5 habitudes financières dangereuses à éviter à tout prix

La plupart des gens sont coupables d'au moins un d'entre eux.

Tout le monde a fait un faux pas financier occasionnel. Et la plupart du temps, ces petites erreurs ne sont pas difficiles à corriger. Mais lorsqu'ils deviennent une habitude, ils peuvent s'avérer dévastateurs pour votre crédit, votre capacité à épargner pour des objectifs à long terme et votre tranquillité d'esprit.

Au cours des derniers mois, The Ascent a mis les finances de l'Américain moyen sous un microscope et quelques tendances particulièrement préoccupantes se sont démarquées. Voici cinq des habitudes financières les plus courantes et les plus dangereuses qui vous empêchent de vivre la vie que vous souhaitez.

1. Accumulation de dettes de carte de crédit

Plus de 64% des Américains ont des dettes de carte de crédit, selon l'étude de The Ascent sur l'âge moyen auquel les Américains reçoivent leur première carte de crédit et leur comportement de crédit ultérieur. La dette moyenne de carte de crédit parmi les personnes interrogées était de plus de 6 000 $. Fait intéressant, l'âge auquel les gens ont reçu leur première carte de crédit semble jouer un rôle dans la probabilité qu'ils aient des dettes et dans le montant de leurs dettes. Ceux qui n'ont pas reçu de carte de crédit avant l'âge de 25 ans ont obtenu les meilleurs résultats dans les deux cas.

La dette de carte de crédit est un tel problème parce que les taux d'intérêt sont si élevés que les soldes peuvent rapidement devenir incontrôlables. Si vous ne pouvez vous permettre d'effectuer que le paiement minimum chaque mois et que vous continuez à utiliser votre carte de crédit pour de nouveaux achats, il est probable que votre dette augmentera avec le temps au lieu de diminuer. Rembourser votre dette de carte de crédit n'est pas facile, mais c'est essentiel si vous espérez un jour pouvoir épargner pour vos objectifs à long terme.

L'une des meilleures façons d'y parvenir est de se concentrer d'abord sur la dette présentant le taux d'intérêt le plus élevé. Effectuez les paiements minimums sur toutes vos cartes chaque mois. Ensuite, jetez tout l'argent supplémentaire qu'il vous reste vers la carte avec l'APR le plus élevé. Une fois que ce solde est payé, passez à la carte avec le prochain APR le plus élevé. Continuez ainsi jusqu'à ce que toutes vos dettes de carte de crédit soient remboursées. Vous pouvez également essayer de transférer votre solde sur une carte avec un TAP initial de 0 % ou de contracter un prêt personnel pour couvrir ce que vous devez afin d'avoir des paiements mensuels prévisibles.

2. Trop se concentrer sur les récompenses de votre carte de crédit et non sur ses coûts

Les récompenses sont ce dont les gens se soucient le plus lorsqu'ils demandent une carte de crédit, selon l'étude de The Ascent sur l'utilisation des cartes de crédit par génération. Cela est compréhensible car les récompenses font partie de ce qui fait des cartes de crédit une forme de paiement plus attrayante que l'argent comptant, mais ce n'est pas le seul facteur dont vous devez tenir compte.

Les frais annuels, les frais de retard et les APR sont également importants, en particulier pour ceux qui ont des dettes de carte de crédit ou qui sont connus pour prendre du retard sur leurs paiements. Ces facteurs jouent un rôle crucial dans le coût de votre carte de crédit, et si vous avez beaucoup de dettes, il est possible que les taux d'intérêt élevés vous coûtent plus cher que ce que vous gagnez en récompenses.

Les milléniaux étaient particulièrement coupables de ne pas avoir regardé au-delà des récompenses d'une carte de crédit, et bon nombre des personnes interrogées ont admis qu'elles ne comprenaient pas ce que signifie APR. Ce manque de compréhension pourrait s'avérer dévastateur s'il conduisait les utilisateurs de cartes de crédit à sous-estimer les dépenses liées au maintien d'un solde.

3. Utilisation maximale des cartes de crédit

La même étude sur l'utilisation des cartes de crédit par génération a révélé que 52% des personnes interrogées avaient été coupables d'avoir maximisé leurs cartes de crédit à un moment donné. Ceci est dangereux pour deux raisons. Premièrement, si vous n'êtes pas en mesure de rembourser ce que vous devez à la fin du mois, vous vous endetterez. Deuxièmement, le fait de maximiser vos cartes de crédit indique une forte dépendance au crédit et nuit à votre taux d'utilisation du crédit.

Il s'agit du rapport entre le montant de crédit que vous utilisez chaque mois et le montant dont vous disposez, et il représente environ 30 % de votre pointage de crédit. Idéalement, les prêteurs aiment voir un ratio d'utilisation du crédit de 30 % ou moins, et plus vous pouvez le maintenir bas, mieux c'est, tant que ce chiffre est supérieur à zéro. Donc, si vous avez une limite de crédit de 10 000 $, essayez de vous limiter à 3 000 $ par mois au maximum.

Si ce n'est pas possible, envisagez de demander une augmentation de votre limite de crédit ou de payer votre facture de carte de crédit deux fois par mois. Les bureaux de crédit ne voient votre solde qu'à la fin du mois, donc payer en milieu de mois vous permet de dépenser plus d'argent sans augmenter votre taux d'utilisation du crédit.

4. Gaspiller de l'argent pour des choses dont vous n'avez pas besoin

Les dépenses frivoles sont l'une des mauvaises habitudes les plus courantes des Américains, avec 79 % d'entre eux affirmant qu'ils gaspillent plus d'argent qu'ils ne le devraient dans l'étude de The Ascent sur les dépenses inutiles. Certains des comportements de gaspillage les plus courants comprenaient le fait de jeter les restes ou de laisser les aliments expirer, de manger trop de fast-food, d'acheter des boissons trop chères et d'acheter par impulsion. Les participants au sondage ont estimé qu'ils gaspillaient environ 139 $ par mois en moyenne, ce qui représente 1 668 $ par an.

Résoudre ce problème est simple, mais cela nécessite une volonté de faire quelques changements de style de vie. Vous devrez peut-être commencer à cuisiner davantage à la maison et budgétiser un certain montant pour des achats discrétionnaires plutôt que de simplement dépenser sans réfléchir. C'est également une bonne idée de passer au peigne fin vos dépenses mensuelles et de rechercher d'autres domaines dans lesquels vous pourriez réduire les coûts, comme l'annulation des abonnements que vous n'utilisez plus.

5. Mentir à votre partenaire sur la façon dont vous gérez votre argent

Plus de 70% des personnes dans des relations sérieuses ont commis une forme d'infidélité financière, selon l'étude sur l'infidélité financière de The Ascent. Les femmes étaient légèrement plus susceptibles d'en être coupables que les hommes. Les infractions courantes incluent la dissimulation ou le mensonge sur le coût d'un article, la dissimulation d'un achat et la dissimulation d'une dette.

Ceux-ci peuvent sembler être de pieux mensonges à l'époque, mais s'ils sont découverts, ils peuvent être une source de conflit dans une relation. Vous feriez mieux de vous asseoir avec votre partenaire et d'avoir une conversation ouverte sur vos objectifs financiers et vos habitudes de dépenses et sur la façon dont vous gérerez l'achat d'articles sur vos listes de souhaits.

Ce ne sont pas toutes les erreurs financières que vous pouvez commettre, mais si vous parvenez à éviter les cinq énumérées ci-dessus, vous vous en sortez plutôt bien. Si vous êtes coupable d'un ou plusieurs des péchés financiers ci-dessus, prenez des mesures pour les corriger dès maintenant afin de pouvoir vivre une vie sans dettes et sans stress.