Vous n'obtenez pas un taux d'intérêt assez élevé sur votre épargne ? Voici votre plan de match

Si vous n'êtes pas satisfait des taux d'intérêt actuels (et vous devriez l'être), voici comment obtenir un meilleur retour sur votre argent.

Il existe diverses caractéristiques que vous pourriez rechercher lorsque vous choisissez une banque :un excellent service client, des guichets automatiques pratiques et des taux d'intérêt compétitifs pour votre épargne. En fait, dans une étude récente de The Ascent, plus de 91 % des personnes interrogées ont déclaré rechercher des taux d'intérêt élevés lorsqu'elles choisissent une banque.

Voici le problème - ces jours-ci, les taux d'intérêt des comptes d'épargne sont douloureusement bas dans tous les domaines. Bien sûr, certaines banques paient plus d'intérêts que d'autres, mais la plupart du temps, vous n'obtiendrez même pas 1 % sur l'argent que vous gardez en épargne. Si cela ne vous convient pas, c'est compréhensible.

La bonne nouvelle, cependant, c'est que vous n'avez pas besoin de garder tout votre argent sur un compte d'épargne. C'est juste votre fonds d'urgence qui doit être rangé en toute sécurité à la banque, où votre capital est protégé. C'est à condition que vous n'ayez pas plus de 250 000 $ en réserve (la limite de l'assurance FDIC), ce qui n'est probablement pas le cas.

Votre fonds d'urgence devrait contenir suffisamment d'argent pour couvrir trois à six mois de dépenses essentielles. Ceux-ci incluent :

• Logement
• Transport
• Nourriture
• Vêtements
• Médicaments
• Frais d'assurance maladie
• Utilitaires

C'est à vous de décider si vous vous sentez à l'aise d'avoir trois ou six mois de factures cachées. Si vous êtes en sécurité dans votre travail et que vous n'avez pas de personnes à charge, vous pouvez viser la partie inférieure de cette fourchette. Si vous êtes le seul soutien de famille d'une famille de quatre personnes, vous voudrez peut-être viser le haut de gamme. Mais au-delà de votre fonds d'urgence, voici où vous pouvez envisager de placer votre argent pour générer un meilleur rendement que ce que paient les comptes d'épargne d'aujourd'hui.

1. Un IRA

Si vous n'avez pas accès à un régime de retraite parrainé par l'employeur, vous pouvez envisager de placer votre argent dans un compte de retraite individuel (IRA). Les IRA vous permettent d'investir vos fonds pour vos dernières années, et si vous faites le plein d'actions, vous pourriez facilement générer 10 fois le rendement que vous obtiendrez dans un compte d'épargne aujourd'hui.

Bien sûr, le seul problème est qu'avec un IRA, vous ne pouvez pas accéder à votre argent avant 59 ans et demi sans encourir de pénalités. Mais il y a une exception - si vous placez vos économies à long terme dans un Roth IRA, vous aurez la possibilité de retirer vos principales contributions (et non vos revenus sur ces contributions) sans pénalité. La raison? Les cotisations IRA traditionnelles sont exonérées d'impôt, mais les cotisations Roth IRA sont versées après impôt, donc si vous retirez vos principales cotisations avant l'âge de 59 ans et demi, l'IRS ne vous pénalisera pas car il ne vous a jamais accordé d'allégement fiscal. en premier lieu.

2. Un 401(k)

Si votre employeur propose un 401 (k), il pourrait payer pour vous inscrire. Comme un IRA, un 401 (k) vous permet d'investir votre argent afin qu'il puisse faire beaucoup mieux qu'il ne le ferait dans un compte d'épargne. Cependant, de nombreux plans 401 (k) n'offrent pas d'option d'épargne Roth, et comme les IRA, si vous retirez des fonds d'un 401 (k) traditionnel avant l'âge de 59 ans et demi, vous serez frappé d'une pénalité de retrait anticipé. Du côté positif, cependant, certains employeurs associent dans une certaine mesure les cotisations des travailleurs à un 401 (k), donc si vous participez, vous pourriez avoir de l'argent gratuit à votre disposition.

3. Un compte de courtage traditionnel

Les IRA et les 401 (k) vous permettent d'épargner pour la retraite, ce qui est une chose importante à faire. Mais si vous voulez le plus de flexibilité avec votre argent tout en obtenant un rendement plus élevé, alors vous devriez envisager de l'investir.

Pour ce faire, ouvrez un compte de courtage et prenez-le à partir de là. Bien sûr, vous voudrez être prudent avec les investissements que vous choisissez, et vous devez savoir que contrairement à un compte d'épargne, avec un compte de courtage, votre capital n'est pas protégé, vous pourriez donc finir par perdre de l'argent. Mais alors qu'un compte d'épargne aujourd'hui ne paie même pas 1 % d'intérêt, si vous êtes assez avisé et chanceux, vous pourriez obtenir un retour de 10 % sur votre investissement dans un compte de courtage.

Ne vous contentez pas des taux d'intérêt bas d'aujourd'hui

Bien que vous deviez absolument conserver votre fonds d'urgence dans un compte d'épargne, tout argent dont vous n'avez pas besoin à cette fin a le potentiel de générer un rendement plus élevé. Et c'est là qu'interviennent les IRA, les 401(k) et les comptes de courtage.

Bien sûr, vous avez peut-être remarqué que les CD ne figuraient pas sur la liste des endroits où placer votre argent en dehors d'un compte d'épargne, et c'est parce que les taux de CD d'aujourd'hui ne sont pas très intéressants non plus. Mettre de l'argent dans un compte IRA, 401(k) ou de courtage comporte des risques, et les deux premiers comptes comportent également des restrictions. Mais si votre objectif est d'obtenir un rendement plus élevé sur votre argent, ils valent tous la peine d'être examinés.