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L'assurance auto couvre-t-elle la voiture ou la personne ?

Étant donné que cet arbre n'avait certainement pas sa propre assurance, nous espérons que le conducteur avait une couverture complète (qui s'applique à la voiture). Voir plus de photos de sécurité automobile.

Tout comme les voitures elles-mêmes, l'assurance automobile est de toutes formes et tailles. Et c'est une bonne chose aussi - aux États-Unis, c'est requis par la loi dans 47 États, donc vous pourriez aussi bien avoir des options. Mais que couvrent ces options :la voiture ou la personne ? Eh bien, les deux. Dans cet article, nous allons explorer exactement quels types d'assurance auto s'appliquent à quoi.

L'assurance automobile est vendue dans des forfaits composés de différents types de couverture. Certains s'appliquent à votre voiture, comme la couverture complète , qui comprend une couverture pour les dommages non liés à un accident allant du vol aux catastrophes naturelles en passant par le vandalisme [source :Kiplinger]. Cela signifie que si la voiture de votre frère tombe en panne et que vous le laissez emmener la vôtre au travail, votre voiture est toujours couverte, même si vous ne la conduisez pas. Dans ce cas, votre frère - ou toute autre personne à qui vous autorisez à conduire votre voiture - est appelé un conducteur permissif [source :Remède d'assurance automobile].

Mais disons que vous conduisez et qu'un panneau de signalisation saute devant votre voiture. Il y a une énorme fissure dans votre pare-brise, et le panneau n'a certainement pas d'assurance. Est-ce à vous de payer les dégâts ? Pas si vous avez une couverture collision . Si vous avez un accident et que l'on se demande qui est en faute, la couverture collision paiera vos dommages quoi qu'il arrive [source :Kiplinger]. Et, bien sûr, cela est pratique lorsqu'un objet inanimé est impliqué. Comme les polices multirisques, l'assurance collision couvre votre voiture tant qu'un conducteur permissif la conduit [source :Auto Insurance Remedy].

À la page suivante, nous examinerons l'autre pièce du puzzle de l'assurance automobile :les types d'assurance qui couvrent le conducteur, pas la voiture.

Assurance auto qui suit la personne

Pendant que nous parlons de blessures :parfois, des blessures comme le coup du lapin mettent quelques jours à présenter des symptômes, alors ne renoncez à tout droit à une couverture médicale offerte par une compagnie d'assurance directement après un accident.

Assurance responsabilité civile est un type de couverture qui suit la personne, pas la voiture. Il paiera pour les dommages causés à d'autres personnes et à la propriété d'autrui que vous êtes reconnu coupable d'avoir causés. Les trois types d'assurance responsabilité civile sont personne (qui est le total que votre couverture paiera pour une seule personne blessée dans un accident), accident (c'est-à-dire la couverture totale pour toutes les personnes blessées) et biens (qui, oui, couvre les dommages matériels).

Alors, de combien de couverture avez-vous besoin ? Eh bien, cela dépend de l'endroit où vous habitez. Par exemple, la Pennsylvanie exige que tous les conducteurs aient une couverture minimale de 15 000 $ pour les blessures d'une seule personne, 30 000 $ pour le total des blessures causées par un accident et 5 000 $ pour les dommages matériels. Cependant, cela varie considérablement d'un État à l'autre; par exemple, à 100 000 $, l'Alaska a les exigences les plus élevées en matière de couverture des blessures multiples [source :Auto Insurance Remedy ; Toutes les informations sur l'assurance].

Les paiements médicaux et l'assurance contre les dommages corporels sont deux autres types de couverture qui suivent la personne, pas la voiture. Paiements médicaux (paiement médical ) couverture paie pour toutes les blessures que vous ou vos passagers pourriez subir lors d'un accident, peu importe qui est en faute. Cependant, si vous avez déjà une assurance maladie décente, la couverture médicale peut être redondante - parlez-en à votre compagnie d'assurance maladie si vous n'êtes pas sûr. La couverture Med Pay est généralement facultative, mais certains États l'exigent [source :Auto Insurance Tips]. Vérifiez auprès du Département des véhicules à moteur ou du Département des services aux chauffeurs de votre État pour savoir quels types de couverture sont requis et pour combien vous devez être assuré.

Cela signifie que même si vous conduisez la voiture de quelqu'un d'autre, vous êtes toujours couvert si vous remplissez deux conditions :

Tout d'abord, le propriétaire de la voiture que vous conduisez doit avoir une assurance. Étant donné que la plupart des assurances suivent la voiture, et non le conducteur, vous êtes couvert tant que vous avez l'autorisation de conduire cette voiture.
Deuxièmement, en tant que conducteur, vous devez avoir une assurance. Même si des choses comme l'assurance tous risques et collision ne vous suivront pas jusqu'à une voiture qui n'est pas la vôtre, c'est déjà pris en charge par l'assurance du conducteur. Et la couverture qui ne suit pas la voiture (med pay, par exemple) vous suit à partir de votre propre police, quelle que soit la voiture que vous conduisez.

Vouloir en savoir davantage? Consultez les liens sur la page suivante.

Remarque de l'auteur

Soyons honnêtes :l'assurance automobile n'est pas le sujet d'article le plus sexy. Mais j'ai trouvé le processus d'écriture à ce sujet vraiment utile, car si je conduis une voiture, il est bon de savoir comment elle est (et je suis) protégée, n'est-ce pas ? J'ai constaté que de nombreux agents à qui j'ai parlé ne savaient pas grand-chose sur le fonctionnement de l'assurance automobile en dehors de leur état, mais les sites Web vendant de l'assurance automobile se sont avérés être de bonnes ressources. Ce n'est généralement pas le cas des sites Web qui essaient de vous vendre quelque chose, mais comme leurs clients doivent vraiment comprendre ce qu'ils achètent avant de retirer leur carte de crédit, j'ai eu de la chance. C'était aussi très intéressant d'apprendre comment les exigences en matière de couverture varient d'un État à l'autre, et c'est une chose à laquelle je ferai certainement attention la prochaine fois que je ferai un road trip.

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