Méfiez-vous de ces 4 arnaques à l'assurance habitation et automobile

Les arnaques à l'assurance se multiplient. Voici ce que vous devez savoir pour jouer en toute sécurité. (iStock)

Personne ne veut être victime d'une arnaque. Malheureusement, ils sont plus courants que vous ne le pensez, en particulier dans le monde de l'assurance.

Selon l'Institut d'information sur les assurances, les escroqueries à l'assurance entraînent des pertes d'environ 40 milliards de dollars chaque année - des pertes que les compagnies d'assurance, contribuables, et les victimes de ces escroqueries sont obligées de payer (environ 400 $ à 700 $ par ménage par an).

Que vous ayez ou que vous ayez besoin d'une assurance habitation ou d'une assurance auto, vous devez être conscient de ces escroqueries et savoir comment vous protéger. Heureusement, il y a plusieurs signes qui les rendent faciles à identifier.

Méfiez-vous de ces 4 arnaques à l'assurance habitation et automobile

Vous voulez vous assurer de ne pas être vous-même victime d'une de ces escroqueries ? Voici ce qu'il faut surveiller :

1. Entrepreneur non sollicité et offres de réparation
2. Offres de réparation de pare-brise « gratuites »
3. Appels téléphoniques et courriels vous vendant une nouvelle police (ou disant que votre assurance a expiré)
4. Dommages ou blessures exagérés

1. Entrepreneur non sollicité et offres de réparation

Selon Paige Schaffer, PDG des services globaux d'identité et de cyber protection chez Generali Global Assistance, ces escroqueries surviennent souvent dans des zones touchées par de grosses tempêtes ou des catastrophes naturelles.

« Les victimes d'ouragans ou d'autres catastrophes naturelles sont souvent la proie des escrocs, », a déclaré Schaffer. « Les entrepreneurs frauduleux iront frapper aux portes, fournir des estimations à bas prix pour les réparations, puis inciter les propriétaires sans méfiance à signer un contrat et à verser une caution.

Parfois, les entrepreneurs s'enfuient avec la caution et ne remettent jamais les travaux, et dans d'autres, ils peuvent fournir un service de mauvaise qualité ou des matériaux de mauvaise qualité. Ils peuvent même surfacturer la compagnie d'assurance et empocher le reste.

Pour éviter ces arnaques, il est important de magasiner pour les réparations domiciliaires et de toujours faire vos recherches sur les entrepreneurs que vous envisagez. Si vous voulez voir quels types d'options d'assurance habitation existent, rendez-vous sur un site de confiance comme Credible. Credible permet de comparer facilement les devis, vous faire gagner du temps et de l'argent.

« En ce qui concerne les réparations à domicile, assurez-vous d'obtenir plus d'une estimation, " a déclaré Marissa Sweet, consultant en assurance de biens et de responsabilité commerciale chez PropertyCashin. "Aussi, nous vous suggérons fortement de rester en contact étroit avec votre compagnie d'assurance tout au long du processus de réclamation. Vous pouvez également effectuer une recherche sur l'entrepreneur pour connaître l'historique des licences et rechercher en ligne depuis combien de temps il est en affaires. Demander des références peut être très utile.

2. Offres de réparation de pare-brise « gratuites »

« Les arrêts de réparation de pare-brise le long de la route sont un autre exemple, ” Dit Sweet. "Ils déclarent souvent que cela n'aura aucun effet sur un assuré mais peut apparaître sur les rapports de perte comme une réclamation et, avec trop, ils peuvent vous nuire, ” Dit Sweet. « Cela se traduit souvent par des primes plus élevées pour tout le monde. »

Bien que ces offres puissent être tentantes, Sweet a dit qu'il est essentiel de parler directement à votre compagnie d'assurance automobile pour savoir ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas.

"Si quelqu'un déclare avoir besoin de vos informations d'assurance et qu'il s'occupera de déposer une réclamation, nous vous suggérons d'appeler pour vérifier quelle est vraiment la position de l'assureur avant de terminer quoi que ce soit, ” Dit Sweet.

Si vous découvrez que votre assurance automobile ne couvre pas tout à fait ce que vous vouliez, envisagez de magasiner pour une nouvelle politique une fois que votre politique actuelle expire. Credible peut vous aider dans ce processus.

3. Appels téléphoniques et courriels vous vendant une nouvelle police (ou disant que votre assurance a expiré)

Les appels téléphoniques non sollicités sont un autre grand drapeau rouge. Malheureusement, il s'agit souvent d'attaques de phishing, avec l'appelant qui cherche à obtenir vos informations financières et à voler votre identité.

« Le vol d'identité par le biais d'escroqueries à l'assurance est en augmentation alarmante aux États-Unis et dans le monde, », a déclaré Attila Tomaschek, un chercheur à la ressource de confidentialité numérique ProPrivacy. "C'est une arnaque qui devient de plus en plus courante et dont tous les propriétaires de maison et de voiture doivent être conscients."

Selon Tomaschek, ces appelants utilisent souvent des tactiques de vente agressives et proposent des offres trop belles pour être vraies. Ceux qui fonctionnent par e-mail adoptent une approche similaire, présentant leur offre comme limitée dans le temps ou urgente.

« L'e-mail de phishing sera spécifiquement conçu pour apparaître officiel et comme s'il était envoyé par une véritable compagnie d'assurance bien connue et encouragera le destinataire à cliquer sur un lien ou à télécharger une pièce jointe pour accéder à l'offre à durée limitée, », a déclaré Tomaschek. "Toutefois, le lien mènera à un site Web de phishing conçu pour voler les informations personnelles et financières sensibles du destinataire, et toute pièce jointe contiendra généralement un logiciel malveillant qui pourrait permettre à l'attaquant de prendre le contrôle de l'appareil de la victime pour accéder à des données privées.

Si vous avez des questions sur votre police actuelle ou si vous souhaitez obtenir une couverture d'assurance supplémentaire, alors Credible peut vous aider (et vous protéger) pour vous assurer que vous ne vous faites pas arnaquer.

4. Dommages ou blessures exagérés

Parfois, l'escroquerie n'est qu'une exagération intentionnelle des pertes subies par l'autre partie, généralement après qu'un accident ou une sorte d'incident s'est déjà produit.

« Les victimes d'accidents de voiture peuvent également être davantage victimes – parfois par les personnes dans l'autre véhicule qui exagèrent ou inventent des blessures ou par l'atelier de réparation qui veut les facturer pour des réparations qui ne sont pas nécessaires ou même utiliser des pièces contrefaites qui ne sont pas sûres , ", a déclaré Schaffer.

Cela se produit également avec l'assurance habitation, selon Bill Martin, président et chef de la direction de Plymouth Rock Home Assurance.

"Les réparateurs ou les entrepreneurs peuvent proposer de gonfler le coût du service de réparation fourni pour couvrir la franchise - ou simplement pour gagner plus d'argent sur la réparation eux-mêmes, ", a déclaré Martin. "Rappelles toi, il y a des victimes de tous les trop-payés en assurance - et généralement, c'est le coût pour les honnêtes gens d'acheter une couverture.

Visitez Credible pour examiner toutes vos options d'assurance automobile, y compris l'assurance automobile complète.

Comment se protéger

Votre meilleure protection contre les escroqueries est le scepticisme et la recherche. Si vous recevez un appel d'assurance non sollicité, utilisez Credible pour comparer l'offre de l'appelant à d'autres tarifs d'assurance automobile et d'assurance habitation auxquels vous pourriez être admissible. Vous devriez également consulter les avis et les notes de l'agence supposée de l'appelant, ou même les appeler directement (en utilisant le numéro sur leur site Web) pour être sûr que l'agent y est effectivement employé.

Finalement, si quelqu'un dit qu'il déposera des réclamations d'assurance en votre nom ou couvrira votre franchise, se méfier, et appelez vous-même votre assureur. Il y a de fortes chances que quelque chose ne va pas.

Vous voulez vous assurer que vous ne payez pas trop cher pour l'assurance habitation ou automobile en raison des taux croissants de fraude et d'escroqueries ? Crédible peut aider. Obtenez plusieurs offres de polices en quelques minutes avec un seul formulaire rapide.