5 signes que vous vous dirigez vers une crise financière

Ces drapeaux rouges doivent être traités dès maintenant.

Tout le monde espère qu'une crise financière ne leur arrivera pas, mais nous n'avons pas toujours le contrôle sur les dépenses que la vie nous réserve. Le mieux que nous puissions faire est d'essayer de planifier les imprévus et de rester attentif aux signes indiquant que nous pourrions être un peu au-dessus de nos têtes. Voici cinq signes à surveiller, ainsi que les mesures que vous pouvez prendre pour éviter une grave crise financière.

1. Vous n'avez pas de fonds d'urgence

Sans fonds d'urgence, une seule grosse dépense imprévue peut détruire votre sécurité financière d'un seul coup. Vous devrez peut-être vous endetter en cas d'urgence et si vous n'avez pas beaucoup d'argent supplémentaire chaque mois, cela pourrait vous prendre des mois, voire des années, pour sortir de ce cycle.

2. Vous empruntez souvent de l'argent aux autres

Si vous ne pouvez pas payer vos factures, vous pourriez vous tourner vers les membres de votre famille et vos amis pour vous aider. Emprunter une fois à eux ne peut indiquer qu'un revers temporaire. Mais si vous vous retrouvez à demander de l'argent à plusieurs reprises, surtout si vous avez besoin de plus avant d'avoir remboursé ce que vous avez déjà emprunté, c'est un bon signe que vous avez de vrais problèmes. Finalement, votre famille et vos amis peuvent cesser de vous prêter de l'argent et si vous êtes en retard sur vos factures, vous devrez aussi des créanciers, et ils ne laisseront pas passer.

3. Vous mettez beaucoup sur votre carte de crédit

Si les membres de votre famille ne veulent pas ou ne peuvent pas vous prêter de l'argent lorsque vous en avez besoin, vous pouvez vous tourner vers d'autres formes de crédit, comme une carte de crédit. Cela vous permet d'acheter les choses que vous voulez ou dont vous avez besoin maintenant tout en vous donnant un peu de temps supplémentaire avant de devoir les payer. Le problème est que les cartes de crédit ont généralement des taux d'intérêt élevés et si vous ne pouvez pas rembourser intégralement votre solde à la fin du mois, le montant impayé commencera à accumuler des intérêts. Cela peut augmenter vos factures au fil du temps, les rendant plus difficiles à suivre.

4. Vous avez contracté des emprunts pour payer d'autres emprunts

Cela est particulièrement fréquent chez ceux qui ont eu recours à des prêts sur salaire. Les taux d'intérêt scandaleusement élevés les rendent presque impossibles à rembourser, de sorte que de nombreuses personnes finissent par contracter de nouveaux prêts pour rembourser leurs anciens prêts. Cela devient un cycle exponentiellement plus coûteux qui se poursuit jusqu'à ce que vous ne puissiez plus du tout suivre vos paiements.

5. Vous ne pouvez pas toujours payer vos factures à temps

Payer une facture un jour ou deux en retard peut ne pas sembler si important. Votre prêteur ne signalera probablement pas votre retard de paiement au bureau de crédit à ce stade. Mais si vous ne pouvez pas payer à temps, c'est un signe que vous pourriez vous diriger vers des problèmes financiers plus graves. Au fur et à mesure que vos paiements arrivent de plus en plus tard, ils finiront par nuire à votre pointage de crédit, ce qui peut rendre plus difficile pour vous d'emprunter plus d'argent à l'avenir.

Comment éviter la spirale descendante

Créez un fonds d'urgence si vous n'en avez pas déjà un. Cela vous aidera à éviter les dettes et à garder votre budget régulier intact lorsqu'une dépense imprévue survient. Essayez d'économiser au moins trois mois de frais de subsistance, ou six mois si vous voulez être plus en sécurité. Vous voudrez peut-être ouvrir un compte bancaire distinct pour séparer cet argent de vos autres économies. Déterminez combien d'argent vous avez besoin et combien vous pouvez épargner chaque mois et mettez cela de côté jusqu'à ce que vous atteigniez votre objectif. Reconstituez toujours votre fonds d'urgence après l'avoir utilisé et réévaluez-le une fois par an ou après un événement majeur de la vie pour décider si vous devez augmenter votre épargne.

Si vous êtes déjà dans le cycle d'endettement décrit ci-dessus, vous avez besoin d'un plan pour vous en sortir. Votre plan exact variera selon le montant que vous devez, à qui vous le devez et combien d'argent vous pouvez épargner chaque mois pour le remboursement de la dette. Pour les dettes de carte de crédit, vous pourrez peut-être utiliser une carte de transfert de solde pour arrêter temporairement la croissance de votre solde. Ou peut-être qu'un prêt personnel avec un paiement mensuel régulier pourrait vous aider à vous remettre sur la bonne voie.

Réduisez vos dépenses autant que possible pour libérer de l'argent pour le remboursement de la dette. Vous pouvez également essayer de travailler un peu plus pour augmenter vos revenus. Si ce n'est pas possible, contactez le prêteur pour voir si vous pouvez conclure une sorte d'accord de paiement. Les hôpitaux, par exemple, sont souvent disposés à vous aider à mettre en place un plan de paiement pour les frais médicaux afin que vous n'ayez pas à les rembourser en une seule fois.

Si vous ne pouvez vraiment pas payer ce que vous devez, vous pourriez essayer de régler votre dette. C'est là que vous dites à l'entreprise ce que vous pouvez vous permettre de payer et si elle accepte, elle annulera votre dette restante. Cela peut vous soulager de vos créanciers, mais cela nuira probablement à votre crédit et les autres prêteurs pourraient hésiter à travailler avec vous à l'avenir. Réfléchissez bien avant de faire cela et n'empruntez cette voie que si vous n'avez pas d'autres bonnes options.

Vous pouvez également demander l'aide d'un conseiller en crédit si vous n'êtes pas sûr de savoir comment vous remettre sur pied. Le conseil en crédit est généralement un service gratuit où un conseiller travaillera avec vous pour élaborer un plan de gestion de la dette et vous mettra en contact avec des outils et des ressources pour vous aider à vous sortir plus rapidement de vos dettes. Assurez-vous de choisir un organisme agréé par la National Foundation for Credit Counselling.

Éviter une crise financière ou en sortir si vous y êtes déjà dépend en grande partie de la raison pour laquelle vous vous êtes retrouvé dans cette crise en premier lieu. Il est préférable que vous puissiez détecter les signes avant-coureurs énumérés ci-dessus avant que les choses ne deviennent trop graves. Si l'un d'entre eux s'applique à vous, commencez immédiatement à travailler sur un plan de gestion de la dette avant que la situation ne s'aggrave.