Qu'est-ce qu'une carte de crédit avec transfert de solde ?

En dette de carte de crédit? Vous avez du mal à rembourser votre solde à taux d'intérêt élevé ?

Si cela sonne vrai, vous voudrez peut-être transférer votre solde sur une autre carte pour un taux d'intérêt beaucoup plus bas. Selon votre situation, vous pourrez peut-être rembourser votre dette plus rapidement, ce qui vous permettra de placer votre argent durement gagné sur votre compte d'épargne.

Mais avant de prendre une décision, lisez la suite pour en savoir plus sur les cartes de crédit à transfert de solde.

Qu'est-ce qu'un transfert de solde ?

Un transfert de solde consiste à transférer votre dette d'un compte à un autre. Bien qu'il puisse sembler contre-intuitif de transférer votre dette d'une carte de crédit à une autre, c'est un moyen pratique d'obtenir un taux d'intérêt plus bas et, espérons-le, de rembourser votre solde plus rapidement.

Un transfert de solde peut permettre à certaines personnes de rembourser leur dette, mais gardez à l'esprit que cela peut ne pas fonctionner pour tout le monde. La plupart du temps, lorsque vous initiez un transfert de solde, vous obtenez un taux d'intérêt de lancement peu élevé. Cependant, après un certain temps, ce taux d'intérêt revient au taux habituel (la moyenne nationale était de 16,20 % en septembre 2021). Donc, si vous êtes du genre à ne pas pouvoir rembourser votre dette dans un délai donné, une carte de transfert de solde n'est peut-être pas pour vous.

Il est également important de noter qu'un transfert de solde n'est pas une remise de dette ou un remboursement de dette. C'est simplement un moyen de réduire temporairement le taux d'intérêt sur votre dette.

Une carte de crédit avec transfert de solde vous convient-elle ?

Avant de vous épuiser et de demander une carte de transfert de solde ou de rechercher des offres de carte, considérez ces éléments de finances personnelles :

Cote de crédit

Afin de recevoir l'approbation d'une carte de crédit avec transfert de solde, vous devez généralement avoir une cote de crédit bonne à excellente. Selon Experian, vous devriez viser une cote de crédit de 670 ou plus. Découvrez ces façons d'améliorer votre pointage de crédit.

Paiements par carte de crédit

Vous avez un solde sur plus d'une carte de crédit ? Un transfert de solde est un excellent moyen de consolider plusieurs marges de crédit. De cette façon, vous n'avez qu'un seul paiement à faible intérêt à vous soucier, ce qui vous permet de rester sur la bonne voie lors du remboursement de votre dette de carte de crédit.

Habitudes de dépenses personnelles

Soyez honnête avec vous-même :pouvez-vous vraiment ouvrir une autre carte de crédit sans être tenté de trop dépenser ? Si ce n'est pas le cas, une carte de transfert de solde n'est peut-être pas la meilleure option pour vous. Évaluez vos habitudes de dépenses et vos objectifs d'épargne avant de demander une autre carte de crédit.

Choisir la bonne carte de transfert de solde

Si vous décidez qu'un transfert de solde est le bon choix pour vous, il est important d'évaluer vos options. Voici quelques questions clés à poser lors de la recherche de la meilleure carte de transfert de solde :

• Quelle est la durée de la période d'introduction ? De nombreuses sociétés de cartes de crédit offrent un taux d'intérêt de 0 % pendant la période d'introduction. Pour démarrer, plus la période d'introduction est longue, plus vous avez de temps pour ne payer aucun intérêt ou un taux super bas. Pour cette raison, recherchez une carte avec la période d'introduction la plus longue possible.
• Quels sont les frais de transfert de solde ? En règle générale, les sociétés de cartes de crédit facturent des frais de transfert de solde compris entre 3% et 5%. Selon le montant de votre solde, cela peut rapidement devenir coûteux. Avant de vous lancer tête première dans un transfert de solde, évaluez votre situation pour vous assurer que vous pouvez vous permettre les frais. La plupart des offres de carte indiquent les frais de transfert de solde à l'avance, mais si vous n'êtes pas sûr, consultez de plus près le contrat de carte.
• Pouvez-vous transférer la totalité du solde ? Bien que vous puissiez être approuvé pour une carte de crédit avec transfert de solde, cela ne signifie pas que vous pouvez automatiquement transférer l'intégralité de votre solde sur votre nouvelle carte. En fait, votre nouvelle ligne de crédit approuvée peut être inférieure à ce que votre carte de crédit précédente permettait. Si tel est le cas, vous pouvez toujours procéder en transférant une certaine somme d'argent sur votre nouvelle carte de transfert de solde. Vous pouvez ensuite payer le solde minimum sur la carte de transfert pendant votre période d'introduction, tout en remboursant agressivement la dette sur votre carte de crédit à taux d'intérêt élevé.

Comment transférer le solde de votre carte de crédit

Le processus exact peut varier selon l'émetteur, mais en général, voici les étapes à suivre pour transférer le solde de votre carte de crédit d'une carte à une autre.

1. Demander une carte : N'oubliez pas de rechercher une carte avec une offre de lancement de 0 % APR sur les transferts de solde. Tenez également compte de la durée de la période promotionnelle à faible taux d'intérêt annuel et des frais éventuels.
2. Déterminer les soldes à transférer : La meilleure façon de le faire est de transférer d'abord des cartes avec des taux d'intérêt élevés. Cela vous aidera, espérons-le, à rembourser votre solde plus rapidement.
3. Initier le transfert de solde : Vous pouvez le faire en ligne ou par téléphone. Vous devrez fournir des informations sur la dette que vous souhaitez transférer, telles que le nom de l'émetteur, le montant de la dette et les informations sur le compte.
4. Calculer et payer les frais de transfert de solde : Certaines sociétés de cartes de crédit peuvent renoncer aux frais de transfert de solde (qui varient généralement de 3 % à 5 % du montant du transfert). Lisez les petits caractères pour savoir si vous devrez payer des frais.
5. Commencez à effectuer des paiements : Une fois le transfert effectué, votre solde transféré sera sur la nouvelle carte. Essayez de rembourser votre solde – ou du moins la majeure partie – pendant la période de lancement lorsque votre APR est le plus bas. Cela pourrait vous faire économiser beaucoup d'argent.

Avantages et inconvénients des cartes de crédit de transfert de solde

Maintenant que vous savez ce qu'est un transfert de solde et comment il fonctionne, résumons ce que nous avons appris. Voici une ventilation des avantages et des inconvénients de l'utilisation d'une carte de crédit avec transfert de solde.

Pesez toujours le pour et le contre avant d'ouvrir tout type de carte de crédit. Et n'oubliez pas qu'une carte de crédit à transfert de solde ne peut pas faire grand-chose lorsqu'il s'agit d'alléger la dette ; en fin de compte, le remboursement de vos dettes dépendra de vous et de vos habitudes de dépenses.

FAQ

Comment fonctionnent les transferts de solde ?

Un transfert de solde fonctionne en transférant votre dette existante sur une carte de crédit à taux d'intérêt plus élevé vers une carte de crédit avec un taux d'intérêt plus bas. Cela peut vous faire économiser de l'argent en économisant sur les intérêts et pourrait même vous aider à rembourser votre dette plus rapidement.

Qu'est-ce qu'un frais de transfert de solde ?

Des frais de transfert de solde sont des frais couramment facturés par les sociétés de cartes de crédit lorsqu'un emprunteur transfère une dette existante d'une carte à une autre. Les frais varient généralement entre 3 % et 5 % du montant total transféré. Afin d'attirer de nouveaux clients, certains prêteurs peuvent facturer peu ou pas de frais de transfert de solde comme offres de lancement.

Quels types de dettes puis-je transférer sur une carte de crédit ?

Les émetteurs de cartes de crédit ont des restrictions différentes sur les types de soldes que vous pouvez transférer, alors assurez-vous de vérifier les conditions de votre carte. La plupart des prêteurs vous permettront de transférer les soldes d'autres cartes de crédit et prêts, comme un prêt personnel, automobile ou étudiant. Cependant, vous ne pourrez peut-être pas transférer des soldes entre des comptes que vous détenez auprès de la même institution financière ou société de carte de crédit.

L'utilisation d'une carte de crédit avec transfert de solde améliorera-t-elle mon crédit ?

Une carte de crédit avec transfert de solde vous aidera à rembourser des dettes plus importantes, ce qui augmentera essentiellement votre pointage de crédit, si vous effectuez des paiements réguliers et ponctuels. Gardez à l'esprit que lorsque vous demandez une nouvelle ligne de crédit, une enquête approfondie est effectuée sur votre dossier de crédit, ce qui peut réduire votre pointage de crédit de plusieurs points à court terme.

Combien de temps prend un transfert de solde ?

Selon les banques concernées, un transfert de solde peut prendre plusieurs semaines ou plus.

Est-ce qu'un transfert de solde est une bonne idée ?

Un transfert de solde peut être un outil utile pour rembourser la dette de carte de crédit plus rapidement à un taux d'intérêt plus bas. Mais avant de vous engager dans cette voie, faites vos recherches pour déterminer si c'est une bonne idée pour vous et votre situation financière. Tenez compte des frais de transfert, de votre solvabilité et de vos habitudes financières avant d'opter pour une carte de crédit avec transfert de solde.

Réflexions finales

Lorsque vous obtenez une nouvelle carte de transfert de solde, assurez-vous de ne pas mordre plus que vous ne pouvez mâcher.

Par exemple, il n'est pas sage d'effacer le solde de votre ancienne carte juste pour maximiser cette nouvelle carte de crédit. Gardez à l'esprit votre objectif final :vous voulez vous débarrasser de vos dettes. Avec cela au premier plan de votre esprit, vous serez plus apte à accomplir ce que vous avez décidé de faire :améliorer votre bien-être financier.