Comment les couples peuvent protéger leurs finances contre les balles

Ces cinq étapes peuvent aider tout couple à sécuriser ses finances.

Construire une relation, c'est un peu comme faire de l'alpinisme. Vous savez que cela vaudra l'effort à la fin, mais l'ascension peut être rocheuse. Les problèmes d'argent sont souvent une pierre d'achoppement majeure. Pourquoi ne pas prendre des mesures conçues pour rendre vos finances plus saines et votre relation plus heureuse ? En voici cinq à mettre en œuvre.

1. Budget

Vous ne pouvez pas savoir où vous allez si vous ne savez pas où vous êtes. Avant de pouvoir faire tout type de plan financier, vous devez avoir une image claire de vos revenus et dépenses communs.

En couple, examinez les paiements des derniers mois, y compris ceux effectués en espèces, par carte de crédit ou de débit, par chèque ou par prélèvement automatique. Aussi inconfortable que cela puisse être de se rappeler combien vous dépensez en produits non essentiels, vous avez besoin de ces chiffres pour établir un budget réaliste. Ensemble, créez un budget qui tient compte de votre revenu mensuel régulier, des éléments essentiels qui doivent être payés chaque mois et des extras que vous souhaitez intégrer à votre plan. Si vous imaginez votre vie financière comme une pyramide, votre budget est la base, la fondation à partir de laquelle tout le reste est construit.

2. Fixez-vous des objectifs

Vous et votre partenaire ne partagez pas un cerveau, des émotions ou une éducation. Vous avez forcément des idées et des sentiments différents sur l'argent. En fait, il serait surprenant que vous soyez toujours sur la même page. Une chose qui peut vous faire avancer dans la même direction, ce sont les objectifs partagés. Par exemple, vous voudrez peut-être tous les deux établir un budget pour des vacances annuelles, un fonds universitaire pour les enfants, une nouvelle voiture dans quelques années ou la retraite. Décidez de ce qui est important pour vous en tant que couple.

Le processus même de réalisation de ces objectifs ensemble, ainsi que l'objectif lui-même, signifie que vous êtes moins susceptible de prendre vos finances hors scénario.

3. Créer un filet de sécurité

Supposez que vous ferez face à l'inattendu et économisez pour ce jour en stockant au moins trois à six mois de dépenses dans un compte d'épargne facile d'accès. De cette façon, une perte d'emploi, une maladie ou un ralentissement économique sont moins susceptibles d'avoir un impact sur vos plans financiers à long terme. Si vous êtes une famille à deux revenus, entraînez-vous à vivre avec un seul revenu, juste pour avoir une idée de si vous pouvez le faire. Si vous ne le pouvez pas, vous saurez à quel point l'écart entre les revenus et les dépenses est important et serez en mesure de le planifier.

4. Choisissez un capitaine d'équipe

Une fois que vous avez créé un budget et défini ensemble des objectifs financiers pour votre avenir, déterminez qui sera le gardien du budget. Cette personne s'assurera que les factures sont payées à temps chaque mois et que le budget est sur la bonne voie.

En couple, décidez qui va garder un œil sur l'épargne et les investissements. Ce peut être la même personne qui paie les factures, ou vous pouvez co-capitaine en attribuant cette tâche à l'autre partenaire.

Parce que vous êtes une équipe, prévoyez du temps ensemble pour revoir le budget tous les trois mois environ. Si vous constatez que vous budgétisez trop pour une chose mais pas assez pour une autre, il est maintenant temps d'affiner votre plan. Si vous constatez que votre calendrier d'investissement actuel n'atteindra pas vos objectifs, envisagez des moyens d'augmenter les investissements. Plus votre budget est proche de la réalité, plus il est facile de s'y tenir et, en fin de compte, c'est le respect d'un budget qui le fait fonctionner.

5. Amusez-vous à regarder des nickels et des sous 

Payer quelques centimes de plus pour un gallon d'essence ou plusieurs dollars par mois sur les frais de stationnement peut sembler peu, mais pendant un mois, notez ces frais au fur et à mesure que vous les payez. Vous pourriez être surpris de voir combien ils finissent par vous coûter. La partie amusante consiste à trouver des moyens d'économiser des frais inutiles, qu'il s'agisse de trouver un parking gratuit ou d'utiliser une application pour trouver l'essence la moins chère dans votre région. Faites-en un concours. Le partenaire qui économise le plus d'argent chaque mois "gagne". Cela peut signifier choisir le film pour la soirée cinéma, faire servir son repas préféré par l'autre partenaire ou toute autre récompense qui rend le concours amusant. Si vous cherchez des moyens de commencer à économiser, voici quelques idées qui pourraient vous inspirer : 

• Épargnez-vous des intérêts en remboursant l'intégralité de vos cartes de crédit chaque mois.
• Économisez les frais de retard en automatisant les paiements, y compris les prêts hypothécaires, les services publics et les cartes de crédit
• Si votre banque facture des frais de solde minimum, trouvez une banque qui ne le fait pas. Mieux encore, recherchez une banque ou une coopérative de crédit qui propose un compte courant rémunéré.
• Évitez les découverts, mais assurez-vous d'avoir mis en place une protection contre les découverts… juste au cas où.
• Remboursez vos dettes à taux d'intérêt élevé.
• Investissez chaque fois que vous en avez l'occasion, même si ce n'est pas prévu. Supposons que vous décidiez d'apporter un sac à lunch au travail un jour par semaine plutôt que de dépenser 12 $ pour manger au restaurant. 12 $ investis aujourd'hui à 8 % d'intérêt vaudront près de 56 $ dans 20 ans. Non, 56 $ ne vous offriront pas une retraite confortable ni ne paieront les études de votre enfant, mais chaque occasion d'investir - même de petites sommes - vous donnera plus de travail le jour venu.
  
  

Il n'y a aucun moyen d'échapper aux hauts et aux bas de la vie, mais il existe des moyens de rendre ces hauts et ces bas un peu moins choquants. Et vous épargnerez probablement beaucoup de conflits à votre relation.