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Où obtenir les meilleurs taux sur votre épargne en 2021

Les taux sont bas, mais il existe encore des comptes qui vous permettent de rentabiliser votre épargne.

Les taux d'intérêt sont au plus bas et devraient y rester pendant un certain temps. La Réserve fédérale s'est engagée à maintenir les taux d'intérêt bas jusqu'en 2023 après avoir ramené le taux des fonds fédéraux à zéro en 2020. Qu'est-ce que cela signifie pour votre épargne ?

Cela signifie que vous n'obtiendrez probablement pas de bons retours sur l'argent que vous avez mis de côté pour le moment. Les taux d'intérêt sur les produits d'épargne ont chuté presque immédiatement en réponse aux changements de taux de la Fed. Et si vous faites affaire avec une banque traditionnelle, vous ne gagniez probablement pas beaucoup en termes de rendement de toute façon.

Il existe un potentiel de meilleurs rendements si vous investissez votre épargne, mais vous risquez alors de la perdre complètement. En règle générale, ce n'est pas une bonne idée d'investir l'argent dont vous pourriez avoir besoin au cours des prochaines années. En attendant, cependant, votre argent perd de la valeur à cause de l'inflation si vous ne gagnez rien dessus.

Heureusement, il existe encore quelques produits d'épargne qui offrent des taux supérieurs à la moyenne. Voici où garer votre argent si vous voulez gagner un peu plus tout en ayant un accès facile à vos fonds.

1. Compte d'épargne à haut rendement

Un compte d'épargne à haut rendement est simplement un compte d'épargne qui offre un APY plus élevé que ce que vous obtiendriez normalement. Vous pouvez accéder à votre argent quand vous en avez besoin, et certains comptes sont même livrés avec des cartes de guichet automatique. Alors, quel est le problème ?

Il n'y en a pas. Ces comptes sont souvent gérés par des banques en ligne qui ne supportent pas les frais généraux d'une banque physique, ils offrent donc des frais moins élevés et des rendements plus élevés. La plupart de ces comptes offrent actuellement un APY de 0,40 % à 0,60 %. Cela se compare aux 0,01 % à 0,03 % habituellement offerts par les banques traditionnelles. En plus de cela, la plupart de ces comptes d'épargne sont gratuits :ils ne facturent aucun frais de maintenance mensuel et ne vous obligent souvent pas à maintenir un solde minimum.

Si vous avez ouvert un compte d'épargne à haut rendement avec un APY de 0,60 %, déposé 10 000 $, puis cotisé 100 $ supplémentaires par mois, vous auriez 11 263,30 $ après un an, dont 63,30 $ en intérêts gagnés. Si vous faisiez la même chose avec un compte d'épargne traditionnel, vous ne gagneriez que 1,05 $ d'intérêts en un an.

Il y a quelques années à peine, les taux des comptes d'épargne à haut rendement se situaient bien dans la fourchette de 2 à 3 %. Les taux d'intérêt sur ces comptes ont tendance à être assez réactifs aux variations du taux de la Fed, ils devraient donc être encore plus élevés lorsque la Fed recommencera à augmenter les taux.

2. Certificat de dépôt

Si vous n'avez pas besoin d'accéder à votre argent bientôt, vous pouvez envisager un certificat de dépôt (CD). Vous obtenez les meilleurs taux de CD en acceptant de garder votre argent enfermé pendant une certaine période de temps - de trois mois à cinq ans ou plus. Plus la durée du CD est longue, plus le taux de rendement est élevé.

À l'heure actuelle, la plupart des CD de cinq ans offrent environ 0,60 % à 0,90 %, un APY légèrement supérieur à ce que vous obtiendriez d'un compte d'épargne à haut rendement. Cela étant dit, vous vous engagez à conserver vos fonds dans le CD pendant cinq ans. Si vous devez effectuer un retrait avant la marque des cinq ans, vous devrez probablement payer une pénalité, ce qui pourrait annuler tous les rendements que vous avez obtenus. Certains diront également que si vous êtes sûr de ne pas avoir besoin de votre argent pendant au moins cinq ans, cela vaut la peine de l'investir. Il existe de nombreux endroits à faible risque pour garer votre argent, tels que des obligations ou des bons du Trésor, qui pourraient être plus lucratifs qu'un CD, bien qu'ils soient toujours plus risqués qu'un CD.

Vous pouvez également obtenir des CD à court terme. Les termes courants des CD incluent six mois, un an, 18 mois, deux ans et trois ans. Cependant, ces CD offrent des tarifs encore plus bas. À l'heure actuelle, un CD d'un an offre à peu près le même rendement que celui que vous obtiendriez des meilleurs comptes d'épargne à haut rendement. Si vous n'aurez pas besoin de votre argent pendant quelques années, il vaut la peine d'envisager un CD à plus long terme.

3. Compte du marché monétaire

Les comptes du marché monétaire sont similaires aux comptes d'épargne. Votre argent est protégé dans un compte du marché monétaire et vous pouvez le retirer à tout moment, mais ce type de compte offre généralement de meilleurs rendements qu'un compte d'épargne traditionnel. Ils sont généralement accompagnés de chèques et de cartes de débit, comme le ferait un compte courant, ce qui facilite légèrement l'accès à votre argent.

Les meilleurs comptes du marché monétaire offrent actuellement un APY d'environ 0,30% à 0,50%. Ces comptes sont généralement gratuits, mais ils peuvent nécessiter un solde mensuel minimum pour générer des intérêts et éviter des frais.

Si vous recherchez un véritable produit d'épargne, vous gagnerez probablement plus avec l'un des meilleurs comptes d'épargne à haut rendement. Cependant, si vous souhaitez accéder à votre argent rapidement et régulièrement comme vous le feriez avec un compte courant, un compte du marché monétaire pourrait être une meilleure option. Gardez à l'esprit que de nombreuses banques en ligne proposent désormais des comptes chèques gratuits qui rapportent également des intérêts.

Quel que soit l'endroit où vous décidez de conserver votre épargne, les intérêts que vous gagnez ne sont que la cerise sur le gâteau. La partie la plus importante de la croissance de vos fonds consiste à contribuer régulièrement à votre épargne.