Est-ce le bon moment pour ouvrir un compte d'épargne à haut rendement ?

Les tarifs sont bas, mais les options alternatives sont minces.

Après que la pandémie de COVID-19 a frappé, la Réserve fédérale a baissé les taux d'intérêt à 0 % et a promis des taux d'intérêt bas jusqu'en 2023. Ce que cela signifie pour vous, c'est que la plupart des produits d'épargne offrent des rendements assez faibles en ce moment, et ils le feront probablement pendant un certain temps. .

Cela étant dit, devriez-vous chercher un autre endroit pour garer votre argent ou est-ce encore le bon moment pour ouvrir un compte d'épargne à haut rendement ? Voici ce que vous devez savoir.

Les taux d'intérêt sont bas partout

Les meilleurs comptes d'épargne à haut rendement offrent actuellement un APY d'environ 0,40 % à 0,60 %. Bien que ce soit mieux que ce que vous obtiendriez d'un compte d'épargne ordinaire, c'est bien en deçà des 3 % et plus qui étaient proposés il y a quelques années à peine.

Considérez le fait que si vous gagnez un APY de 0,50 % sur votre épargne, même si vous avez 20 000 $ sur votre compte, vous gagnerez un peu plus de 100 $ par an. Ce n'est pas le pire rendement, mais ce n'est même pas suffisant pour dépasser l'inflation dans de nombreux cas.

Cependant, d'autres produits d'épargne populaires ne font pas beaucoup mieux. Un certificat de dépôt (CD) offre généralement de meilleurs rendements en échange du blocage de votre argent pendant un certain nombre de mois ou d'années. Cependant, même les meilleurs taux de CD en ce moment offrent à peine plus que les comptes d'épargne - 0,60 % à 0,90 % - et c'est si vous remplissez une exigence de dépôt minimum et acceptez de ne pas retirer votre argent pendant plusieurs années.

Les comptes du marché monétaire, qui ont tendance à offrir de meilleurs taux que les comptes d'épargne et vous permettent toujours d'accéder facilement à vos fonds, sont également en baisse. Les meilleurs comptes du marché monétaire offrent actuellement des taux de 0,30 % à 0,55 %, soit encore moins qu'un compte d'épargne à haut rendement.

Les comptes d'épargne à haut rendement sont toujours meilleurs que les comptes d'épargne traditionnels à bien des égards

Malgré la baisse des taux, les comptes d'épargne à haut rendement des banques en ligne peuvent toujours offrir une bien meilleure offre que les comptes d'épargne traditionnels.

Il existe de nombreuses raisons d'utiliser une banque en ligne. D'une part, leurs comptes chèques et d'épargne sont généralement gratuits, et beaucoup n'ont aucune exigence de dépôt minimum. Les comptes d'épargne de ces banques en ligne offrent généralement l'APY de 0,40 % à 0,60 % mentionné ci-dessus, tandis que les comptes d'épargne des banques traditionnelles n'offrent souvent que 0,01 % à 0,03 %.

De plus, de nombreux comptes d'épargne à haut rendement offrent des avantages supplémentaires, tels que l'absence de frais de guichet automatique et des fonctionnalités gratuites de budgétisation et d'épargne.

Devez-vous plutôt investir votre argent ?

Si vous cherchez un endroit où ranger vos économies et que vous vous demandez si votre compte d'épargne à haut rendement en vaut la peine, la réponse est probablement toujours oui, à moins qu'il soit logique d'investir cet argent.

La décision d'épargner ou d'investir est importante et ne doit pas être prise à la légère. Si vous investissez votre épargne, vous risquez de tout perdre. De plus, cet argent n'est plus facilement accessible en cas d'urgence. D'un autre côté, même les meilleurs comptes d'épargne suivent à peine l'inflation. Si vous gardez tout votre argent en épargne et que vous n'investissez jamais, vous perdez la possibilité d'obtenir des rendements plus importants et de constituer votre patrimoine.

La première chose que vous devez faire est de vous assurer que vous avez suffisamment d'argent d'épargne pour un fonds d'urgence avant même d'envisager d'investir. Cela devrait représenter au moins six mois de frais de subsistance de base. Si vous n'y êtes pas encore, concentrez-vous sur l'épargne pendant un certain temps. Si vous disposez déjà d'un fonds d'urgence sain et que vous vous demandez où placer l'excédent de trésorerie, vous êtes peut-être prêt à commencer à chercher un courtier en valeurs mobilières en ligne pour investir votre argent.

Si vous pensez que vous pourriez avoir besoin de votre argent au cours des cinq prochaines années, vous voudrez peut-être envisager de le conserver dans une épargne ou au moins dans un investissement à faible risque et facile d'accès.

D'un autre côté, si l'argent que vous économisez est destiné à un objectif à long terme, comme acheter une maison dans 10 ans ou prendre votre retraite dans 20 ans, il peut être judicieux d'investir cet argent judicieusement. N'oubliez pas :comme pour tout, plus le risque est grand, plus la récompense est grande.