Un guide de ChexSystems :Que faire si vous êtes répertorié

Imaginez ceci :vous cherchez à changer de banque, vous vous rendez donc dans une nouvelle banque et faites la queue pour ouvrir un compte. Vous discutez ensuite avec le sympathique caissier, en lui donnant les informations nécessaires pour ouvrir un compte, ainsi que votre pièce d'identité. Après quelques minutes, le caissier vous dit que la banque ne peut pas vous proposer de compte pour le moment.

Ce qui donne? Votre tête pourrait commencer à tourner en vous demandant quel est le problème. Cependant, en réalité, cela arrive tous les jours à de nombreuses personnes. Il peut s'agir d'une agence de renseignements sur les consommateurs (ARC) :ChexSystems.

Lisez la suite pour en savoir plus sur ChexSystems, que faire si vous êtes répertorié et comment ouvrir un compte bancaire sans vous soucier de ChexSystems.

Qu'est-ce que ChexSystems et comment ça marche ?

ChexSystems est une agence de renseignements sur les consommateurs (ARC) que les banques et les coopératives de crédit utilisent généralement pour déterminer si une personne est un client potentiel souhaitable, car une ARC évalue les risques pour ceux qui abusent ou gèrent régulièrement leurs comptes bancaires. ChexSystems fonctionne comme des bureaux de crédit tels qu'Equifax, Experian et TransUnion. Sauf que, dans ce cas, ChexSystems recueille des données sur la façon dont vous avez utilisé vos anciens comptes bancaires plutôt que sur la façon dont vous avez géré votre crédit.

Une autre différence clé entre ChexSystems et les bureaux de crédit est que ChexSystems ne répertorie généralement que les informations négatives sur votre rapport. Ainsi, même si vous n'avez eu qu'un seul découvert, il est possible que ce soit la seule chose répertoriée sur votre rapport ChexSystems (même si vous êtes un client bancaire par ailleurs parfait). ChexSystems ne collecte également que des informations sur les comptes bancaires fermés, et non sur les comptes bancaires ou de crédit actifs, tels que les cartes de crédit ou les prêts.

​​Qu'est-ce qu'un rapport ChexSystems ?

Un rapport ChexSystems est similaire à un rapport de crédit en ce sens qu'il comprend des informations sur vos activités financières passées. Au lieu d'énumérer des informations qui figureraient sur votre dossier de crédit, telles que l'utilisation et l'historique du crédit, ChexSystems collecte des informations sur l'historique de vos comptes courants et d'épargne.

La plupart des rapports de solvabilité répertorient les informations des 7 dernières années ou plus, bien que les rapports de ChexSystems conservent généralement les informations négatives pendant 5 ans. Cependant, chaque institution financière a ses propres règles concernant le temps qui doit s'écouler après un incident négatif, comme des frais de découvert impayés, avant que vous puissiez ouvrir un nouveau compte bancaire.

Grâce à ces rapports, ChexSystems assure le suivi de vos comptes de dépôt auprès des banques et conserve un fichier contenant ces informations pour montrer votre activité et les raisons pour lesquelles vos anciens comptes ont été fermés. Chaque fois que vous demandez un nouveau compte courant ou d'épargne, la banque ou la caisse populaire vérifiera généralement votre rapport ChexSystems pour déterminer si elle doit vous accepter en tant que nouveau client.

Que contient un rapport ChexSystems ?

Vous vous demandez peut-être ce qui est exactement répertorié sur votre fichier ChexSystems. Voici quelques exemples du contenu de votre rapport :

• Informations personnelles (nom, adresse, numéro de sécurité sociale, etc.)
• Frais bancaires ou découvert impayés
• Soldes négatifs impayés 
• Fermetures de compte involontaires 
• Activité frauduleuse (du titulaire du compte ou d'une source extérieure)
• Identifier le vol 
• Enquêtes récentes sur le compte bancaire 

Comment savoir si vous avez un rapport ChexSystems

Si vous n'avez jamais eu de problème auparavant lors de l'ouverture d'un compte bancaire, vous n'avez probablement jamais pensé à avoir un rapport ou un fichier ChexSystems. Si vous avez un compte bancaire en règle et que vous n'avez pas encore été refusé lors de l'ouverture d'un nouveau compte, vous êtes probablement en bonne forme. Mais, il est toujours bon d'être sûr.

Comment consulter votre rapport ChexSystems

Le Fair Credit Reporting Act (FCRA) vous permet d'accéder gratuitement à votre rapport ChexSystems une fois tous les 12 mois. Vous pouvez demander une copie de votre rapport en ligne ou demander qu'il vous soit envoyé par fax ou par courrier. Une fois que vous avez une copie de votre rapport, il est préférable de le lire attentivement pour vous assurer qu'il n'y a pas d'erreurs. C'est aussi une bonne idée de vérifier votre rapport année après année pour vous assurer qu'il n'y a pas de fraude ou d'erreurs qui y sont répertoriées, surtout si vous envisagez d'ouvrir un nouveau compte.

Si vous avez un fichier contenant des éléments négatifs, des détails sur ces derniers comptes fermés seront fournis. N'oubliez pas que vérifier votre rapport une fois par an ne fait pas de mal, car cela garantit que les informations sont toujours à jour et que votre réputation est bonne.

Si vous demandez un compte bancaire et que vous êtes refusé en fonction de ce que la banque a vu dans votre rapport ChexSystems, vous pouvez également obtenir une autre copie gratuitement pour vous assurer qu'elle est exacte. Si vous trouvez une erreur, vous avez le droit de la contester.

Comment contester votre rapport ChexSystems

Si vous repérez une erreur, vous pouvez la résoudre en contactant votre banque et ChexSystems pour déposer un litige. Une fois qu'un litige est déposé via le site Web de ChexSystems, l'agence est tenue d'enquêter et de déterminer si les informations sont réellement incorrectes. Les enquêtes sont généralement terminées dans les 30 jours.

Une fois l'enquête terminée, ChexSystems vous informera par écrit des résultats. Cela ne garantit pas que les informations négatives seront supprimées ou corrigées, mais cela vaut la peine d'essayer si vous pensez qu'il y a, en fait, une erreur dans votre rapport.

Existe-t-il des banques qui n'utilisent pas ChexSystems ?

De nombreuses institutions financières n'utilisent pas les rapports ChexSystems lorsque de nouveaux clients tentent d'ouvrir un compte. Pour une liste des endroits qui n'utilisent pas ChexSystems, vous pouvez magasiner ou faire des recherches en ligne. La plupart des endroits répertorieront ces informations sur leur site Web, mais si vous ne parvenez pas à les localiser, vous pouvez appeler un emplacement physique ou un numéro de service client pour revérifier.

Que pouvez-vous faire si l'on vous refuse un compte bancaire ?

Il existe des solutions à explorer si l'on vous refuse un compte bancaire en raison d'un rapport ChexSystems négatif. Comprendre le fonctionnement du processus et les options de votre compte actuel peut vous aider à progresser vers une meilleure gestion de votre argent.

Des comptes chèques de « seconde chance » sont offerts à ceux qui se sont vu refuser des comptes réguliers pour aider à rétablir un historique bancaire positif et à réintégrer le système financier. Certaines banques et institutions en ligne proposent ces types de comptes pour aider les gens à se remettre sur la bonne voie avec leurs finances. L'approbation des consommateurs est généralement garantie, car la plupart des banques comprennent que ces comptes sont destinés aux personnes qui ont besoin d'un peu de travail pour gérer leur argent.

Une autre option consiste à utiliser une carte de débit prépayée. Ces cartes vous permettent de charger de l'argent, puis de retirer de l'argent ou de faire des achats comme vous le feriez avec une carte de débit ordinaire. La différence est qu'une carte de débit prépayée n'est pas liée à un compte bancaire.

Vérifiez ceci

Chime propose des comptes qui n'examinent pas vos rapports ChexSystems ou qui n'exigent pas un dépôt minimum !

FAQ

Combien de temps faut-il pour être supprimé de ChexSystems ?

ChexSystems ne conserve les rapports que jusqu'à 5 ans, même si la réglementation fédérale autorise la conservation des fichiers jusqu'à 7 ans.

Est-ce qu'un rapport ChexSystems affecte mon pointage de crédit ?

Un rapport ChexSystems n'a essentiellement aucun effet sur votre pointage de crédit. Cependant, si vous avez un solde de compte bancaire impayé ou négatif qui pourrait être envoyé aux collections, cela serait considéré comme une dette qui aura inévitablement un impact sur votre score. C'est toujours une bonne idée de rester au courant de votre dossier de crédit, ce que vous pouvez faire en en demandant une copie gratuite en ligne ou en utilisant un service de surveillance du crédit.

Qu'est-ce qu'un gel de sécurité ChexSystems ?

Un gel de sécurité de ChexSystems consiste à geler votre rapport pour empêcher l'agence de divulguer vos informations personnelles sans votre consentement ou votre autorisation. Cela empêche d'autres personnes d'ouvrir un nouveau compte ou une ligne de crédit à votre nom ou de se faire passer pour vous. ChexSystems met en œuvre ce processus et permet aux consommateurs d'initier un gel pour aider à prévenir le vol d'identité et la fraude.

Réflexions finales

Se voir refuser un compte bancaire peut être frustrant et décourageant. Mais ne laissez pas cela freiner votre motivation à améliorer votre situation financière. Examiner votre rapport ChexSystems pour voir si vous pouvez faire quelque chose pour améliorer vos chances d'être approuvé est la première étape à franchir. Envisagez de passer à Chime pour avoir un impact positif sur votre situation financière et vous aider à remettre votre réputation sur les rails !