Comment acheter une assurance automobile avec un DUI

Quand il s'agit d'assurance automobile, le meilleur conseil sur un DUI est de ne pas en obtenir un. Je ne suis pas non plus désinvolte.

Un DUI est la source de l'une des augmentations les plus importantes des primes d'assurance automobile que vous pouvez avoir.

Mais si vous avez un DUI, le prochain meilleur conseil est de minimiser les dommages. C'est ce dont nous allons discuter dans cet article.

Qu'est-ce qui constitue un DUI?

Chaque état a ses propres lois spécifiques concernant DUI, qui est appelé conduite en état d'ébriété, ou DWI.

Dans certains États, c'est le processus de conduite d'un véhicule à moteur tout en étant affaibli par l'alcool.

« Affaiblissement des facultés » a une définition juridique spécifique dans chaque État. Typiquement, il s'agit d'un taux d'alcoolémie de 0,08 %, si vous avez 21 ans ou plus.

La limite est généralement inférieure pour les conducteurs de moins de 21 ans, et peut être aussi bas que 0%. Pour les conducteurs commerciaux, la limite est de 0,04 %. La concentration d'alcool dans le sang est déterminée par l'administration d'un alcootest.

Tous les États ont ce qu'on appelle des lois sur le consentement implicite, ce qui signifie que vous ne pouvez pas légalement refuser de vous soumettre au test. Ces lois ont été confirmées par la Cour suprême des États-Unis.

Si vous refusez, les peines peuvent être augmentées. Selon les Centers for Disease Control (CDC), dix, 497 décès ont été attribués à la conduite en état d'ivresse, représentant 28 % de tous les décès sur les routes en 2016.

Sanctions au niveau de l'État pour les violations DUI

Pour cette raison, les États prennent les infractions DUI très au sérieux et imposent des sanctions strictes. Le degré de sévérité de ces sanctions variera d'un État à l'autre.

Par example, La Californie a certaines des lois DUI les plus strictes du pays :

Premier délit:

• Jusqu'à six mois de prison
• 390 $ à 1 $, 000 d'amendes et de pénalités
• Suspension de permis pendant six mois
• Dispositif d'allumage à verrouillage (IID)*** jusqu'à six ou 12 mois

(*** Un IID est une machine d'essai d'haleine qui est connectée au système d'allumage de votre véhicule. Le véhicule ne démarrera pas tant que l'opérateur n'aura pas respiré dans l'appareil avec une haleine sans alcool. Le contrevenant est tenu de payer les frais associés à l'appareil Cela peut inclure les frais d'installation, frais de déménagement, et abonnement mensuel, chacun variant entre 50 $ et 150 $.)

Deuxième infraction :

• 96 heures à un an de prison
• 390 $ à 1 $, 000 d'amendes et de pénalités
• Suspension de permis pour deux ans
• Dispositif d'allumage à verrouillage (IID) pendant un an

Troisième infraction :

• 120 jours à un an de prison
• Jusqu'à 1 $, 800 d'amendes et de pénalités
• Suspension de permis pour trois ans
• Dispositif d'allumage à verrouillage (IID) pendant deux ans

La Californie est sérieuse au sujet d'essayer d'éliminer complètement DUI.

La plupart des autres États suivent une voie similaire, bien que les sanctions puissent ne pas être aussi sévères que celles énumérées ci-dessus.

Comment DUI affecte les taux d'assurance automobile

A l'échelle nationale, l'augmentation de la prime d'assurance automobile pour une infraction DUI est en moyenne de 80 %. Mais ce n'est qu'une moyenne.

L'augmentation réelle que vous ressentirez varie considérablement d'un état à l'autre. Par example, il peut aller d'une moyenne de 28% dans le Maryland, à une augmentation de 371 % en Caroline du Nord.

En dollars, les augmentations peuvent être assez spectaculaires. Dans le Michigan par exemple, une prime d'assurance automobile annuelle moyenne de 2 $, 368 peut augmenter de 249% - ou 5 $, 900 – pour un total de 8 $, 268.

Ce sont des chiffres effrayants qui devraient aider à illustrer la gravité d'une infraction DUI.

Obtenir une assurance automobile avec un DUI dans votre dossier

Si vous avez une condamnation DUI, vous devrez accepter le fait que votre prime d'assurance automobile augmentera, peut-être de façon spectaculaire.

Le montant exact dépendra de plusieurs facteurs. Par example, il existe différents degrés d'infractions DUI. Si vous êtes impliqué dans un accident à basse vitesse dans lequel personne n'a été blessé, l'augmentation des taux devrait être plus modeste.

Vous devrez faire ce cas auprès de toute compagnie d'assurance auprès de laquelle vous faites une demande.

Par contre, si vous êtes impliqué dans un accident à grande vitesse, entraînant des blessures ou la mort d'un passager ou d'un autre conducteur, vous serez probablement facturé la prime la plus élevée possible.

Votre dossier de conduite précédent sera également un facteur. De toute évidence, si vous avez déjà eu un épisode DUI, votre augmentation de prime sera extrêmement élevée.

Mais il peut également être affecté par des infractions antérieures non liées, comme les excès de vitesse ou la conduite imprudente. Un historique de conduite propre peut être l'un de vos meilleurs avantages.

Les autres problèmes auxquels il faut se préparer comprennent :

• Vous perdrez très probablement votre permis, pour une durée allant de 30 jours à un an, au moins sur une première infraction. Soyez prêt à prendre d'autres dispositions de transport, comme le covoiturage, transport public, ou des services de covoiturage.
• N'essayez pas de conduire pendant la suspension de votre permis. Cela ne fera qu'empirer les choses.
• À partir de maintenant, devenir plus défensif dans votre conduite. Vous ne pouvez plus vous permettre d'infractions à la circulation ou de réclamations d'assurance.
• Il va sans dire que vous buvez et que les jours de conduite sont terminés. Si vous buvez, soit rentrez chez vous, soit séjournez dans un hôtel très local.

Une autre possibilité, mais c'est loin, est d'obtenir le DUI supprimé (supprimé de votre dossier). Vous aurez besoin d'un avocat pour y arriver, et cela ne peut arriver que pour une arrestation DUI, pas une condamnation DUI.

SR-22 Certificat d'assurance responsabilité financière

Si vous avez été reconnu coupable d'un DUI, et votre permis a été suspendu, vous devrez obtenir un SR-22 auprès de votre assureur une fois votre permis rétabli.

Vous devrez avoir ce document avec votre preuve d'assurance habituelle, pendant une période déterminée par votre département d'État des véhicules à moteur ou le tribunal.

Si vous cherchez une assurance automobile avec un DUI, vous devrez magasiner, Boutique, Boutique!

En raison de certains des facteurs énumérés ci-dessus, il est presque impossible de dire avec certitude à combien s'élèveront vos primes après un DUI.

Chaque cas sera déterminé selon ses propres mérites. En outre, les tarifs varient d'un état à l'autre, en raison de lois spécifiques dans chaque État.

Mais plus important encore, les tarifs varient selon l'entreprise, souvent dramatiquement. Une entreprise peut augmenter votre prime de 50 % à la première infraction, tandis qu'un autre l'augmentera de 100 %.

Pour cette raison, vous devrez magasiner parmi plusieurs entreprises pour trouver le meilleur taux et la meilleure couverture. Commencez par obtenir un devis de votre propre entreprise.

Si vous avez un bon dossier de conduite, sans prétentions préalables, ils peuvent aller doucement sur l'augmentation des taux. Mais tout de même, vous aurez également besoin d'obtenir des devis d'autres entreprises.

L'achat d'une assurance automobile est un processus plus compliqué lorsque vous avez une violation majeure de quelque sorte que ce soit, mais surtout un DUI. Pour obtenir le meilleur prix, vous devrez peut-être obtenir des devis de 10 entreprises ou plus.

Alors que les lois DUI sont uniformes dans votre état, chaque compagnie d'assurance a une expérience différente avec les cas DUI par rapport aux autres compagnies. Certains peuvent avoir une vision plus positive d'une première infraction DUI, tandis que d'autres peuvent facturer des primes exorbitantes.

Si le premier devis que vous obtenez semble trop élevé, ne perdez pas espoir - continuez simplement à magasiner. Votre prime augmentera quelle que soit la compagnie auprès de laquelle vous souscrivez une assurance.

Mais l'objectif sera d'obtenir le paiement le plus bas possible, tout comme vous le feriez lors de l'achat d'une assurance automobile en toutes circonstances.

Travailler avec un courtier en assurance automobile

Lors de vos achats, assurez-vous de n'obtenir que des devis plutôt que de faire une demande formelle. Un devis vous donnera le tarif adapté à votre situation, mais le dépôt d'une demande risque un rejet.

Ce rejet pourrait nuire à vos efforts pour obtenir une couverture par une autre entreprise. En outre, faire une demande formelle auprès de plusieurs entreprises prend du temps.

Et à moins que vous ne travailliez dans le secteur de l'assurance automobile, vous n'avez probablement aucune idée des entreprises qui auront la vision la plus favorable de votre situation.

Vous devriez certainement essayer d'obtenir des informations auprès d'autres personnes que vous connaissez et qui ont des infractions avec DUI. Ils sont probablement déjà passés par le processus d'achat, et savoir quelles entreprises offrent les primes les plus basses.

Rappelez-vous simplement que si un ami de votre consultant vit dans un état différent, la structure tarifaire peut être complètement différente de celle de votre état de résidence. A défaut, il sera préférable de travailler avec un courtier d'assurance automobile.

Comme ils travaillent avec de nombreuses compagnies d'assurance différentes, ils sauront lesquels sont susceptibles d'avoir l'opinion la plus favorable sur votre candidature.

Les courtiers ont même la possibilité d'envoyer des candidatures à l'aveugle. Ce sont des applications qui fournissent toutes les informations nécessaires sur votre profil de conduite, sans vous identifier spécifiquement.

De cette façon, un courtier peut déterminer quelles entreprises approuveront votre demande, et à quel niveau de prime, sans risquer le rejet de la demande.

Combien de temps dure l'augmentation des primes DUI?

L'un des avantages d'une infraction DUI, comme tous les incidents de conduite, est qu'ils perdent de leur pertinence au fil du temps. Et souvent, ils sont complètement supprimés de votre dossier.

La durée exacte dépendra de votre état de résidence. Dans certains États, cela peut être aussi court que trois ans, tandis que dans d'autres, il peut aller jusqu'à sept.

Une fois l'infraction retirée de votre dossier de conduite, vos primes d'assurance automobile reviendront à des niveaux normaux. Pourtant, puisqu'un DUI est considéré comme une condamnation pénale, qui peut rester une partie permanente de votre casier judiciaire.

Dans la plupart des cas, vous serez en mesure d'obtenir une assurance automobile même avec une condamnation DUI. Mais le processus sera plus difficile, et vous devrez être parfaitement préparé pour le choc des autocollants premium.