7 raisons pour lesquelles votre budget ne fonctionne pas pour vous

Il y a tellement de façons dont tout peut mal tourner.

Un budget est un élément fondamental de la santé financière, mais tous les budgets ne sont pas créés égaux. Trop souvent, les gens passent par les étapes de la création d'un budget, pour le voir s'effondrer après quelques semaines ou quelques mois. Si cela vous est déjà arrivé, l'une des raisons suivantes peut être au moins en partie responsable.

1. Tu ne t'y tiens pas

Le meilleur budget ne vaut rien si vous n'avez pas la discipline pour vous y tenir. Il n'y a rien de mal, même utile, à apporter des ajustements périodiques à votre budget si celui que vous avez initialement créé ne fonctionne pas pour vous. Mais vous ne pouvez pas l'ignorer complètement lorsque vous voulez acheter quelque chose qui n'y rentre pas.

S'en tenir à un budget nécessite une bonne dose de maîtrise de soi. Vous pouvez vous faciliter la tâche en dressant une liste de vos objectifs financiers à long terme et en vous en rappelant chaque fois que vous êtes tenté de trop dépenser. Vous pouvez également utiliser une application de budgétisation pour suivre vos dépenses afin de vous responsabiliser.

2. Vos dépenses dépassent vos revenus

Votre budget est censé vous aider à déterminer comment répartir votre argent afin que vous puissiez couvrir toutes vos dépenses sans vous endetter, mais si vos dépenses dépassent vos revenus, il n'y a vraiment aucun moyen d'éviter les dettes. Vous devez soit diminuer vos dépenses, soit augmenter vos revenus jusqu'à ce que vous trouviez un équilibre.

Il est plus facile de réduire les dépenses. Examinez votre budget pour les endroits que vous pourriez réduire, comme moins manger au restaurant ou annuler des abonnements. Réduisez-les jusqu'à ce que vos dépenses mensuelles soient inférieures au montant que vous recevez. 

Si vous décidez d'emprunter l'autre voie, vous pouvez essayer de démarrer une agitation secondaire ou de faire des heures supplémentaires. Mais sachez que ces stratégies pourraient ne pas générer autant de revenus supplémentaires que vous en attendiez, surtout si vous ne pouvez pas travailler autant que vous l'espériez chaque mois. Trouver des sources de revenus supplémentaires peut vous aider à équilibrer votre budget, mais ce n'est pas toujours pratique.

3. L'épargne est votre dernière priorité

Qu'il s'agisse de votre retraite, de l'achat d'une maison, d'une nouvelle voiture ou d'un voyage, vous avez probablement des objectifs financiers à long terme. Vous ne pouvez probablement pas payer l'une de ces choses avec l'argent supplémentaire restant d'un seul chèque de paie, vous devrez donc économiser pour cela Un peu à la fois.

Vos frais de subsistance de base devraient être les premiers éléments que vous incluez dans votre budget, suivis de vos objectifs d'épargne et enfin des dépenses discrétionnaires. Si vous placez des dépenses discrétionnaires avant vos plans d'épargne, vous risquez de dépenser trop pour des éléments discrétionnaires et de ne rien économiser pour vos objectifs, ou du moins de prolonger le temps qu'il faut pour atteindre ces objectifs.

4. Votre budget est un travail et non un jeu

En même temps, vous devez prévoir certaines dépenses discrétionnaires dans votre budget. Si vous ne vous permettez jamais de vous amuser, vous en aurez probablement plus vite marre de votre budget et serez plus enclin à commencer à enfreindre ses règles.

Le modèle de budget 50/30/20 suggère de ne pas dépenser plus de 50 % de votre revenu mensuel pour les frais de subsistance de base, 30 % pour les achats discrétionnaires et 20 % pour l'épargne. Mais si vous voulez être conservateur, inversez les deux derniers et limitez-vous à 20 % sur les achats discrétionnaires et 30 % sur les économies. Ou vous pouvez les diviser au milieu et dépenser 25 % pour chacun. Jouez avec quelques scénarios pour décider lequel vous convient le mieux.

5. Vous avez oublié des dépenses

Un mois ou deux après le début de votre budget, vous réaliserez peut-être que vous avez oublié certaines choses. Cela ne veut pas dire que votre budget est ruiné, mais vous devrez l'ajuster pour inclure ces nouvelles dépenses. Les dépenses irrégulières - celles qui surviennent une fois par an ou tous les quelques mois - sont faciles à oublier et plus difficiles à budgétiser. Une bonne stratégie consiste à diviser chacune de ces dépenses par le nombre de mois que vous devez épargner pour elles et à mettre cette somme de côté chaque mois pour en avoir assez le moment venu.

Réduisez le risque d'oublier des dépenses en parcourant vos relevés bancaires et de carte de crédit de l'année dernière, si vous les avez, et recherchez les dépenses que vous avez peut-être oubliées d'inclure lors de la création de votre budget.

6. Tu l'as rendu trop compliqué

Des budgets trop précis peuvent se retourner contre vous. Il est logique de garder une trace de combien d'argent vous dépensez en épicerie chaque mois, mais vous n'avez pas besoin de noter ce que vous avez acheté à chaque fois et combien coûte chaque article. Cela prend trop de temps et peut vous inciter à négliger votre budget au fil du temps.

Vous devez marcher sur la ligne d'avoir un budget suffisamment détaillé pour être utile mais pas si détaillé que vous ne voulez pas passer par tout le travail qu'il faut pour le maintenir. Les applications de budgétisation peuvent vous aider à effectuer une partie du travail à votre place, y compris le total de vos dépenses mensuelles dans différentes catégories afin que vous n'ayez pas à faire ce calcul vous-même.

7. Ce n'est pas à l'épreuve des urgences

N'importe quel budget peut exploser si vous n'êtes pas préparé à des dépenses surprises, comme une perte d'emploi, une urgence médicale ou une réclamation d'assurance. C'est pourquoi vous avez besoin d'un fonds d'urgence qui peuvent couvrir ces coûts imprévus afin que votre budget régulier reste intact. Visez au moins trois mois de frais de subsistance dans votre fonds d'urgence pour commencer et envisagez de l'augmenter à six mois plus tard. Si vous avez une franchise d'assurance maladie élevée, assurez-vous qu'il y a au moins assez d'argent dans votre fonds d'urgence pour la couvrir en cas d'urgence médicale.

Faites d'un fonds d'urgence l'un de vos objectifs d'épargne dans votre nouveau budget si vous n'en avez pas déjà un. Allouez de l'argent à cela chaque mois jusqu'à ce que vous atteigniez votre montant cible. Vous devrez également reconstituer votre fonds d'urgence après l'avoir utilisé.

La budgétisation est une idée simple, mais c'est un peu plus compliqué dans la pratique. Comme le montre la liste ci-dessus, les erreurs peuvent se produire de nombreuses manières, mais si vous faites de votre mieux, faites les ajustements nécessaires et respectez-les, cela peut ouvrir la voie à une plus grande sécurité financière.