2,5 milliards de dollars perdus en une décennie :les « princes nigérians » perdent leur éclat,

L'année dernière, Les Australiens ont signalé plus de 634 millions de dollars australiens perdus à cause de la fraude, un bond significatif par rapport aux 489,7 millions de dollars de l'année précédente.

La Commission australienne de la concurrence et de la consommation (ACCC) a publié son dernier rapport annuel sur les escroqueries ciblées.

Mais malgré une prise de conscience accrue, alertes aux arnaques et campagnes d'éducation ciblées, plus d'Australiens sont ciblés que jamais auparavant.

Avec tous les outils technologiques dont nous disposons, pourquoi la fraude continue-t-elle à être si répandue? Et comment réduire les dégâts ?

Dernières découvertes clés

Selon le rapport de l'ACCC, La fraude par « compromis de courrier électronique professionnel » est devenue dominante en 2019.

À 132 millions de dollars, c'est devenu la catégorie la plus élevée de pertes financières signalées – la première fois que cela s'est produit. Cela implique généralement l'utilisation d'hameçonnage et de piratage pour infiltrer les systèmes de l'entreprise et les comptes de messagerie.

Les contrevenants peuvent intercepter les factures de paiement, ou créer le leur, et acheminer les fonds des victimes vers leurs propres comptes. Les entreprises et les particuliers effectuent leurs paiements comme d'habitude, mais sans le savoir payer le contrevenant.

Les stratagèmes d'investissement et de romance continuent également de frauder les victimes. Les rapports de fraude en matière d'investissement ont totalisé 126 millions de dollars, contre 80 millions de dollars en 2018. Et les pertes de fraudes amoureuses ont totalisé 83 millions de dollars, contre 60,5 millions de dollars en 2018.

Globalement, les hommes ont déclaré des pertes financières plus élevées (77,5 millions de dollars) que les femmes (63,6 millions de dollars).

Des années de statistiques

Réfléchissant à une décennie de rapports sur les escroqueries ciblées de l'ACCC, nous pouvons voir comment la fraude a changé avec le temps.

Depuis le premier rapport en 2009 (qui a enregistré 69,9 millions de dollars de pertes), les Australiens ont collectivement déclaré plus de 2,5 milliards de dollars de pertes.

Le nombre de signalements a considérablement augmenté. Bien que cela reflète probablement un pourcentage plus élevé de la population ciblée, il représente également davantage d'autorités recevant des plaintes et fournissant des statistiques.

Par exemple, 2019 a marqué la première année des quatre grandes banques australiennes (Westpac, NAB, Commonwealth Bank et ANZ) ont fourni leurs données.

Le « prince du Nigeria » a besoin de votre aide

Les délinquants d'aujourd'hui ont des approches très différentes de celles d'il y a dix ans. Il y avait autrefois beaucoup d'autres histoires de princes nigérians (bien que celles-ci existent toujours).

Ces jours, les victimes sont le plus souvent contactées par téléphone, bien que par courrier électronique, les messages texte et les communications sur les réseaux sociaux sont également courants.

Les moyens de paiement ont avancé, trop, avec le bitcoin et les crypto-monnaies devenant des moyens populaires pour les délinquants de recevoir de l'argent.

Pourquoi la fraude a-t-elle toujours autant de succès ?

Alors que la technologie a longtemps aidé les escrocs, il a également contribué à améliorer les options de cybersécurité telles que les logiciels antivirus, et des filtres de messagerie pour bloquer le spam. Alors pourquoi avons-nous encore de la fraude?

Essentiellement, la fraude adopte une approche humaine. Les criminels cherchent à capitaliser sur les faiblesses des victimes de manière calculée. Par exemple, cette année, les Australiens cherchant à acheter des animaux de compagnie pendant le verrouillage ont perdu près de 300 $, 000 aux arnaques de chiots.

Les délinquants ont également réorienté leurs efforts pour contrer les messages de prévention de la fraude adressés au public par la police et d'autres organismes. Un excellent exemple est le Little Black Book of Scams publié par l'ACCC en 2008.

Il fournit des détails complets sur de nombreux stratagèmes de fraude courants et a influencé les messages de prévention de la fraude au Royaume-Uni et au Canada.

Pour contrer les messages de prévention, les délinquants recrutent maintenant des Australiens pour blanchir leurs fonds. Connues sous le nom de « mules d'argent », ils sont souvent eux-mêmes victimes, demandé de recevoir et de transférer de l'argent au nom des contrevenants.

Du point de vue de la victime, il y a moins de drapeaux rouges lorsqu'on leur demande d'envoyer de l'argent sur un compte bancaire Big Four à Melbourne, par rapport à l'envoi d'argent à Lagos.

De la même manière, puisqu'il y a eu une forte pression contre l'envoi d'argent à des personnes que vous ne connaissez pas, les délinquants ont adopté le recours à la fraude amoureuse (qui ciblait plus de femmes que d'hommes en 2019).

Les délinquants développent des relations et renforcent la confiance pour éventuellement tromper les victimes. Et comme le note le rapport de l'année dernière, ils initient maintenant des relations via des canaux autres que les applications de rencontres, comme Instagram et même le jeu en ligne Words with Friends.

En mettant l'accent sur l'établissement de relations avec les victimes, les demandes de fraude ne sont plus aussi scandaleuses qu'elles l'étaient autrefois (bien que cette arnaque aux astronautes nigérians ait été une exception).

Manipulation et accaparement des émotions

Au fur et à mesure que nous comprenons mieux le fonctionnement des délinquants, nous commençons à comprendre avec quelle efficacité les victimes peuvent être persuadées.

La fraude repose sur l'utilisation de techniques d'ingénierie sociale telles que l'autorité et l'urgence pour obtenir la conformité. Les délinquants prennent souvent l'identité d'une personne ayant le pouvoir et le statut pour persuader les victimes d'envoyer de l'argent. Ils soulignent également l'urgence de la demande, pour empêcher les victimes de trop réfléchir.

Des techniques de violence psychologique sont également utilisées pour isoler et monopoliser les victimes. De cette façon, les délinquants essaient de retirer les victimes de leurs réseaux de soutien et de placer un air de secret autour de leurs interactions. Et cela limite la capacité des victimes à demander de l'aide en cas de besoin.

Le gouvernement et l'industrie reconnaissent davantage le problème. Malgré cela, il y a encore souvent un sentiment de honte et d'embarras d'être trompé, et les victimes ont des difficultés à signaler.

Défenses pour l'avenir

Le dernier rapport sur les escroqueries de ciblage nous montre que les délinquants cherchent toujours à obtenir un avantage financier, et fera tout ce qu'il faut. Bien que vous ne puissiez pas garantir la sécurité, il y a quelques étapes simples qui peuvent aider à réduire la probabilité de fraude :

• reconnaître votre propre vulnérabilité à la fraude. Tout le monde est une cible potentielle.

• parler d'expériences liées à la fraude avec la famille et les amis sans porter de jugement. Les délinquants veulent que les victimes gardent le silence.

• dans une situation incertaine, ne vous sentez pas obligé de répondre, car les délinquants comptent sur les personnes qui prennent des décisions rapides. Raccrocher le téléphone, supprimer l'e-mail, ou simplement prendre du recul.

Maintenant, plus que jamais, nous devons reconnaître la prévalence de la fraude et la manière dont elle affecte les individus et les organisations à travers la société. Si nous pouvons apprendre de la dernière décennie, peut-être pouvons-nous améliorer nos défenses pour la prochaine décennie.