Mon compte d'épargne à haut rendement en vaut-il toujours la peine ?

Les taux ne vont probablement pas augmenter de si tôt. Voici ce que vous pouvez faire.

Il y a moins d'un an, il n'était pas difficile de trouver des comptes d'épargne à haut rendement offrant 1,50 % APY ou plus. Certains avaient des APY supérieurs à 2,00 % APY. Maintenant, grâce à la récession induite par la pandémie, vous avez de la chance si vous pouvez en trouver la moitié. C'est décourageant pour les épargnants. Certains se demandent s'ils ne feraient pas mieux de placer leur argent ailleurs.

La réponse est :peut-être. Cela dépend de l'utilisation que vous comptez faire de l'argent. Voici un aperçu des raisons pour lesquelles les taux des comptes d'épargne à haut rendement ont chuté et s'ils sont toujours le bon choix pour votre argent.

Pourquoi les APY des comptes d'épargne à haut rendement ont chuté

En réponse à la pandémie, la Réserve fédérale a réduit le taux des fonds fédéraux à presque zéro. C'est le taux que les banques utilisent pour se prêter de l'argent entre elles. Ils l'utilisent également comme référence pour déterminer les tarifs à fixer pour leurs clients. Habituellement, lorsque le taux des fonds fédéraux est bas, les taux des comptes d'épargne sont également bas. Lorsque le taux des fonds fédéraux augmente, les APY des comptes d'épargne augmentent également.

Si la Réserve fédérale décide d'augmenter le taux des fonds fédéraux, vous ne verrez probablement pas le taux de votre compte d'épargne changer du jour au lendemain. Cependant, dans les semaines et les mois qui suivent, votre compte d'épargne APY commencera à monter petit à petit.

La Réserve fédérale a baissé le taux des fonds fédéraux à la mi-mars alors que le pays fermait en raison de la pandémie. Depuis lors, les taux des comptes d'épargne ont chuté de façon spectaculaire. Certains continuent de décliner, bien qu'à un rythme plus lent qu'au début de la pandémie. Les choses ne devraient pas changer tant que l'économie ne commencera pas à montrer de réels signes de reprise, ce qui pourrait prendre un certain temps. Pour l'instant, nous devons nous habituer à la nouvelle norme de taux d'épargne plus bas.

Un compte d'épargne à haut rendement est-il toujours le bon choix pour votre argent ?

Un compte d'épargne à haut rendement reste le meilleur endroit pour l'épargne d'urgence ou l'épargne que vous prévoyez d'utiliser au cours des deux prochaines années. Certes, vous ne gagnerez pas beaucoup d'intérêts maintenant comme vous l'avez fait les années précédentes. Mais les comptes d'épargne en ligne à haut rendement offrent toujours des taux beaucoup plus élevés que ceux que vous trouvez avec les comptes d'épargne traditionnels dans les banques physiques.

Si vous n'êtes pas satisfait de l'APY de votre compte d'épargne actuel, cela ne fait pas de mal d'explorer d'autres options. Vous pourrez peut-être trouver un autre compte d'épargne à haut rendement qui offre un meilleur taux que le vôtre. N'oubliez pas de vérifier les frais, les exigences de solde et les options de dépôt et de retrait du nouveau compte.

Vous pouvez également essayer un certificat de dépôt (CD) pour les fonds que vous ne prévoyez pas utiliser avant quelques mois ou années. Les taux de CD sont souvent plus élevés que les taux des comptes d'épargne. En effet, les CD vous obligent à laisser vos fonds intacts pendant une période prolongée.

Les CD bloquent généralement votre taux pour toute la durée, de sorte que l'un d'entre eux peut vous protéger contre d'autres baisses de taux. D'un autre côté, si vous choisissez un CD à long terme et que les banques commencent à augmenter leurs taux d'épargne et de CD, vous serez coincé avec votre taux inférieur. À l'heure actuelle, les CD à court ou moyen terme sont la meilleure option.

Investir en bourse est également une option. Encore une fois, n'utilisez que des fonds auxquels vous n'aurez pas besoin de toucher pendant plusieurs années. Investir peut vous rapporter des rendements beaucoup plus importants que n'importe quel compte d'épargne à haut rendement. Malheureusement, le marché boursier peut être volatil à court terme. N'investissez pas votre fonds d'urgence ou l'argent dont vous pourriez avoir besoin bientôt. Vous pourriez être obligé de le vendre à perte en cas de crise.

Il faudra beaucoup de temps avant de voir les APY des comptes d'épargne à haut rendement atteindre les niveaux d'avant la pandémie. Mais cela ne signifie pas nécessairement que vous devez abandonner complètement votre compte d'épargne. Gardez un œil sur les taux des comptes d'épargne à haut rendement et envisagez des alternatives si elles vous conviennent. Surtout, soyez patient. Les décisions financières irréfléchies tournent rarement bien. Ne déplacez pas votre argent tant que vous n'avez pas soigneusement examiné vos options et que vous n'êtes pas sûr de votre décision.