22 mauvaises habitudes d'argent que chaque millénaire devrait mettre de côté

De mauvaises habitudes financières peuvent rendre difficile de trouver sa place en matière de finances personnelles. Évitez ces mauvaises habitudes et créez-en de nouvelles à leur place afin de vous préparer au succès.

Il peut être difficile de bien gérer vos finances, surtout lorsque vous débutez dans votre carrière ou que vous n'avez tout simplement pas beaucoup d'argent à dépenser. Ajoutez à cela la dette de prêt étudiant, une pandémie mondiale et une incertitude économique croissante, et il peut sembler particulièrement décourageant de remettre votre situation financière sur la bonne voie.

Heureusement, il existe quelques mauvaises habitudes financières que vous pouvez éliminer et qui faciliteront la mise en ordre de vos finances. Bien qu'il existe de nombreux aspects de votre situation financière que vous ne pouvez pas contrôler, vous débarrasser des mauvaises habitudes financières et adopter de nouvelles habitudes responsables en matière de dépenses et d'emprunts peut vous préparer au succès.

1. Dépenser plus que vous ne gagnez

Combien vous dépensez par rapport à combien vous gagnez est l'un des facteurs clés qui peuvent faire ou défaire votre santé financière. Vous devez toujours viser à dépenser moins que vous ne gagnez chaque mois, dans le but d'économiser 20 % de vos revenus chaque mois.

Bien que cela semble assez simple, la vie peut parfois vous gêner, que vous ayez quelques dépenses imprévues qui plombent votre budget, que vous perdiez une source de revenus ou que vous ne gagniez tout simplement pas assez pour répondre à vos besoins de base chaque mois. . Même si vous vous trouvez dans l'incapacité de dépenser moins que ce que vous gagnez actuellement, gagner plus d'argent que vous n'en dépensez devrait toujours être votre objectif ultime lorsqu'il s'agit de mettre de l'ordre dans vos finances.

2. Vivre au-dessus de vos moyens

Vivre au-dessus de vos moyens peut sérieusement nuire à vos finances si vous ne faites pas attention. Bien que vous n'ayez probablement pas besoin d'être frugal à l'extrême, vous devriez éviter les achats coûteux et inutiles comme les nouvelles voitures, les appartements de luxe et les vacances de luxe si vous essayez toujours d'obtenir votre assise financière. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas vous faire plaisir de temps en temps, mais cela signifie que vous devez le faire fonctionner dans les limites de votre budget.

3. Ne pas respecter un budget

Comment savez-vous combien vous pouvez dépenser chaque mois tout en vivant selon vos moyens ? La façon la plus simple de le faire est de faire (et de s'y tenir) un budget.

Vous devez inclure les nécessités telles que le logement, les services publics, l'épicerie et les assurances, et vous pouvez ajouter des catégories pour l'épargne et les dépenses "amusantes" discrétionnaires chaque mois si votre budget le permet.

Vous ne savez pas par où commencer ? Un logiciel de budgétisation comme PocketSmith rend la budgétisation facile et indolore.

4. Ne pas suivre les dépenses

Après avoir défini un budget, l'étape suivante consiste à suivre vos dépenses chaque mois pour vous assurer que vous vous y tenez. Le suivi des dépenses peut vous aider à vous assurer que vous ne dépassez pas votre budget dans un domaine donné. Cela vous aide également à suivre vos finances et à avoir une vision claire de ce que vous dépensez avec votre argent durement gagné.

5. Ne pas vous renseigner sur les finances personnelles

Le monde des finances personnelles peut être plein de jargon et de termes déroutants pour les débutants. Je n'avais jamais étudié le commerce ou la comptabilité et j'ai trouvé de nombreux termes financiers frustrants et opaques lorsque j'ai commencé à en apprendre davantage sur les finances personnelles.

Malheureusement, une faible littératie financière peut avoir des conséquences négatives sur votre bien-être financier. Il est très important d'en savoir suffisamment sur les finances personnelles pour prendre des décisions responsables et éclairées en matière d'argent. Heureusement, il existe de nombreuses ressources gratuites en ligne (y compris les articles de Money Under 30 !) pour vous aider à démarrer.

6. Ne pas constituer un fonds d'urgence

Un filet de sécurité important est une autre pierre angulaire d'une bonne santé financière. Après avoir établi un budget et commencé à suivre vos dépenses chaque mois, vous devriez commencer à mettre de l'argent de côté chaque mois dans un fonds d'urgence.

La plupart des experts financiers recommandent d'économiser entre trois et six mois de dépenses dans un fonds d'urgence. Si vous ne savez pas exactement combien économiser, vous pouvez utiliser le calculateur de fonds d'urgence de MU30 pour le déterminer.

7. Ne pas épargner pour la retraite

Une fois que vous avez établi un budget et mis de l'argent de côté pour un fonds d'urgence, la prochaine étape sur votre chemin vers le bien-être financier devrait être de commencer à épargner pour la retraite. Ceci est particulièrement important si votre employeur correspond aux cotisations de retraite, car vous laissez essentiellement de l'argent gratuit sur la table si vous ne cotisez pas jusqu'à leur limite de correspondance.

Si votre employeur n'offre aucune option d'épargne-retraite, vous pouvez cotiser à un IRA traditionnel ou Roth (la limite de cotisation est de 6 000 $ en 2020.) Une fois que vous avez atteint le maximum de vos cotisations de retraite pour l'année, vous pouvez épargner ou investir tout de l'argent supplémentaire qui reste.

Si vous n'êtes pas sûr du montant que vous devriez épargner, le calculateur d'investissement de MU30 peut vous aider à planifier vos objectifs d'épargne. Si vous avez besoin d'aide avec les tenants et les aboutissants de l'investissement pour la retraite et au-delà, des services d'investissement comme blooom (qui vous aide à gérer votre IRA ou 401(k)) et l'application d'investissement public rendent l'investissement accessible même aux débutants.

Divulgation de l'annonceur – Cette publicité contient des informations et des documents fournis par Robinhood Financial LLC et ses sociétés affiliées (« Robinhood ») et MoneyUnder30, un tiers non affilié à Robinhood. Tous les investissements comportent des risques et la performance passée d'un titre ou d'un produit financier ne garantit pas les résultats ou rendements futurs. Titres offerts par Robinhood Financial LLC et Robinhood Securities LLC, qui sont membres de FINRA et SIPC. MoneyUnder30 n'est pas membre de la FINRA ou du SIPC."

8. Ne pas rembourser intégralement le solde de votre carte de crédit chaque mois

Je suis certainement passé par là - lorsque vous ne gagnez pas assez pour joindre les deux bouts et que vous devez payer vos factures chaque mois, il peut être tentant de mettre des dépenses supplémentaires sur une carte de crédit.

Bien que les cartes de crédit offrent une flexibilité bienvenue et des opportunités d'échange de récompenses, elles peuvent rapidement se transformer en un lourd fardeau de la dette si vous ne faites pas attention. Si c'est dans vos moyens, vous devriez essayer de rembourser votre solde en entier chaque mois pour éviter d'accumuler des intérêts et de vous endetter.

9. Paiements en retard

Les retards de paiement sont une autre erreur financière courante lorsque vous débutez dans le domaine des finances personnelles. Malheureusement, ils peuvent avoir des conséquences durables sur votre pointage de crédit et votre portefeuille.

Les paiements en retard sur les factures s'accompagnent souvent de frais de retard et d'intérêts supplémentaires, et un historique de paiements en retard ou manqués peut réduire votre pointage de crédit. Si c'est la première fois que vous effectuez un paiement en retard, vous devez contacter votre créancier pour voir s'il peut annuler un paiement en retard ponctuel.

10. Ne pas étudier toutes vos options en matière de produits financiers

Il peut être facile d'emprunter la voie de la moindre résistance lorsqu'il s'agit de produits de finances personnelles comme les comptes bancaires, les cartes de crédit et les prêts. Que vous receviez une recommandation d'un membre de votre famille ou d'un ami, que vous receviez un dépliant par la poste ou que vous voyiez une annonce en ligne, vous pourriez être tenté d'opter pour la première option disponible.

Résistez à cette tentation :vous devez toujours comparer différents produits financiers afin de vous assurer d'obtenir la meilleure offre possible.

11. Trop dépenser pour l'épicerie

L'épicerie est certainement l'une des plus grandes faiblesses de mon budget ! Il est si facile de dépenser plus que prévu à l'épicerie, surtout si vous aimez cuisiner et manger des plats délicieux.

Si cuisiner à la maison et bien manger est important pour vous, vous pouvez budgétiser un peu plus au rayon épicerie. Mais vous devriez faire de votre mieux pour le maîtriser et vous en tenir à un objectif mensuel raisonnable lorsque cela est possible. J'ai découvert qu'il était également utile de planifier les repas à l'avance, de faire ses achats dans des magasins en vrac comme Costco et d'investir dans des produits de base de longue conservation comme le riz et les lentilles pour étirer encore plus mon budget.

12. Tout acheter neuf

Si vous essayez d'économiser de l'argent et de contrôler vos finances, acheter tout ce qui est neuf peut siphonner des centaines de dollars d'économies chaque année. Peu importe ce que vous cherchez à acheter, des voitures aux vêtements et tout le reste, il existe probablement des options moins chères et légèrement utilisées.

J'adore parcourir Craigslist, les vide-greniers et les friperies à la recherche de trésors cachés ! Bien que vous ne puissiez probablement pas trouver absolument tout ce dont vous avez besoin, c'est toujours une bonne idée de vérifier vos options avant d'acheter des articles neufs au prix affiché.

13. Ne pas investir dans l'assurance

Lorsque votre budget est déjà serré, il peut être tentant de renoncer à une assurance pour joindre les deux bouts. Mais ne pas avoir d'assurance peut vous mettre dans une situation financière encore pire lorsque vous avez le plus besoin d'aide.

Si vous en êtes capable, vous devriez investir dans une assurance, y compris une assurance maladie, une assurance habitation ou locataire et une assurance automobile pour vous assurer que vous êtes couvert en cas d'urgence. Les marchés de l'assurance comme Policygenius peuvent vous aider à trouver une police d'assurance abordable qui vous convient.

14. Ignorer vos prêts étudiants

Comme de nombreux milléniaux, j'ai un fardeau de prêt étudiant assez important accumulé au cours de mes études de premier cycle et des cycles supérieurs. Rembourser votre prêt étudiant à temps chaque mois peut peser lourdement sur votre budget, mais ne pas rembourser vos prêts peut avoir des conséquences encore plus graves.

Heureusement, il existe des options pour rendre le remboursement de vos prêts plus supportable. En ce qui concerne les prêts étudiants fédéraux, vous pourriez être admissible à un plan de remboursement basé sur le revenu qui pourrait réduire considérablement votre paiement mensuel. Et pour les prêts étudiants privés, vous pouvez être éligible pour refinancer vos prêts à un taux inférieur et économiser sur les intérêts.

15. Dépenser plus que nécessaire en forfaits téléphoniques

Les forfaits téléphoniques sont une autre dépense mensuelle courante qui peut s'accumuler rapidement si vous ne faites pas attention. Lors de l'achat d'un forfait téléphonique, vous devez réfléchir aux services et aux données dont vous avez vraiment besoin avant de sélectionner automatiquement un forfait coûteux.

Il peut être utile de consulter les anciens relevés de facturation et de voir la quantité de données que vous avez réellement utilisée chaque mois. Vous pouvez également envisager de souscrire à un forfait familial avec des membres de votre famille, des amis ou des colocataires pour économiser de l'argent chaque mois.

16. Ne pas magasiner pour l'assurance automobile

Si vous n'avez pas changé votre police d'assurance automobile depuis un certain temps, il y a de fortes chances que vous puissiez économiser de l'argent chaque mois si vous faites un changement. Cela peut ressembler à un argumentaire de vente d'assurance automobile, mais c'est vrai!

Vos tarifs seront probablement plus bas après votre changement si cela fait longtemps que vous n'avez pas eu d'accident, ou simplement parce que vous avez vieilli et que vous êtes considéré comme un conducteur moins risqué par les compagnies d'assurance. Certaines compagnies d'assurance automobile, comme Metromile, vous facturent en fonction du nombre de kilomètres que vous parcourez chaque mois, ce qui peut être une aubaine si vous travaillez principalement à domicile.

Si vous êtes satisfait de votre assureur et que vous ne souhaitez pas changer d'assurance, demandez-lui s'il peut réévaluer votre tarif mensuel ou faire correspondre les devis de la concurrence.

17. Gonflement des abonnements

Les services d'abonnement ont proliféré ces dernières années, des logiciels populaires comme Adobe Creative Cloud aux abonnements mensuels pour tout, des chaînes de télévision aux sous-vêtements mignons. Bien qu'il soit facile de souscrire à un abonnement et de l'oublier, surtout si cela ne coûte que quelques dollars par mois, ils peuvent vraiment s'accumuler avec le temps.

Une façon de réduire les abonnements consiste à consulter votre relevé bancaire à la fin de chaque mois et à évaluer quels frais d'abonnement en valent vraiment la peine.

Si vous ne voulez pas prendre le temps de le faire vous-même, vous pouvez créer un compte avec Trim, un service dédié à vous aider à effacer vos abonnements inutilisés. Ils négocieront même vos factures en votre nom !

18. Inflation du style de vie

Que vous veniez d'obtenir une augmentation de salaire ou que vous commenciez une activité secondaire lucrative, il peut être incroyablement libérateur d'avoir un peu d'argent supplémentaire à la fin de chaque mois. Bien qu'il soit tentant de vous faire plaisir et de célébrer votre nouveau succès, vous ne devriez pas laisser l'inflation du mode de vie grignoter votre budget. En vivant selon vos moyens et en consacrant l'argent supplémentaire que vous gagnez à l'épargne et aux investissements, vous pouvez vous préparer à un brillant avenir financier.

19. Ne pas avoir de plan de carrière

Bien que la réduction de vos dépenses, l'épargne et l'investissement soient de bonnes stratégies pour une bonne santé financière, l'un des moyens les plus efficaces de relancer vos finances est de gagner plus d'argent. Ce n'est pas toujours aussi difficile qu'il n'y paraît !

En planifiant votre cheminement de carrière, vous pouvez travailler pour gagner plus à l'avenir. Si vous pensez que vous n'êtes pas suffisamment rémunéré dans votre emploi actuel, vous voudrez peut-être envisager de demander une augmentation ou de postuler à des postes mieux rémunérés dans d'autres entreprises.

20. Ne pas fixer d'objectifs financiers

Gagner, budgétiser et économiser de l'argent est beaucoup plus facile à faire si vous avez des objectifs concrets en tête. Que votre objectif soit de ne pas avoir de dettes, d'économiser pour une dépense majeure comme une nouvelle voiture ou une alliance, d'acheter une maison ou même de prendre une retraite anticipée, l'établissement d'objectifs financiers peut vous motiver à rompre avec les mauvaises habitudes financières et à créer de nouvelles habitudes saines. habitudes qui vous aident à réaliser vos rêves.

Personnellement, j'économise pour une petite maison à la campagne avec un grand potager et un petit poulailler.

21. Ne pas définir Personnel Objectifs

Les objectifs financiers sont généralement étroitement liés aux objectifs personnels. Peut-être que votre objectif personnel est de travailler à temps partiel et de passer plus de temps avec votre famille, ou peut-être rêvez-vous d'économiser de l'argent pour parcourir le monde.

Peut-être êtes-vous heureux de gagner moins d'argent dans un travail auquel vous croyez et qui rend le monde meilleur, ou peut-être préférez-vous un travail peu stressant avec un salaire décent qui vous permet de consacrer du temps à des projets créatifs. C'est une bonne idée d'avoir une idée précise de vos objectifs personnels afin de pouvoir ensuite les utiliser pour éclairer vos objectifs professionnels et financiers.

22. Ne pas être actif dans votre communauté

Les finances personnelles ne se déroulent pas dans le vide, et de nombreux facteurs échappent à notre contrôle lorsqu'il s'agit de gagner et d'économiser de l'argent. S'il y a une cause qui vous tient à cœur et qui a un impact sur les finances personnelles, comme une rémunération équitable des travailleurs, des soins de santé universels, des prêts prédateurs ou d'autres problèmes, vous devriez envisager de vous impliquer.

Bien qu'une seule personne puisse ne pas être en mesure de résoudre ces grands problèmes à elle seule, plusieurs personnes travaillant ensemble peuvent avoir un impact positif qui s'étend bien au-delà de votre propre compte bancaire.

Résumé

Le revers de la médaille pour briser les mauvaises habitudes en matière d'argent est d'en créer de meilleures à leur place. Cela peut être particulièrement difficile si vous avez des difficultés financières, mais chaque petit pas que vous faites dans le présent rapportera des dividendes à l'avenir.

En savoir plus :

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