Renonciation à l'avenant Premium

L'assurance-vie peut offrir une tranquillité d'esprit en sachant que les êtres chers et les survivants auront les fonds dont ils ont besoin en cas d'imprévu. Mais, toutes les polices d'assurance-vie ne se ressemblent pas exactement, donc dans de nombreux cas, ajout de divers les avenants peuvent aider à mieux « personnaliser » la couverture pour répondre aux besoins spécifiques anticipés .

Un avenant d'assurance-vie est défini comme une « disposition complémentaire à une police de base qui offre des prestations supplémentaires au titulaire de la police ». Dans certains cas, cela nécessitera un montant de prime supplémentaire, et dans d'autres cas, ce ne sera pas le cas.

Pourquoi « personnaliser » votre couverture d'assurance-vie est important

Bien qu'il existe de nombreux types d'assurance-vie disponibles sur le marché aujourd'hui, la plupart des politiques standard ne laisseront pas beaucoup de place pour la personnalisation ou la modification, autre que le montant de la couverture (et la durée, si vous achetez à terme).

Mais l'ajout de certains avenants peut vous fournir la couverture supplémentaire dont vous pourriez avoir besoin, Au cas où. Cela pourrait même inclure des prestations d'assurance-vie qui peuvent être utilisées par l'assuré de son vivant. L'une de ces options est la renonciation à l'avenant premium.

Qu'est-ce qu'un avenant de renonciation à la prime ?

Avec une dispense d'avenant premium en vigueur, l'obligation du preneur d'assurance de payer des primes supplémentaires sera supprimée, s'il devenait invalide ou gravement malade et incapable de payer. À cause de ce, la police restera en vigueur, même pendant une période difficile pour l'assuré. Ce type de cavalier peut être disponible sur les deux polices d'assurance vie temporaire et permanente – et c'est l'un des avenants les plus populaires qui s'ajoute à la couverture d'assurance-vie.

Comment fonctionne la renonciation à l'avenant Premium ?

Si un assuré devient invalide ou en phase terminale, il est possible qu'il ne soit plus en mesure de travailler et de gagner un revenu, ce qui peut à son tour lui retirer la possibilité de continuer à payer ses primes d'assurance-vie. Pourtant, dans des cas comme celui-ci, il est encore plus important que le particulier maintienne en vigueur son assurance-vie.

L'exonération de l'avenant de prime peut aider à faire exactement cela en veillant à ce que la police reste intacte, même si la responsabilité de l'assuré/du titulaire de la police de continuer à payer les primes a été abandonnée.

Si l'assuré de la police devient invalide ou malade en phase terminale, cette condition doit survenir après l'émission de la police d'assurance-vie pour être admissible à l'exonération des primes.

Dans la plupart des instances, il faut également que la police d'assurance-vie soit en vigueur pendant un certain temps. Et, typiquement, en vertu d'un avenant d'exonération de prime, il faudra également que l'assuré attende entre trois et six mois après la survenance de la maladie ou de l'invalidité avant que l'avenant ne prenne effet.

Si l'assuré se rétablit de la maladie ou de l'invalidité, il peut être tenu ou non de recommencer à payer les primes, selon la façon dont l'exonération particulière de l'avenant de prime est structurée.

Aussi, un avenant d'exonération de prime expire généralement lorsque l'assuré de la police d'assurance-vie atteint l'âge de 60 ou 65 ans. En effet, de nombreuses personnes approchent de la retraite à cet âge.

Combien coûte une dispense de l'avenant Premium ?

Le coût d'une renonciation à l'avenant premium peut varier. Il est basé sur la compagnie d'assurance auprès de laquelle vous achetez la couverture, ainsi que l'âge et l'état de santé de l'assuré au moment de l'ajout de l'avenant (ce qui se produit généralement au moment de l'émission de la police).

Dans certains cas, le coût supplémentaire de l'avenant d'exonération de prime sera simplement ajouté au montant global de la prime. (Ce n'est généralement pas plus que quelques dollars supplémentaires par mois, par 1 $, 000 en assurance-vie).

Alternativement, le coût supplémentaire de cet avenant peut être simplement évalué comme des frais de police supplémentaires ponctuels. Dans d'autres cas, l'ajout de cette option d'avenant d'assurance-vie peut ne pas entraîner de frais supplémentaires.

Devriez-vous envisager d'ajouter un avenant d'exonération de prime à votre couverture d'assurance-vie ?

Différentes situations appellent généralement différentes options de prestations. Alors, alors que l'option d'exonération de la prime peut ne pas convenir à tout le monde, vous voudrez peut-être envisager l'ajout de cette option si vous souffrez de certaines maladies graves dans votre famille, et/ou si vous travaillez dans un profession plus risquée et pourrait se blesser et devenir invalide.

L'exonération de l'avenant premium est particulièrement appréciée – ainsi que précieuse – pour de nombreuses personnes, comme une invalidité totale ou une maladie en phase terminale réduira généralement la capacité d'une personne à gagner un revenu à l'avenir. Ça signifie, à son tour, qu'il sera également plus difficile de payer des factures telles que leur prime d'assurance-vie.

Ce manque de revenus peut également signifier qu'il est plus difficile d'économiser de l'argent - et dans de nombreux cas, une personne peut même devoir puiser dans ses économies ou ses investissements pour continuer à payer ses frais de subsistance nécessaires. Dans cet esprit, une option d'exonération de prime peut être extrêmement utile, car non seulement elle fera revivre la pression sur les dépenses supplémentaires, mais aussi - parce que la police restera en vigueur - elle peut également permettre aux proches et aux survivants de l'assuré de récupérer une partie de leur dette en utilisant le capital-décès de la police.

D'autre part, pourtant, si vous avez déjà 60 ou 65 ans (ou plus) et que vous souscrivez une assurance-vie, l'exonération de l'avenant premium peut ne pas être une bonne option pour vous - et dans de nombreux cas, ce cavalier ne sera pas disponible à l'achat.

Comment en savoir plus sur l'assurance-vie et l'option d'exonération de primes

Avant d'acheter une police d'assurance-vie avec exonération de primes, il est important de savoir exactement comment cette option fonctionnera sur le plan que vous envisagez, ainsi que si cela nécessitera ou non des dépenses supplémentaires en prime.

Comme pour toute planification financière ou d'assurance, vous voudrez vous assurer que vous bénéficiez des avantages dont vous pourriez avoir besoin, sans avoir à payer un montant supplémentaire de prime pour ceux que vous n'utiliserez probablement pas.

Si vous souhaitez en savoir plus, nous pouvons aider. Nos experts sont disponibles pour vous guider à travers une myriade de scénarios de couverture afin de déterminer ce qui fonctionnera le mieux pour vous – ainsi que pour votre budget. Pour apprendre plus, prenez simplement une minute pour remplir le formulaire de devis sur cette page.

L'assurance-vie et ses nombreuses options peuvent être quelque peu déroutantes. Mais le processus consistant à déterminer exactement ce qui vous convient peut être beaucoup plus facile lorsque vous travaillez avec un allié à vos côtés. Alors, contactez-nous aujourd'hui - nous sommes là pour vous aider.

[havre de paix]