ChexSystems :vous a-t-on refusé un compte bancaire ?

Qu'est-ce que ChexSystems ?

ChexSystems est une agence d'évaluation du crédit à la consommation qui aide les banques à décider d'ouvrir ou non un compte courant pour un nouveau client. Ils fournissent des informations aux banques et aux coopératives de crédit, tout comme les bureaux de crédit :Equifax, Experian et TransUnion. Cependant, il existe certaines différences dans la manière dont ils conservent et rapportent les données.

ChexSystems ne prend aucune décision concernant l'ouverture ou non d'un compte pour vous. Ce choix dépend uniquement des institutions financières avec lesquelles vous décidez de travailler, mais toutes les banques n'utilisent pas ChexSystems.

ChexSystems est une agence de renseignements sur les consommateurs et, en tant que telle, est régie par la Fair Credit Reporting Act (FCRA) et d'autres lois appliquées par la Federal Trade Commission.

Cela signifie que vous avez accès à votre rapport ChexSystems de la même manière que vous pouvez accéder aux rapports de crédit des trois principaux bureaux de crédit. Si vous avez eu des problèmes pour ouvrir un compte bancaire, il peut être judicieux pour vous de commander votre rapport ChexSystems pour voir ce qui est répertorié.

3 banques qui n'utilisent pas ChexSystems

• Aucune vérification de solvabilité ou ChexSystems.
• Pas de dépôt d'ouverture minimum ni de frais de service mensuels.
• Pas de frais de découvert
• Plus de 60 000 distributeurs automatiques de billets gratuits
• Recevez vos paiements jusqu'à 2 jours plus tôt grâce au dépôt direct.
• Disponible dans les 50 États.

• Pas de vérification de solvabilité ni de ChexSystems
• Bonus de 100 $ après 10 achats en 60 jours
• Plus de 16 000 distributeurs automatiques gratuits
• 4,95 $ de frais de service mensuels

• Retraits illimités et sans frais dans plus de 55 000 distributeurs
• Le dépôt d'ouverture minimum est de 10 USD
• Les dépôts sont assurés par la FDIC jusqu'à 2 millions de dollars
• Être payé jusqu'à deux jours plus tôt

Ce que vous devez savoir avant d'ouvrir un compte bancaire

Si vous avez eu un compte courant fermé en raison de fonds insuffisants (NSF), de découverts excessifs (OD), de soupçons de fraude ou d'autres problèmes, vous pouvez avoir des problèmes pour ouvrir un autre compte courant ou d'épargne ultérieurement.

En particulier, des problèmes surviennent lorsque votre compte courant est fermé et que vous devez toujours les frais bancaires pour découvert ou autres services. La plupart des coopératives de crédit et des banques refuseront d'ouvrir un compte bancaire pour les personnes qui ont mal géré des comptes de dépôt dans le passé. Cela est vrai même si vous avez actuellement des fonds disponibles pour ouvrir un compte.

Les institutions financières comptent sur ChexSystems pour fournir des informations sur les personnes qui ont eu des problèmes de fonds insuffisants dans le passé.

Cela fonctionne un peu comme se voir refuser une carte de crédit en raison d'antécédents de crédit. Même si votre situation actuelle s'est améliorée, vous pouvez vous voir refuser un compte bancaire en raison de vos antécédents bancaires.

Découvrez nos meilleurs choix pour 2022 :

Banques qui n'utilisent pas ChexSystems
&
Banques de la seconde chance

Comment fonctionne ChexSystems ?

ChexSystems garde une trace des comptes bancaires qui ont été fermés pour des problèmes particuliers. Plus de 90 % des banques et des coopératives de crédit aux États-Unis utilisent ChexSystems dans le cadre du processus de demande d'un nouveau compte courant ou d'épargne.

Vous pouvez voir pourquoi il peut être difficile de demander avec succès des comptes chèques et des comptes d'épargne si vous êtes dans leur système. Le terme standard pour cela est les comptes qui ont été fermés « pour un motif valable ». Le terme "pour cause" peut englober un certain nombre de choses, y compris :

1. Plusieurs chèques sans provision en peu de temps
2. Fausses informations fournies sur le compte.
3. Non-paiement de fonds insuffisants ou découvert.
4. Abus abusif d'un compte d'épargne, d'une carte de débit ou de transactions au guichet automatique
5. Tout type de fraude.
6. Violation des règles et réglementations bancaires

Il ne s'agit en aucun cas d'une liste exhaustive, et ChexSystems peut inclure votre compte fermé pour une autre raison que celle indiquée ici. Chaque fois que vous avez un compte de dépôt fermé pour l'une des raisons énumérées ci-dessus, ChexSystems en garde la trace dans sa base de données.

Combien de temps faut-il pour sortir de ChexSystems ?

ChexSystems conserve les informations dans un dossier jusqu'à cinq ans à compter de la date de fermeture du compte. Cela peut sembler similaire à un pointage de crédit, mais ChexSystems est un processus de notation entièrement différent.

Votre ChexSystems Consumer Score se situe entre 100 et 899. Plus le score est élevé, mieux c'est. Fait intéressant, vous pouvez avoir une mauvaise cote ChexSystems tout en ayant une excellente cote de crédit, et vice versa.

Ce sont des mesures complètement différentes de votre historique financier, les informations étant utilisées dans des situations très différentes.

Combien de temps ChexSystems reste-t-il dans votre dossier ?

Même si vous payez plus tard le découvert que vous devez à la banque ou à la coopérative de crédit, il restera sur votre dossier ChexSystems si le compte a été fermé avec des soldes négatifs impayés.

Bien que ChexSystems mette à jour un découvert payé, ils ne supprimeront pas l'enregistrement de leur système avant la fin de la période de cinq ans. Cependant, ils le supprimeront s'il existe des preuves que le compte bancaire n'a pas été répertorié correctement (c'est-à-dire que le compte n'est pas le vôtre ou a été créé frauduleusement à la suite d'un vol d'identité).

De nombreuses banques participant au programme ChexSystems n'ouvriront pas de compte bancaire pour une personne avec un ou plusieurs incidents répertoriés sur leur rapport ChexSystems. Par conséquent, si vous avez déjà fermé un compte courant pour des fonds insuffisants, vous pouvez avoir des problèmes lorsque vous essayez de demander un nouveau compte.

Si un compte bancaire vous est refusé en raison de votre rapport ChexSystems, vous avez droit à un rapport gratuit dans les 60 jours suivant le refus; comme si on vous avait refusé un crédit en raison d'informations sur votre rapport de solvabilité.

Consultez notre guide gratuit :

Comment sortir de ChexSystems

Comment puis-je obtenir mon rapport ChexSystems gratuit ?

La meilleure façon d'obtenir votre rapport ChexSystems est de le commander directement en ligne sur le site Web de ChexSystems lui-même. Vous pouvez également demander un rapport ChexSystems par courrier :

Chex Systems, Inc.
À l'attention de :Relations avec les consommateurs
7805, chemin Hudson, bureau 100
Woodbury, Minnesota 55125

Vous devriez recevoir votre rapport ChexSystems dans environ cinq jours ouvrables. Si vous trouvez des informations inexactes, vous pouvez les contester de la même manière que vous pouvez contester les inexactitudes du rapport de crédit. Vous pouvez également placer une déclaration sur votre rapport ChexSystems pour toute information négative répertoriée.

Vous pouvez utiliser cette déclaration pour expliquer les circonstances dans lesquelles un compte a été fermé, telles que des frais contestés ou d'autres problèmes.

Banques non ChexSystems

Alors que la plupart des banques utilisent ChexSystems, il est possible de trouver des banques qui ne le font pas. Certaines banques ne filtrent pas du tout les candidats pour les comptes chèques et les comptes d'épargne.

Cependant, ils peuvent vérifier votre dossier de crédit, il est donc important de comprendre également ce qui s'y trouve. Ils peuvent également examiner tous les enregistrements que vous avez dans le système d'alerte précoce (EWS) ou les données Telecheck.

Voici une liste des banques populaires et des coopératives de crédit qui n'utilisent PAS ChexSystems.

• 1ère banque de proximité
• Glands
• Addition Financial Credit Union
• Banque des forces armées
• Banque Axiom
• BancorpSouth
• Une capitale
• Carillon
• Connexus
• Coopérative de crédit 1
• Actuel
• Coopérative de crédit communautaire Delta
• Première banque américaine
• Première banque de proximité
• Banque nationale de Fort Sill
• GoBank
• Point vert
• Hancock Whitney
• Hunington Bank
• Langley Federal Credit Union

• Coopérative de crédit fédérale de la Marine
• Oxygène
• Banque Quontic
• Banque des régions
• Banque Renasant
• Sable
• Argent SoFi
• FCU financière du sud-ouest
• Banque TBK
• Banque TCF
• Banque TD
• Coopérative de crédit Texas Trust
• FCU de la tour
• Truiste
• Banque unie
• Banque américaine
• Varo
• Well Fargo
• Banque Woodforest

Second Chance Banking

Certaines banques et coopératives de crédit qui utilisent ChexSystems proposent également des comptes de vérification de "seconde chance" aux personnes n'ayant qu'un ou deux incidents sur leur rapport.

Ces banques peuvent toujours utiliser ChexSystems, mais elles sont prêtes à vous offrir une seconde chance. Vous pouvez vous attendre à ce que ces comptes chèques de deuxième chance limitent le montant d'argent que vous pouvez retirer ou aient un solde minimum requis.

Vous pouvez également entendre ce type de compte appelé un compte "nouveau départ". Finalement, si vous gérez votre compte de deuxième chance de manière responsable, vous pourrez ouvrir un compte bancaire ordinaire.

Pour améliorer vos chances d'être approuvé pour un compte de vérification de seconde chance ou un compte non-ChexSystems, envisagez de renoncer à l'option de protection contre les découverts. Le problème antérieur de nombreuses personnes est de ne pas payer leurs frais de découvert.

Si vous n'obtenez pas de protection contre les découverts, la banque ne risque pas de perdre de l'argent sur votre compte. Vous devrez simplement redoubler de prudence dans le suivi de vos dépenses afin que votre carte de débit ne soit pas refusée à la caisse pour insuffisance de fonds.

Banques ChexSystems

Voici une liste des banques populaires et des coopératives de crédit qui utilisent ChexSystems.

• Banque de l'Académie
• Coopérative de crédit Alliant
• Banque alliée
• Coopérative de crédit America First
• American Express
• Banque Arvest
• Banque d'aspiration
• Banque Axos
• Banque d'Amérique
• Banque de l'Ouest
• Barclays
• Boeing Employees' Credit Union
• BMO Harris
• Charles Schwab
• Poursuite
• Banque CIT
• Citibank
• Banque des citoyens
• Banque de confiance des citoyens
• Banque Comerica
• Banque commerciale
• Banque Boussole
• Coopérative de crédit aux consommateurs
• Découvrir la banque
• Est de la Cisjordanie
• Fidelity Bank
• Cinquième troisième banque
• Première banque des citoyens
• Banque Flagstar
• Banque de givre
• HSBC
• KeyBank
• banque bncc
• OneWest Bank
• Coopérative de crédit PenFed
• Banque populaire
• Banque PNC
• Banque de rayon
• Santander
• Banque d'État du Sud
• Coopérative de crédit des employés de l'État
• Banque de synchronisation
• TIAA Bank
• Banque Umpqua
• Banque Union
• USAA
• Banque Nationale de la Vallée
• Coopérative de crédit VyStar
• Coopérative de crédit Wescom

Configuration du dépôt direct

Si vous avez un revenu stable, vous pourrez peut-être obtenir un compte courant dans une banque ou une coopérative de crédit si vous êtes prêt à vous inscrire au dépôt direct de votre chèque de paie. En mettant en place le dépôt direct, la banque peut être plus disposée à travailler avec vous, quels que soient vos problèmes passés avec ChexSystems.

Avant d'ouvrir un nouveau compte

Si vous savez que vous avez des problèmes avec votre dossier ChexSystems, il est dans votre intérêt de connaître au préalable les politiques de la banque. En effet, certaines banques ouvriront un compte pour vous et vérifieront votre rapport ChexSystems après l'ouverture du compte.

Si des problèmes sont détectés, votre compte sera fermé et la banque vous restituera votre dépôt initial. Malheureusement, cela signifie que vous pourriez vous retrouver sans votre dépôt initial pendant quelques semaines, car la banque envoie généralement un chèque par la poste lorsqu'elle ferme un compte et n'émet pas de remboursement direct.

Cartes de débit prépayées et autres options

Si vous ne trouvez pas de compte qui vous convient, vous pouvez explorer d'autres pistes. Par exemple, certaines entreprises proposent des cartes de débit prépayées, qui vous permettent de charger vos fonds sur la carte et de l'utiliser pour effectuer des paiements. Essentiellement, une carte de débit prépayée fonctionne comme un compte courant sans la possibilité d'émettre des chèques.

Dans certains cas, ils ont même un paiement de facture en ligne pour vous permettre de toujours respecter vos obligations financières sans compte courant. Cependant, il est important de lire les termes et conditions pour vous assurer de ne pas être surfacturé pour l'utilisation de la carte. Certains d'entre eux peuvent facturer jusqu'à 1 USD ou plus par transaction.

Suivez-le comme un rapport de crédit

Le suivi de votre rapport ChexSystems devrait faire partie de votre gestion globale du crédit. Tout comme vous gardez une trace de ce que les trois principaux bureaux de crédit ont répertorié sur votre rapport de crédit, vous devez également examiner régulièrement votre rapport ChexSystems pour détecter toute erreur. Cela peut vous éviter bien des tracas si jamais vous deviez ouvrir un nouveau compte bancaire à l'avenir.

Conclusion

ChexSystems ne recommande pas directement si vous pouvez ouvrir un nouveau compte courant. Cependant, les informations qu'ils fournissent peuvent affecter et affecteront votre capacité à obtenir des comptes chèques et d'épargne à l'avenir.

Votre meilleure option, si vous avez eu un compte fermé en raison de fonds insuffisants dans le passé, est d'être conscient du problème. Ensuite, recherchez des banques qui accepteront votre argent durement gagné malgré vos problèmes passés.