Près de la moitié des milléniaux prennent ce risque énorme

Astuce :C'est un risque qui ne vaut tout simplement pas la peine d'être pris.

Parfois, nous sommes obligés de reporter des dépenses. Peut-être que vous devez attendre de rénover votre maison, ou même de réparer votre voiture si le problème n'a pas d'impact sur la sécurité - disons, un climatiseur cassé. Il y a une dépense que vous ne pouvez généralement pas se permettre de retarder :les soins médicaux. Pourtant, une enquête publiée fin 2019 a révélé que 49 % des milléniaux reportaient un traitement médical en raison de contraintes financières. C'est une erreur qui pourrait les hanter.

Le problème du report des soins médicaux

Retarder les soins médicaux est tout simplement dangereux. Si vous laissez un problème de santé mineur s'aggraver, il peut rapidement devenir majeur et vous risquez de compromettre votre bien-être général.

Imaginez que vous avez une toux persistante, mais que vous ne voyez pas de médecin parce que vous ne voulez pas payer la visite. Si la toux se transforme en pneumonie, vous pourriez vous retrouver à l'hôpital.

Retarder les soins médicaux peut clairement nuire à votre santé, mais cela peut aussi vous nuire financièrement. Considérez le coût d'un rendez-vous chez un médecin ordinaire par rapport au coût d'une visite à l'urgence ou d'un séjour à l'hôpital. Les deux derniers sont, bien sûr, nettement plus chers. La partie triste ? Ils sont également, dans de nombreux cas, totalement évitables.

Planifier un traitement médical

Si vous retardez les soins médicaux à cause de l'argent, il est temps de rompre avec cette habitude - avant de vous blesser physiquement et d'accumuler des factures inutiles. La meilleure façon de vous assurer que vous n'aurez pas à retarder les questions de santé est de constituer un fonds d'urgence solide.

Vous avez plusieurs options. Tout d'abord, vous pouvez constituer un fonds d'urgence régulier dans lequel vous accumulez suffisamment d'argent dans un compte d'épargne pour couvrir trois à six mois de dépenses essentielles. Cette somme pourrait, en théorie, vous suffire pendant une période de chômage, mais il pourrait également s'agir d'argent dans lequel vous puisez pour des soins médicaux que votre salaire régulier ne peut pas couvrir.

Une autre option consiste à constituer un fonds d'urgence médicale. Combien devriez-vous mettre sur ce compte ? Cela dépend de ce à quoi ressemblent vos coûts dans le cadre de votre régime d'assurance maladie, mais un bon pari est de mettre de côté suffisamment d'argent pour couvrir votre franchise annuelle, plus quelques centaines de dollars de plus pour les copays supplémentaires ou les débours. Une franchise, si vous n'êtes pas familier avec le terme, est le montant que vous devez débourser avant que votre compagnie d'assurance maladie ne prenne en charge vos soins.

Épargner pour les soins de santé de manière fiscalement avantageuse

Si vous économisez de l'argent pour les dépenses de santé, assurez-vous de tirer parti des comptes de dépenses médicales fiscalement avantageux. Une option est un compte de dépenses flexible, ou FSA, qui vous permet de mettre de côté un revenu avant impôt pour les frais médicaux sur une base annuelle. Habituellement, vous devez vous inscrire à une FSA pendant la période d'inscription aux avantages sociaux de votre employeur, généralement en octobre ou en novembre avant l'année civile à laquelle la FSA s'applique (la période d'inscription pour 2021 est fin 2020, etc.). Mais si vous rencontrez un "événement éligible", comme un mariage, un divorce ou la naissance d'un enfant, vous pouvez vous inscrire à une FSA en milieu d'année.

La principale chose à noter concernant les FSA est que les fonds ne sont pas reportés d'année en année - dans certains cas, vous pouvez reporter un solde limité, mais en général, vous devez épuiser votre FSA chaque année. Tous les fonds que vous n'utilisez pas sont confisqués, vous devrez donc estimer soigneusement vos frais de santé avant de verser de l'argent dans une FSA.

Une deuxième option est un compte d'épargne santé, ou HSA. Vous pouvez verser des fonds à un HSA à tout moment de l'année, tant que vous êtes inscrit à un régime d'assurance maladie à franchise élevée. Comme les FSA, les HSA sont financés avec des dollars avant impôts, il y a donc des économies instantanées. Contrairement aux fonds FSA, l'argent d'un HSA n'est jamais confisqué, vous n'avez donc pas à vous soucier d'épuiser le solde de votre plan chaque année.

Soyez intelligent avec vos soins de santé

Les soins médicaux sont souvent une dépense incontournable. Plutôt que de risquer de nuire à votre santé en la remettant à plus tard lorsque l'argent se fait rare, réduisez vos dépenses là où vous le pouvez ou trouvez un deuxième emploi temporairement pour constituer votre épargne afin de pouvoir faire face aux frais médicaux au fur et à mesure qu'ils surviennent. Dans le même temps, utilisez une FSA ou une HSA à votre avantage, afin d'avoir des fonds de côté à des fins médicales, et bénéficiez d'un allégement fiscal dans le processus.