5 types d'assurance que chaque retraité devrait envisager

Vos besoins en assurance ne restent pas constants tout au long de votre vie. Vous avez besoin d'une couverture d'assurance différente lorsque vous êtes célibataire et dans la vingtaine que lorsque vous élevez une famille dans la quarantaine. Lorsque vous prenez votre retraite, vos besoins d'assurance évolueront à nouveau.

Il existe certains types de protections d'assurance dont vous n'aurez plus besoin après avoir quitté le marché du travail, et d'autres types que vous voudrez ajouter. Voici un aperçu des types d'assurance que chaque retraité devrait envisager.

1. Assurance maladie

Vous aurez absolument besoin d'une assurance maladie après votre retraite. Les coûts des soins de santé ne font qu'augmenter, et les personnes âgées ont tendance à consacrer un grand pourcentage de leur revenu aux soins médicaux chaque année.

Une étude publiée par Fidelity Benefits Consulting a déclaré qu'un couple moyen de 65 ans prenant sa retraite en 2017 aurait besoin de 275 $, 000 pour couvrir leurs frais médicaux tout au long de la retraite. Ce nombre ne baisse pas, Soit. Fidelity a indiqué que le chiffre de 2017 est en hausse par rapport aux 260 $, 000 dont le couple moyen de 65 ans avait besoin en 2016.

La plupart des personnes âgées seront admissibles à Medicare, le programme fédéral d'assurance-maladie, quand ils auront 65 ans. L'assurance-maladie n'est pas gratuite, mais cela coûte beaucoup moins cher que ce que vous paieriez pour une assurance privée. L'assurance-maladie couvre beaucoup, mais il ne couvre pas tous les services médicaux dont vous pourriez avoir besoin.

Avez-vous besoin de souscrire une assurance maladie complémentaire pour augmenter la couverture que vous obtenez déjà avec Medicare ? Ce n'est pas une question facile à répondre. Tout dépend de votre état de santé et de la fréquence à laquelle vous prévoyez consulter un médecin après votre retraite. Pour de nombreux retraités, L'assurance-maladie peut être adéquate. (Voir aussi :5 mythes courants sur l'assurance-maladie, Démystifié)

2. Assurance habitation ou locataire

Serez-vous toujours propriétaire d'une maison après votre retraite? Si c'est le cas, vous avez toujours besoin de votre police d'assurance habitation. Cette police vous aidera à reconstruire si votre maison est endommagée par un incendie ou une autre catastrophe naturelle. Cela vous aidera également à payer pour tous les articles à l'intérieur de votre maison - tels que l'électronique, Vêtements, un meuble, et des bijoux - qui sont volés ou endommagés lors d'une catastrophe.

L'assurance des locataires fonctionne de la même manière, mais il protège les personnes qui louent un appartement. Si vous prévoyez abandonner votre maison et la louer après votre retraite, assurez-vous d'investir dans une police d'assurance des locataires. Pensez à combien d'argent vous auriez besoin pour remplacer vos objets de valeur s'ils étaient volés ou détruits. (Voir aussi :5 raisons pour lesquelles vous avez vraiment besoin d'une assurance locataire)

3. Assurance automobile

Si vous envisagez de continuer à conduire après votre retraite, vous devrez payer une assurance auto. Il est illégal dans la plupart des États américains de conduire sans assurance automobile.

Vous envisagez peut-être de vendre votre voiture et de déménager dans un quartier urbain après votre retraite. Au lieu de conduire vous-même, vous prévoyez de marcher, prendre les transports en commun, ou Uber aux épiceries, salles de cinéma, et resto. Dans ce cas, se débarrasser de votre assurance automobile pourrait avoir du sens. Mais même si vous vous accrochez à votre voiture uniquement pour les urgences ou les longs trajets, vous devrez conserver votre police d'assurance automobile.

4. Assurance-vie

L'assurance-vie est généralement un type de police que vous pouvez abandonner après la retraite. Après tout, L'assurance-vie est un moyen de protéger vos proches qui dépendent de vos revenus. Une fois arrivé à l'âge de la retraite, ces personnes à charge — généralement vos enfants — devraient être autosuffisantes. Ils n'auront pas besoin d'un paiement après votre décès pour payer leurs factures.

Mais que se passe-t-il si votre conjoint ou vos enfants ne sont toujours pas financièrement autonomes au moment de votre retraite ? Si c'est le cas, vous devriez vous accrocher à votre police d'assurance-vie. Peut-être que vous avez un enfant avec des besoins spéciaux. Cet enfant pourrait encore compter sur une aide financière de votre part. Et si vous étiez parti et que vous n'aviez pas de police d'assurance-vie ? Cet enfant obtiendrait-il encore l'aide financière nécessaire?

Dans la plupart des cas, les retraités n'ont plus besoin de polices d'assurance-vie. Mais pour des cas particuliers, garder la politique est la décision intelligente. (Voir aussi :Quand abandonner votre assurance-vie est la bonne décision)

5. Assurance parapluie

Et si quelqu'un visitait votre domicile et se blessait gravement ? Votre police d'assurance habitation offrirait-elle une protection suffisante? Peut-être. Mais l'assurance parapluie peut offrir aux retraités la tranquillité d'esprit qu'ils seront protégés même si leur assurance habitation n'offre pas une couverture suffisante.

L'assurance parapluie offre supplémentaire une couverture responsabilité civile supérieure aux limites de vos polices d'assurance habitation et automobile. Essentiellement, il paie dans les cas où vos polices d'assurance habitation et automobile ne paient pas assez pour couvrir tous les dommages dont vous êtes responsable.

Supposons que vous ayez un accident de voiture qui se termine par une réclamation en responsabilité civile de 1 million de dollars. Si votre assurance automobile ne couvre qu'un maximum de 500 $, 000 pour la responsabilité, votre police parapluie couvrirait les 500 $ restants, 000. (Voir aussi :Attention :votre assurance peut ne pas couvrir ces 8 pertes)