Meilleure assurance auto pour les conducteurs adolescents :comment économiser sur votre adolescent

Tout parent qui a examiné l'assurance automobile pour les conducteurs adolescents sait que l'augmentation des coûts peut être astronomique. Plusieurs facteurs contribuent à ce prix élevé.

Le principal est que les adolescents sont, en moyenne, plus risqués à assurer que les conducteurs plus âgés. Les adolescents âgés de 15 à 19 ans représentaient 6,5 % de la population américaine, selon le CDC. Cependant, ce même groupe représentait 8 % des coûts totaux des accidents de la route (mortels et non mortels).

Les adolescents courent un risque élevé d'accident de voiture parce qu'ils sont de nouveaux conducteurs, qu'ils sont jeunes et qu'ils peuvent être plus agressifs (surtout les hommes). Tous ces facteurs contribuent à des primes d'assurance automobile élevées. Même si votre adolescent est un conducteur très compétent, cela ne fera pas vraiment de différence.

Ils devront simplement acquérir quelques années d'expérience de conduite sans accident avant que des taux d'assurance raisonnables ne deviennent une réalité. Alors, quelle est la meilleure assurance auto pour les conducteurs adolescents si vous cherchez à économiser de l'argent ? Voici les stratégies et les entreprises qui peuvent vous aider à économiser.

Ajouter votre adolescent à votre police :le pour et le contre

Les parents n'aimeront peut-être pas entendre cela, mais le fait de mettre votre adolescent sur votre police d'assurance réduira considérablement le coût de l'assurance automobile pour les conducteurs adolescents par rapport à une police autonome.

Pour un jeune de 18 ans, les économies représentent environ la moitié du prix. Pour un jeune de 16 ans, une police autonome coûte en moyenne 2 000 $ (ou 130 % à 140 %) de plus par année selon Carinsurance.com.

Bien sûr, ajouter votre adolescent à votre police personnelle augmentera vos propres primes. Et vous serez également responsable des accidents dans lesquels votre adolescent se retrouve. Leur l'accident est fondamentalement votre accident et augmentera probablement encore le coût de votre assurance.

Comment économiser sur l'assurance automobile pour les conducteurs adolescents

Il existe plusieurs façons de réduire le coût de l'assurance automobile pour les conducteurs adolescents. Tout d'abord, vous devez vous assurer de les affecter à la voiture la moins chère de votre police. Si l'une de vos voitures vaut 500 $ et les 20 000 $, vous voulez absolument vous assurer que votre adolescent est affecté à la voiture de 500 $.

Une autre façon d'économiser est de profiter des réductions disponibles. Par exemple, votre assureur peut offrir une remise "Bonnes notes" aux étudiants du secondaire et du collégial. Découvrez l'assurance automobile la moins chère pour les étudiants.

Les remises "étudiant absent" peuvent également réduire le coût de l'assurance des étudiants qui passent une grande partie de l'année dans un collège hors de l'État séparé de leur voiture. Vous pouvez également vérifier si votre assureur accorde un rabais sur les primes aux adolescents qui suivent des cours d'éducation à la conduite ou des cours de conduite prudente.

L'importance de magasiner

Pour maintenir les coûts aussi bas que possible, vous voudrez faire le tour. Votre compagnie d'assurance actuelle n'est peut-être pas le meilleur choix lorsqu'il s'agit d'ajouter votre adolescent à votre assurance.

D'une part, votre compagnie d'assurance peut ne pas offrir un ou plusieurs des programmes de rabais énumérés ci-dessus. Ou ils peuvent simplement avoir tendance à pénaliser les conducteurs adolescents plus que les autres assureurs. Le prix de l'assurance automobile pour les conducteurs adolescents variera également en fonction de l'endroit où vous vivez et du sexe de votre adolescent (les hommes adolescents coûteront généralement plus cher à assurer que les femmes).

Même si votre assureur offre traditionnellement des taux bas pour l'assurance automobile pour les conducteurs adolescents, une autre compagnie peut toujours être en mesure de vous offrir un meilleur taux si elle offre des rabais à court terme pour attirer de nouveaux clients.

Mais vous devrez examiner attentivement si changer de fournisseur d'assurance vaut le temps et les tracas. Cela pourrait certainement être le cas si les économies sont suffisamment importantes.

Là encore, si vous avez eu une excellente expérience avec votre assureur et que vos économies potentielles en changeant sont minimes, vous pouvez décider que rester avec l'assureur que vous connaissez et en qui vous avez confiance est votre meilleure option.

Connexe :6 façons d'économiser sur l'assurance automobile

La meilleure assurance automobile pour les conducteurs adolescents par État

Récemment, ValuePenguin a comparé le coût de l'assurance automobile pour les conducteurs adolescents dans divers États. Ci-dessous, vous trouverez une liste des meilleurs assureurs de cinq des États évalués dans l'étude. Cela pourrait vous donner un point de départ pour faire votre propre recherche d'assurance.

Il est important de souligner que leur étude ne comprenait que des assureurs disponibles dans au moins trois des dix États. Cela signifie que les petits assureurs régionaux n'ont pas été pris en compte.

Ainsi, bien que les données ci-dessous puissent vous donner une idée du classement des plus grands acteurs dans chaque État, vous souhaiterez peut-être toujours obtenir des devis de petits fournisseurs qui ne sont disponibles que dans votre région.

Californie

Un conducteur de 50 ans avec un casier vierge peut s'attendre à payer entre 1 339 $ (Geico) et 2 267 $ (Farmers) pour une assurance automobile. L'ajout d'un jeune de 18 ans à la politique l'augmenterait de 880 $ (State Farm) à 4 416 $ (Geico). Voici trois fournisseurs d'assurance automobile les moins chers pour les conducteurs adolescents en Californie.

• ~ 2 740 $ — Mercure
• ~ 2 900 $ — Ferme d'État
• ~ 3 200 $ — Club automobile

Comme vous pouvez le constater, les coûts varient considérablement, même au sein d'un même État. Cela vaut certainement la peine d'obtenir plusieurs devis avant de choisir un assureur.

Floride

Un conducteur de 50 ans avec un casier vierge peut s'attendre à payer entre 1 723 $ (Geico) et 5 095 $ (Allstate) pour l'assurance automobile. L'ajout d'un jeune de 18 ans à la politique l'augmenterait de 1 777 $ (Geico) à 5 197 $ (Progressif). Voici trois fournisseurs d'assurance automobile les moins chers pour les conducteurs adolescents en Floride.

• ~3 500 $ – Geico
• ~ 4 800 $ — Ferme d'État
• ~ 9 100 $ — Allstate

Pennsylvanie

Un conducteur de 50 ans avec un casier vierge peut s'attendre à payer entre 740 $ (USAA) et 2 730 $ (Allstate) pour une assurance automobile. L'ajout d'un jeune de 18 ans à la politique l'augmenterait de 563 $ (USAA) à 3 380 $ (progressif). Voici trois fournisseurs d'assurance automobile les moins chers pour les conducteurs adolescents en Pennsylvanie.

• ~ 1 300 USD — États-Unis d'Amérique
• ~ 2 350 $ — Érié
• ~ 2 800 $ — Dans tout le pays

Il est important de souligner que seul l'USAA n'est disponible que pour les officiers militaires actifs ou à la retraite et leurs familles. Si vous n'êtes pas éligible à l'USAA, Erie est l'assurance automobile la plus abordable pour les conducteurs adolescents en Pennsylvanie, suivie de Nationwide et State Farm (~ 3 300 $).

New-York

Un conducteur de 50 ans avec un casier vierge peut s'attendre à payer entre 1 327 $ (USAA) et 3 831 $ (Allstate) pour une assurance automobile. L'ajout d'un jeune de 18 ans à la politique l'augmenterait de 1 477 $ (Geico) à 4 781 $ (Progressif). Voici trois fournisseurs d'assurance automobile les moins chers pour les conducteurs adolescents à New York.

• ~3 600 $ – Geico
• ~ 3 700 $ — États-Unis d'Amérique
• ~ 5 300 $ – Incendie mutuel du centre de New York

Texas

Un conducteur de 50 ans avec un casier vierge peut s'attendre à payer entre 1 078 $ (USAA) et 4 047 $ (Allstate) pour une assurance automobile. L'ajout d'un jeune de 18 ans à la politique l'augmenterait de 899 $ (USAA) à 7 458 $ (Allstate). Voici trois fournisseurs d'assurance automobile les moins chers pour les conducteurs adolescents à New York.

• ~ 2 000 USD — États-Unis d'Amérique
• ~ 3 200 $ — Ferme d'État
• ~3 500 $ – Geico

Réflexions finales

En parcourant les exemples ci-dessus, il n'y a pas une seule entreprise claire qui puisse être considérée comme la meilleure assurance automobile pour les conducteurs adolescents dans tous les états. Alors que Geico était la première entreprise en Floride et à New York, State Farm les a surpassées en Californie et au Texas.

Dans l'ensemble, Geico, State Farm et USAA semblent cependant être la crème de la crème. Ces trois assureurs se sont classés parmi les trois premiers dans trois des cinq États indiqués ci-dessus.

Mais en fin de compte, à moins que vous ne déménagiez bientôt dans un autre État, votre seule préoccupation doit être :quel est le meilleur fournisseur d'assurance automobile et le moins cher de mon Etat. Et pour le savoir, vous voudrez obtenir plusieurs devis d'assureurs dans votre état ou utiliser un outil de comparaison en ligne comme Policygenius.