5 traits comportementaux à éviter si vous voulez la liberté financière

Nos comportements ont un impact sur notre avenir économique. Voici cinq traits à éviter si vous voulez que votre avenir financier soit radieux.

En tant qu'êtres humains, nous avons une étrange façon de nous couper les genoux. Nous nous fixons un objectif, puis nous nous efforçons de saper cet objectif. Nous nous engageons à perdre du poids, seulement à manger la moitié d'un gâteau d'anniversaire en une seule séance. On se dit qu'on s'engage à lire les classiques, pour s'arrêter à mi-parcours d'Anna Karénine . Nous décidons que c'est l'année où nous prendrons le contrôle de nos finances, pour ensuite retomber sur de vieilles mauvaises habitudes qui frustrent nos efforts.

Encore une fois, nous sommes humains et nous allons faire des erreurs. L'astuce consiste à déterminer quels comportements compromettent nos objectifs financiers et à découvrir des moyens sains de les gérer.

Voici cinq façons courantes dont nos traits de comportement sabotent nos finances :

1. Mentir (à vous-même au sujet de la dette)

Il est facile de justifier un achat inutile en se disant que vous le rembourserez à la fin du mois. Il est facile de dire « oui » à l'achat d'une nouvelle voiture parce que vous pensez pouvoir effectuer le paiement mensuel, même si votre ancienne voiture a encore de la vie. Vous vous mentez sur l'impact de la dette en ignorant le coût élevé des intérêts composés et en ignorant le fait qu'investir de l'argent à la place signifierait que les intérêts composés travailleraient pour vous. Par exemple, placer cet argent dans un certificat de dépôt (CD) au lieu de le dépenser pour quelque chose dont vous pouvez vivre sans ajoutera à votre propre richesse plutôt qu'à celle d'un créancier.

Que faire à la place

• Adoptez une politique de paiement en espèces uniquement. Si vous ne pouvez pas vous permettre de payer comptant, ne l'achetez pas.
• Engagez-vous à respecter une période de réflexion de 24 heures, le temps de réfléchir à la sagesse de chaque achat.
• Demandez à un ami d'être votre partenaire responsable, quelqu'un que vous appelez avant de prendre une décision financière non monétaire.

2. Faire l'autruche (quand il s'agit de cotes de crédit)

Soit vous ne pensez pas que quelques paiements en retard auront un impact sur votre pointage de crédit, soit vous pensez que votre crédit est tellement épuisé que cela n'a plus d'importance si vous payez vos factures à temps. Ni l'un ni l'autre n'est vrai. Vous ne connaîtrez jamais la liberté financière tant que vous n'aurez pas payé vos factures à temps et augmenté votre pointage de crédit.

Que faire à la place

• Automatisez les paiements. L'inscription aux paiements automatiques permet d'atteindre deux objectifs :elle garantit que les factures sont payées à temps et peut même vous faire bénéficier d'une remise sur les taux d'intérêt sur certains comptes.
• Créez un budget et vérifiez-le chaque semaine (au minimum). Marquez les articles comme payés une fois que les paiements ont été compensés par la banque.
• Suivez votre pointage de crédit. Voir votre score s'améliorer peut être tout l'encouragement dont vous avez besoin pour vous y tenir.

3. Être trop généreux (avec vos proches)

Parce que les humains aiment être aimés et aspirent à être acceptés, vous donnez tout ce que vous avez à votre partenaire et/ou à vos enfants, même si cela signifie renoncer à vous-même. Voici quelques-uns des inconvénients de donner jusqu'à ce que ça fasse mal : 

• Enfants gâtés, habitués à obtenir ce qu'ils veulent.
• Une relation qui dépend de votre capacité à gagner de l'argent et des cadeaux.
• Le sentiment d'être utilisé, même si personne ne vous oblige à vous séparer de vos ressources.

Que faire à la place

• Prenez soin de vous. Personne ne reçoit de cadeau tant que votre fonds d'urgence n'a pas suffisamment d'argent pour payer l'équivalent de trois à six mois de factures.
• Maximisez les plans de retraite parrainés par l'employeur, en tirant pleinement parti de la contrepartie de l'employeur. Si quelqu'un dans votre vie ne comprend pas, considérez cela comme un drapeau rouge. Toute personne qui se soucie de vous se soucie également de votre bien-être financier.
• Ne surestimez pas la valeur des "trucs". Passez du temps avec les gens que vous aimez, jouez avec eux, faites des randonnées - partagez des expériences que tout le monde appréciera et dont ils se souviendront avec émotion.

4. Faire semblant (vous n'avez pas besoin d'assurance)

Le monde semble être divisé en deux camps :ceux qui sont convaincus que quelque chose de mauvais est à chaque coin de rue et ceux qui refusent de croire que quelque chose de mauvais leur arrivera un jour. Si vous êtes quelqu'un qui ne se précipite pas pour l'assurance-vie parce que vous ne voulez pas penser à mourir, ou quelqu'un qui sous-assure votre auto ou votre maison parce que dépenser de l'argent pour l'assurance semble insensé, vous faites l'un des plus gros problèmes financiers erreurs de votre vie. Il suffit d'un accident pour anéantir tout ce pour quoi vous avez travaillé.

Que faire à la place

• Rencontrez un agent d'assurance en qui vous avez confiance et posez des questions sur vos besoins en matière d'assurance vie, habitation et automobile.
• Avant d'acheter une voiture ou une maison, intégrez le coût de leur assurance dans votre budget mensuel. Une fois que vous êtes marié ou que vous avez un enfant, considérez l'assurance-vie comme le coût d'être un adulte responsable.

5. Agir comme un super-héros (et pas dans le bon sens)

Peu importe le nombre d'heures que vous travaillez chaque jour, le nombre d'heures de sommeil que vous sautez, on vous en demandera plus. Les gens voudront que vous rejoigniez des clubs et des comités, que vous accompagniez des amis lors d'excursions, que vous assistiez à des événements familiaux et que vous remplissiez autrement les heures de vos journées avec des activités.

Vous pourriez être tenté de croire que vous pouvez tout faire. En fait, vous pouvez vouloir pour tout faire. Si l'un de vos traits de comportement est de vous disperser dans l'espoir de plaire aux autres, cela aura probablement un impact sur vos finances. En effet, les responsabilités multiples entraînent un manque de concentration et moins de sommeil entraîne une baisse de productivité. Le manque de concentration et la baisse de productivité sont la recette parfaite pour prendre du retard dans votre carrière, ce qui a finalement un impact sur les augmentations et les promotions.

Que faire à la place

• Dites non à tout sauf à ce qui vous inspire.
• Recherchez l'équilibre et ne sacrifiez pas votre sommeil.
• Décidez de ce qui est important pour vous et concentrez-vous dessus. Si vous voulez progresser au travail, faites-en une priorité.
• Laissez du temps pour les relations qui sont importantes pour vous.
• N'acceptez pas l'idée que les personnes qui réussissent ne prennent pas de pause. Albert Einstein, Winston Churchill, Ronald Reagan et Bill Clinton étaient tous des somnoleurs célèbres.

Reconnaître le rôle que jouent les caractéristiques comportementales dans la réussite financière vous donne la possibilité d'apporter des changements si nécessaire et de tirer le meilleur parti de votre avenir économique.