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Meilleures cartes de crédit si votre score FICO est compris entre 600 et 649

Vous avez un pointage de crédit (aka score FICO) entre 600 et 640 ? Bien que votre score puisse être amélioré, vous pourriez néanmoins vous qualifier pour les cartes suivantes qui offrent de grands avantages.

Si votre pointage de crédit se situe entre 600 et 649, il y a de bonnes et de mauvaises nouvelles. Malheureusement, votre score est considéré comme passable à médiocre, ce qui signifie que vous ne serez peut-être pas approuvé pour de nombreuses cartes de crédit principales réservées à ceux qui ont des scores plus élevés.

Mais regardons du bon côté :pas mal de cartes sont encore à votre disposition, dont certaines sont assez lucratives. Nous avons dressé une liste des meilleures cartes de crédit disponibles pour les personnes dans votre fourchette de pointage de crédit. L'utilisation responsable de ces cartes peut vous aider à gagner de l'argent et des récompenses, à éviter les frais de transaction à l'étranger et à augmenter progressivement votre pointage de crédit afin que vous puissiez bénéficier des cartes de l'échelon supérieur dans un proche avenir.

⁺Les exigences de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible.

Meilleures cartes de crédit si votre score FICO est compris entre 600 et 649

Carte de crédit	Meilleur pour
Carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards	Récompenses quotidiennes de remise en argent pour un crédit équitable
Carte de crédit Visa® Petal® 1 "sans frais annuels"	Création de crédit sans frais
Carte de crédit Capital One Platinum	Reconstruction du crédit
Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum	L'extrémité inférieure du crédit équitable
Carte de crédit sécurisée OpenSky® Visa®	Ceux qui ont peu ou pas de crédit
Carte de crédit Indigo® Mastercard®	Les personnes qui ont récemment fait faillite
Milestone Mastercard®	Tous les types de crédit :mauvais crédit, et même pas de crédit

Carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

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En bref

Si vous ne disposez pas de l'excellent crédit nécessaire pour obtenir certains des bonus offerts par les autres cartes de crédit Capital One, pensez à la carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. C'est une carte formidable pour un crédit moyen et vous pouvez toujours gagner 1,5 % de remise en argent sur tous les achats avec des frais annuels modestes de 39 $.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

1,5 % de remise en argent sur tous les achats.
Soyez automatiquement considéré pour une ligne de crédit plus élevée en aussi peu que six mois.
Pas de frais de transaction à l'étranger et des frais annuels modestes de 39 $.

Gagnez une remise en argent illimitée de 1,5 % sur chaque achat, tous les jours
Aucune catégorie tournante ni limite quant au montant que vous pouvez gagner, et les remises en argent n'expirent pas pendant la durée de vie du compte. C'est aussi simple
Être automatiquement considéré pour une ligne de crédit plus élevée en aussi peu que 6 mois
Profitez d'une tranquillité d'esprit grâce à la responsabilité en cas de fraude à 0 USD, afin de ne pas être responsable des frais non autorisés
Contribuez à renforcer votre crédit pour l'avenir grâce à une utilisation responsable de la carte
Gagnez une remise en argent illimitée de 5 % sur les hôtels et les voitures de location réservés via Capital One Travel, où vous obtiendrez les meilleurs prix de Capital One sur des milliers d'options de voyage. Des conditions s'appliquent
Surveillez votre pointage de crédit avec CreditWise de Capital One. C'est gratuit pour tout le monde
Payez rapidement et en toute sécurité avec une carte sans contact, sans toucher à un terminal ni présenter votre carte à un caissier. Passez simplement votre carte au-dessus d'un lecteur sans contact, attendez la confirmation et le tour est joué

Frais annuels 39 $ APR régulier 26,99 % (Variable) Intro APR Intro APR Achats N/A , N/A Intro APR Transferts de solde N/A , N/A

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Carte de crédit Visa® Petal® 1 "sans frais annuels"

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En bref

La carte de crédit Visa® Petal® 1 « Sans frais annuels » est une excellente carte sans frais annuels avec un système de récompenses solide pour les personnes ayant un crédit limité ou nul. Il relève des trois principaux bureaux de cartes de crédit et vous pouvez obtenir une limite de crédit plus élevée entre 300 $ et 5 000 $ - assurez-vous simplement d'utiliser votre carte de manière responsable. La carte de crédit Visa® Petal® 1 « sans frais annuels » est émise par WebBank, membre FDIC.

Ce que nous aimons :

Aucun historique de crédit requis, ce qui le rend parfait pour les débutants.
Pas de frais annuels, ni de dépassement de limite ni de frais de transaction à l'étranger.
Remise en argent de 2 % à 10 % chez certains marchands.

0 $ de frais annuels
Les TAP variables vont de 22,24 % à 31,74 %
Limites de crédit de 300 $ à 5 000 $
Obtenez une augmentation de votre limite de crédit en seulement 6 mois. Des conditions générales s'appliquent.
Pas de pointage de crédit ? Aucun problème. Si éligible, nous créerons votre Cash Score à la place.
2 % - 10 % de remise en argent chez certains marchands
Vérifiez si vous êtes pré-approuvé en quelques minutes sans impact sur votre pointage de crédit.
Pas de frais de transaction annuels ou étrangers.
Établissez un crédit aux côtés de centaines de milliers de titulaires de la carte Petal.
L'application mobile de Petal facilite la gestion de votre argent, le suivi de vos dépenses et l'automatisation des paiements.
Petal rapporte aux trois principaux bureaux de crédit
Aucun dépôt requis
Carte émise par WebBank, membre FDIC

Frais annuels 0 $ APR régulier 22,24 % - 31,74 % Intro variable APR Intro APR Achats N/A , Intro APR Transferts de solde N / A ,

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Carte de crédit Platine Capital One

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En bref

Trouver une carte de crédit non garantie avec un crédit moyen peut être difficile, mais la carte de crédit Capital One Platinum est heureuse d'avoir votre entreprise. Vous ne trouverez pas beaucoup d'avantages à posséder cette carte de crédit, mais c'est une excellente première carte pour les jeunes qui cherchent à se constituer un solide historique de crédit et il n'y a pas de frais annuels.

Ce que nous aimons :

Seul un crédit moyen/juste/limité est requis pour l'approbation
Soyez automatiquement considéré pour une ligne de crédit plus élevée en aussi peu que 6 mois
Pas de frais annuels ni de frais de transaction à l'étranger

Pas de frais annuels ou cachés. Vérifiez si vous êtes approuvé en quelques secondes
Être automatiquement considéré pour une ligne de crédit plus élevée en aussi peu que 6 mois
Aidez à développer votre crédit grâce à une utilisation responsable d'une carte comme celle-ci
Profitez d'une tranquillité d'esprit grâce à la responsabilité en cas de fraude à 0 USD, afin de ne pas être responsable des frais non autorisés
Surveillez votre pointage de crédit avec CreditWise de Capital One. C'est gratuit pour tout le monde
Accédez à votre compte 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 grâce aux services bancaires en ligne depuis votre ordinateur de bureau ou votre smartphone, grâce à l'application mobile de Capital One
Payez rapidement et en toute sécurité avec une carte sans contact, sans toucher à un terminal ni présenter votre carte à un caissier. Passez simplement votre carte au-dessus d'un lecteur sans contact, attendez la confirmation et le tour est joué
Payez par chèque, en ligne ou dans une agence locale, le tout sans frais - et choisissez la date d'échéance mensuelle qui vous convient le mieux

Frais annuels 0 $ APR régulier 26,99 % (Variable) Intro APR Intro APR Achats N/A , N/A Intro APR Transferts de solde N/A , N/A

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Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum

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Si vous craignez de ne pas être approuvé pour une carte de crédit conventionnelle ou si vous avez été rejeté dans le passé, le Capital One Platinum Secured est une excellente option. Il est rare d'en trouver un qui ne facture pas de frais annuels et Capital One révisera automatiquement votre limite de crédit en aussi peu que six mois.

Ce que nous aimons :

Déposez un dépôt de garantie remboursable à partir de 49 $ pour obtenir une ligne de crédit initiale de 200 $.
Soyez automatiquement considéré pour une ligne de crédit plus élevée en aussi peu que six mois sans dépôt supplémentaire nécessaire.
Pas de frais annuels et pas de frais de transaction à l'étranger.

Pas de frais annuels ou cachés. Vérifiez si vous êtes approuvé en quelques secondes
Établir votre crédit ? L'utilisation responsable de la carte Capital One Platinum Secured pourrait aider
Déposez un dépôt de garantie remboursable à partir de 49 USD pour obtenir une ligne de crédit initiale de 200 USD
Vous pouvez récupérer votre dépôt de garantie sous forme de crédit sur votre relevé lorsque vous utilisez votre carte de manière responsable, par exemple en effectuant des paiements à temps
Être automatiquement considéré pour une ligne de crédit plus élevée en aussi peu que 6 mois sans dépôt supplémentaire nécessaire
Profitez d'une tranquillité d'esprit grâce à la responsabilité en cas de fraude à 0 USD, afin de ne pas être responsable des frais non autorisés
Surveillez votre pointage de crédit avec CreditWise de Capital One. C'est gratuit pour tout le monde
Accédez à votre compte 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 avec les services bancaires en ligne pour accéder à votre compte depuis votre ordinateur de bureau ou votre smartphone, avec l'application mobile de Capital One

Frais annuels 0 $ APR régulier 26,99 % (Variable) Intro APR Intro APR Achats N/A , N/A Intro APR Transferts de solde N/A , N/A

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Carte de crédit sécurisée OpenSky® Visa®

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La carte de crédit OpenSky® Secured Visa® est une carte de crédit sécurisée qui ne nécessite pas de vérification de crédit pour s'appliquer. Que vous ayez un crédit médiocre ou pas de crédit du tout, OpenSky est une opportunité d'améliorer votre historique de crédit.

Ce que nous aimons :

Aucune vérification de solvabilité n'est nécessaire pour obtenir l'approbation de cette carte.
Choisissez votre propre dépôt de garantie entre 200 $ et 3 000 $ et cela devient votre ligne de crédit.
Vos paiements ponctuels seront signalés aux trois agences d'évaluation du crédit, afin que vous puissiez commencer à bâtir votre crédit de manière responsable.
Les frais annuels ne sont que de 35 $ et OpenSky® ne facture aucun frais de demande, de service ou de traitement.

Aucune vérification de solvabilité à appliquer et découvrez instantanément si vous êtes approuvé
OpenSky donne à chacun la possibilité d'améliorer son crédit avec un taux d'approbation moyen de 85 % au cours des 5 dernières années
Soyez pris en compte pour une augmentation de la ligne de crédit après 6 mois, sans dépôt supplémentaire requis
Vous pourriez être éligible à la carte non sécurisée OpenSky Gold après seulement 6 mois
Rapports mensuels aux trois principaux bureaux de crédit, contrairement à une carte prépayée ou de débit
Consultez votre score FICO® via votre compte OpenSky, un moyen simple de rester au top de votre crédit
Près de la moitié des titulaires de carte OpenSky qui effectuent des paiements à temps améliorent leur score FICO de plus de 30 points au cours des 3 premiers mois
Votre dépôt remboursable*, aussi bas que 200 $, devient votre limite de crédit OpenSky Visa
Application facile, postulez en moins de 5 minutes directement depuis votre appareil mobile
Offrez des dates d'échéance de paiement flexibles qui vous permettent de choisir n'importe quelle date d'échéance disponible qui correspond à votre calendrier de paiement
*Afficher le contrat du titulaire de carte

Frais annuels 35 $ APR régulier 18,89 % (Variable) Intro APR Intro APR Achats N/A , Intro APR Transferts de solde N / A ,

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Carte de crédit Indigo® Mastercard®

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La carte de crédit Indigo® Mastercard® offre aux consommateurs ayant un faible crédit la possibilité d'utiliser une carte de crédit pour leurs dépenses quotidiennes. La pré-qualification est rapide et facile et si vous avez le profil de crédit requis, vous pourrez peut-être obtenir une carte de crédit sans frais annuels. (0 $ - 99 $ de frais annuels).

Ce que nous aimons :

0 $ à 99 $ de frais annuels
Processus de pré-qualification facile
La faillite précédente est OK

Processus de pré-qualification simple avec une réponse rapide
Un crédit moins que parfait est acceptable
Service en ligne disponible 24h/24 et 7j/7 sans frais supplémentaires
Carte de crédit non garantie, aucun dépôt de garantie requis
L'historique des comptes est communiqué aux trois principaux bureaux de crédit aux États-Unis

Frais annuels 0 $ - 99 $ APR régulier 24,9 % Intro APR Intro APR Achats N/A , N/A Intro APR Balance Transfers N / A ,

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Milestone Mastercard®

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Si vous avez un crédit moche et que vous cherchez un moyen de le reconstruire; la Milestone Mastercard® est une option solide. Il existe un processus de pré-qualification rapide sans impact sur votre pointage de crédit, un taux d'intérêt modeste et des frais annuels de 35 $ à 99 $.

Ce que nous aimons :

Frais annuels de 35 $ à 99 $
Processus de pré-qualification facile
La faillite précédente est OK

Une pré-qualification instantanée est disponible pour ceux qui se qualifient
Un crédit moins que parfait est acceptable
Accédez à votre compte en ligne ou depuis votre appareil mobile 24h/24 et 7j/7
L'historique des comptes est communiqué aux trois principaux bureaux de crédit aux États-Unis

Frais annuels 35 $ - 99 $* APR régulier 24,9 % Intro APR Intro APR Achats N/A, N/A Intro APR Transferts de solde N / A ,

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Analyse approfondie de nos meilleures cartes de crédit pour les personnes dont la cote de solvabilité se situe entre 600 et 649

Carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards – Idéal pour les récompenses de cashback quotidiennes pour un crédit équitable

Postulez maintenant sur le site Web Secure Capital One

Caractéristiques de la carte :

Frais annuels :39 $
TAP :26,99 % (variable).
Récompenses ? :1,5 % de remise en argent sur tous les achats.

Pourquoi la carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards est une bonne option pour ceux qui ont un crédit équitable

La carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards est une carte de crédit non garantie, complète avec des récompenses en espèces. Vous gagnerez 1,5 % de remise en argent sur tous les achats, tous les jours ; il n'y a pas de catégories de dépenses en rotation.

Votre marge de crédit peut être augmentée après seulement six mensualités ponctuelles. La carte est également assortie d'une responsabilité en matière de fraude de 0 USD et de frais annuels de seulement 39 USD.

Comment utiliser la carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Si l'amélioration de votre pointage de crédit ne suffisait pas, vous serez admissible à une limite de crédit plus élevée après avoir effectué vos six premiers paiements mensuels à temps. Cela vous aidera à augmenter votre pointage de crédit de deux manières :

Les paiements à temps vous donneront une bonne référence de crédit.
L'augmentation de la limite de crédit peut améliorer votre taux d'utilisation du crédit.

Pourquoi vous ne voudrez peut-être pas envisager la carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

L'augmentation de la ligne de crédit pourrait vous inciter à augmenter également vos dépenses et votre niveau d'endettement. Si vous souhaitez améliorer votre pointage de crédit, vous n'avez pas besoin de vous endetter davantage.

Ne prenez cette carte que si vous êtes en mesure de régler le solde chaque mois.

Voir les détails de la carte/appliquer ou lire notre examen complet de la carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards.

Carte de crédit Visa® Petal® 1 "sans frais annuels" - Idéale pour la reconstruction de crédit sans frais

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Caractéristiques de la carte :

Frais annuels :0 USD
TAP :22,24 % - 31,74 % variable.
Récompenses :remise en argent de 2 % à 10 % sur les achats chez certains marchands.

Pourquoi la carte de crédit Visa® Petal® 1 "sans frais annuels" est une bonne option pour ceux qui ont un crédit équitable

La carte de crédit Visa® Petal® 1 « sans frais annuels » accepte les demandeurs avec un crédit limité ou sans crédit, et ils tiennent compte de vos antécédents bancaires et d'épargne en plus de votre score, afin qu'ils puissent obtenir une image complète de vos finances. Si elle est approuvée, Petal signale les paiements à temps aux trois bureaux de crédit, faisant de cette carte un excellent moyen de commencer à établir votre pointage de crédit.

Avec la carte de crédit Visa® Petal® 1 "sans frais annuels", vous bénéficiez de certains des avantages que vous trouveriez dans une carte qui nécessite un score plus élevé. Non seulement il n'y a pas de frais annuels, mais vous bénéficierez également de remises en argent allant de 2 % à 10 % chez certains marchands.

Comment utiliser le Carte de crédit Petal® 1 « sans frais annuels » Visa®

Tout ce que vous aurez à faire pour commencer à améliorer votre crédit est de payer votre facture à temps chaque mois. Une fois que vous vous serez qualifié pour la carte de crédit Visa® Petal® 1 « Sans frais annuels », vous aurez accès à une application qui vous aidera à suivre les offres de remise en argent actuellement disponibles. Faites des achats chez ces marchands et vous gagnerez de l'argent, qui sera crédité sur votre relevé.

L'application Petal peut également vous aider à gérer vos paiements mensuels et à suivre vos dépenses, c'est donc un outil pratique à avoir à votre disposition.

Pourquoi vous ne voudrez peut-être pas envisager le Carte de crédit Petal® 1 « sans frais annuels » Visa®

Le TAP variable de 22,24 % à 31,74 % est faible pour une carte de crédit conçue pour ceux qui ont un crédit équitable. But the rate is variable, and there can be a big difference between the higher and lower end of that spectrum.

You may also want to look into a Petal® 2 "Cash Back, No Fees" Visa® Credit Card after you’ve built credit, since the Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card pays 1% to 1.5% cash back on all purchases in addition to 2% to 10% at select merchants.

See card details/apply.

Capital One Platinum Credit Card – Best for rebuilding credit

Apply Now On the Secure Website

Card features:

Annual fee:$0.
APR:26.99% (Variable).
Rewards?:1% cash back on eligible purchases.

Why the Capital One Platinum Credit Card is a good option for those with fair credit

The Capital One Platinum Credit Card is a true credit card for people with fair or limited credit and it’s unsecured as well. Cardholders will be automatically considered for a higher credit line in as little as six months. Il n'y a pas de frais annuels.

Capital One Platinum Credit Card also offers 1% cash back on eligible purchases, $0 fraud liability, and auto rental collision damage waiver benefits.

How to use the Capital One Platinum Credit Card

Like all credit cards for fair credit, your primary objective is to improve your credit score by making your payments on time.

You’ll also want to avoid running up your balance and hurting your credit utilization ratio. The potential credit line increases in as little as six months after credit limit review which will help with that ratio – as long as you don’t use the extra credit.

Why you might not want to consider the Capital One Platinum Credit Card

The cash back rewards in combination with potential credit line increases may cause you to borrow more than you can afford to repay. Be careful with this combination.

See card details/apply or read our full Capital One Platinum Credit Card review.

Capital One Platinum Secured Credit Card – Best for the lower end of fair credit

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Card features:

Annual fee:$0.
APR:26.99% (Variable).
Credit line:$200.
Rewards?:N/A.

Why the Capital One Platinum Secured Credit Card is a good option for those with fair credit

As a secured card, the Capital One Platinum Secured Credit Card is especially good for lower credit scores. It also offers security deposit requirements that may be lower than your credit limit. For example, based on your credit worthiness, your deposit may be $49, $99, or $200 on a credit line of $200.

There is no annual fee. Your credit limit may be increased after credit line review in as little as six months, with no increase in the security deposit requirement.

How to use the Capital One Platinum Secured Credit Card

Make your security deposit, be automatically considered for a higher credit line in as little as six months, and your credit limit will increase. Capital One reports to all three major credit repositories. On-time payments will improve your payment history, while the increased credit limit will improve your credit utilization ratio.

Why you might not want to consider the Capital One Platinum Secured Credit Card

If your credit is at the lower end of fair, and you need to rebuild it, this is an excellent card to work with. But if it’s possible, you may be better off with an unsecured credit card, which will allow you to avoid the deposit.

See card details/apply or read our full Capital One Platinum Secured Credit Card review.

OpenSky® Secured Visa® Credit Card – Best for no credit check

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Card features:

Annual fee:$35.
Regular APR:18.89% (Variable).
Intro APR:N/A.

Why the OpenSky® Secured Visa® Credit Card is a good option for those with fair credit

The OpenSky® Secured Visa® Credit Card is a good credit card option for those with fair credit because they don’t check your credit report, so your credit score isn’t a factor in your application. You’ll also receive an instant decision on your application.

As a secured credit card, your security deposit is your credit line. You can choose your own credit line, with a deposit as low as $200 if that suits you, or as high as $3,000. Plus, the annual fee is just $35, which is less than some other credit card brands.

How to use the OpenSky® Secured Visa® Credit Card

To get started, you’ll need to set your credit limit by placing your security deposit with OpenSky. You’ll make purchases with your card, and your on-time minimum payments will help your credit score improve.

Consider using the OpenSky® Secured Visa® Credit Card to pay your everyday bills, such as your cell phone bill.

With on-time payments, you could be eligible for a credit line increase after six months.

Why you might not want to use the OpenSky® Secured Visa® Credit Card

If you have a hard time paying your balance off in full every month, the OpenSky® Secured Visa® Credit Card might not be right for you. Carrying a balance will bring interest charges, and those extra costs could affect your budget.

Plus, if you don’t pay your minimum payments on time, you won’t be helping your credit score, and isn’t that the point?

See details/apply.

Indigo® Mastercard® Credit Card- Best credit card for people who have a recent bankruptcy

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Card features:

Annual fee:$0 - $99.
APR:24.9%.
Credit line:$300.
Rewards?:N/A.

Why the Indigo® Mastercard® is a good option for those with fair credit

It’s possible to have a bankruptcy in your past, and have a credit score between 600 and 649. That can happen if you had good credit for the past couple of years, but a bankruptcy just before that. If so, Indigo® Mastercard® Credit Card is an excellent choice.

You’ll start with a $300 credit line, and the annual fee can be as high as $99. But it’s an unsecured line, so you won’t need to provide a security deposit.

How to use the Indigo® Mastercard® Credit Card

Make your minimum payments on time each month, and you’ll begin to develop a good credit reference with each of the three major credit bureaus.

Even better, pay off your balance in full each month to avoid accruing interest charges.

Why you might not want to consider the Indigo® Mastercard® Credit Card

This is another credit card with a steep annual fee. Depending on your credit, it can be zero, $59, or $75 the first year, and $99 thereafter.

See details/apply or read our full Indigo® Mastercard® Credit Card Review.

Milestone Mastercard® – Best credit card for all credit types

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Card features:

Annual fee:$35 to $99.
APR:24.9%.
Credit line:$300 or more.
Rewards?:N/A.

Why the Milestone Mastercard® is a good option for those with fair credit

The Milestone Mastercard® is an unsecured credit card, with a minimum $300 credit line, and no security deposit required. It’s an excellent card if your credit score is in the low 600s, and you need to rebuild.

They report to all three credit bureaus, so your good payment history can move you up to the next credit score bracket — and the better offers that come with it.

How to use the Milestone Mastercard®

As is the case with all credit cards for people with fair credit, it’s critical to make your monthly payments on time. You should also make every effort to pay your balance in full each month.

Why you might not want to consider the Milestone Mastercard®

The annual fee is high for a potentially low credit limit. Depending on your credit profile, the annual fee will be either $35, $59, or $75 in the first year, and $99 thereafter. That’ll take a serious chunk out of a $300 credit limit.

See card details/apply or read our full Milestone Mastercard® review.

Summary of the best credit cards if your FICO score is between 600 to 649 (Fair Credit)

In the table below, we summarized the main information for each of the credit cards we presented as the best cards if your FICO Score is between 600 and 649:

Card/Category	Initial credit limit	Annual fee	APR range	Secured/Unsecured?	Features	Reports to all 3 major credit bureaus
Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card	Not specified	$39	26.99% (Variable)	Unsecured	Cash back, $0 fraud liability	Yes
Petal® 1 "No Annual Fee" Visa® Credit Card	$500-$5,000	$0	22.24% - 31.74% Variable	Unsecured	Cash back, reports to all three credit bureaus	Yes
Capital One Platinum Credit Card	Not specified	$0	26.99% (Variable)	Unsecured	$0 fraud liability	Yes
Capital One Platinum Secured Credit Card	$200	$0	26.99% (Variable)	Secured, requires a deposit of $49, $99, or $200	N/A	Yes
OpenSky® Secured Visa® Credit Card	$200 - $3,000	$35	18.89% (Variable)	Secured	No credit check or bank account required to open an account	Yes
Indigo® Mastercard® Credit Card	$300	$0 - $99	24.9%	Unsecured	N/A	Yes
Milestone Mastercard®	$300 or more	$35 to $99	24.9%	Unsecured	N/A	Yes

How we came up with this list

We started by isolating the cards known to be available to those in the 600 to 649 credit score range. From there, we pared the list down based on the following criteria:

Does the card issuer report to all three major credit bureaus — TransUnion, Experian, and Equifax — giving you an opportunity to raise your credit score with all three?
Are we featuring a mix of secured and unsecured credit cards? Secured cards may be necessary for those at the lower end of the fair credit score range, but not everyone is comfortable making a security deposit, and some at the upper end of this credit score range may qualify for an unsecured card.
Credit limits should be high enough to be usable, but not so high as to put you deep in debt.
Annual fees should be nonexistent or at least low (maximum under $100).
Does the card offer the ability to increase your credit line after a period of responsible card use and consistently repaid balances?
Does the card offer any extra features typically associated with cards for higher credit scores, like rewards or cash back?

What is fair credit?

Fair credit is a general term used to describe a span of credit scores from 580 to 669. That’s a very broad range, but it’s based on figures reported by major credit bureaus.

But that’s just the starting point. What’s considered a ‘fair’ credit score can vary by industry and sometimes even by lender.

For example, mortgage lenders generally will not make a loan to someone whose credit score is below 620. For all intents and purposes then, a credit score of 605 is considered poor for mortgage applicants.

A bank or credit union that makes auto loans may set the minimum credit score at 650, below which they won’t extend credit. From their standpoint, a credit score below 650 is considered poor.

This is why you don’t want to spend too much time in the fair credit score range. The best way to get out is by taking new, small credit lines, then making your payments on time every month. It will enable your good payment history to gradually overcome your bad payment history.

How to maximize a credit card for fair credit

The best way to use a credit card for fair credit is to make a small amount of monthly purchases and repay your charges in full each month.

The interest rates (APRs) on these cards may be higher than on credit cards designed for consumers with good credit, so you’ll want to avoid using them to pay off purchases over time.

As your credit improves, you’ll be better qualified to apply for a card with a lower interest rate or more lucrative rewards in the future.

The most important features of credit cards if your FICO score is between 600 and 649

If your FICO Score is between 600 and 649, shopping for a credit card is different than it would be if your score was, say, over 700. You’ll be less concerned with factors like cash rewards, travel benefits, and 0% introductory APRs. Your needs will be more basic, and will focus on a combination of the cost and usability of the card.

The main purpose of getting a credit card in this credit score range is to use it as a tool to improve or rebuild your credit score. Only then will you be eligible for the more generous credit card offers.

Here are the factors that are most important:

Annual Percentage Rate – APR

You may have noticed that many credit cards come with wide interest rate spreads, like 14.99% to 24.99%. With a credit score between 600 and 649, you’re much more likely to be offered an interest rate on the higher end of a given range.

This is a primary reason why we recommend throughout this guide that you keep your credit card balance to an absolute minimum. It’s possible to use a credit card to increase your credit score and to do so at a very low cost. But if you carry a balance, the interest cost will be substantial.

Frais annuels

The annual fee should be carefully assessed with any credit card you apply for, even if you have perfect credit. But it matters even more when you’re in the fair credit range. That’s because benefits offered by credit cards for fair credit are relatively minimal, so their combined value is unlikely to compensate or make up for a high annual fee.

That doesn’t mean cards with annual fees should be ignored completely. If you’re unable to get a credit card with no annual fee, a card with a relatively low annual fee is the next best option. It can still help you to either rebuild or improve your credit score, and if you use the card responsibly your score should eventually improve enough that you can cancel the card and switch to an unsecured card with no annual fee, or a card offering a benefits package that substantially outweighs its annual fee cost.

Additional card benefits

The fair credit range is where you start getting more generous credit card features. This could include $0 fraud liability for unauthorized charges, collision damage waiver on rental cars, free credit scores, and other perks.

On our list, we included several credit cards that provide cash back rewards.

All of these benefits are better to have than not. But they should never be the primary reason for getting a credit card when you have fair credit. In fact, certain benefits can even be detriments when misused. For example, cash back rewards could encourage you to spend more money than you can comfortably afford to repay.

Secured vs. unsecured

In the fair credit range there are more unsecured credit cards available than in the below 599 score range. But if you’re on the low end of the range, like a credit score in the low 600s, unsecured cards may not be available to you. In that case, secured cards will be a necessary option.

Let’s look at the benefits and drawbacks of both card types.

Secured cards

Secured credit cards usually tie your credit limit to the amount of security you put up for the card. A $300 credit limit will typically require a $300 deposit. There are some cases where the deposit will be less than the credit limit, like the Capital One Platinum Secured Credit Card. If your credit qualifies, the security deposit will be as low as $49 for a $200 credit limit.

In many ways, secured credit cards work just like unsecured credit cards. You can use them to make purchases, and you must make monthly minimum payments against your card balance as required by the card issuer. Your card payments (or lack thereof) will be reported to the major credit bureaus, and will either improve or reduce your credit score. You’ll also be charged interest by the card issuer on any unpaid balances.

The major disadvantage to a secured card is that your credit limit is tied to the amount of security you can put up. If you have no cash at all, you’ll be unable to qualify.

But there are several advantages to having a secured card:

You’ll have a credit card available in situations where they may be required over cash or some other payment method.
They will enable you to improve your credit score.
Because they’re secured, they may come with either a very low annual fee or no annual fee at all.
Most will automatically increase your credit limit after a few months of favorable payment history.
Many secured card issuers will convert your account to unsecured once you develop a favorable payment history.

Unsecured cards

Unsecured cards are the typical format for credit cards. Unsecured cards for people with fair credit are typified by very low credit limits — often just a few hundred dollars.

The main advantage they have over secured cards is that you don’t have to put up a security deposit. They’re perfect for the person who needs to improve their credit score, but doesn’t have any cash to pledge for collateral.

The table below summarizes the difference between secured and unsecured credit cards:

	Secured cards	Unsecured cards
Make purchases on credit	Yes	Yes
Report to all 3 credit bureaus	Yes	Yes
Annual fee	Usually very low (≤$35)	Can be as high as $500+
Interest rate	Usually 18%-30%	Usually 15%-25%
Automatic credit line increases	Yes	On some only
Convert to unsecured	Generally, yes	N/A

Tips to improve your credit

This is especially important when you’re in the fair credit range, for at least two reasons:

If you’re at the bottom of the fair credit range, you’ll want to move toward the top, and;
Your goal should be to move above the fair credit range.

Here are tips to help you do just that.

Get your free credit score and monitor it from now on

This will enable you to keep a finger on the pulse of your credit. Some free credit score services even provide simulators that will show you how you can improve your credit score, and by how much. You should take full advantage of these services.

Dispute any errors

If there is any information contained in your credit report that’s not accurate, you have an opportunity to fix it. Contact the creditor, report the error, and provide written documentation proving it’s wrong.

Get written notification from the creditor acknowledging the error. Also request the creditor report corrected information to all three credit bureaus. If they don’t, you’ll have to send the notification from the creditor acknowledging the error to all three credit bureaus yourself.

Allow at least 30 days after the successful dispute before applying for a credit product and pulling your credit score again.

Pay ALL your bills on-time from now on

A late payment here, a collection there, may seem fairly harmless at the time — especially if you’re in a cash crunch. But those are the stuff of fair and poor credit, and you need to avoid them at all costs.

One advantage you have with bad credit is that it becomes less important as time goes on. The sooner you begin paying your bills on time, the older the derogatory information will become, and the higher your credit score will be. So start paying all your bills on time all the time, now.

Don’t forget landlords and utility companies either. They will report to the credit bureaus if you have unpaid balances.

Pay off any past due balances

If you have any charge-offs or collections, pay them off as soon as possible. The same is true for judgments and tax liens. Paying them off won’t remove them from your credit report. But a paid delinquency is always better than an open one. Your credit score should begin to rise soon after these delinquencies are paid.

Go slow applying for new credit

We’ve already touched on this factor, but it’s worth reminding you that lenders don’t like seeing applicants applying for multiple lines credit. It could be an indication you’re having budget problems, and looking to solve them by obtaining additional credit. You should apply for no more than one or two new lines of credit per year.

Use an app to boost your score

Experian offers a service called Experian Boost that can improve your score by about a dozen or so points. You’ll sign up and connect your bank account to get credit for on-time payments for expenses like your phone and electric bills.

You can learn more about this free app by reading our complete Experian Boost review.

Payment alternatives for people with credit scores between 600 and 649

Using a credit card, whether secured or unsecured, is a great way to improve your credit score. But there are other means of payment available to you as well.

Debit card

As a sheer transaction method, debit cards function in a very similar way to credit cards — they can be used to make purchases in a store, online, etc. The main difference is that when you make a purchase with a debit card the money for the purchase is taken out of your checking account; you aren’t borrowing money from the card issuer, so you don’t accrue a balance and don’t need to make monthly repayments.

This inherent difference has both positive and negative effects. Here are two examples:

A debit card doesn’t help you build credit

Since there are no monthly repayments, there’s no payment history to be reported to the credit bureaus. Debit cards may enable you to spend like credit cards, but they’ll do absolutely nothing to improve your credit score.

A debit card CAN help you manage your finances

Debit cards might even be better than credit cards in this regard. Since you can’t spend any more money than you have in the checking account behind the card, you’re forced to stay within budget. And since there are no monthly payments, there are no interest charges. That helps to improve cash flow.

Successful use of a debit card can also help to prepare you for responsible use of a credit card. If managing your spending has been a problem in the past, a debit card can help by forcing/training you to live within your financial limits.

Prepaid cards

Prepaid cards have grown more popular in recent years, not only for people who are unable to be approved for credit cards, but also as a secure way of making online purchases. It may be worth having a prepaid card even if you already have a debit card and a credit card.

How do prepaid cards work?

Credit cards work on credit limits, while debit cards are connected to a bank account. Prepaid cards are just what the name implies — you have to pay a certain amount of money on the card in advance in order to use it.

When it comes to spending, prepaid cards work just like debit cards and credit cards. You can even “recharge” them by adding more money to them.

They work well for online purchases, because you don’t risk providing account information to an unknown online vendor. That eliminates the possibility of identity theft.

The limits of prepaid cards

If you’re looking to rebuild your credit or improve your credit score, prepaid cards will be of no value to you. Much like debit cards, since there’s no monthly payment, there’s no payment history to report to the credit bureaus.

The other problem is fees. You might have to pay a fee to purchase the card, and then each time you recharge it. They can be expensive to use if you have to pay $5 every time you put $100 on the card.

Store charge cards

Many people who have difficulty getting traditional credit cards opt instead for store cards. But can they help if you’re looking to improve your credit score?

How store cards work

Store cards are issued by individual merchants. You may have a credit card issued by Sears, JCPenney, Macy’s, or other retailers, but they’re not credit cards in the usual sense. They can only be used to charge purchases through that merchant. You will not be able to use the card to make other purchases, like groceries and gas.

Are store cards a good idea?

Because they’re credit cards, your payment history with store cards is reported to credit bureaus. If you make your payments on time, and keep your balance low, having one or two can help improve your credit score.

But they do have a few negatives:

As noted earlier, they can only be used with the issuing merchant.
They usually charge very high interest rates.
Store cards are established to encourage you to spend money with the merchant. If you have bad credit, going deeper into debt is the last thing you need to do.

Also, be aware that store credit card facilities are back office operations. Their sole purpose for existing is to provide credit for customers to purchase the merchant’s products and services. As a result, store card operations may be somewhat chaotic, raising the possibility of misapplied payments and negative credit ratings. They are not the best cards to rebuild or improve your credit.

The advantages and disadvantages of debit, prepaid, and store cards

	Debit cards	Prepaid cards	Store cards
Require credit approval?	Limited	No	Yes
Report to credit bureaus?	No	No	Yes
Will improve your credit score?	No	No	Possibly
Purchases subject to interest charges?	No	No	Yes

FAQs on Best Credit Cards if Your FICO Score is Between 600 and 649

? ? Is it worth it to do a balance transfer with a credit card for fair credit? Generally speaking, no. First, many credit cards in this credit score range don’t offer balance transfers. Second, the credit limit may be too low to make a balance transfer worth doing. And third, your primary mission should be to pay off other debts, to lower your total amount owed. Balance transfers are usually about moving a loan from one credit line to another. ? ? How important are rewards if your credit score is between 600 and 649? All things being equal, you should prefer a card that offers cash back rewards. It will lower the cost of having the card, maybe even offsetting a very high annual fee. But rewards should never be the primary reason for selecting a card. You might be better off selecting a card with no cash back rewards, and no annual fee. The main purpose of a credit card with a fair credit rating is to rebuild your credit. Everything else is just a bonus. ? ? If I get one of these credit cards, then get a better offer from another one, should I cancel this card? Absolutely not. Once again, we get back to credit utilization. Every credit line you cancel increases your credit utilization ratio by default. The better strategy is to keep the fair credit card, but not use it. ? ? How long will it take to raise my credit score to get better credit card offers? That really depends on what your credit score is, and the factors causing it to be low. If high credit utilization is causing the problem, your credit score will improve as soon as you get your debts paid down. But if you have a history of delinquencies, it can take a year or more. Delinquencies get better with age, but they don’t disappear – at least not for seven years. ? ? How long after being approved for one of these cards can I apply for another credit card? In the fair credit range, you never want to look as if you’re looking for credit wherever you can find it. It’s best to wait at least six months, and preferably a year, before adding new credit cards. Too much new credit will hurt your credit score, and limit credit card offers.

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Note:According to our research, these credit cards offer the best chance of approval for applicants with credit scores of 600–649. This does not mean guaranteed approval, however, as creditors consider factors other than a FICO score.

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