5 États avec des taux d'assurance automobile inhabituellement élevés

De nombreux facteurs entrent en ligne de compte pour déterminer votre prime d'assurance automobile, notamment le dossier de conduite, l'âge et les caractéristiques de sécurité du véhicule. Mais l'un des facteurs les plus importants qui entre dans le calcul est votre emplacement. Voir plus de photos de sécurité automobile.

Si vous regardez la télévision en Amérique ces jours-ci, il y a de fortes chances que vous ayez vu d'innombrables annonces d'assurance automobile. Ils présentent des geckos qui parlent, des hommes des cavernes, des vendeurs guillerets et un "chaos" personnifié comme un méchant démolisseur de voitures. Les dépenses publicitaires du secteur de l'assurance dépassent désormais les 4 milliards de dollars, et l'assurance automobile en représente une grande partie. Les compagnies d'assurance deviennent agressives dans leurs campagnes publicitaires en raison de la concurrence croissante dans le domaine et parce qu'elles veulent attirer de nouveaux clients qui, peut-être insatisfaits de l'escalade des primes, se tournent de plus en plus vers le Web pour rechercher des devis d'assurance [source :Schultz].

De nombreux facteurs entrent dans la détermination de votre prime d'assurance automobile, notamment le dossier de conduite, l'âge et les caractéristiques de sécurité du véhicule, mais l'un des facteurs les plus importants qui entrent dans le calcul est votre emplacement. Les compagnies d'assurance ont tendance à considérer certains endroits comme plus risqués que d'autres et, par conséquent, elles exigent que les conducteurs de ces endroits paient plus (parfois beaucoup plus) pour l'assurance.

Mais n'est-ce pas antidémocratique ? Tout le monde ne devrait-il pas payer le même tarif pour le même service ? Eh bien, ce n'est pas ainsi que les compagnies d'assurance le voient, comme le montre la grande disparité entre les coûts de l'assurance automobile dans les différentes régions du pays. Par exemple, le conducteur moyen du Maine ne paie que 889 $ par an pour l'assurance automobile, tandis qu'un conducteur de Detroit, la ville la plus chère du pays, paie la modique somme de 5 941 $ par an. Mais Detroit n'est pas le seul endroit aux États-Unis où les gens doivent vider leur portefeuille pour couvrir leurs voitures. Continuez à lire pour voir cinq États avec une assurance automobile inhabituellement élevée.

5 : Washington, D.C.

La première entrée de notre petite liste d'États avec une assurance automobile exceptionnellement élevée n'est pas du tout un État – c'est le District de Columbia. Mais comme les résidents de D.C. vous le diront, le district fonctionne comme un État, avec sa propre gouvernance et un département des véhicules à moteur distinct de la Virginie et du Maryland. Washington, D.C. a beaucoup à offrir - de grands musées, de l'histoire et le festival des fleurs de cerisier - mais une assurance auto abordable n'en fait pas partie. Ces lobbyistes d'entreprise doivent être à blâmer !

En ce qui concerne les villes, Washington, D.C. n'est pas en si mauvais état; il n'a pas craqué le top 10 des villes les plus chères ces dernières années, et il est loin de Detroit, la ville la plus chère du pays pour l'assurance automobile. Mais avec une moyenne de 1 866 $ par an en 2012, la capitale nationale reste assez chère.

La principale raison pour laquelle l'assurance automobile coûte si cher à D.C. est qu'il est généralement plus coûteux d'assurer une voiture dans une ville que dans une petite ville ou une zone rurale, et que tout le district se trouve être urbain. Pourquoi les compagnies d'assurances ont-elles contre les citadins ? D'une part, les villes ont tendance à avoir des taux plus élevés de vols et d'accidents, elles les considèrent donc comme des risques plus élevés. De plus, les villes et les banlieues proches ont tendance à être les endroits où la richesse est concentrée, et à cause de cela, les citadins achètent souvent des voitures plus chères que les personnes qui vivent à la campagne. Plus la voiture est chère, plus elle coûte cher à assurer.

4 : Virginie-Occidentale

Si avoir des taux d'assurance automobile élevés était un concours, la Virginie-Occidentale serait l'histoire de Cendrillon, grimpant du milieu du peloton pour devenir l'un des cinq États les plus chers d'Amérique. De 2010 à 2012, la Virginie-Occidentale a grimpé en flèche dans le classement du n ° 19 en 2010 au n ° 14 en 2011, et jusqu'au n ° 4 en 2012. Mais bien sûr, la montée en flèche de l'assurance automobile n'est pas un concours qui n'importe quel État veut gagner, et les habitants de la Virginie-Occidentale en ressentent la douleur.

Les primes d'assurance résultent toujours d'une combinaison de facteurs. Comme certains des autres États qui figuraient sur la liste des cinq premiers d'Insure.com, la Virginie-Occidentale a connu plus que sa juste part de catastrophes naturelles ces dernières années, notamment des inondations, des coulées de boue, des tempêtes de neige et des tornades. Cela seul n'explique probablement pas pourquoi les taux sont à la hausse en Virginie-Occidentale, mais c'est presque certainement un facteur. L'autre facteur qui ne manquera pas de contribuer à l'escalade des taux est le nombre de conducteurs non assurés sur la route. En 2011, environ un conducteur sur sept en Virginie-Occidentale n'était pas assuré. Lorsque des dizaines de milliers de personnes conduisent sans assurance automobile, ceux qui achètent une assurance finissent par tirer plus que leur propre poids [source :Mothershead].

3 : Michigan

Le Michigan est l'État qui s'identifie le plus aux automobiles, et l'impact de la voiture se fait sentir à tous les coins de l'État. Les routes sont plus larges à Detroit que dans la plupart des villes pour encourager la conduite, et de nombreux résidents du Michigan travaillent dans les usines Ford et GM. Donc, vous pourriez supposer que dans un endroit avec une telle relation passionnée avec l'assurance automobile automobile serait assez abordable, n'est-ce pas ? Mauvais. Le Michigan se classe régulièrement parmi les cinq premiers États du pays pour l'assurance automobile élevée, et ces dernières années, le prix moyen de l'assurance automobile dans le Michigan est resté supérieur à 2 000 $ par an.

Une partie de la raison de l'assurance automobile coûteuse du Michigan est une loi d'État qui offre des prestations médicales illimitées aux victimes d'accidents à vie. C'est formidable pour les victimes d'accidents de voiture, mais pour le conducteur moyen, cela peut prendre un coup sur votre portefeuille. De plus, les propriétaires de voitures du Michigan sont tenus d'acheter une couverture de protection contre les blessures dans le cadre de leur police, qui coûtait 145 $ par véhicule en 2012.

Le Michigan a été plus durement touché que la plupart des endroits par la récente récession économique, et l'une des conséquences possibles des coûts élevés de l'assurance automobile dans le Michigan est que les personnes n'ont pas les moyens de payer les tarifs. Par exemple, en 2011, 17 % des conducteurs du Michigan n'avaient pas d'assurance. Cela pèse sur les compagnies d'assurance, car elles doivent absorber les pertes lorsque des conducteurs non assurés ont des accidents, et cela peut entraîner une boucle de rétroaction négative qui aggrave une mauvaise situation.

2 :Oklahoma

Les taux d'assurance sont exorbitants dans l'Oklahoma, en partie à cause de la météo, qui peut inclure de la grêle de la taille d'une balle molle ( le pire ennemi d'une voiture), les blizzards et les tornades.

D'abord la bonne nouvelle :en moyenne, l'assurance automobile est devenue moins chère en Oklahoma en 2012 qu'elle ne l'était l'année précédente. Mais cela n'enlève rien au fait de savoir que l'Oklahoma est le deuxième État le plus cher du pays pour assurer votre voiture. Avec une moyenne de 2 047 USD par an, l'Oklahoma n'est que l'un des quatre États où une police d'assurance automobile coûte plus de deux mille dollars par an.

L'Oklahoma se classe constamment en tête du peloton en matière d'assurance automobile, mais pourquoi ? Qu'y a-t-il de si risqué à posséder une voiture dans The Sooner State ? Les calculateurs d'Insure.com ont tendance à blâmer les primes d'assurance élevées sur le nombre de conducteurs non assurés dans un État, ce qui est un problème particulièrement important dans l'Oklahoma. Dans tout l'État, 24 % des conducteurs ne sont pas assurés et, lorsqu'ils ont un accident, les coûts des blessures corporelles et des réparations du véhicule sont répercutés sur les autres conducteurs sous la forme d'une augmentation des primes d'assurance. Un groupe de travail de l'Oklahoma cherche à résoudre le problème, dans le but de réduire le nombre de conducteurs non assurés de 24 à 14 % d'ici 2017.

Un autre problème possible est celui des tempêtes et des catastrophes naturelles. Ces dernières années, l'Oklahoma a été victime d'un éventail presque biblique de tempêtes, allant de la grêle de la taille d'une balle molle (le pire ennemi d'une voiture), des blizzards et des tornades. Toutes ces pertes peuvent contribuer à l'escalade des taux d'assurance.

1 :Louisiane

Vous envisagez d'assurer votre voiture en Louisiane ? Vous devrez peut-être penser à ouvrir une nouvelle ligne de crédit, car l'État du Bayou est de loin l'État le plus cher du pays pour assurer un véhicule. La prime d'assurance automobile moyenne en Louisiane est de 2 536 $ par an, selon les données de l'Insurance Research Council; c'est presque le double de la médiane aux États-Unis, et c'est presque trois fois plus que dans le Maine, qui est actuellement l'endroit le moins cher pour assurer une voiture. La Louisiane abrite également la Nouvelle-Orléans, qui en 2012 était la troisième ville la plus chère du pays, la prime moyenne dans cette ville s'élevant à 3 599 USD par an.

Pourquoi l'assurance auto coûte-t-elle si cher près du bayou ? Les compagnies d'assurance blâment le système judiciaire de l'État. La Louisiane exige que les réclamations atteignent 50 000 $ avant de se diriger vers un procès avec jury, et tout ce qui en découle est résolu par un juge élu, qui, par instinct de conservation, est plus susceptible de se ranger du côté d'un électeur votant que d'une compagnie d'assurance. Ou alors la théorie va. En raison de cette loi, de nombreux cas seraient réglés pour 49 000 $, ce qui, bien sûr, fait grimper les coûts pour les compagnies d'assurance [source :Loose]. De plus, la récession a été aussi dure pour la Louisiane que pour n'importe quel État, ce qui signifie que de nombreuses personnes, désespérées, finissent par conduire sans assurance. Pour certaines personnes, il s'agit de "garder l'assurance ou mettre de la nourriture sur la table", a déclaré Brad Bourg de l'agence d'assurance Bourg à Baton Rouge à Insure.com [source :Marquand].