5 mesures fiscales et financières à faire avant le 31 décembre

Bien que la saison des impôts puisse sembler lointaine, ce sera rapidement sur nous. La fin de l'année est le moment idéal pour réfléchir à des stratégies fiscales et financières qui pourraient vous faire économiser de l'argent.

Voici cinq mesures de planification de fin d'année à envisager d'ici le 31 décembre.

1. Mettre en œuvre des stratégies de transfert de revenus

Une façon de réduire les impôts sur le revenu actuels est de reporter le revenu imposable à l'année prochaine tout en accélérant les dépenses déductibles cette année. Cela réduira votre revenu actuel, ce qui pourrait réduire votre facture fiscale en avril.

Pour différer les revenus, vous pouvez demander que les primes de fin d'année soient payées début janvier au lieu de fin décembre. Et si vous êtes indépendant, vous pouvez reporter l'envoi des factures de décembre jusqu'à début janvier si votre trésorerie le permet.

Pour accélérer les déductions, envisagez de payer par anticipation les impôts fonciers de 2021 qui seront dus au début de l'année prochaine. Faire des contributions à votre IRA ou 401k est une autre stratégie possible. L'IRS donne la flexibilité de contribuer avec une date limite de la date de déclaration de revenus (15 avril, pour la plupart des gens). Gardez à l'esprit que la limite de contribution IRA traditionnelle pour 2021 est de 6 $, 000 (ou 7 $, 000 si vous avez 50 ans ou plus) alors que la limite de cotisation de 401k pour 2021 est de 19 $, 500 (si vous avez 50 ans ou plus, vous êtes également admissible à un 6 $, 500 contribution de rattrapage). Il existe également des limites à la déductibilité en fonction de votre revenu.

Lire la suite: Les limites de cotisation de 401k restent inchangées pour 2021

Si vous envisagez de financer les études collégiales d'un enfant, contributions à un 529 dans certains États offrent une déduction sur vos impôts sur le revenu de l'État. Ces contributions doivent être déposées avant la fin de l'année.

Lire la suite: Comment payer les études collégiales de votre enfant

2. Profitez de la récolte de pertes fiscales

Il peut y avoir une lueur d'espoir dans la possession d'actifs d'investissement sous-performants. Avec une stratégie appelée récolte de pertes fiscales, vous pouvez vendre ces investissements avant la fin de l'année pour réaliser des pertes qui peuvent être utilisées pour compenser jusqu'à 3 $, 000 (lorsque le mariage est déposé conjointement ; 1 $, 500 est la limite lors du dépôt unique) dans les gains de placement imposables et les revenus ordinaires. Pertes de placement inutilisées supérieures à 3 $, 000 peuvent être reportés pour compenser les plus-values ​​ou revenus futurs, connu sous le nom de « pertes reportées ».

Si vous mettez en œuvre cette stratégie, méfiez-vous de ce qu'on appelle la règle de la vente de lavage. Cela vous interdit de racheter le titre que vous avez vendu - ou tout titre qui lui est sensiblement égal - dans les 30 jours.

Lire la suite: Guide de la récolte de pertes fiscales

3. Faire des contributions caritatives déductibles d'impôt

A cette époque de l'année, beaucoup de gens désirent aider ceux qui ont moins de chance. En faisant don d'argent ou d'actifs à des organisations caritatives qualifiées - également connues sous le nom d'organisations 501(c)(3) - vous pourrez également réduire vos impôts.

En supposant que vous détailliez les déductions sur votre déclaration de revenus fédérale, vous pouvez déduire les dons de bienfaisance admissibles dans l'année où ils sont faits. Cela comprend les contributions en espèces, les valeurs mobilières de placement et les biens personnels tels que les meubles, vêtements et véhicules. Vous pouvez généralement déduire jusqu'à 50 % de votre revenu brut ajusté (AGI) en tant que contributions caritatives chaque année si vous donnez en espèces, tandis que la déduction est généralement plafonnée à 30 % lors de dons d'investissements.

Si vous possédez des titres appréciés, envisagez de les offrir à un organisme de bienfaisance qualifié. Ni vous ni l'organisme de bienfaisance n'aurez à payer d'impôt sur les gains en capital sur la valeur appréciée. Par exemple, supposons que vous possédiez une action qui vaut actuellement 20 $, 000 et vous avez payé 10 $, 000 pour cela il y a cinq ans. Si vous donnez le stock au lieu de le vendre, vous pouvez déduire la totalité de 20 $, 000 en évitant de payer des taxes sur 10 $, 000 de plus-values.

Si vos revenus sont considérablement plus élevés en 2017, alors vous voudrez peut-être envisager de maximiser vos déductions caritatives pendant quelques années grâce à des fonds de dons de bienfaisance. Cela permet des déductions à une tranche plus élevée.

Lire la suite: Dons de charité fiscalement avantageux :faire un don d'actifs appréciés

4. Rééquilibrez votre portefeuille de placement

Contre toute attente, 2020 s'est terminé en force sur le marché boursier. L'une des conséquences de cela pourrait être que votre allocation d'actifs cible a été bouleversée. Par exemple, les gains dans votre portefeuille d'actions pourraient pousser votre pourcentage d'actions plus haut que votre solde souhaité.

Par conséquent, envisagez de rencontrer votre conseiller en placement pour analyser l'état actuel de votre répartition de l'actif. Sur la base de cette analyse, vous devrez peut-être vendre des titres de certaines classes d'actifs et acheter des titres d'autres classes d'actifs pour ramener votre allocation à votre équilibre cible.

5. Dépensez les avantages expirant

Tirer parti des comptes d'épargne flexibles (FSA) fiscalement avantageux peut être une bonne idée d'utiliser des dollars avant impôt pour des dépenses connues spécifiques. Un défi avec ces comptes est que les fonds qu'ils contiennent expirent généralement à la fin de l'année. Si vous avez des fonds inutilisés, vous devriez généralement essayer de l'utiliser avant de le perdre !

Dans certains cas, les employeurs donnent un choix pour prolonger les avantages jusqu'au 15 mars. Avant d'acheter aveuglément des articles, vérifiez auprès de votre équipe RH au sujet de l'extension.

Notre avis

La fin de l'année approche à grands pas, alors faites des plans maintenant pour déterminer si des stratégies comme celles-ci pourraient être bénéfiques pour vous. Assurez-vous de consulter un conseiller fiscal pour plus de détails sur les détails de ces stratégies et d'autres stratégies de planification fiscale et financière de fin d'année.

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