êtes prêt et dans une bonne situation financière pour tout ce qui vous attend.

Une économie cohérente est particulièrement importante. Vous serez prêt au cas où une dépense nécessaire surviendrait. Par exemple, si votre voiture tombe en panne ou si vous avez une facture médicale importante, vous pouvez utiliser votre réserve ou votre fonds d'urgence. Plutôt que de facturer les dépenses sur votre carte de crédit ou de contracter un prêt personnel, vous serez en mesure de couvrir la facture.

Pour vous assurer que votre plan fonctionne, revoir votre budget chaque mois et faire les ajustements nécessaires. Par exemple, vous vous rendez peut-être compte que vous devez allouer plus pour l'épicerie et moins pour le transport. Après tout, les plans financiers ne sont pas censés être statiques. Changements de vie, et nos budgets aussi.

Déterminer vos frais de subsistance est un élément clé de la planification financière. Avec une solide compréhension de vos coûts récurrents, vous serez en mesure de créer un budget plus précis. Vous pouvez vous assurer d'en avoir assez pour couvrir à la fois les imprévus et les imprévus. Vous bénéficierez également d'une plus grande sécurité financière et d'une tranquillité d'esprit.

Sources

Société de conseil en crédit | Vie à la menthe | Le fou hétéroclite