Comment COVID-19 peut changer vos perspectives financières pour toujours

Il est impossible de traverser quelque chose comme une pandémie sans être changé. Voici comment la COVID-19 peut changer vos finances.

Il est impossible de traverser quelque chose comme une pandémie sans être changé. Voici comment la COVID-19 peut changer vos finances.

On peut avoir l'impression que le COVID-19 a fait dévier le monde de son axe. Et bien que nous sachions que la pandémie passera et que la vie reviendra à un fac-similé de routine, il est sûr de dire que la pandémie nous changera. Ce n'est pas une mauvaise chose. Certaines des meilleures leçons de la vie sont apprises lors d'une crise, alors que nous sommes mis au défi par de nouvelles expériences anxiogènes.

Pour ceux qui ont perdu des êtres chers à cause du nouveau coronavirus, les « leçons apprises » sont une piètre consolation. De même, si vous avez subi une perte d'emploi ou si vous êtes submergé par des soucis financiers, ce n'est peut-être pas le meilleur moment pour chercher des doublures argentées, car c'est déjà assez difficile de passer à travers chaque jour.

Mais pour des millions d'autres assez chanceux pour avoir récupéré ou être restés en bonne santé et assez chanceux pour continuer à travailler, nous pouvons peut-être avancer avec un peu plus de sagesse que nous n'en possédions auparavant.

Dans son livre A Walk With Prudence , l'auteur Jason Versey écrit :"La meilleure éducation que nous puissions jamais recevoir vient de l'Université de l'adversité. C'est le seul institut d'apprentissage qui nous récompense lorsque nous échouons."

Alors qu'allez-vous apprendre de ce semestre à l'Université de l'Adversité ? Quels changements apporterez-vous en fonction de votre expérience ?

C'est peut-être l'occasion de se préparer à tout ce qui peut arriver

Winnie Sun est conseillère financière et associée fondatrice de Sun Group Wealth Partners en Californie du Sud. Selon Sun, "Les gens qui vont prospérer sont proactifs en ce moment. Ils n'entrent pas dans une grotte et ne dépriment pas."

Elle a expliqué que certains propriétaires d'entreprise planifient déjà le prochain ralentissement économique, qu'il s'agisse d'une récession, d'une autre pandémie ou d'une autre crise.

"Cela leur donne une perspective", a-t-elle déclaré. "Ils veulent créer des entreprises à l'épreuve des crises, créer une infrastructure où les gens peuvent travailler à domicile et qui leur permet de réduire la quantité d'espace qu'ils louent."

De plus, Sun nous conseille de faire de même. "Nous devrions tous regarder ce que nous allons couper."

Contrairement aux conseils donnés par nombre de ses collègues, Sun estime que les planificateurs financiers devraient moins se concentrer sur la planification des frais de scolarité et de la retraite, du moins jusqu'à ce qu'une famille dispose d'un fonds d'urgence. Elle recommande d'avoir suffisamment d'argent pour couvrir six mois de factures, avec trois mois supplémentaires par enfant. Elle qualifie le plan d'"ambitieux" et sait qu'il s'agit d'un objectif irréaliste pour de nombreuses personnes. Pourtant, son objectif - en particulier pendant cette pandémie - est de stocker autant que possible.

Cela ne veut pas dire que quiconque devrait retirer de l'argent de ses investissements actuels ou cesser de faire des investissements réguliers (après tout, c'est lorsque le marché est au plus bas que les investisseurs captent les gains les plus importants). Ce que Sun veut que nous fassions, c'est trouver des moyens de constituer un fonds d'urgence, soit maintenant, soit avant que la prochaine crise ne survienne.

"J'ai entendu ce matin qu'il y aurait probablement une deuxième vague de coronavirus à l'automne et en hiver. En tant que familles, nous devons nous préparer à être durables", a déclaré Sun.

Sun conseille à ceux qui travaillent encore de verser régulièrement une partie de leurs revenus dans un fonds d'urgence – et à toute personne recevant un chèque de relance de faire de même, si possible. Le meilleur endroit pour épargner en cas d'urgence, en particulier en période de turbulences économiques, est un compte d'épargne.

Pour ceux qui ont besoin d'emprunter sur leurs comptes de retraite, la loi CARES, adoptée par le Congrès en réponse à COVID-19, a facilité la tâche. Parmi les avantages, CARES permet aux particuliers de recevoir jusqu'à 100 000 $ en distributions d'un IRA ou d'un régime de retraite qualifié sans avoir à payer la pénalité de distribution anticipée de 10% (normalement imposée aux personnes de moins de 59 ans et demi) et en donnant à l'emprunteur trois ans pour payer les taxes associées. Néanmoins, afin de récolter tous les avantages de «l'achat et de la détention» et d'éviter de tomber à court lorsque vous prenez votre retraite, emprunter auprès de votre fonds de retraite ne doit être considéré qu'en dernier recours.

Vous pouvez redéfinir les priorités des dépenses

Sun voit cette période comme une opportunité pour nous tous de mettre de l'ordre dans nos priorités. "Cela montrera aux gens ce sans quoi ils sont à l'aise de vivre et ce dont ils ont vraiment besoin", a-t-elle déclaré. "Nous n'avons pas besoin de beaucoup de choses dont nous pensions avoir besoin dans le passé. Nous n'avons pas besoin d'un forfait de téléphonie mobile plus important et nous n'avons pas besoin de Netflix. Si nous acceptons la situation, c'est une excellente occasion de réduire dépenses, puis rajoutez des choses au fur et à mesure que vous en avez besoin plutôt que quand vous le souhaitez."

Un excellent moyen de faire l'inventaire des « besoins » par rapport aux « désirs » est de créer un budget mensuel. Tout d'abord, n'énumérez que les factures nécessaires, comme l'hypothèque, le loyer, les médicaments, l'épicerie et les factures de services publics. Ajoutez-les ensemble. Ce nombre est votre " résultat net ", le montant minimum d'argent dont vous avez besoin. Sur une autre feuille de papier, dressez la liste des dépenses supplémentaires qui font désormais partie de votre vie, comme les forfaits de câble et de téléphone portable avec toutes les cloches et les sifflets, les sorties au restaurant, l'alcool, les services de streaming et les achats en ligne inutiles. Additionnez ces dépenses et décidez si le luxe vaut des nuits blanches en vous demandant si vous pouvez payer vos factures en période de difficultés économiques. Enfin, demandez-vous si vous pouvez attendre d'avoir un fonds d'urgence entièrement financé avant d'ajouter certains de ces extras dans votre vie.

Il ne fait aucun doute que COVID-19 a été une expérience humiliante qui a laissé beaucoup d'entre nous se sentir mal préparés. Pour ceux qui ont la chance de traverser la pandémie relativement indemnes, l'expérience peut nous faire recalibrer notre façon de voir la vie et l'argent. Cela peut nous rappeler ce qui compte vraiment et nous inciter à apprécier chaque instant. Si rien d'autre, COVID-19 nous a secoués avec la prise de conscience que de mauvaises choses se produisent. C'est à nous de nous y préparer.