Que faire de votre épargne pendant la COVID-19

À un moment comme celui-ci, il est particulièrement important de placer votre argent là où il doit être.

La pandémie de COVID-19 est plus qu'une simple crise de santé publique; c'est aussi une question financière. Et cela signifie que vous devez être extrêmement vigilant sur ce que vous faites de votre argent. Les mouvements spécifiques que vous effectuez avec votre argent doivent être basés sur vos besoins et circonstances personnels, mais voici un guide général pour gérer votre épargne en ces temps difficiles.

1. Avoir six mois de frais de subsistance à la banque

De manière générale, vous êtes plus susceptible de perdre votre emploi ou de voir vos heures réduites pendant une récession que lorsque l'économie est plus saine. C'est pourquoi, à l'heure actuelle, votre première priorité en matière d'épargne devrait être d'avoir six mois de dépenses essentielles sur un compte bancaire réservé aux urgences.

N'oubliez pas que si vous perdez votre emploi sans faute de votre part, vous aurez généralement droit à des allocations de chômage, mais elles peuvent ne pas entrer en vigueur immédiatement. En fait, tout au long de la pandémie, il y a eu des histoires de personnes qui ont attendu des semaines, voire des mois, pour que leurs prestations arrivent. Cela n'a pas pour but de vous effrayer, mais plutôt de vous donner les moyens de vous protéger en cas de licenciement.

Une autre chose que vous devez savoir est que le chômage peut ne pas remplacer votre chèque de paie manquant. C'est une autre raison d'avoir un fonds d'urgence solide, car il vous dépannera si vous vous retrouvez sans emploi pendant un certain temps. Mais rappelez-vous, vous n'avez besoin de réserver que six mois de essentiel dépenses pour les urgences. Les dépenses essentielles sont des éléments non négociables comme le loyer, la nourriture, les médicaments et l'électricité. Si vous dépensez normalement 100 $ par mois en repas à emporter et 80 $ de plus en câble, ce sont des factures que vous pouvez techniquement réduire pendant un certain temps si votre chèque de paie disparaît et que vous ne pouvez pas vous le permettre.

2. Envisagez d'investir un peu d'argent dans un CD, si les tarifs vous conviennent

Avec un certificat de dépôt (CD), vous acceptez de verrouiller votre argent à la banque pendant une période de temps prédéfinie. En échange, le taux d'intérêt que vous recevrez est généralement plus élevé que celui que vous obtiendriez avec un compte d'épargne ordinaire. Si vous disposez de six mois de frais de subsistance disponibles à la banque, mais que vous économisez encore de l'argent supplémentaire, un CD pourrait avoir du sens, mais seulement si les taux sont attractifs.

À l'heure actuelle, les taux d'intérêt sont bas dans tous les domaines, mais les taux de CD de certaines banques ne sont pas beaucoup plus élevés que ceux des comptes d'épargne. Et même si vous faites obtenez un taux légèrement plus élevé, vous renoncez effectivement à l'accès à cet argent ou vous risquez une pénalité pour avoir encaissé un CD plus tôt. Les pénalités peuvent varier d'une banque à l'autre, mais vous perdrez quelques mois d'intérêts si vous encaissez un CD avant son échéance. En tant que tel, vous devrez exécuter les chiffres pour voir si un CD a du sens en ce moment.

Imaginez que votre banque paie 0,80 % d'intérêts sur un compte d'épargne ordinaire et 1 % d'intérêts sur un CD d'un an. Imaginons également que vous ayez 5 000 $ de plus à déposer à la banque en dehors de votre épargne d'urgence. À 0,80 % pour l'année, vous envisagez un revenu d'intérêts de 40 $. Le CD rapportera 50 $ avec son taux de 1 %. À ce stade, vous devrez vous demander :est-ce que 10 € supplémentaires valent vraiment la peine de bloquer votre argent pendant une année solide ou de risquer une pénalité ?

Une autre chose à garder à l'esprit est qu'actuellement, les meilleurs taux de CD que vous trouverez sont pour les CD à plus long terme, à savoir les CD de 5 ans ou même les CD de 10 ans. Mais étant donné la façon dont les taux ont chuté récemment, il n'est pas vraiment conseillé de s'enfermer dans un CD de 5 ans pour le moment, car il y a de fortes chances que les taux grimpent au cours de la prochaine demi-décennie. Si vous allez vous inscrire pour un CD dès maintenant, un court terme (deux ans ou moins) est un meilleur pari.

3. Investissez de l'argent dont vous ne pensez pas avoir besoin à court terme

De nos jours, il est difficile d'obtenir plus de 1 % d'intérêt sur un compte d'épargne ou un CD. Mais si vous investissez votre argent, vous pourriez gagner beaucoup plus, d'autant plus que le marché boursier se porte bien malgré la récession en cours.

Si votre fonds d'urgence est complet et que vous n'êtes pas satisfait des taux de CD, il vaut la peine d'envisager d'ouvrir un compte de courtage et d'y investir votre argent supplémentaire. Si vous voulez faire cela, attendez-vous à laisser cet argent seul pendant sept bonnes années. Le marché boursier peut être très volatil, et il est donc important d'être prêt à y laisser votre argent pendant une longue période afin de pouvoir surmonter les ralentissements.

Beaucoup de gens ont du mal à mettre de la nourriture sur la table en ce moment, donc si vous êtes dans une position suffisamment forte pour avoir des économies, vous avez une longueur d'avance. Assurez-vous simplement de gérer cet argent avec sagesse en ces temps difficiles et sans précédent afin qu'il vous serve bien à court terme comme à long terme.