C'est le seul type de CD que vous devriez ouvrir maintenant

Les taux de CD sont extrêmement bas. Si vous allez en ouvrir un, adoptez cette approche.

Normalement, placer de l'argent dans un certificat de dépôt, ou CD, n'est pas seulement une décision intelligente, mais également une décision financièrement gratifiante. Les CD rapportent généralement plus d'intérêts que les comptes d'épargne ordinaires, donc si vous avez de l'argent que vous ne prévoyez pas d'utiliser pendant une longue période, il est logique de le verrouiller sur un CD. De cette façon, vous gagnerez plus d'intérêts et votre dépôt sera protégé par l'assurance FDIC (à condition qu'il ne dépasse pas 250 000 $, ce qui n'est pas un problème pour la plupart d'entre nous).

Mais en ce moment, les CD sont beaucoup plus difficiles à vendre. La raison? Les taux d'intérêt sont carrément terribles. La Réserve fédérale a réduit les taux d'intérêt au début de la pandémie pour ouvrir la voie à une reprise économique plus douce, et bien que la Fed ne fixe pas les taux CD, elle peut les influencer.

À l'heure actuelle, un CD de deux ans peut vous rapporter entre 0,30 % et 0,75 % d'intérêt par an. Cela signifie que si vous effectuez un dépôt de 10 000 $, vos intérêts annuels s'élèveront entre 30 $ et 75 $.

En revanche, il existe de nombreux comptes d'épargne à haut rendement offrant des taux d'intérêt dans une fourchette comparable. Seuls ces comptes d'épargne ne vous obligent pas à bloquer votre argent pour un préréglage. période de temps comme le font les CD.

Pourtant, certaines personnes aiment les CD pour les économies forcées qu'elles impliquent. Mais si vous allez ouvrir un CD aujourd'hui, assurez-vous de respecter cette règle spécifique.

Partez avec un CD à court terme

La plupart des banques proposent des CD qui vous obligent à vous engager à conserver votre argent entre six mois et cinq ans. Lorsque les taux de CD sont élevés, les CD de cinq ans peuvent avoir un sens. Mais de nos jours, vous ne devriez vraiment pas vous engager sur un CD qui dure plus de six mois.

Bien que vous puissiez gagner un taux d'intérêt légèrement inférieur sur un CD de six mois que sur un CD de deux ans, vous pouvez toujours obtenir un taux comparable à celui que vous obtiendriez d'un compte d'épargne. La seule différence est qu'un compte d'épargne ne vous infligera pas de pénalité si vous retirez votre argent. Avec un CD, vous serez pénalisé à hauteur de quelques mois d'intérêts si vous l'encaissez avant la fin de sa durée.

Maintenant, cela soulève la question :pourquoi ouvrir un CD aujourd'hui ? La seule raison d'emprunter cette voie est si vous ne vous faites pas confiance pour laisser vos économies tranquilles et que vous voulez une motivation sous la forme d'une pénalité suspendue au-dessus de votre tête.

Imaginons que vous ayez mis 10 000 $ dans un compte d'épargne en cas d'urgence, mais que vos amis vous tentent avec un fabuleux voyage cet été qui vous obligera à effectuer un retrait de 2 000 $. S'il n'y a pas de pénalité, vous pouvez décider de retirer cet argent, même si ce n'est probablement pas la meilleure utilisation de ces fonds d'urgence. En revanche, si vous placez votre argent sur un CD, l'idée d'être pénalisé peut suffire à vous empêcher de faire ce retrait.

Bien que les CD puissent être un outil d'épargne utile, à l'heure actuelle, ils n'ont guère de sens. Mais si vous faites insister pour en ouvrir un, aller avec le plus court terme possible. Si vous ouvrez un CD à plus long terme et que les taux d'intérêt augmentent, vous serez bloqué avec ce taux inférieur jusqu'à ce que votre CD arrive à échéance, c'est donc un scénario où il vaut vraiment mieux être aussi évasif que possible.