24% des Américains ne sont pas inquiets pour l'argent. Voici comment les rejoindre

Ne serait-il pas agréable de ne jamais se soucier de l'argent ?

Bien que la majorité des Américains soient préoccupés par leur situation financière, ce n'est pas le cas de tout le monde. Selon la National Foundation for Credit Counselling (NFCC), 24 % des Américains ont déclaré ne pas avoir de soucis financiers.

Je pense que n'importe qui voudrait faire partie de ce groupe, et la bonne nouvelle est que ce n'est pas un club exclusif. Vous n'avez pas besoin d'être riche pour être à l'aise avec vos finances.

Sur la base des soucis financiers les plus courants décrits dans le rapport du NFCC, voici un plan en cinq étapes pour mettre de l'ordre dans vos finances et vous libérer du stress financier.

1. Resserrez votre budget

Parmi les personnes interrogées, 9 % des Américains craignent surtout de ne pas pouvoir payer leurs factures chaque mois, souvent en raison d'une dette de carte de crédit, d'un prêt général, d'une dette médicale ou du paiement mensuel d'un véhicule.

Ce n'est jamais bon de s'en sortir à peine avec ses factures. Si vous êtes dans cette situation, la première chose à faire est de travailler sur votre budget et réduire les dépenses. Tout ce qui n'est pas essentiel doit être considéré comme consommable, du moins jusqu'à ce que vous ayez amélioré votre situation financière.

L'objectif est d'avoir suffisamment d'argent pour pouvoir :

• Effectuez tous vos paiements de factures.
• Payez un supplément pour toute dette à taux d'intérêt élevé.
• Constituez votre épargne .

2. Économisez au moins 20 % de vos revenus

Une fois que vous êtes arrivé au point où vous n'avez plus de problème à payer vos factures, la prochaine étape consiste à prendre l'habitude d'économiser de l'argent.

Les experts financiers recommandent généralement d'économiser au moins 20 % de ce que vous gagnez. Cela peut être difficile au début, mais rappelez-vous que vous pouvez y arriver. Si vous devez commencer par économiser 5 % ou 10 %, c'est quand même bien mieux que rien. Et une fois que vous aurez lancé le bal, vous trouverez probablement moyens d'économiser davantage ici et là.

Considérant que 30% des Américains craignent de ne pas avoir suffisamment épargné, il n'y a pas d'exagération à quel point cette habitude financière est importante. C'est la seule chose qui peut avoir le plus grand impact sur le fait que vous soyez préoccupé par l'argent ou non.

3. Épargnez-vous pour votre retraite et vos fonds d'urgence

Les consommateurs ont deux grandes inquiétudes en ce qui concerne leur épargne :17 % ont l'impression qu'ils n'en auront pas assez pour la retraite et 14 % ne sont pas convaincus de pouvoir faire face à une dépense d'urgence. Pour éviter ces problèmes, vous devriez investir l'argent que vous épargnez dans votre fonds de retraite et d'urgence.

Les gens se demandent souvent s'ils devraient se concentrer sur la constitution d'un fonds d'urgence avant d'épargner pour la retraite, mais il est préférable de répartir votre épargne entre les deux. Voici pourquoi :plus tôt vous investissez votre argent dans des comptes de retraite , plus il aura de temps pour grandir. Même commencer juste un an ou deux plus tôt peut faire une énorme différence dans le montant d'argent que vous aurez des décennies plus tard à la fin de votre carrière.

Bien qu'il soit important d'avoir un fonds d'urgence au cas où vous en auriez besoin, vous ne voulez pas non plus manquer les avantages de l'épargne-retraite anticipée.

Une autre question courante est de savoir combien vous devriez économiser dans votre fonds d'urgence. Une bonne règle de base est d'au moins six mois de frais de subsistance. Avec autant, vous pouvez être raisonnablement sûr que vous êtes prêt à faire face à tous les problèmes financiers qui se présentent à vous.

4. Construire et maintenir un excellent crédit

Environ 6 % des consommateurs s'inquiètent le plus de leur pointage de crédit ou de leur manque d'accès au crédit, mais vous n'avez pas besoin d'être l'un d'entre eux. Voici tout ce que vous devez faire pour établir une excellente cote de crédit :

• Utilisez une carte de crédit pour au moins un achat par mois.
• Ne soyez pas en retard sur vos paiements de factures. Bien que vous disposiez techniquement de 30 jours avant qu'un retard de paiement n'affecte votre pointage de crédit, il est préférable de payer à temps et d'éviter les frais de retard.
• Gardez vos soldes en dessous d'environ 20 % à 30 % de votre crédit disponible afin que votre utilisation du crédit ne soit pas trop élevée.

La partie la plus difficile de l'obtention d'un crédit peut souvent être d'obtenir l'approbation d'une carte de crédit en premier lieu. Deux des meilleures façons de le faire sont soit de demander à une personne disposant d'un bon crédit de cosigner votre demande, soit de demander une carte de crédit sécurisée , qui nécessite un dépôt de garantie.

5. Planifier les dépenses futures et les problèmes financiers

L'incertitude quant à l'avenir est à l'origine de nombreux types de soucis financiers. Parmi les Américains interrogés, 30 % avaient des problèmes d'épargne, 10 % craignaient de perdre leur emploi ou de ne pas pouvoir trouver d'emplois bien rémunérés, et 2 % craignaient surtout de ne pas pouvoir envoyer leurs enfants à collège.

Vous ne pouvez pas prédire l'avenir, mais vous pouvez faire de votre mieux pour vous y préparer. Une fois que vous êtes dans un endroit où vous payez toutes vos factures, que vous disposez d'un fonds d'urgence et que vous économisez de l'argent régulièrement, il est temps de vous concentrer davantage sur ce dont vous aurez besoin financièrement à l'avenir. Par exemple, vous pourriez :

• Ajoutez des mois de dépenses supplémentaires à votre fonds d'urgence si vous vous demandez comment gérer une perte d'emploi.
• Augmentez vos cotisations de retraite et/ou diversifiez vos comptes de retraite.
• Ouvrez un fonds universitaire pour votre enfant.
• Configurer différents comptes bancaires pour des objectifs d'épargne distincts.

Se débarrasser de vos soucis d'argent

Lorsque vous vous inquiétez pour l'argent, cela peut rendre votre vie misérable. Heureusement, si vous adoptez de bonnes habitudes financières, vous verrez ces préoccupations commencer à disparaître.