Je gagne 50 000 $ par an. Comment puis-je survivre ?

Voici comment augmenter un revenu de 50 000 $ et couvrir toutes vos dépenses avec.

Au niveau national, le salaire minimum est de 7,25 $ de l'heure. À certains endroits, c'est plus élevé. Mais pour la plupart, vivre au salaire minimum n'est pas facile. À 7,25 $ de l'heure, en travaillant 40 heures par semaine et 52 semaines par an, vous avez un revenu annuel de 15 080 $, en supposant que vous ne preniez jamais un jour de congé.

Mais vivre avec 50 000 $ par an est une tout autre histoire. Si vous êtes célibataire, 50 000 $ est un salaire assez sain dans certaines régions du pays. D'un autre côté, si vous êtes le seul soutien de famille d'une famille de cinq personnes, vous aurez peut-être du mal à gagner 50 000 $ par an. Quoi qu'il en soit, si 50 000 $ correspond à votre salaire, il est avantageux d'en tirer le meilleur parti. Voici comment.

1. Réduisez vos frais de logement

Le logement est la dépense mensuelle la plus importante d'une personne typique, donc réduire ce coût autant que possible peut vous aider à augmenter vos revenus. Vous avez plusieurs choix à cet égard.

Réduire

Déménager dans une maison plus petite peut réduire considérablement vos dépenses de logement, en supposant que vous restez dans le même quartier. Si vous louez une petite maison, pensez à un appartement. Et si vous louez un appartement d'une chambre, un studio peut être plus rentable. Bien sûr, il y a un coût associé au déménagement, mais si vous n'avez pas beaucoup de choses à transporter, vous pourrez peut-être demander l'aide d'un ami avec une camionnette et le faire gratuitement. Et bien que vous deviez parfois verser le premier mois de loyer, le loyer du dernier mois et un dépôt de garantie lorsque vous déménagez, vous pourrez peut-être négocier afin de ne verser que deux de ces trois paiements. Et si vous traitiez votre maison actuelle avec respect, le dépôt de garantie que vous récupérez sur votre maison actuelle pourrait vous rembourser pour votre nouveau.

Déménagez dans un endroit plus abordable

Un salaire de 50 000 $ ne vous mènera pas très loin dans une ville chère comme New York, Boston ou San Francisco, mais il y a des régions du pays où vous pouvez vivre confortablement avec cette somme. En fait, The Ascent a compilé des recherches sur ce sujet et a constaté que le salaire annuel moyen dans ces villes est d'environ 50 000 $ ou moins, mais que le coût de la vie est relativement bas :

• Kalamazoo, Michigan
• Champaign-Urbana, Illinois
• St. Louis, Missouri
• Dayton, Ohio

Et ce ne sont que quelques exemples. Faites des recherches pour voir à quoi ressemble le coût de la vie dans tout le pays pour atterrir au bon endroit où vivre. Vous pouvez utiliser des ressources supplémentaires telles que Niche pour obtenir des informations sur l'abordabilité ainsi que des détails sur le classement des écoles, la diversité et d'autres facteurs qui peuvent être importants pour vous.

Cela dit, déménager n'est peut-être pas une option pour tout le monde. Si vous êtes lié à une certaine ville pour des raisons professionnelles, des obligations familiales ou une autre raison, vous devrez peut-être rester sur place. Dans ce cas, chercher à réduire les effectifs est un meilleur pari.

De plus, le déménagement peut coûter cher - vous ne serez peut-être pas en mesure d'assumer les frais de transport de vos biens vers une nouvelle maison. En revanche, si vous n'êtes pas particulièrement attaché à vos meubles, vous pourriez les vendre, mettre le reste de vos affaires dans votre voiture et déménager vous-même. Bien sûr, vous devrez acheter de nouveaux meubles, mais vous pouvez le faire à moindre coût en achetant des pièces d'occasion ou des meubles que vous assemblez vous-même.

Bien sûr, si vous déménagez, vous devrez d'abord trouver un emploi et vous assurer que son salaire est comparable à ce que vous gagnez actuellement. Si votre objectif en déménageant dans une ville moins chère est de progresser financièrement, cela ne se produira pas si vos revenus baissent au cours du processus.

2. Réduisez vos dépenses restantes

Bien que gagner 50 000 $ par an vous place bien au-dessus du seuil de pauvreté, votre budget peut encore être tendu sur ce revenu. C'est pourquoi il est également avantageux de réduire vos dépenses non liées au logement.

Transport

Si vous avez besoin d'une voiture pour vous déplacer, opter pour une voiture d'occasion plutôt que neuve pourrait vous faire économiser une fortune. Mais si vous pouvez vous débrouiller sans voiture, c'est encore mieux. Selon l'AAA, il en coûte en moyenne 773,50 $ par mois pour posséder un véhicule. Par conséquent, si vous vivez dans un endroit où un laissez-passer mensuel pour le train coûte 150 $, vous avez déjà une longueur d'avance, même si vous devez faire du covoiturage occasionnel pour faire de grandes courses. ou d'autres nécessités. Si vous n'avez pas la possibilité de vous passer de voiture, trouver des personnes avec qui faire du covoiturage peut vous faire économiser de l'argent sur les frais de carburant.

Nourriture

Les restaurants facturent généralement une majoration de 300 % sur les plats qu'ils servent, ce qui signifie que si vous les évitez la plupart du temps, vous économiserez de l'argent sur la nourriture. Vous pouvez également réduire vos dépenses d'épicerie en faisant vos courses intelligemment. Planifiez vos repas à l'avance et faites des listes pour ne pas finir par acheter des articles que vous finirez par jeter. L'achat en vrac est une stratégie qui peut parfois aussi vous faire économiser de l'argent, mais seulement si vous vous en tenez à une règle de base :n'achetez que des articles en vrac que vous utilisez régulièrement. Il est logique d'acheter un pack de six de vos céréales préférées pour le petit-déjeuner et d'économiser de l'argent, mais ne prenez pas de risque avec de nouveaux produits que vous ne mangerez peut-être pas.

Utilitaires

Être intelligent en matière d'électricité, de chauffage et d'utilisation de l'eau peut entraîner de grosses économies si vous êtes responsable de ces factures (dans certaines locations, les propriétaires couvrent ces coûts). Assurez-vous d'éteindre les lumières et de régler votre thermostat lorsque vous n'êtes pas à la maison, et débranchez les appareils lorsqu'ils ne sont pas utilisés. Si vous baissez votre thermostat de 10 degrés en hiver lorsque vous êtes dehors ou que vous dormez, et que vous le laissez monter de 7 degrés en été lorsque vous êtes absent ou que vous dormez, vous pourriez économiser 83 $ par an, selon le ministère de l'Énergie.

De même, n'utilisez pas plus d'eau que nécessaire. Prenez des douches rapides, faites fonctionner votre lave-vaisselle uniquement lorsqu'il est plein et assurez-vous de fermer complètement les robinets.

3. Faites des choix intelligents avec votre revenu disponible

Un revenu annuel de 50 000 $ n'est pas une fortune, mais il est probable que vous puissiez utiliser une partie de cet argent pour améliorer votre situation financière. Votre première priorité devrait être de constituer un fonds d'urgence au cas où vous rencontreriez une dépense imprévue que votre salaire régulier ne peut pas couvrir. Visez au moins trois mois de frais de subsistance de base dans un compte d'épargne – ou jusqu'à six mois, si vous pouvez le balancer. (Et ne vous inquiétez pas :personne ne s'attend à ce que vous économisiez cette somme du jour au lendemain. Cela peut prendre quelques années avec un salaire de 50 000 $.)

Une fois que vous avez établi un fonds d'urgence, épargnez de manière à réduire votre fardeau fiscal. Vous pouvez commencer par financer un IRA traditionnel afin d'avoir de l'argent de côté pour la retraite. Les cotisations traditionnelles à l'IRA réduisent votre revenu imposable pour l'année d'imposition en cours. Si vous cotisez 500 $ maintenant, vous n'aurez pas à payer d'impôts sur ces 500 $ cette année. Vous pouvez laisser l'argent intact jusqu'à vos dernières années, et vous ne paierez aucun impôt sur le revenu jusqu'à ce que vous retiriez l'argent pour couvrir vos frais de subsistance.

Envisagez également de contribuer à un compte de dépenses flexible ou à un compte d'épargne-santé, selon votre admissibilité. Ces deux comptes vous permettent de verser un revenu avant impôt pour les frais médicaux, et puisque les dépenses de santé sont essentielles et inévitables, vous pouvez au moins économiser de l'argent sur les impôts lorsque vous les payez. Vous devez souscrire à un compte de dépenses flexibles auprès de votre employeur, mais vous pouvez ouvrir un compte d'épargne santé de manière indépendante en ligne.

Vos 50 000 $ peuvent aller assez loin si vous êtes stratégique dans la façon dont vous les dépensez. Et rappelez-vous, bien que vous gagniez peut-être 50 000 $ par an en ce moment, il est possible que votre revenu augmente avec le temps, donc si vous apprenez à vivre avec ces 50 000 $, vous serez dans une situation idéale lorsque cela se produira.