Le guide ultime de l'assurance des locataires - Tout ce que vous devez savoir

Que vous souscriviez une assurance locataire parce que vous déménagez et que vous alliez à l'université pour la première fois, ou que vous ayez été locataire et que vous cherchiez des moyens d'économiser de l'argent sur votre assurance locataire, voici ce que vous devez savoir.

L'assurance des locataires est peu coûteuse moyen de protéger vos "affaires" lorsque vous louez.

Cela s'appelle en fait l'assurance des biens personnels - parce que la plupart des polices d'assurance des locataires couvriront vos biens à la maison et à l'extérieur.

Si vous êtes locataire, de nombreux propriétaires exigent désormais que vous ayez une police d'assurance locataire de base comme condition du bail. Si vous allez à l'université, certains collèges exigent que les étudiants maintiennent une assurance locataire s'ils vivent dans les dortoirs !

L'essentiel est que l'assurance des locataires est importante. Heureusement, il est également très abordable.

Et si vous combinez votre assurance locataire avec d'autres polices (comme une police d'assurance automobile ), il pourrait même être gratuit !

Nous décomposons nos meilleurs choix pour savoir où obtenir une assurance locataire, ainsi que tout ce que vous pourriez vouloir savoir à ce sujet. Commençons.

Note de la rédaction :L'assurance des locataires n'est qu'un type d'assurance dont vous pourriez avoir besoin. N'oubliez pas de consulter les bases de l'assurance :de quel type d'assurance avez-vous besoin ?

Les meilleurs devis d'assurance des locataires disponibles en ligne

Voici nos 3 meilleurs choix pour la meilleure option d'assurance des locataires. Chacun est basé sur votre propre situation personnelle. Ces options ne sont peut-être pas les meilleures pour tout le monde, surtout si vous pouvez obtenir une remise sur plusieurs polices avec votre compagnie d'assurance actuelle.

1. Limonade

• Assurance des locataires à partir de 5 $ par mois
• Traitement des réclamations très rapide dans l'application
• Le processus de candidature basé sur une application en ligne est facile à utiliser et rapide

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2. Génie politique

• Un comparateur d'assurances
• Trouvez la meilleure politique parmi un groupe d'entreprises
• Le processus de candidature en ligne est facile à utiliser et rapide

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3. USAA

• Meilleurs tarifs si vous êtes dans l'armée ou une personne à charge
• L'assurance peut être "gratuite" si vous l'associez à l'automobile
• C'est la société que j'ai utilisée lorsque j'ai souscrit une assurance locataire

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Entreprises qui proposent une assurance aux locataires

De nombreuses compagnies proposent des assurances aux locataires. La liste ci-dessous est quelques-uns des choix les plus populaires. Si vous recherchez une entreprise non répertoriée, faites-le nous savoir dans les commentaires ci-dessous !

AAA

AAA est surtout connue pour ses programmes d'assistance routière et d'assurance automobile. Cependant, AAA propose également une gamme complète de produits d'assurance, y compris l'assurance des locataires. Si vous bénéficiez déjà d'une assurance automobile via AAA, il pourrait être judicieux de voir si vous pourriez économiser encore plus en ajoutant une assurance locataire.

Les polices d'assurance offrent aux locataires pour aussi peu que 5 $ par mois. Découvrez l'assurance des locataires AAA.

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Allstate

Allstate est l'un de nos meilleurs choix pour l'assurance des locataires car ils offrent un excellent produit à des prix raisonnables. Il s'agit de l'une des compagnies d'assurance les plus connues et propose une gamme complète de produits d'assurance qui peuvent répondre à vos besoins.

Nous pensons qu'Allstate est ce qu'il y a de mieux pour les personnes qui combinent leurs polices d'assurance automobile et locataires. Ils annoncent que vous pouvez obtenir des tarifs aussi bas que 4 $ par mois. Découvrez l'assurance des locataires Allstate.

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Assurant

Assurant n'est pas la société la plus connue, mais ils proposent des assurances locataires depuis un certain temps et ils ont d'excellentes options. L'offre offre des plans de facturation flexibles, ainsi que de faibles franchises aussi basses que 100 $. Ils vous permettent d'obtenir un devis rapidement et facilement en ligne.

Ils annoncent que vous pouvez obtenir des taux d'assurance des locataires aussi bas que 5 $ par mois. Découvrez l'assurance des locataires Assurant.

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ePremium

ePremium est une autre entreprise peu connue qui essaie de proposer différentes variantes d'assurance des locataires. Par exemple, ils offrent également une assurance de dépôt de garantie où vous pouvez payer une petite prime d'assurance non remboursable au lieu d'un dépôt de garantie plus important. Lorsque vous déménagez, l'assurance couvre tous les problèmes, jusqu'à concurrence du montant du dépôt de garantie.

Vous pouvez obtenir des taux d'assurance des locataires aussi bas que 5 $ par mois. Découvrez l'assurance locataire ePremium.

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Assurance

Esurance est un choix populaire pour les assurances des locataires car ils ont été l'une des premières entreprises à annoncer que vous pouviez tout faire en ligne. Depuis lors, nous n'avons pas beaucoup entendu parler d'eux. Ils ont une assurance locataire à service complet qui vous paie même pour vivre si vous devez quitter votre appartement et que votre propriétaire ne couvre pas tout.

Ils annoncent actuellement que leur client moyen paie 14 $ par mois pour l'assurance des locataires. Vous pouvez consulter l'assurance des locataires Esurance.

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Les agriculteurs

Farmers est une compagnie d'assurance traditionnelle très connue. Ils proposent une assurance aux locataires parmi leurs nombreuses offres de produits. Ils offrent une grande variété d'options d'assurance aux locataires, y compris une couverture responsabilité civile et plus encore. Ils annoncent même que leur assurance locataire vous aidera avec la responsabilité personnelle si nécessaire.

Ils annoncent que l'assurance de leurs locataires ne coûte que quelques centimes par jour, nous nous attendons donc à des paiements relativement faibles. Vous pouvez consulter l'assurance des fermiers locataires.

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Geico

Geico est surtout connu pour son assurance automobile (et sa mascotte Gecko), mais Geico propose également une assurance aux locataires et plus encore. La grande chose à propos de Geico est que si vous avez leur assurance automobile, vous pouvez obtenir un rabais multi-police et économiser encore plus d'argent (ou peut-être même obtenir votre assurance locataire gratuitement).

Bien qu'ils n'annoncent pas leurs tarifs, nous nous attendons à ce qu'ils soient assez bas. Vous pouvez consulter l'assurance des locataires Geico.

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Jetée

Jetty est une startup qui travaille à changer le jeu de la location. Ils offrent une plateforme innovante qui vous permet d'obtenir une assurance locataire ainsi qu'une assurance dépôt de garantie et des services de garant de bail. Si vous avez besoin de quelqu'un pour cosigner votre bail, Jetty peut vous aider.

Ils ont une application et un site en ligne qui facilitent la candidature. Ils n'annoncent pas leurs tarifs d'assurance, mais nous imaginons qu'ils sont à égalité avec la plupart des entreprises. Découvrez l'assurance des locataires de la jetée.

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Limonade

Lemonade est une autre startup qui cherche à changer l'espace de l'assurance. Ils proposent aux locataires et aux propriétaires une assurance basée sur une application. Ils annoncent également que vous pouvez obtenir une assurance locataire pour aussi peu que 5 $ par mois et une assurance habitation à partir de 35 $ seulement.

Ils sont l'un de nos meilleurs choix pour l'assurance des locataires en raison de leurs tarifs bas et de leur application facile à utiliser.

Ils tentent également de faciliter les réclamations d'assurance en faisant tout cela sur l'application - et ils prétendent que vous pouvez même être payé en 3 $ minutes dans certaines situations. Lisez notre avis sur l'assurance limonade.

Découvrez l'assurance des locataires de limonade.

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Liberty Mutual

Liberty Mutual est l'un de nos favoris depuis longtemps pour l'assurance des locataires, car ils le font depuis longtemps et ont des tarifs avantageux. Vous pouvez obtenir de nombreuses options différentes avec votre assurance locataire Liberty Mutual, mais assurez-vous de n'obtenir que ce dont vous avez besoin.

Vous pouvez également combiner des polices pour obtenir une remise sur plusieurs polices si vous avez une autre assurance avec Liberty Mutual.

Ils annoncent actuellement que vous pouvez obtenir une assurance locataire pour moins de 1 $ par jour. Découvrez l'assurance des locataires Liberty Mutual.

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À l'échelle nationale

Nationwide est une compagnie d'assurance populaire qui a été rendue célèbre grâce à ses mentions de célébrités dans des publicités télévisées. Cependant, ils offrent également une assurance aux locataires pour compléter toutes leurs autres offres de produits.

Nationwide n'annonce pas ses tarifs, mais nous pouvons supposer qu'ils sont compétitifs par rapport à la plupart des autres entreprises de cette liste. Ils disent qu'ils se concentrent sur le regroupement d'assurances, afin que vous puissiez économiser encore plus avec une remise multi-polices.

Découvrez l'assurance nationale des locataires.

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Génie politique

Policygenius n'est pas directement une compagnie d'assurance. Il s'agit d'un outil de comparaison qui vous permet de trouver le meilleur devis pour vos besoins en produits d'assurance, y compris l'assurance des locataires.

Nous aimons Policygenius parce que nous aimons l'idée de comparer plusieurs offres de différentes entreprises qui répondent à vos critères. Lisez notre revue Policygenius ici.

Consultez l'assurance des locataires Policygenius.

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Progressif

Progressive est une autre compagnie d'assurance automobile populaire qui propose également une assurance aux locataires. Cela peut être une bonne affaire si vous utilisez déjà Progressive pour l'assurance automobile, car si vous regroupez, vous pouvez économiser beaucoup d'argent. Les polices d'assurance des locataires de Progressive peuvent protéger vos biens, vous protéger contre les poursuites et même vous aider à payer les frais de subsistance temporaires.

Progressive annonce que vous pouvez obtenir une assurance locataire avec eux pour aussi peu que 1 $ par jour. Découvrez l'assurance des locataires progressifs.

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Ferme d'État

State Farm est une autre compagnie d'assurance populaire qui est surtout connue pour l'assurance des propriétaires, mais qui propose également des polices d'assurance pour les locataires. En conséquence, l'assurance des locataires semble être une réflexion après coup pour l'entreprise car le site à appliquer est difficile à naviguer et à trouver des informations.

State Farm a une application qui peut vous aider dans votre expérience de location, mais nous ne savons pas exactement comment elle se connecte à leur police d'assurance locataire.

Découvrez l'assurance des locataires de State Farm.

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USAA

USAA est un autre excellent choix pour l'assurance des locataires, et en fait la compagnie que j'ai personnellement utilisée pendant que j'étais à l'université. Le gros inconvénient de l'USAA est que vous devez être membre - et cela nécessite que vous serviez dans l'armée ou que vous soyez une personne à charge.

Bien que cela s'applique à beaucoup de gens, cela ne s'applique pas à tout le monde.

L'USAA propose une assurance aux locataires pour aussi peu que 5 $ par mois. Vous pouvez également combiner cela avec d'autres assurances et obtenir une remise multi-polices - ce qui pourrait vous faire économiser plus que le coût de l'assurance des locataires, ce qui la rend gratuite. Par exemple, j'avais une police de 5 $/mois, mais j'ai économisé environ 20 $/mois sur mon assurance auto, ce qui la rend gratuite et plus encore !

Découvrez l'assurance des locataires USAA.

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Pourquoi les étudiants ont besoin d'une assurance locataire

L'université est la première fois que de nombreux étudiants quittent la maison de leurs parents, que ce soit pour un dortoir ou pour partager un appartement avec des amis. C'est aussi la première fois que les étudiants commencent vraiment à acquérir leurs propres biens - ordinateurs, appareils électroniques, meubles, etc.

De plus, les étudiants n'ont généralement pas beaucoup d'argent à dépenser ; maman et papa aident beaucoup.

Par conséquent, il est très important pour les étudiants de protéger le peu d'actifs dont ils disposent. Il y a de fortes chances que si un étudiant se fait voler son ordinateur portable, cela coûtera au moins 1 000 $ ou plus. Et les étudiants n'ont généralement pas ce genre d'argent qui traîne. En 2011 (les statistiques de l'année dernière sont disponibles), il y a eu près de 10 000 cambriolages et vols qualifiés sur les campus universitaires du pays. Et ce n'est que ce qui a été rapporté sur le campus. Cela n'inclut pas les pertes potentielles des locaux proches du campus - appartements, cafés, parcs, etc.

Avec environ 14 millions d'étudiants dans tout le pays, la probabilité que vous vous fassiez voler quelque chose au cours de vos quatre années d'études est de 0,3 %, soit 1 sur 300. Il est important de garder cela à l'esprit.

L'essentiel est que vous ayez besoin d'une assurance locataire étudiant pour vous protéger et protéger vos affaires. L'assurance des locataires est en fait un terme impropre - la police réelle est une assurance des biens personnels. Cela signifie qu'il couvre vos affaires n'importe où.

Lorsque vous vivez dans un dortoir ou que vous avez un colocataire, vos affaires sont tout simplement moins sécurisées. Les gens vont et viennent constamment, et vous n'en connaissez peut-être pas beaucoup. Ensuite, vous devrez probablement aller à la bibliothèque, au laboratoire informatique, au quad, au café, etc. Il y a tellement d'endroits qui ont le potentiel pour que quelqu'un vole vos affaires.

Et ce n'est que du vol ! L'assurance des locataires couvre également des choses comme une police régulière :dommages causés par le feu, vandalisme, etc. De nombreux étudiants pensent que le propriétaire ou l'université (si vous vivez dans un dortoir) paiera pour la perte si le bâtiment brûle ou si quelque chose se produit. C'est faux. L'assurance propriétaire ne couvre que la structure - les locataires sont responsables de leur propre contenu !

Prix à prévoir

Ce qui est étonnant avec l'assurance des locataires, c'est qu'elle est extrêmement bon marché ! Je parle incroyablement bon marché. Quand j'allais à l'université, j'avais une police d'assurance locataire d'une valeur de 5 000 $ et je payais 4 $ par mois pour la police. De plus, j'ai utilisé la même compagnie qui a fait mon assurance automobile, et j'ai reçu un "rabais multi-police" de 15 $ sur l'assurance automobile. L'essentiel :c'était gratuit.

Pourquoi ai-je choisi 5 000 $ pour ma police? Je n'avais vraiment qu'un ordinateur et une télévision auxquels je tenais, mais mon appartement avait aussi un canapé bon marché, un lit et mes vêtements. Dans le pire des cas, j'ai pensé que 5 000 $ me permettraient de me remettre sur pied.

Vous pouvez prendre les 4 $ par mois comme base de référence. Vous pouvez obtenir une police d'une valeur de 10 000 $ pour environ 10 $ par mois et une police d'une valeur de 20 000 $ pour environ 20 $ par mois. La question est, en tant qu'étudiant, avez-vous vraiment besoin d'autant d'assurance ?

Exemple de tarifs par État

Il est important de noter qu'aucune loi d'État n'exige que vous ayez une assurance locataire. Cependant, de nombreux propriétaires exigent une assurance locataire dans leurs baux - et vous devez vous conformer aux termes de votre bail.

D'après une étude réalisée par l'Insurance Information Institute, voici ce que vous pouvez vous attendre à payer pour l'assurance des locataires par État :

État	Prime mensuelle moyenne	Prime annuelle moyenne
Alabama	20,16 $	242 $
Alaska	14,33 $	172 $
Arizona	15,91 $	191 $
Arkansas	19,58 $	235 $
Californie	16,83 $	202 $
Colorado	13,83 $	166 $
Connecticut	16,75 $	201 $
Delaware	13,00 $	156 $
Floride	16,25 $	195 $
Géorgie	18,83 $	226 $
Hawaï	16,75 $	201 $
Idaho	12,92 $	155 $
Illinois	14,42 $	173 $
Indiana	$15.25	$183
Iowa	$12.17	$146
Kansas	$14.25	$177
Kentucky	$14.33	$172
Louisiana	$20.75	$249
Maine	$12.25	$147
Maryland	$13.42	$161
Massachusetts	$16.33	$196
Michigan	$16.92	$203
Minnesota	$12.00	$144
Mississippi	$21.83	$262
Missouri	$15.00	$180
Montana	$12.25	$147
Nebraska	$12.42	$149
Nevada	$15.75	$189
New Hampshire	$12.50	$150
New Jersey	$14.25	$171
New Mexico	$15.92	$191
New York	$16.83	$202
North Carolina	$12.83	$154
North Dakota	$9.50	$114
Ohio	$15.42	$185
Oklahoma	$20.17	$242
Oregon	$13.83	$166
Pennsylvania	$13.00	$156
Rhode Island	$14.92	$179
South Carolina	$16.00	$192
South Dakota	$10.08	$121
Tennessee	$17.50	$210
Texas	$20.08	$241
Utah	$12.42	$149
Vermont	$12.92	$155
Virginia	$12.75	$153
Washington	$14.08	$169
West Virginia	$15.50	$186
Wisconsin	$11.00	$132
Wyoming	$12.75	$153

What Types of Coverage To Look For

This is always the tough one, because every company calls their coverage a little something different. Plus, each insurance company typically offers add-ons that may or may not be of value to you.

The biggest benefit you're looking for is property protection. You want to make sure that your stuff is safe. A typical policy would cover:

• Fire
• Theft — ensure the policy covers theft from your unit and theft anywhere you are, like a coffee shop.
• Vandalism
• Smoke damage
• Lightning damage
• Windstorm
• Discharge of water — for example, if the fire sprinklers go off accidentally.

Here are some other important coverages:

• Loss of use:This helps you pay for another apartment or hotel should you not be able to use your rental for whatever reason.
• Liability:This is coverage that insures you if you are sued. Say your dog bites someone, and they sue for the cost of medical bills. Your liability coverage will help you pay for this expense.

Here are some typical terms:

• Deductible:This is what you pay if something happens. Many policies offer no deductible, but the average deductible is $500. I would aim for a deductible of $0 for a policy, but get the lower amount you can afford.
• ACV vs. replacement cost:This determines whether you will get the actual cash value of the loss or the replacement cost of the loss. Think about it this way:if your two-year-old laptop is stolen, will you get enough money to buy a new laptop, or will they give you the current eBay price for your laptop? I always opt for replacement cost, since I will get a new laptop.

Here are some random coverages (you may not need these, but you could depending on your situation):

• Hurricane damage coverage
• Flood damage
• Identity theft protection

All of these extra random coverages probably have extra charges associated with them. I wouldn't opt for them unless you're very concerned about those issues. Chances are, though, as a college renter, you don't need hurricane or flood protection because you could probably take the small amount of personal property you own with you when you evacuate.

What You'll Need To Apply

You don't need much to apply for renters insurance. You typically fill out a form online that includes your name, address (of the unit you're going to be renting), phone number, and possibly your Social Security number.

They may also ask you questions about whether you have pets (certain breeds of dogs may disqualify you from insurance), whether you have roommates (may increase the cost), and certain characteristics of the unit (fire alarms, smoke detectors, burglary alarms, etc.).

Whatever you do, don't lie on your insurance application! If you lie, and have to file a claim, your claim will be denied, and you could even be sued for fraud.

Otherwise, the process is painless and will probably take about 15 minutes to get you a policy.

How To File A Claim

Should something happen and your stuff is stolen or there is a fire, you'll have to file a renters insurance claim. This simply means you contact your insurance company (typically by phone, but many companies are moving to online claim forms), and tell them what happened. Your insurance company will then open an investigation and process your claim.

Important: They may ask for proof of your belongings, such as a laptop. That's why it's so important to keep records of your purchases — either by keeping a copy of the receipt, or saving the transaction online. Also, storing photos of your belongings is a good practice if you don't have receipts.

Depending on your insurance company and the nature of the claim, they will typically pay for losses within several days to several weeks. As such, it's still a very good idea to have an emergency fund to help you get through the interim.

Renters Insurance FAQ

Here are some common renters insurance questions:

What is renters insurance?

Renters insurance is a type of personal property insurance that is designed for those living in a rented residence. As such, it typically covers your personal property, your liability, and potentially costs to live elsewhere in case of a claim.

What does renters insurance cover?

Renters insurance covers personal property of the insured - and it covers it against losses anywhere. For example, even if your laptop is stolen at the library, that could fall under your renters insurance policy. Policies can also cover personal liability, medical costs, and temporary living expenses.

Who is covered by renters insurance?

The insured is covered by renters insurance. Some policies will also cover all members of a household. Make sure you understand who is covered in the policy.

How much does renters insurance usually cost?

Renters insurance can start as low as $5 per month, and it can rise to substantially more, depending on what you're looking to cover.

Do college students need renters insurance?

Oui! Beyond insuring your stuff in your dorm room, it will also cover your technology when you're around campus. Plus, some schools or apartments require it as part of the lease agreement.

What are your thoughts on renters insurance? Do you have a policy or recommend one?