Tout ce que vous devez savoir sur les banques en ligne uniquement

La technologie bouleverse considérablement le secteur financier. Les comptes bancaires en ligne uniquement ont commencé à gagner en popularité et bien que les succursales bancaires ne soient pas encore une chose du passé, cela pourrait être la voie qu'elles prennent maintenant que les consommateurs peuvent déposer des chèques, vérifier les soldes et même ouvrir des comptes via ordinateur ou smartphone.

La plupart d'entre nous préfèrent effectuer nos opérations bancaires en ligne, en fait, une enquête de juillet 2020 auprès des consommateurs américains de Cornerstone Advisors a révélé que 14,2 millions d'Américains - 6% des adultes américains ayant un compte courant - considèrent désormais une banque numérique comme leur banque principale - un bond de 67 % par rapport à janvier 2020.

Il n'est donc pas surprenant qu'il existe aujourd'hui des banques qui existent entièrement en ligne. Ce type d'accès 24h/24 et 7j/7 rend les choses plus rapides, plus faciles et plus pratiques que jamais. Mais avant d'ouvrir un compte en ligne uniquement, il vaut la peine d'explorer les caractéristiques et les avantages uniques des banques en ligne, ainsi que le fonctionnement réel des banques en ligne.

Fonctionnement des banques exclusivement en ligne

Une banque uniquement en ligne n'est pas très différente d'une banque traditionnelle, si ce n'est qu'elle n'a pas d'emplacement physique physique. Les banques exclusivement en ligne offrent généralement bon nombre des mêmes services que les banques traditionnelles, notamment :les transferts électroniques de fonds (TEF), l'accès aux guichets automatiques, le dépôt direct et la possibilité d'effectuer des achats par carte de débit.

Tous vos besoins bancaires sont gérés exclusivement via le web ou l'application mobile, et avec une simple connexion internet ou les données de votre téléphone, vous avez accès à tous vos besoins bancaires à tout moment de la journée. Il existe plusieurs catégories et définitions différentes qui relèvent de cette catégorie, notamment :

• Banques uniquement en ligne ou banques numériques qui proposent des produits et services bancaires classiques, mais au format en ligne.
• Startups Fintech, également appelées banques challenger ou "néobanques", qui proposent des services financiers innovants à un public de consommateurs férus de technologie.

Bien que les banques traditionnelles et les banques exclusivement en ligne aient leurs avantages et leurs inconvénients respectifs, les banques exclusivement en ligne deviennent rapidement la méthode préférée du monde moderne. Explorons donc ce que les banques exclusivement en ligne ont à offrir.

Services et fonctionnalités bancaires en ligne

Les banques en ligne offrent bon nombre des mêmes services que ceux fournis par les banques traditionnelles, parfois même quelques-uns de plus. Chaque banque en ligne est différente, mais ce sont les services et fonctionnalités les plus courants disponibles.

Sécurité bancaire en ligne

Vous travaillez dur pour votre argent, alors naturellement vous voulez être certain que votre institution bancaire gardera votre argent en sécurité. Lorsque vous envisagez une banque en ligne uniquement, recherchez les mesures de sécurité qu'elle a mises en place. De nombreuses banques en ligne ont des éléments tels que l'authentification multifacteur, le cryptage SSL, l'utilisation de pare-feu et l'obligation d'utiliser des navigateurs sécurisés, pour garder vos données sous clé et à l'abri des pirates.

Pour vous assurer que votre banque est légitime, recherchez une banque assurée par la FDIC. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) aide à assurer vos comptes de dépôt (chèques, épargne, comptes du marché monétaire et CD) contre les défaillances bancaires, vous protégeant jusqu'à 250 000 $ par compte, dans les institutions membres de la FDIC.

En bref, avant d'ouvrir un compte bancaire en ligne uniquement, assurez-vous de lire leurs fonctions de sécurité afin de savoir que votre argent est protégé et vérifiez s'il est assuré par la FDIC.

Accès aux guichets automatiques

Malgré la décision de tout dématérialiser et en ligne, il se peut que vous ayez parfois besoin d'accéder physiquement à de l'argent. Heureusement, passer à une banque uniquement en ligne ne signifie pas que vous perdez des services de guichet automatique. Plusieurs banques en ligne entretiennent des relations avec des guichets automatiques ou des réseaux de guichets automatiques et proposent une méthode pour localiser facilement les guichets automatiques via leur application bancaire. Contrairement aux banques traditionnelles, qui facturent souvent des frais aux clients pour l'utilisation d'un guichet automatique hors réseau, la plupart des banques en ligne ne facturent aucun frais de guichet automatique ou offrent le remboursement des frais encourus.

Comptes d'épargne à haut rendement 

Parce que les banques en ligne n'ont pas les mêmes frais généraux que les banques avec des succursales physiques, certaines offrent des rendements annuels en pourcentage (APY) qui sont généralement plus élevés que ceux que vous trouverez dans les banques traditionnelles. Ainsi, l'argent que vous placez sur un compte d'épargne en ligne va constituer votre épargne plus rapidement qu'un compte d'épargne bancaire traditionnel. Par exemple, en octobre 2020, certains des meilleurs comptes d'épargne en ligne offraient des taux APY de 0,80 %, 1,00 % et même jusqu'à 2,80 % - en comparaison, selon la FDIC, le taux d'intérêt national moyen d'un compte traditionnel compte d'épargne n'est que de 0,05 %.

Assurez-vous de bien comprendre les règles et les exigences de votre compte afin de bénéficier du meilleur taux APY. Certains comptes d'épargne à haut rendement exigeront un dépôt minimum plus élevé pour ouvrir le compte, et un dépôt mensuel automatique continu à effectuer sur le compte ou un solde minimum à maintenir sur le compte.

Peu ou pas de frais

Saviez-vous que les Américains paient en moyenne 329 $ par an en frais bancaires ? C'est beaucoup de salaires perdus. Heureusement, les opérations bancaires sans frais cachés sont devenues beaucoup plus faciles avec l'essor des banques en ligne uniquement. Comme mentionné ci-dessus, les faibles frais généraux des banques en ligne signifient qu'elles peuvent réduire les frais et augmenter les taux d'intérêt sur les comptes chèques et les comptes d'épargne. Mais ce n'est pas tout, en plus des guichets automatiques sans frais, avec un compte bancaire en ligne, vous pouvez également économiser sur les frais de service mensuels, les frais de découvert, les dépôts minimums et les frais associés au paiement par chèque ou carte de débit, pour n'en nommer que quelques-uns. /P>

Outils de gestion financière 

Certaines banques en ligne proposent des outils de gestion financière uniques, dont beaucoup sous la forme d'applications, qui offrent de nouvelles façons amusantes de vous aider à économiser de l'argent ou à gérer votre budget mensuel. Il existe plusieurs applications fintech permettant d'économiser de l'argent qui offrent des moyens spécifiques d'aider les utilisateurs à économiser plus d'argent, telles que Qapital, Digit et Qoins.

Éléments à prendre en compte avant de passer à une banque uniquement en ligne

Si vous envisagez une banque exclusivement numérique, posez-vous les questions suivantes.

• Quels services recherchez-vous ? Outils de paiement, compte courant et compte d'épargne, outils de gestion de l'argent ?
• Dans quelle mesure vos informations sont-elles sécurisées ? Avec qui les informations sont-elles partagées ? Quelles protections sont en place pour protéger votre compte si vous perdez votre carte de débit ou votre appareil mobile, ou si votre compte est compromis par un hameçonnage ou un piratage ?
• Quel service client propose-t-il ? Pouvez-vous parler à une personne par téléphone ou par chat 24h/24 et 7j/7 ? Devez-vous soumettre une demande écrite ?
• Comment pouvez-vous déposer de l'argent ? Tous les fournisseurs ne proposent pas un moyen de le faire.
• Les guichets automatiques vous conviennent-ils ?
• Quelle est l'importance du service en personne pour vous ?

Comment ouvrir un compte bancaire en ligne

L'ouverture d'un compte bancaire en ligne est assez simple et peut être effectuée instantanément dans le confort de votre maison.

Vous voudrez d'abord demander un compte bancaire en ligne et télécharger leur application mobile. Accédez simplement au site ou à l'application du compte bancaire en ligne, remplissez la demande, puis fournissez vos informations personnelles et votre vérification. Une fois que vous aurez postulé, vous souhaiterez configurer le dépôt direct pour approvisionner votre compte.

Si vous vous inquiétez du montant d'argent dont vous avez besoin pour ouvrir un compte bancaire, envisagez un service de compte bancaire en ligne comme Chime qui n'a pas de frais mensuels, pas de frais de découvert et pas de solde minimum. Vous pouvez ouvrir un compte bancaire en ligne via Chime en 3 étapes simples.