Meilleurs prêts personnels pour un bon crédit (pointage de crédit 670-739)

De bonnes choses commencent à se produire lorsque vous atteignez un bon crédit. Vous pouvez emprunter à des taux d'intérêt bas et bénéficier des meilleures cartes de crédit. Voici notre guide pour emprunter lorsque vous avez un bon crédit.



Divulgation de l'annonceur - Nous ne présentons pas toutes les entreprises ou tous les produits financiers disponibles sur le marché.

Un bon crédit est le niveau de crédit où de bonnes choses commencent à se produire. Non seulement vous êtes très susceptible d'être approuvé pour tout prêt personnel que vous demandez, mais vous obtiendrez également un bon taux !

Au-delà du crédit, une bonne cote de crédit est un avantage pour postuler à un emploi ou à une assurance-vie. Les employés ayant un bon crédit sont considérés comme plus stables (et employables), tandis que les compagnies d'assurance les considèrent comme présentant un risque plus faible que ceux des catégories de risque de crédit passable ou médiocre.

Nous allons discuter de certaines des différentes opportunités de prêt personnel qui s'offrent à vous si vous avez un bon crédit. Et nous allons même passer un peu de temps à aborder le passage de votre bon crédit à l'excellent niveau de crédit.

Aperçu des meilleures sources de prêt pour les personnes ayant un bon crédit

Prêteur	Meilleur pour	AVR	Terme
Fiona	Large gamme de montants de prêt	Commence à 2,49 % APR	6 à 144 mois
Crédible	Petits prêts personnels	à partir de 4,99 % APR (avec AutoPay), Voir les conditions*	24 à 84 mois
Monevo	Variété de prêteurs	2,49 % - 35,99 % TAP	12 à 144 mois
SoFi	Avantages de l'emprunteur	5,99 % à 18,85 % APR (avec AutoPay)	24 à 84 mois
Marcus	Pas de frais	6,99 % - 24,99 % APR. Réduisez votre APR de 0,25 % avec AutoPay	36-72 mois
OneMain	Assistance en personne	18 % à 35,99 % APR	24 à 60 mois
Meilleur œuf	Exigences d'application transparentes	5,99 % à 29,99 % TAP	36 à 60 mois
Club de prêt	Prêts P2P faciles	TAP entre 8,05 % et 35,89 %	36 à 60 mois
Prospérer	Lignes de crédit établies	TAP entre 7,95 % et 35,99 %	36 à 60 mois

Les meilleures sources de prêt pour les personnes ayant un bon crédit

Lorsque vous avez un bon crédit, vous avez beaucoup d'options de prêt. C'est particulièrement vrai si votre pointage de crédit est supérieur à 700. Même si cela ne peut pas être considéré comme un excellent crédit, c'est assez bon pour que la majorité des prêteurs veuillent faire affaire avec vous. Mais certains prêteurs seront plus anxieux que d'autres, alors qu'il vaut mieux éviter d'autres.

Agrégateurs de prêts

Ce ne sont pas des prêteurs directs, mais des plateformes Web vous donnant accès à potentiellement des centaines de prêteurs différents. Le gros avantage est qu'ils vous évitent d'avoir à magasiner avec des prêteurs individuels. Vous remplissez une demande de résumé de prêt et les prêteurs viendront vers vous avec des offres. Vous pouvez sélectionner celui qui vous convient le mieux. Voici quelques-uns des meilleurs.

• Fiona vous met en relation avec des offres de prêt personnalisées commençant à 1 000 $ et allant jusqu'à 250 000 $. Les durées des prêts varient de 6 à 144 mois et les APR commencent à 2,49 %. Une fois que vous aurez rempli le formulaire facile de Fiona, vous recevrez des offres de prêt en moins d'une minute.
• Crédible vient avec une gamme de prêts légèrement plus petite, de 600 $ à 100 000 $. Vous pouvez voir tous les prêteurs disponibles sur la plateforme sans même entrer d'informations personnelles. Et si vous trouvez un meilleur taux de prêt personnel ailleurs, Credible vous donnera 200 $. Il vaut donc vraiment la peine d'inclure cet agrégateur dans votre recherche de prêt. Des conditions s'appliquent, voir Meilleur tarif garanti.
• Monevo tire les offres de prêt de jusqu'à 30 banques et prêteurs, sans impact sur votre pointage de crédit. De plus, selon le prêteur et les conditions de votre prêt, vous pourriez prendre jusqu'à 12 à 144 mois pour rembourser un prêt. Cela peut être une option utile pour les personnes qui ont besoin d'emprunter un montant important et de maintenir des mensualités abordables.

Pour avoir une idée des prêts auxquels vous êtes admissible, consultez les prêteurs ci-dessous :

Prêts personnels

Si vous avez un bon crédit, il existe de nombreux prêteurs personnels qui peuvent approuver votre prêt.

• SoFi utilise une variété de facteurs pour approuver les prêts, y compris vos antécédents financiers, votre pointage de crédit et votre revenu mensuel par rapport aux dépenses. Si vous avez un bon ratio d'endettement, vous pourriez être admissible à un meilleur taux que celui que vous obtiendriez avec un prêteur qui utilise uniquement les cotes de crédit. Il y a aussi une réduction de paiement automatique sur votre tarif. Et si jamais vous perdez votre emploi, vous pouvez suspendre vos paiements et obtenir de l'aide de SoFi pour trouver votre prochain concert.
• Marcus par Goldman Sachs® offre des prêts personnels sans frais de 3 500 $ à 40 000 $ avec un taux APR fixe pour la durée du prêt personnel, donc c'est toujours le même montant que vous devez chaque mois. Et bonus :si vous remboursez votre prêt à temps et en totalité pendant 12 mois consécutifs, Marcus vous offre un bonus qui vous permet de différer un paiement lorsque les intérêts ne courent pas pendant cette période - et votre prêt est simplement prolongé d'un mois supplémentaire.
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• OneMain Le processus de demande en ligne est simple et facile, mais le prêteur se démarque vraiment en offrant (et en exigeant) un élément en personne au processus d'approbation. Vous devez vous rendre dans une succursale et parler à un spécialiste des prêts avant d'obtenir un financement. Notez également que les prêts personnels OneMain font exiger des garanties.
• Meilleur œuf les montants des prêts personnels vont de 2 000 $ à 35 000 $ et peuvent être utilisés à peu près n'importe quelle fin. Afin de se qualifier pour l'APR le plus bas, Best Egg déclare que vous aurez besoin d'un pointage de crédit de 700 et d'un revenu annuel d'au moins 100 000 $. Il est utile d'utiliser ces exigences transparentes pour avoir une idée de votre position avant même de postuler.

Prêts peer-to-peer (P2P)

Les prêts que vous obtenez de ces sources auront souvent des taux d'intérêt et des frais plus élevés que ce que vous paierez dans une banque ou une caisse populaire. Mais ils présentent tout de même certains avantages. Par exemple, vous pouvez obtenir un prêt personnel pouvant aller jusqu'à 40 000 $ à n'importe quelle fin. De plus, les prêts ne sont absolument pas garantis.

Ils peuvent être particulièrement avantageux avec de grosses dettes médicales. Mais un domaine d'attention particulière est le financement des entreprises. Il peut être difficile d'obtenir un prêt pour une entreprise de tout type. Mais si vous essayez de lancer une nouvelle entreprise, il sera pratiquement impossible d'en obtenir une auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit. Étant donné que les prêts personnels P2P sont accordés à toutes fins, ils peuvent être une source parfaite pour le financement de nouvelles entreprises.

• Banque LendingClub vous permet d'emprunter jusqu'à 40 000 $ avec un taux fixe et des versements mensuels. Il suffit de quelques minutes pour postuler et recevoir une offre. Ensuite, votre prêt sera affiché pour que les investisseurs le financent et vous recevrez de l'argent sur votre compte bancaire en quelques jours.
• Prospérer vous permet de faire une demande d'emprunt entre 2 000 $ et 40 000 $. Pour être admissible, vous aurez besoin d'au moins trois lignes de crédit existantes sur votre dossier de crédit. Cependant, il y a une certaine marge de manœuvre sur votre pointage de crédit réel, le minimum étant de 640. Bien sûr, vous aurez besoin d'un pointage plus élevé pour pouvoir bénéficier des meilleurs taux et des montants de prêt plus élevés.

Autres types de prêts pour un bon crédit

Prêts sur valeur domiciliaire

Avec un bon crédit, ceux-ci peuvent être d'excellentes sources de prêt. Ils comprennent à la fois les prêts sur valeur domiciliaire réels et les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Vous obtiendrez généralement de meilleurs taux d'intérêt que les autres types de prêts, car ils sont garantis par votre maison. Ils fournissent également des montants de prêt plus importants que les autres sources de prêt.

Voici une excellente option à examiner :

• Accueil vous permet de vendre une partie de la valeur future de votre maison contre de l'argent, faisant essentiellement de l'entreprise un co-investisseur dans votre propriété. Une fois que vous êtes prêt à vendre, Hometap prendra sa part du produit.

Obtenir un prêt auto personnel avec un bon crédit

Si vous avez un bon crédit, obtenir un prêt auto personnel est presque certain. La seule fois où vous pourriez avoir des problèmes, c'est si votre historique de crédit montre des problèmes spécifiques avec un prêt auto en cours, ou si vos revenus sont insuffisants pour être admissible au prêt.

En dehors de ces deux problèmes, non seulement vous serez probablement approuvé, mais vous aurez probablement de nombreuses options. Ou, vous pouvez consulter Fiona pour vous aider à trouver les meilleurs taux - donc c'est vraiment plus pratique pour les gens avec un bon crédit.

Il est important de se rappeler que les prêts automobiles ne sont pas aussi uniformes que les autres types de prêts, en particulier les prêts hypothécaires. En effet, le prêt automobile est une industrie diversifiée. Il existe des banques, des coopératives de crédit et des prêteurs à risque, et chacun a ses propres critères.

Si vous avez un bon crédit, vous devriez pouvoir obtenir un prêt auto auprès de votre banque ou caisse populaire à un taux très raisonnable. Au minimum, obtenez une pré-approbation, puis faites en sorte que le concessionnaire automobile la batte avec une meilleure offre.

Votre pointage de crédit compte toujours avec les prêts automobiles personnels, même si vous avez un bon crédit

Même si vous avez un bon crédit, votre pointage de crédit spécifique déterminera en grande partie le taux d'intérêt que vous paierez sur votre prêt auto.

Consultez notre calculateur de prêt auto pour avoir une idée du type de taux de prêt personnel que vous obtiendrez.

Quelle que soit votre cote de crédit, assurez-vous de magasiner. Vous pouvez souvent faire mieux avec les coopératives de crédit qu'avec les banques, et certainement qu'avec le financement des concessionnaires. Par exemple, DCU Credit Union – qui prête à l'échelle nationale – propose des prêts automobiles aussi bas que 2,74% APR. Le pointage de crédit minimum qu'ils accepteront est de 650, ce qui est en fait un peu en dessous de la fourchette de 670 à 739 normalement considérée comme un bon crédit.

Obtenir un prêt hypothécaire avec un bon crédit

La plupart des prêteurs hypothécaires vous accorderont un prêt si votre pointage de crédit est d'au moins 620, et il y en a quelques-uns qui descendront à 600 ou même 580. Le hic, c'est que vous paierez un taux d'intérêt plus élevé avec un pointage de crédit aussi bas. . Et ceux-ci sont tous considérés comme un crédit équitable, qui se situe entre 580 et 669 points de crédit.

Si vous êtes dans la bonne fourchette de pointage de crédit - 670 ou plus - votre probabilité d'approbation est beaucoup plus grande. Et bien que vous n'obteniez pas les taux hypothécaires les plus bas disponibles, celui que vous obtiendrez sera bien meilleur que si vous étiez dans la fourchette de cote de crédit équitable.

De plus, si vous avez un bon crédit, vous êtes moins susceptible d'avoir à obtenir un cosignataire ou de faire un gros acompte. Votre crédit sera suffisamment bon pour ne pas avoir à être compensé par un facteur de compensation majeur.

En ce qui concerne le prêteur hypothécaire à utiliser, il n'y a pas de recommandations particulières ici. Pratiquement tous les prêteurs hypothécaires émettent des prêts via la FHA, VA, Fannie Mae ou Freddie Mac. Cela signifie que même s'il existe une certaine flexibilité entre les prêteurs, ils suivent tous essentiellement les mêmes directives.

Encore une fois, vous pouvez utiliser notre calculateur de prêt hypothécaire, vous pouvez déterminer l'effet des fourchettes de pointage de crédit sur votre taux d'intérêt et le paiement mensuel d'un prêt hypothécaire.

Cartes de crédit pour les personnes ayant un bon crédit

Bien que les prêts personnels puissent mieux fonctionner pour certains, l'utilisation d'une carte de crédit pour rembourser votre dette pourrait être une meilleure option.

De nombreuses cartes de crédit avec transfert de solde offrent un taux d'intérêt de 0 % pendant 12 à 18 mois. Cela vous donne un an ou plus pour rembourser votre dette avec ZÉRO intérêt. Donc, si vous décidez de faire un gros achat - quel qu'il soit - les cartes de crédit à solde vous font gagner du temps et donc de l'argent. De plus, si vous avez une dette que vous savez pouvoir rembourser dans ce laps de temps, opter pour une carte de transfert de solde plutôt qu'un prêt personnel est généralement un meilleur choix.

Voici l'une de mes cartes de transfert de solde préférées :

Chase Freedom Flex℠

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Le Chase Freedom Flex ^SM offre un bonus d'inscription alléchant de 200 $ après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers mois. De plus, des remises en argent sur les voyages, les repas, la pharmacie et les achats quotidiens avec des récompenses qui n'expirent jamais. Le tout sans frais annuels !

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Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. ?

• Bien/
• Excellent

Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

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• 0 % APR d'introduction sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois à compter de l'ouverture du compte sur les achats, puis un APR variable de 17,24 % à 25,99 %.

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Enfin, un bonus attrayant pour les nouveaux titulaires de carte :vous pouvez gagner un bonus de 200 $ après avoir dépensé 500 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte.

Lisez notre test complet du Chase Freedom Flex℠.

Qu'est-ce qu'un bon crédit ?

Un bon crédit est souvent aux yeux du spectateur - ou dans ce cas, du prêteur. Il existe différentes définitions d'un bon crédit en fonction des différents types de prêts. La fourchette de pointage de crédit peut être différente selon que vous demandez une carte de crédit, un prêt automobile ou un prêt hypothécaire.

Selon Experian - l'un des trois principaux bureaux de crédit (Equifax et TransUnion sont les deux autres) - un bon crédit est considéré comme une cote de crédit comprise entre 670 et 739. Les personnes dans la bonne fourchette de crédit représentent 21,5 % de la population.

Encore une fois, tous les prêteurs n'utilisent pas cette norme. Chez certains prêteurs, un pointage de crédit inférieur à 700 est considéré comme plus acceptable. Pourtant, d'autres peuvent considérer 700 ou 720 comme le début d'un excellent crédit. À ces fourchettes de scores, vous commencerez à bénéficier de taux d'intérêt et de prix préférentiels sur la plupart des types de prêts pour lesquels vous postulez.

Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, consultez notre outil d'estimation de pointage de crédit.

Voyons quels types de prêts sont disponibles pour vous si vous avez un bon crédit.

Exigences courantes en matière de documents pour une demande de prêt lorsque vous avez un bon crédit

Vous trouverez ci-dessous une liste des documents couramment requis pour les prêts de tous types. Les éléments exacts que vous devrez fournir dépendront du prêteur et du type de prêt que vous demandez.

• Votre talon de paie le plus récent et W-2(s) pour documenter vos revenus.
• Preuve de sécurité sociale ou de revenu de retraite (lettre d'attribution ou 1099).
• Coordonnées de votre employeur (le prêteur vérifiera directement votre emploi).
• Copies des déclarations de revenus remplies pour les deux dernières années, si vous êtes travailleur indépendant ou travaillez à la commission.
• Marque, modèle et valeur de votre voiture ; Numéro VIN si vous faites une demande de prêt automobile.
• Si vous payez ou recevez une pension alimentaire pour enfants ou une pension alimentaire, indiquez le montant que vous payez ou recevez.
• Relevés bancaires ou de courtage, ou même relevés de compte de retraite.
• Des explications écrites pour les retards de paiement ou d'autres problèmes de crédit susceptibles d'apparaître sur votre dossier de crédit.

Comment passer d'un bon crédit à un excellent crédit

Un excellent crédit est considéré comme un pointage de crédit de 740 ou mieux. Maintenant, vous n'avez plus besoin d'un pointage de crédit aussi élevé pour réussir dans la vie. Mais cela reste un objectif qui mérite d'être poursuivi, et voici pourquoi :

Une excellente cote de crédit peut vous permettre d'obtenir les meilleures offres de financement disponibles. De petites différences de taux d'intérêt peuvent représenter des milliers de dollars sur la durée du prêt.

Un seul paiement en retard de 30 jours peut réduire votre pointage de crédit de 50 points. Cela se produit dans le monde réel, parfois par erreur. Si votre pointage de crédit est bien au nord de 740, une baisse de 50 points le ramènera au bon niveau de crédit. Si vous êtes à 700, une baisse similaire vous ramènera à 650, ce qui est un crédit équitable.

Stratégies pour améliorer votre crédit

Il peut être difficile d'améliorer une cote de crédit déjà bonne. Il est probable que vous ayez effectué vos paiements à temps et depuis très longtemps. Il n'y a aucun moyen d'améliorer cela, mais voici quelques stratégies pour vous permettre de passer d'un bon à un excellent crédit :

Surveillez régulièrement votre crédit et soyez à l'affût des erreurs

Vous pouvez surveiller votre crédit grâce à plusieurs services différents. Si vous trouvez des erreurs dans votre dossier de crédit, corrigez-les immédiatement avec les créanciers.

Astuce :si vous avez un service de surveillance du crédit, il vous alertera lorsqu'il trouvera des erreurs et lancera le processus de correction pour vous.

Ouvrir une variété de comptes

L'un des facteurs qui déterminent votre pointage de crédit est le type de dettes et de comptes que vous avez. Il est préférable d'avoir plusieurs comptes pour lesquels vous effectuez des paiements en temps opportun chaque mois. Donc, si vous payez une facture de carte de crédit, une hypothèque et votre prêt étudiant chaque mois, votre pointage de crédit vous remerciera certainement.

Remboursez vos dettes

Votre utilisation du crédit affecte également votre pointage de crédit. Donc, si votre carte de crédit a constamment un solde élevé, vous n'obtiendrez jamais une excellente cote de crédit. Je vous suggère donc de travailler sur le remboursement de votre dette avec deux méthodes éprouvées :la méthode boule de neige ou la méthode avalanche.

Avec la méthode boule de neige, vous rembourserez vos dettes du plus petit solde au plus gros solde. Mais avec la méthode de l'avalanche, vous rembourserez vos soldes du taux d'intérêt le plus élevé au taux d'intérêt le plus bas.

FAQ sur les prêts personnels pour un bon crédit

? ? Quels sont les taux de prêt moyens pour un prêt avec un bon crédit ? Vous trouverez des taux inférieurs à 10 % APR si votre crédit est dans la bonne fourchette. Vous pouvez également parfois obtenir des tarifs encore plus bas en configurant le paiement automatique. ? ? Comment puis-je obtenir un prêt si j'ai un bon crédit? Si vous avez un bon crédit, il est plus facile que jamais de magasiner pour un prêt. Recherchez des sites (comme Credible et Fiona) qui achètent plusieurs devis pour avoir une idée des tarifs proposés. ? ? Comment le fait de contracter un prêt affecte-t-il ma cote de crédit? Vous pouvez voir votre pointage de crédit baisser légèrement après la conclusion d'un nouveau prêt. Mais les prêteurs vous donnent également la possibilité de rembourser votre prêt à temps chaque mois et d'augmenter à nouveau votre score. ? ? Combien puis-je emprunter avec une cote de crédit de 700 ? Avoir une bonne cote de crédit vous permet d'obtenir les meilleures conditions de prêt, en particulier le taux d'intérêt. Mais ce n'est pas le seul facteur qu'un prêteur utilise pour faire une offre de prêt. Ils examinent également votre ratio dette-revenu, qui compare votre revenu mensuel au montant de la dette que vous devez déjà payer chaque mois. Le montant de votre nouveau prêt sera basé sur le montant de la dette supplémentaire que le prêteur pense que vous pouvez gérer. ? ? Quelles banques offrent des taux d'intérêt bas aux personnes ayant un bon crédit ? La plupart des banques et des prêteurs en ligne proposant des prêts personnels encourageront les emprunteurs ayant un bon crédit à se qualifier. Consultez nos recommandations de prêteurs comme point de départ pour votre recherche de prêt.

Résumé

Pour faire passer votre crédit de bon à excellent, lent et régulier gagne la course. Vous voudrez éviter de faire quoi que ce soit de dramatique, tout en remboursant progressivement vos dettes.

Et si vous pouvez passer d'un bon à un excellent crédit, vous vous retrouverez au sommet de la chaîne alimentaire du crédit. C'est un endroit agréable.

En savoir plus :

• Obtenir un prêt avec un excellent crédit (pointage de crédit supérieur à 740)
• Obtenir un prêt avec un crédit équitable (pointage de crédit compris entre 580 et 669)
• Obtenir un prêt avec un crédit médiocre (pointage de crédit inférieur à 580)

Conditions générales de l'offre Marcus By Goldman Sachs® - Les conditions de votre prêt ne sont pas garanties et sont soumises à notre vérification de votre identité et de vos informations de crédit. Les taux varient de 6,99 % à 24,99 % APR et les durées de prêt varient de 36 à 72 mois. Pour les résidents de New York, les taux varient de 6,99 % à 24,74 %. Seuls les candidats les plus solvables sont éligibles pour les taux les plus bas et les durées de prêt les plus longues. Les taux seront généralement plus élevés pour les prêts à plus long terme. Pour obtenir un prêt, vous devez soumettre des documents supplémentaires, y compris une demande pouvant affecter votre pointage de crédit. La disponibilité d'une offre de prêt et les conditions de votre offre réelle varieront en raison d'un certain nombre de facteurs, notamment l'objet de votre prêt et notre évaluation de votre solvabilité. Les taux varient en fonction de nombreux facteurs, tels que votre solvabilité (par exemple, votre pointage de crédit et vos antécédents de crédit) et la durée de votre prêt (par exemple, les taux des prêts de 36 mois sont généralement inférieurs aux taux des prêts de 72 mois). Le montant maximal de votre prêt peut varier en fonction de l'objet de votre prêt, de vos revenus et de votre solvabilité. Votre revenu vérifiable doit soutenir votre capacité à rembourser votre prêt. Marcus by Goldman Sachs est une marque de Goldman Sachs Bank USA et tous les prêts sont émis par Goldman Sachs Bank USA, succursale de Salt Lake City. Les candidatures sont soumises à des conditions supplémentaires. Recevez une réduction APR de 0,25 % lorsque vous vous inscrivez à AutoPay. Cette réduction ne sera pas appliquée si AutoPay n'est pas en vigueur. Une fois inscrit, une plus grande partie de votre paiement mensuel sera appliquée au montant de votre prêt principal et moins d'intérêts s'accumuleront sur votre prêt, ce qui peut entraîner un paiement final plus petit. Voir l'accord de prêt pour plus de détails.

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