Qu'est-ce qu'une alerte à la fraude ?

Le vol d'identité a toujours existé sous une forme ou une mode, mais il est maintenant plus facile que jamais grâce à la technologie moderne. Auparavant, vous n'aviez qu'à vous soucier du vol d'informations sensibles dans votre portefeuille, votre poubelle ou votre boîte aux lettres.

Cependant, vous devez maintenant faire face à des criminels qui tentent d'accéder aux informations de votre smartphone, ordinateur portable ou tablette.

Les pirates informatiques ciblent régulièrement même les grandes entreprises pour tenter d'accéder aux numéros de sécurité sociale et plus encore. Il est donc plus important que jamais de comprendre toutes les ressources à votre disposition qui peuvent empêcher le vol d'identité avant même qu'il ne se produise.

L'un des moyens de lutter contre les voleurs d'identité potentiels consiste à mettre en place une alerte à la fraude sur vos rapports de solvabilité. En entrant en contact avec l'un des trois principaux bureaux de crédit, vous pouvez rendre très difficile l'ouverture de nouveaux comptes de crédit à votre nom sans votre autorisation explicite.

Il existe différentes options disponibles, alors assurez-vous de lire chacune d'elles pour choisir la meilleure alerte de fraude pour votre situation. Nous vous guiderons également étape par étape tout au long du processus pour nous assurer que vous le faites correctement.

Qu'est-ce qu'une alerte à la fraude ?

Une alerte à la fraude est un avis placé sur votre rapport de solvabilité qui informe les créanciers que vous pourriez être à risque de vol d'identité. C'est une bonne idée de placer une alerte de fraude sur votre dossier de crédit si vous craignez que quelqu'un essaie d'ouvrir un compte de crédit frauduleux à votre nom.

Il déclenche une série d'étapes supplémentaires qu'un créancier ou un prêteur doit suivre avant d'accéder à votre dossier de crédit. Cela permet de s'assurer que c'est vous qui demandez le compte, plutôt qu'un imposteur ayant accès à votre numéro de sécurité sociale ou à d'autres informations d'identification.

Que fait une alerte de fraude ?

Une alerte à la fraude déclenche un signal d'alarme chaque fois que quelqu'un essaie d'ouvrir un nouveau compte, d'ajouter une carte supplémentaire à un compte existant ou de prolonger une limite de crédit existante. Il existe trois types d'alertes de fraude :une alerte de fraude initiale , une alerte de fraude étendue , et une alerte de fraude en service actif .

Nous allons plonger dans les différences de chacun ci-dessous afin que vous sachiez lequel choisir. Toutes les alertes de fraude sont gratuites, bien que chacune nécessite une documentation différente pour être approuvée.

Lorsque vous placez une alerte de fraude sur vos rapports de crédit, les créanciers doivent vous contacter avant d'autoriser toute nouvelle demande de crédit. Même si quelqu'un a utilisé votre numéro de sécurité sociale, il ne pourra pas répondre à votre téléphone et vous donner l'autorisation verbale de procéder à la demande de nouveau compte.

Cependant, une alerte à la fraude n'empêche pas toujours les prêteurs d'accéder à votre dossier de crédit pour vous envoyer des offres promotionnelles. Toutes les actions qu'ils entreprennent sur votre compte doivent être autorisées à l'avance. Une fois votre alerte à la fraude en place, elle reste sur votre dossier de crédit jusqu'à son expiration ou jusqu'à ce que vous demandiez sa suppression.

Quelle est la différence entre une alerte de fraude temporaire et une alerte de fraude étendue ?

Une alerte à la fraude peut être soit temporaire, d'une durée de 90 jours, soit prolongée, d'une durée de sept ans.

Alertes de fraude temporaires

L'alerte temporaire est utilisée lorsque vous pensez que vos informations personnelles ont été compromises, mais que vous n'en êtes pas sûr. Par exemple, vous avez peut-être remarqué des débits étranges sur une carte de crédit ou reçu un nouveau relevé de facturation pour une carte dont vous ne vous souvenez pas avoir ouvert.

En plus d'enquêter sur ces activités suspectes, vous pouvez prévenir d'autres dommages potentiels grâce à l'alerte de 90 jours. Vous pouvez également recevoir une copie gratuite de votre dossier de crédit pour déterminer si des modifications frauduleuses ont eu lieu.

Alertes de fraude étendues

Vous ne pouvez mettre en œuvre l'alerte à la fraude prolongée de sept ans que si vous avez la preuve que vous avez été victime d'un vol d'identité. Vous devez soumettre une copie d'un rapport de police ou d'un autre rapport de vol d'identité valide.

Vous obtiendrez deux rapports de solvabilité gratuits la première année auprès des trois agences d'évaluation du crédit afin que vous puissiez suivre le processus de récupération. En plus de cela, ils vous retireront de toutes les listes d'offres présélectionnées pour un total de cinq ans.

Pour bénéficier de l'alerte de fraude étendue, signalez votre vol d'identité à la Federal Trade Commission, puis apportez cette information à votre police locale. Bien sûr, vous pouvez toujours demander la levée de l'alerte fraude avant sept ans si vous le souhaitez.

Alertes de service actif

En plus de ces types d'alertes de fraude résultant d'activités illégales suspectes ou réelles, les militaires peuvent également ajouter une alerte de fraude en service actif pour aider à protéger leurs informations personnelles pendant leur déploiement. Vous devez être un militaire actif et fournir une preuve d'identité.

À l'instar de l'alerte temporaire à la fraude, les créanciers doivent vous contacter avant de vous accorder un nouveau crédit. Cependant, l'alerte de fraude en service actif dure 12 mois complets. Votre nom sera également retiré de la liste des offres présélectionnées pendant deux ans.

Quand auriez-vous besoin d'une alerte à la fraude ?

Placer une alerte à la fraude sur votre dossier de crédit est utile dans diverses situations. Par exemple, pour l'alerte temporaire, vous la mettriez en place en cas d'activité suspecte concernant vos cartes de crédit, vos prêts ou vos comptes bancaires. Un autre scénario est si vous avez temporairement perdu ou oublié des informations personnelles dans un lieu public.

Peut-être avez-vous oublié votre smartphone au restaurant ou oublié votre sac à main dans un taxi. J'espère que personne n'a jeté un coup d'œil et noté les informations de votre carte de crédit, mais vous ne savez jamais. Alors plutôt que de tenter votre chance, mieux vaut prévenir que guérir et mettre en place une alerte à la fraude sur votre dossier de crédit.

Lorsque vous vous êtes sans doute fait voler votre identité, c'est l'heure de l'alerte prolongée. Cela offre une protection à long terme pendant que vous corrigez tout dommage causé à vos cotes de crédit. Malheureusement, c'est un long processus pour se remettre d'un vol d'identité, et dans la plupart des cas, il est difficile d'attraper la personne derrière le crime.

Si quelqu'un a volé des informations de carte de crédit existantes ou contracté de nouvelles cartes ou de nouveaux prêts en votre nom, rendez-vous service et recevez l'alerte de fraude de sept ans.

Comment placez-vous une alerte de fraude ?

Il est plus facile que vous ne le pensez de placer une alerte à la fraude, car vous n'avez qu'à aviser un seul bureau de crédit. Ce bureau de crédit est alors tenu d'informer les deux autres bureaux de placer une alerte de fraude sur vos rapports de crédit avec eux également.

Il leur faut environ 24 heures pour mettre en œuvre les alertes de fraude sur votre dossier de crédit. Pour commencer le processus, choisissez le bureau de crédit avec lequel vous souhaitez travailler.

Placer une alerte de fraude en ligne

Si vous faites votre demande en ligne, vous devrez peut-être créer un compte. Cependant, si vous en avez déjà un auprès de l'un des bureaux de crédit, vous gagnerez du temps en demandant l'alerte de fraude directement auprès de ce même bureau de crédit.

Vous devrez saisir certaines informations clés, notamment un numéro de rapport de solvabilité (si vous avez déjà commandé un rapport de solvabilité), votre numéro de sécurité sociale, votre adresse, votre date de naissance, votre numéro de téléphone et votre adresse e-mail.

Si vous demandez une alerte de service prolongé ou actif, vous aurez peut-être besoin d'informations supplémentaires pour prouver votre vol d'identité existant ou votre statut militaire.

Vous pouvez utiliser les mêmes pages en ligne pour supprimer une alerte de fraude si vous avez estimé qu'il n'y a plus de menace. Ou vous pouvez demander un crédit par vous-même sans l'étape supplémentaire d'être contacté par le prêteur. Quoi qu'il en soit, c'est un processus facile lorsque vous êtes prêt.

Quelles sont les coordonnées de chaque bureau de crédit ?

Placer une alerte à la fraude est relativement facile et peut se faire en ligne ou par téléphone. Voici les coordonnées directes de chacune des trois principales agences d'évaluation du crédit, Equifax, Experian et TransUnion. N'oubliez pas qu'il vous suffit d'ajouter une alerte de fraude à l'un des trois bureaux de crédit ; il leur incombe d'informer les deux autres.

Equifax

Demander une alerte de fraude Equifax en ligne
Appelez directement :1-888-766-0008

Experian

Demander une alerte de fraude Experian en ligne
Appelez directement :1-888-397-3742

TransUnion

Demander une alerte de fraude TransUnion en ligne
Appelez directement :1-800-680-7289

Quels sont les autres moyens de prévenir l'usurpation d'identité ?

Une alerte à la fraude est un moyen relativement simple d'aider à prévenir ou à atténuer le vol d'identité. Mais, selon votre situation spécifique, vous voudrez peut-être envisager d'autres options. Par exemple, une autre ressource offerte par les agences d'évaluation du crédit est le gel du crédit.

Ceci est similaire à une alerte de fraude en ce sens qu'il ajoute une couche de sécurité supplémentaire lorsqu'un nouveau crédit est demandé à votre nom. La principale différence est que les prêteurs et les créanciers ne peuvent pas du tout accéder à votre dossier de crédit car votre compte est effectivement gelé. Plutôt que d'avoir un délai défini, vous pouvez lever le gel du crédit à tout moment.

Vous devrez également payer pour le service d'un gel de crédit, qui varie d'un État à l'autre. Il en coûte généralement entre 3 $ et 10 $ pour démarrer le gel, et vous devrez payer un montant similaire pour le faire lever.

Certains États offrent ce service gratuitement, tandis que d'autres offrent certaines réductions, telles que des tarifs réduits pour les personnes âgées. Lorsque vous supprimez le gel du crédit, vous pouvez le faire soit temporairement pour demander un crédit, soit de manière permanente.

Surveillance du crédit

Une autre option consiste à vous inscrire à des services de surveillance du crédit. Il existe une large gamme de services que vous pouvez obtenir en fonction de vos besoins et de votre budget. Certains sites Web réputés proposent des services gratuits de surveillance du crédit qui consistent simplement à recevoir une notification mensuelle des modifications apportées à votre dossier de crédit.

C'est un moyen facile de garder constamment un œil sur toute activité de crédit suspecte, comme les nouveaux comptes. Des services de surveillance du crédit plus coûteux offrent une surveillance 24h/24, 7j/7, des alertes SMS et même une assistance experte si votre identité a été compromise.

Conclusion

La protection de votre identité financière est très importante de nos jours, et un peu de vigilance peut faire beaucoup. Donc, chaque fois que vous vous sentez préoccupé par la sécurité de votre crédit, contactez un bureau de crédit pour placer une alerte de fraude sur votre dossier de crédit. Et si vous êtes déjà victime, recevez une alerte étendue le plus rapidement possible.

Un temps de réaction rapide peut éviter une tonne de dégâts supplémentaires à long terme. De même, les militaires déployés ont bien d'autres soucis. Une alerte de service actif élimine le stress lié au vol d'identité pendant le service à l'étranger.

Les bureaux de crédit facilitent au maximum l'utilisation du service d'alerte à la fraude. En remplissant un simple formulaire en ligne, vous pouvez faire un pas gratuit et décisif contre l'usurpation d'identité. Ne présumez pas que cela ne vous arrivera pas ou ne vous contentez pas d'éliminer le sentiment tenace que vos informations ont été compromises.

Prenez quelques minutes de votre journée pour ajouter une alerte à la fraude à votre rapport de solvabilité afin d'éviter de faire face à un vol d'identité. Vous pourriez potentiellement vous épargner des mois de maux de tête à l'avenir.