4 mouvements d'argent autodestructeurs - et ce que vous devriez faire à la place

Améliorez-vous vraiment vos finances ou faites-vous simplement tourner les roues ?

C'est toujours admirable de travailler sur sa situation financière. Économiser de l'argent, augmenter vos revenus et gagner plus sur vos dépenses sont tous des objectifs intelligents qui peuvent porter leurs fruits à l'avenir.

Le problème est que nous, les consommateurs, ne trouvons souvent pas les moyens les plus efficaces d'atteindre ces objectifs. Nous prenons des décisions financières qui semblent productives, mais qui s'avèrent plus problématiques qu'elles n'en valent la peine.

Pour éviter de tomber dans ces pièges, voici les mouvements d'argent contre-productifs les plus courants, ainsi que leurs alternatives les plus utiles.

1. À la poursuite des taux d'intérêt les plus élevés sur les comptes d'épargne

J'aime appeler cela le remaniement des comptes d'épargne, et c'est particulièrement courant lorsque les banques réduisent leurs taux d'intérêt ou lorsqu'une banque lance un nouveau compte offrant un taux d'intérêt plus élevé que les autres. Les consommateurs décident qu'ils doivent transférer leur argent, car un autre compte d'épargne rapporte désormais 0,05 % de plus qu'ils ne reçoivent actuellement.

Il est difficile d'argumenter contre plus d'intérêt, mais faisons le calcul pour savoir quel genre de différence fait 0,05 %. Sur un solde de 10 000 $, 0,05 % d'intérêt de plus est de 5 $. C'est bien trop peu pour prendre la peine de remplir une demande d'ouverture de compte et de transférer votre argent chaque fois que vous voyez une offre légèrement meilleure.

Alternative : Passez en revue les meilleurs comptes d'épargne à haut rendement et choisissez celui que vous aimez. Configurez des virements automatiques vers ce compte tous les mois. Vous accumulerez des économies et vous n'aurez pas besoin de passer plus de temps que nécessaire dans le processus.

2. Passer des heures à rechercher des offres pour un achat unique

Tout le monde aime obtenir le prix le plus bas et avoir l'impression d'avoir obtenu la meilleure offre possible. Mais maintenant que nous pouvons acheter la même chose sur des centaines de sites différents, il est facile de suranalyser nos options.

Par exemple, vous avez besoin d'un nouvel ordinateur portable, vous examinez donc toutes les offres que vous pouvez trouver sur Amazon, Walmart, Costco, Best Buy, etc. Ou vous réservez un vol pour des vacances à venir et vous parcourez toutes les compagnies aériennes et tous les sites de voyage à la recherche du tarif le plus bas.

Avec ces achats uniques, considérez combien vous allez économiser de manière réaliste avec des heures de recherche. Vous pouvez très probablement trouver un prix compétitif dans les 30 minutes à une heure. Après cela, vous perdez du temps dans l'espoir de pouvoir économiser un peu plus.

Alternative : Utilisez plutôt ce temps pour revoir votre budget mensuel et rechercher des factures que vous pouvez réduire ou éliminer. Vous économiserez beaucoup plus à long terme en réduisant vos dépenses régulières.

3. Essayer de s'enrichir en choisissant des actions

Une clause de non-responsabilité s'impose ici. Si vous avez des connaissances en matière d'investissement, il peut être intéressant de choisir des actions individuelles. Et si vous aimez simplement le faire, il n'y a rien de mal à utiliser une petite partie de votre portefeuille (10 % ou moins) sur la sélection de titres comme passe-temps.

Il est cependant extrêmement difficile de battre le marché. Si vous avez été inspiré par The Big Short ou Le Loup de Wall Street et attendez-vous à échanger votre chemin vers beaucoup d'argent, vous vous préparez à la déception. Il y a de fortes chances que vous perdiez beaucoup de temps, d'argent ou les deux.

Alternative : Profitez pleinement des régimes de retraite qui vous aident à la fois à investir et à économiser sur les impôts, notamment les régimes 401(k) et les comptes de retraite individuels (IRA). Pour les investissements en bourse en dehors de votre plan de retraite, conservez l'essentiel de votre portefeuille dans des fonds indiciels.

4. Utiliser les récompenses des cartes de crédit pour justifier les dépenses excessives

Bien que les cartes de crédit avec récompenses puissent être très utiles, elles peuvent également vous convaincre de faire de mauvais choix de dépenses. Disons que vous êtes sur la clôture d'un achat de 300 $, comme un nouveau sac à main ou un téléviseur. Vous savez que cela ne fonctionne pas avec votre budget, mais vous aimeriez l'acheter. Une idée vous vient à l'esprit :vous récupéreriez 2 % en utilisant votre carte de crédit, alors ce n'est peut-être pas un gaspillage, après tout.

De nombreux consommateurs justifient les dépenses excessives de cette façon, et c'est exactement ce que veulent les sociétés de cartes de crédit. Bien sûr, vous gagnez 6 $ dans l'exemple ci-dessus. Vous dépensez également 300 $. Même si vous remboursez l'intégralité de votre facture de carte de crédit pour éviter les intérêts, vous perdez toujours 294 $.

Alternative : Trouvez des moyens de gagner plus de récompenses de carte de crédit sur vos dépenses normales, comme combiner plusieurs cartes avec différentes catégories de bonus ou utiliser le portail d'achat de l'émetteur de votre carte. Tenez-vous en à votre budget habituel et n'utilisez pas les récompenses comme excuse pour changer vos habitudes de dépenses.

Faire les bons mouvements d'argent

De nombreux consommateurs, moi y compris, ont commis au moins une des erreurs ci-dessus. Si vous avez fait la même chose, c'est le bon moment pour échanger ces mauvaises habitudes financières contre des mouvements d'argent plus efficaces.