Utilisez ces 9 rituels simples pour une parfaite hygiène financière

Un peu de travail régulier vous laissera dans une meilleure forme financière que jamais.

La plupart des gens commencent leur journée avec un ensemble de rituels pour se préparer au succès. L'hygiène personnelle, comme se brosser les dents et se peigner les cheveux, est généralement le premier ordre du jour. Notre régime quotidien est destiné à nous préparer au succès et à nous préparer pour la journée à venir. Quel que soit votre rituel, vous avez investi du temps à le perfectionner au point de ne plus pouvoir vous en passer.

Mais qu'en est-il de votre hygiène financière ?

Le Cambridge Dictionary définit l'hygiène comme "des conditions ou des pratiques propices au maintien de la santé et à la prévention des maladies, notamment par la propreté". Mais nous pouvons adopter la même approche pour nos finances personnelles. Suivez ces neuf rituels simples hebdomadaires, mensuels et annuels pour maintenir votre santé financière et prévenir les catastrophes.

Ces rituels hebdomadaires vous aident à rester organisé et sur la bonne voie

Le premier rituel est petit mais a un impact significatif :organiser le courrier à chaque fois que vous le consultez. Choisissez un endroit pour le courrier, comme un plateau ou un panier près de la porte. Ne vous contentez pas de déposer la pile dans le bac. Prenez cinq minutes pour trier et jeter les déchets dans la corbeille. Ouvrez tout ce qui peut sembler nécessiter votre attention immédiate. Traitez-le tout de suite ou remettez-le dans le bac pour qu'il soit traité à un moment précis. Cette organisation augmente votre productivité et réduit le temps que vous passez à traiter et à rechercher des factures lorsque vous êtes prêt à les payer.

Ensuite, choisissez un jour de la semaine pour payer les factures, vérifier les soldes des comptes et revoir les objectifs financiers. Ce devrait être un jour de la semaine où vous pouvez consacrer une à deux heures à vous concentrer sur votre argent. Ce jour est pour votre deuxième rituel :votre régime de jour financier désigné.

Lorsque vous payez vos factures, vérifiez le montant de la facture, même si vous utilisez le paiement automatique. Des erreurs se produisent. Plus vite vous signalez une erreur à l'émetteur de factures, plus il est facile de recevoir un avoir. Passez en revue les transactions dans tous vos comptes. Gardez également un œil sur votre relevé de carte de crédit et recherchez toute transaction louche. Les voleurs de cartes effectueront souvent de petits achats initiaux pour voir si la carte est active, pour lier votre compte à un autre compte afin de pouvoir retirer des fonds ou pour effectuer de petits retraits continus sur plusieurs mois, selon la Federal Trade Commission (FTC). Enfin, passez en revue vos objectifs financiers et suivez vos progrès. En vous attaquant à cela chaque semaine, vous réduisez le stress lié à la gestion de vos finances et vous savez où vous en êtes chaque semaine par opposition à la fin du mois.

Il existe plusieurs façons de simplifier ces rituels hebdomadaires. De nombreuses banques proposent des services en ligne gratuits qui vous permettent de payer vos factures directement à l'émetteur de la facture par voie électronique, sans avoir besoin de timbres ou de courrier postal. Sinon, il existe plusieurs services de paiement automatique gratuits sur Internet. Vous pouvez également envisager d'utiliser des outils tels que Quicken (payant) ou Mint.com (gratuit) pour vous aider à payer les factures, à rapprocher les comptes, à suivre les transactions et à définir et suivre les objectifs. Une simple feuille de calcul ou un cahier fonctionne également si vous aimez rester à l'ancienne.

Ces rituels mensuels vous aident à accroître votre richesse et à vous préparer aux surprises

Votre premier rituel mensuel consiste à examiner vos relevés bancaires et de carte de crédit et à équilibrer vos comptes pour vous assurer que vous et la banque êtes d'accord sur le montant d'argent qui se trouve sur le compte ou qui est dû sur la carte. L'un des principaux avantages de l'utilisation d'un programme tel que Quicken ou Mint est la facilité de suivi de vos transactions, qui sont affichées dans l'application. Tout ce qui vous est demandé est une analyse rapide des transactions, et ces programmes concilieront les comptes pour vous.

Le prochain rituel consiste à économiser suffisamment d'argent pour atteindre votre objectif mensuel. Idéalement, vous devriez vous payer à partir de chaque chèque de paie par dépôt direct sur votre compte d'épargne et inscription à un compte de retraite fourni par l'employeur. Si aucune des deux options n'est disponible, vous pouvez cotiser vous-même à vos comptes d'épargne et de placement. Déterminez un montant en dollars pour contribuer à l'épargne et aux investissements de retraite, et configurez-le pour qu'il soit automatiquement retiré de votre chèque le même jour chaque mois. Même si c'est 5 $ par période de paie, déposez quelque chose dans vos comptes pour développer l'habitude.

Troisièmement, examinez les performances de vos comptes de retraite et de placement pour identifier les tendances de performance au fil du temps. Ne modifiez pas votre stratégie d'investissement en fonction des performances d'un seul mois. Le marché boursier connaît des hauts et des bas, mais sur le long terme, il a constamment gagné en valeur. Vous devriez également utiliser un calculateur de retraite fourni par votre courtier pour voir si vous épargnez suffisamment pour atteindre votre objectif d'épargne-retraite.

Ces rituels annuels vous préparent au succès à long terme

Définir des objectifs "SMART" pour l'année est le premier rituel. Cela signifie fixer des objectifs financiers spécifiques, mesurables, atteignables, pertinents et temporels. Cela vous permet de créer une feuille de route qui vous permettra de rester sur la bonne voie et de prendre des décisions basées sur les données. Notez vos objectifs dans un cahier ou sur un tableau de visualisation.

À titre d'exemple, disons que vous voulez rembourser un solde de carte de crédit de 3 000 $ en 12 mois en payant 250 $ par mois plus les intérêts. Vous avez identifié un objectif précis qui est pertinent pour vos finances, car il vous évitera des frais d'intérêts futurs et améliorera votre pointage de crédit. C'est réalisable parce que vous avez choisi un montant que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois. Elle est mesurable, car vous pouvez suivre votre dette restante d'un mois à l'autre, et elle est basée sur le temps, car vous avez un calendrier précis en tête.

Pour le deuxième rituel, examinez les dépenses mensuelles de l'année précédente pour voir où vous pouvez économiser de l'argent cette année. Magasinez pour voir si vous obtenez le meilleur taux d'assurance auto et habitation. Appelez vos sociétés émettrices de cartes de crédit et demandez-leur si elles réduiront vos taux d'intérêt ou renonceront à vos frais annuels. Arrêtez tous les services que vous n'utilisez pas régulièrement ou qui ne vous intéressent plus.

Le troisième rituel peut être fait à tout moment, mais au moins une fois par an, vous devez vérifier vos rapports de crédit et vos scores. Examinez-les pour détecter toute erreur (frais frauduleux, retards de paiement signalés par erreur, etc.) et corrigez-les. Même si vous n'êtes pas à la recherche d'une nouvelle maison ou d'une nouvelle voiture, un bon dossier de crédit est important. Les employeurs potentiels, les propriétaires et les entreprises de services publics vérifient les rapports de solvabilité, par exemple.

Plusieurs cartes de crédit fournissent votre pointage de crédit sur votre relevé mensuel à titre gracieux. Les consommateurs ont droit par la loi à un rapport de solvabilité gratuit par an auprès des trois principales sociétés d'évaluation du crédit -- Equifax, TransUnion et Experian -- en visitant AnnualCreditReport.com.

Le dernier rituel est de rencontrer un conseiller financier. Bien qu'ils puissent être coûteux, les planificateurs financiers certifiés (CFP) sont un bon pari, car ils ont suivi une formation approfondie et peuvent vous aider dans tous les aspects de vos finances personnelles, y compris les impôts, les fonds universitaires, l'épargne-retraite, l'assurance-vie, etc. sur. Faites le tour, car certains CFP exigent que vous ayez une quantité importante d'actifs à gérer.

Ces habitudes simples vous mettront en excellente santé financière

Gérer l'argent et les finances peut être déroutant et intimidant. Mais si vous adoptez ces 10 rituels pour une parfaite hygiène financière, vous remarquerez bientôt quelques changements. Vous serez en mesure de vous rappeler rapidement vos perspectives financières, y compris le montant que vous devez, vos actifs et vos objectifs. Vous ressentirez également un sentiment d'accomplissement au fur et à mesure que vous atteignez vos objectifs financiers, et vous gagnerez en retour en confiance dans votre capacité à prendre des décisions financières judicieuses, ce qui vous donnera un plus grand sentiment de contrôle sur votre avenir.