Quel est le bon montant de couverture d'assurance-vie et la durée du contrat ?

Il peut être troublant d'envisager une disparition prématurée. Mais si vous avez des personnes à charge, prendre le temps de les protéger contre cette possibilité improbable pourrait faire toute la différence. C'est alors que l'assurance-vie entre en scène.

L’assurance-vie temporaire peut être une décision judicieuse pour l’avenir financier de votre famille. Mais combien d'assurance devriez-vous souscrire? Et combien de temps la politique devrait-elle durer ? En fin de compte, le montant et la durée de la couverture d'assurance-vie qui vous conviennent dépendront de votre situation financière particulière.

En partenariat avec Bestow, explorons à quoi devrait ressembler votre police d'assurance-vie pour protéger ceux que vous aimez le plus. Bestow est une agence d'assurance-vie en ligne qui peut rapidement obtenir une police d'assurance-vie temporaire (si elle est approuvée) sans examen médical en répondant à des questions sur votre santé, vos antécédents médicaux et votre mode de vie pour vous aider à déterminer votre admissibilité. Prenez quelques minutes et obtenez un devis ici>>

Quelle est la bonne durée d'assurance-vie ?

Lors du choix d'une police d'assurance-vie temporaire, l'un des détails les plus cruciaux est de décider de la durée appropriée. Comme pour toutes les décisions en matière de finances personnelles, la bonne durée du mandat dépendra des caractéristiques uniques de vos finances et de vos objectifs de vie.

Voici quelques considérations à garder à l'esprit lorsque vous choisissez la durée de votre assurance-vie.

Personnes à charge

En général, la raison pour laquelle vous souscrivez un contrat d'assurance-vie est de protéger les personnes à votre charge des difficultés financières en cas de décès prématuré. Ainsi, une considération primordiale pour la durée du mandat devrait être la durée pendant laquelle vous vous attendez à ce que des personnes à votre charge comptent sur vous.

Par exemple, un parent avec de jeunes enfants peut décider d'une durée plus longue qu'un parent avec des enfants au secondaire. Prenez le temps de réfléchir à la durée pendant laquelle vos personnes à charge auront besoin de votre soutien financier.

Dans certains cas, le délai peut être plus court que dans d'autres. Mais il est logique de pécher par excès de prudence en choisissant une durée dont vous êtes sûr qu'elle sera suffisamment longue pour fournir un soutien financier à ceux que vous laissez derrière vous jusqu'à ce qu'ils soient financièrement indépendants.

Obligations

Les dettes impayées que vous avez sur les livres doivent également être prises en compte lors du choix de la durée de votre assurance-vie. L'une des obligations importantes les plus courantes est le solde restant de votre prêt hypothécaire.

Par exemple, disons qu'il vous reste 20 ans sur votre hypothèque. Si vos survivants ne pouvaient pas facilement couvrir le solde restant, il est probablement logique d'obtenir une durée d'assurance-vie d'au moins 20 ans. Sinon, ceux que vous laissez derrière vous pourraient être contraints de vendre la maison pour rembourser la dette hypothécaire restante.

Toute autre dette que votre famille pourrait avoir à régler après votre perte devrait également avoir une incidence sur votre décision en matière d'assurance-vie temporaire. Par exemple, vous voudrez peut-être savoir ce qu'il adviendra de vos prêts étudiants si vous décédez avant qu'ils ne soient remboursés.

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Quel est le bon montant de couverture d'assurance-vie ?

Les experts recommandent souvent d'acheter une assurance-vie suffisante pour remplacer votre salaire pendant dix ans. Par exemple, disons que vous êtes le principal soutien de famille de votre famille et que vous gagnez 100 000 $ par an. Vous devriez acheter au moins 1 000 000 $ de couverture avec cette règle empirique.

Mais le montant exact de la couverture d'assurance-vie variera en fonction de votre situation particulière. Voici quelques considérations qui peuvent vous aider à affiner votre nombre.

Dépenses finales

Un coût facilement négligé est toutes les dépenses finales associées à votre décès. Malheureusement, les frais funéraires et d'inhumation peuvent s'accumuler rapidement. En plus de comparer les frais funéraires et de planifier ces dépenses maintenant, vous voudrez peut-être ajouter une couverture suffisante pour couvrir ces coûts inévitables.

Encours des dettes

Nous avons déjà inclus les "obligations" dans la section précédente sur la façon de déterminer la bonne longueur de durée d'assurance-vie. . Mais vos dettes impayées devraient influencer le montant de votre couverture d'assurance-vie aussi.

Si vous avez un solde hypothécaire ou toute autre dette partagée, vous devez ajouter ces dettes impayées au montant final de votre couverture.

Conformément à l'exemple ci-dessus, disons que ce soutien de famille a un solde hypothécaire restant de 100 000 $. Dans ce cas, ils devraient envisager d'augmenter le montant de leur couverture à 1 100 000 $.

Grandes dépenses futures

Beaucoup de gens ont des dépenses importantes dont ils savent qu'elles sont susceptibles d'apparaître à l'avenir. L'une de ces dépenses majeures pourrait être les frais de scolarité que vous avez l'intention de payer à vos enfants.

Certains experts recommandent d'ajouter 100 000 $ supplémentaires par enfant pour les frais de scolarité au montant de votre couverture d'assurance-vie, par mesure de sécurité. Mais vous voudrez peut-être en ajouter moins, plus ou rien du tout. Exécutez les chiffres sur le coût moyen des études collégiales et combien vous voulez contribuer à l'éducation de votre enfant pour vous aider à décider.

Vous voudrez que l'éducation de vos enfants se poursuive comme prévu, avec ou sans vous sur la photo. Mais cela pourrait ne pas être possible pour votre famille sans le filet de sécurité que peut offrir l'assurance-vie.

Réflexions finales

Lorsque vous achetez une assurance-vie, les polices temporaires sont généralement l'option la moins chère. Mais vous devrez quand même déterminer la durée et le montant de la police qui correspondent à votre budget.

Une fois que vous avez une idée de ce dont vous avez besoin, il peut être facile de souscrire une assurance-vie avec Bestow. L'agence d'assurance-vie temporaire en ligne propose des options à faible coût avec seulement quelques minutes de votre temps. De plus, il n'y a aucune obligation d'aller de l'avant - obtenez simplement un devis gratuit et voyez si cela a du sens (indice :c'est généralement le cas). Découvrez l'attribution ici>>

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DIVULGATION

Citations d'assurance-vie fournies par Bestow Agency, LLC dba Bestow Insurance Services en Californie, qui est l'agent agréé. Les polices d'assurance-vie temporaires proposées par Bestow sont émises sur les formulaires de police LS181 et LS182, ou la version de l'État comprenant tous les avenants et avenants applicables, par North American Company for Life and Health Insurance®, Administrative Office, One Sammons Plaza, Sioux Falls, SD 57193. Les âges des produits ou des problèmes peuvent ne pas être disponibles dans toutes les juridictions. Des limitations ou des restrictions peuvent s'appliquer. Non disponible à New York. Notre application vous interroge sur votre mode de vie et votre état de santé pour déterminer votre éligibilité afin d'éviter d'avoir à passer un examen médical.