Comment décider si l'assurance pour animaux de compagnie en vaut le coût

L'automne dernier, notre lévrier Tivo a refusé son petit déjeuner un vendredi matin. Il n'a pas mangé ni bu d'eau toute la journée, et nous étions inquiets. Cette nuit, nous l'avons emmené chez le vétérinaire d'urgence 24 heures sur 24 et Tivo a reçu un diagnostic de punaise d'estomac bactérienne et de déshydratation. Nous sommes rentrés chez nous avec des antibiotiques, une solution saline IV, et une facture de vétérinaire de 200 $.

Heureusement, nous pouvions nous permettre cette facture pour des soins d'urgence imprévus pour Tivo. Mais s'il recevait un diagnostic de maladie chronique ou avait besoin d'une intervention très coûteuse, nous pourrions nous retrouver face à des décisions financières déchirantes.

L'assurance pour animaux de compagnie est souvent présentée comme une solution à ces soucis. Avec une assurance pour animaux de compagnie couvrant certains frais de soins vétérinaires, vous n'êtes jamais obligé de choisir entre votre animal de compagnie bien-aimé et vos finances. Cependant, ce type de couverture a-t-il un sens pour la plupart des propriétaires d'animaux ?

Voici ce que vous devez savoir sur l'assurance pour animaux de compagnie afin que vous puissiez garder vos bébés à fourrure aux yeux brillants et à la queue touffue pendant des années à venir.

Coûts des primes

Comme pour l'assurance-maladie humaine, L'assurance pour animaux de compagnie vous facture une prime mensuelle pour la couverture de votre animal de compagnie. Selon Value Penguin, le coût mensuel moyen de l'assurance pour animaux de compagnie est de 47,20 $, et la moyenne pour l'assurance féline est de 29,54 $ pour la couverture accident et maladie.

Bien sûr, cela ne dit pas toute l'histoire de ce à quoi s'attendre des coûts des primes. De nombreux assureurs pour animaux de compagnie augmentent les primes avec l'âge de votre animal. Ce qui signifie que les 47 $ par mois que vous payez pour garder votre chiot de 4 ans en bonne santé pourraient augmenter avec son âge, ce qui rend les primes plus difficiles à suivre, tout comme ils sont plus susceptibles d'avoir besoin d'une intervention médicale liée à l'âge. En outre, différentes races peuvent avoir des prix premium différents, car il existe certaines conditions héréditaires auxquelles diverses races peuvent être plus sujettes.

Cependant, même avec ces problèmes potentiels, il existe des méthodes pour garder les primes gérables. Par exemple, Certaines stratégies éprouvées de réduction d'assurance fonctionnent aussi bien pour l'assurance maladie de votre animal que pour la vôtre. Il s'agit notamment d'augmenter votre franchise, réduire le pourcentage que l'assurance rembourse, ou limiter le paiement annuel plutôt que de choisir une couverture illimitée.

Ces stratégies peuvent maintenir vos primes abordables tout en vous aidant à payer les grosses factures vétérinaires. Mais vous devez être prêt à payer quoi que ce soit au-delà des limites de couverture que vous avez définies. (Voir aussi :8 façons de réduire vos factures de vétérinaire)

Couverture

Il est également important de noter que l'assurance pour animaux de compagnie ne couvre pas nécessairement tous les types de frais de santé pour vos animaux de compagnie. Commencer, contrairement à (certaines) assurances santé humaine, la plupart des assurances pour animaux de compagnie ne couvrent pas les soins préventifs et les examens annuels. Vous devrez donc prévoir ces coûts en plus de vos primes.

Les polices d'assurance pour animaux de compagnie se présentent généralement sous deux formes :les polices d'assurance contre les accidents et les maladies, et les polices d'assurance contre les accidents seulement. En général, les polices d'assurance contre les accidents n'augmentent pas leurs primes à mesure que votre animal vieillit, rendre ce type d'assurance plus abordable à long terme. Cependant, Les polices d'assurance contre les accidents ont tendance à être moins chères, car votre animal de compagnie est moins susceptible de se blesser que de tomber malade. Si vous décidez d'investir dans une assurance pour animaux de compagnie, obtenir à la fois une protection contre les accidents et la maladie vous offrira probablement plus de protection.

Cela dit, chaque assureur décide quelles maladies, conditions, et les services qu'il couvre, et toutes les maladies ne sont pas couvertes. De nombreux assureurs ne couvrent pas non plus l'examen diagnostique pour une maladie particulière, même si les traitements sont couverts. Assurez-vous de prêter attention aux détails de ce que votre assureur potentiel couvrira avant de souscrire à une couverture.

Comme pour de nombreux types d'assurance-maladie humaine, la plupart des polices d'assurance pour animaux de compagnie excluent les conditions préexistantes. Malheureusement, certains assureurs considèrent que les problèmes de santé sont « préexistants » s'ils surviennent dans l'année suivant l'achat de votre police. Assurer votre animal de compagnie lorsqu'il est jeune est le meilleur moyen d'éviter l'écart de couverture des affections préexistantes.

Finalement, la couverture d'assurance pour animaux de compagnie est généralement traitée par remboursement. Cela signifie que vous devrez payer la facture du vétérinaire au moment du service, et vous remettrez vos reçus à votre assureur pour recevoir le remboursement. (Voir aussi :7 choses que vous devez savoir sur l'assurance pour animaux de compagnie)

Faut-il souscrire une assurance pour animaux de compagnie ?

Avec toutes les mises en garde, lacunes de couverture, et les conditions de remboursement, l'assurance pour animaux de compagnie n'est pas nécessairement un slam dunk pour tout le monde. En réalité, de nombreux défenseurs des consommateurs recommandent aux propriétaires d'animaux de mettre de côté un montant égal à la prime annuelle dans un compte d'épargne chaque année. Cela vous donnera la même tranquillité d'esprit que vous pouvez couvrir tous les besoins potentiels de soins de santé pour votre animal de compagnie tout en vous permettant également de garder l'argent si vous n'avez jamais besoin de l'utiliser.

Cependant, si vous luttez avec la discipline financière, cette stratégie vous laissera dans une situation difficile si votre ami à quatre pattes a besoin d'une procédure coûteuse. L'assurance pour animaux de compagnie peut vous fournir la protection dont votre animal a besoin, même si vous avez des problèmes d'argent.

Montrez votre amour avec un fonds d'urgence

Que vous décidiez ou non de souscrire une assurance pour animaux de compagnie, rappelez-vous que vous devrez payer d'avance pour toutes les procédures vétérinaires. Avec assurance, vous serez remboursé des soins couverts, mais vous aurez toujours besoin d'avoir accès à des fonds pour payer l'élimination des calculs rénaux de Mittens ou les soins de l'arthrite de Rex au moment des soins.

Cela signifie que l'un des meilleurs moyens de protéger vos amis à fourrure et d'éviter des choix financiers déchirants est d'avoir un fonds d'urgence. Avec ou sans assurance animaux, Mettez de l'argent de côté pour les imprévus afin que vous puissiez profiter des membres de votre famille à quatre pattes pour les années à venir. (Voir aussi :7 façons simples de constituer un fonds d'urgence à partir de 0 $)