Assurance-vie temporaire avec remboursement des primes :est-ce que cela en vaut le coût ?

Les polices d'assurance-vie temporaire protègent contre les pertes financières résultant d'un décès prématuré. Mais contrairement à l'assurance vie entière, Les polices d'assurance-vie temporaire ne sont en vigueur que pour une période limitée. Si vous ne décédez pas pendant la durée de votre couverture, votre police ne paiera jamais.

Même si c'est ainsi que fonctionne l'assurance-vie, beaucoup de gens n'aiment pas l'idée de payer des primes pendant des années pour se retrouver sans rien. Un avenant de retour de prime résout ce problème en vous garantissant de récupérer toutes les primes que vous avez payées si vous ne décédez pas pendant que votre couverture est en vigueur. Le remboursement de la couverture des primes est plus coûteux que la couverture vie temporaire standard, bien que, vous devriez donc considérer les inconvénients ainsi que les avantages. Ce guide peut vous aider.

• Comment fonctionne le remboursement des primes d'assurance-vie
• Combien coûte le remboursement de la couverture de prime?
• Avantages de l'assurance remboursement de prime
• Inconvénients du remboursement des primes d'assurance
• À qui convient le mieux le remboursement de la couverture des primes ?
• FAQ
• En bout de ligne

Comment fonctionne le remboursement des primes d'assurance-vie

Lors de la recherche de la meilleure assurance-vie, beaucoup de gens trouvent qu'une police d'assurance-vie temporaire peut être une bonne option. Une police d'assurance-vie temporaire traditionnelle est généralement assortie de primes nivelées abordables qui restent les mêmes pendant toute la durée de validité de la police. Mais ils ne versent une prestation de décès que si vous décédez pendant la période de couverture.

Cela fonctionne pour de nombreux assurés, car vous n'avez généralement pas besoin d'une assurance-vie pour toujours – vous n'en avez généralement besoin que lorsque quelqu'un compte sur votre revenu. Par exemple, les parents achètent souvent une assurance-vie temporaire pour s'assurer que les enfants sont pris en charge jusqu'à ce qu'ils atteignent l'âge adulte. Mais vous pourriez finir par payer des primes pendant 20 ou 30 ans, pour ne rien obtenir de votre police à la fin. Cependant, les titulaires de police peuvent choisir d'acheter un avenant de retour de prime pour résoudre ce problème.

Si vous achetez un avenant de retour de prime, vous verserez des primes mensuelles comme d'habitude pendant toute la durée de validité de votre police temporaire. Si vous décédez pendant la durée de la couverture, vos bénéficiaires désignés recevront la prestation de décès. Mais si vous ne décédez pas pendant la durée de la couverture, vous recevez un remboursement de 100 % des primes que vous avez payées.

Vos primes sont remboursées en une somme forfaitaire à la fin de votre contrat d'assurance-vie temporaire, et l'argent n'est pas imposable. Tu peux faire tout ce que tu veux avec, donc ce type de police pourrait essentiellement servir de compte d'épargne qui vous donne un gros pot d'argent à dépenser plus tard dans la vie.

Combien coûte le remboursement de la couverture de prime?

Le remboursement des primes est une couverture complémentaire, et toutes les compagnies d'assurance n'offrent pas ce type de couverture. Cela signifie que vous paierez vos primes standard pour une police d'assurance-vie temporaire, tel que déterminé par des facteurs tels que votre état de santé, âge, le montant de la couverture que vous achetez, et la durée de votre mandat. Et vous paierez également des frais supplémentaires pour la protection supplémentaire de savoir que vos primes vous seront remboursées si votre capital-décès ne vous est pas versé.

Lorsque les assureurs vendent une police de remboursement de prime, l'entreprise sait qu'elle versera de l'argent à un moment donné, soit sous la forme d'une prestation de décès, soit sous forme de remboursement de primes après une période de temps définie. Par conséquent, ils facturent plus qu'ils ne le feraient avec une police d'assurance-vie temporaire standard où un paiement n'est pas garanti.

En tant qu'assuré, votre coût supplémentaire sera probablement substantiel si vous optez pour une assurance remboursement de prime. Le coût de cette protection supplémentaire est généralement ajouté à votre prime mensuelle standard. Le total des primes mensuelles combinées que vous payez est environ deux à trois fois plus élevé qu'il ne le serait si vous aviez simplement une police d'assurance-vie temporaire sans retour de prime.

Avantages de l'assurance remboursement de prime

L'assurance remboursement des primes peut offrir des avantages significatifs, comprenant les éléments suivants :

• Vous recevrez un paiement garanti lorsque vous souscrivez une police d'assurance-vie temporaire :Vous n'aurez pas à vous soucier de payer des primes pendant des décennies pour vous retrouver sans rien à la fin de la durée de la police.
• Votre assurance peut faire office de type de compte d'épargne : L'argent supplémentaire que vous versez dans votre assurance-vie temporaire chaque mois est comme une sorte d'épargne forcée puisque vous récupérez l'argent à la fin du terme.
• Les primes remboursées sont exonérées d'impôt : Lorsque vous recevez vos primes remboursées, vous n'aurez pas à vous soucier de donner une coupe à l'IRS.
• Les primes remboursées peuvent être utilisées à toutes fins : Vous pouvez choisir d'utiliser vos paiements de primes remboursés pour payer les études universitaires de vos enfants, voyager, pour vous aider à financer votre retraite, ou pour accomplir d'autres grands objectifs de la vie.

Inconvénients du remboursement des primes d'assurance

Malheureusement, le retour de la couverture des primes présente également des inconvénients importants :

• Vous paierez des primes mensuelles plus élevées : Le coût de votre police d'assurance-vie temporaire sera probablement beaucoup plus élevé que si vous souscriviez une police d'assurance-vie temporaire sans remboursement de primes.
• Il y a un coût d'opportunité en raison d'un faible retour sur investissement : L'argent qui est retourné a généralement moins de valeur monétaire que lorsque vous avez payé vos primes en raison de l'inflation. L'argent dépensé pour les primes supplémentaires ne peut pas non plus être investi ailleurs, comme en bourse, où il pourrait gagner un taux de rendement raisonnable.
• Tous les assureurs n'offrent pas d'avenants de remboursement de prime : Étant donné que ce type de couverture supplémentaire n'est pas toujours une option, vous limiterez les compagnies d'assurance-vie auprès desquelles vous pouvez souscrire une police.
• Votre famille ne reçoit toujours pas de capital-décès garanti : L'un des principaux avantages de l'assurance-vie temporaire par rapport à l'assurance-vie entière est la baisse des primes. Le remboursement de la prime d'assurance-vie temporaire est beaucoup plus coûteux que l'assurance-vie temporaire traditionnelle. Vous passez à côté de l'abordabilité, mais vous n'obtenez toujours pas la prestation de décès garantie qu'une police d'assurance vie entière peut offrir.

À qui convient le mieux le remboursement de la couverture des primes ?

La couverture d'assurance-vie avec remboursement des primes pourrait vous convenir si vous ne voulez pas payer de primes pour une police d'assurance-vie temporaire sans prestation garantie. Si vous aimez l'idée d'épargner forcée et d'obtenir une grosse somme d'argent non imposable à la fin de la durée de votre assurance-vie, ce type de couverture pourrait être une bonne option.

Mais rappelles-toi, vous payez beaucoup d'argent supplémentaire, ce qui pourrait probablement vous rapporter un meilleur taux de rendement ailleurs.

FAQ

En bout de ligne

Le remboursement de la couverture des primes peut sembler être un ajout judicieux à une police d'assurance-vie temporaire standard, car vous obtiendrez un paiement garanti sous la forme de vos primes remboursées ou de la prestation de décès que vos proches reçoivent.

Mais un retour d'avenant de prime rend généralement l'assurance beaucoup plus chère, et beaucoup de gens feraient mieux de s'en tenir à une couverture d'assurance-vie temporaire standard et d'investir leur argent ailleurs.