Personal Capital lance un compte d'épargne avec 2,3% APY

Vous cherchez un endroit sûr pour garer votre argent? Personal Capital propose un nouveau compte sans solde minimum et un APY de 2,30 %.

Les comptes d'épargne étaient ennuyeux. Ces dernières années, placer votre argent dans un compte d'épargne signifiait gagner un APY de 0,09 % ou moins. Mais les choses s'améliorent, en grande partie grâce aux sociétés de technologie financière, qui utilisent la technologie pour rendre les opérations bancaires plus pratiques et plus gratifiantes.

Il existe maintenant une multitude de comptes payant plus de 2% APY, et Personal Capital est devenue la dernière entreprise à offrir la possibilité de gagner ces rendements généreux sur un compte sécurisé assuré par la FDIC. Personal Capital est surtout connu en tant que gestionnaire de patrimoine numérique, mais il s'est maintenant associé à UMB Bank pour proposer Personal Capital Cash™, un compte d'épargne avec un APY de 2,30 %.

Contrairement à certains concurrents offrant des taux similaires, Personal Capital ne vous oblige pas à maintenir un solde minimum pour obtenir ce rendement élevé. Et si vous êtes un client de Personal Capital Advisory, vous pouvez gagner encore plus :2,35 % APY.

Intrigué? Lisez la suite pour en savoir plus sur ce compte Personal Capital et le comparer avec d'autres comptes d'épargne à haut rendement sur le marché.

Personal Capital promet des rendements élevés et aucun risque

Personal Capital Cash™ est livré avec toutes les fonctionnalités que vous attendez d'un compte d'épargne en ligne qui rivalise sérieusement pour vos dollars, y compris :

• Assurance FDIC jusqu'à 1,5 million de dollars de fonds déposés
• Aucune exigence de solde minimum pour gagner l'APY de 2,30 %
• Aucun frais associé au compte

Contrairement à de nombreux comptes d'épargne, celui-ci n'a pas de limite sur le nombre de transactions que vous pouvez effectuer sur votre compte. Selon les règles fédérales, il existe généralement une limite de six retraits par mois du compte d'épargne, mais vous ne serez pas soumis à cette restriction lorsque vous déposerez votre argent avec Personal Capital.

Qu'y a-t-il dans les petits caractères ?

La première chose à savoir avant de vous précipiter pour déposer votre argent est que votre argent ne le fera pas être détenu par Personal Capital, car Personal Capital n'est pas une banque. Au lieu de cela, UMB Bank place vos fonds déposés sur des comptes auprès des banques participantes au programme. Les autres banques qui stockeront réellement votre argent n'ont pas été divulguées.

Et bien que vous ne soyez pas soumis à une limite sur le nombre de dépôts ou de retraits, vous ne pouvez pas déposer plus de 250 000 $ par transaction ou retirer plus de 100 000 $ par jour. Pour la grande majorité des clients, ces limites ne seront pas un gros problème.

Personal Capital indique également clairement que l'APY est variable et peut être modifié à tout moment sans préavis - mais c'est un terme assez standard pour tous les comptes d'épargne à haut rendement.

Comment le compte à haut rendement de Personal Capital se compare-t-il à ses concurrents ?

Personal Capital n'est pas la première entreprise à offrir un rendement supérieur à 2 % sur l'épargne assurée par la FDIC. Il existe d'autres institutions financières offrant des taux similaires, y compris certaines grandes banques avec des tonnes de succursales locales qui ne versent pas votre argent à des partenaires anonymes.

Cependant, certaines de ces institutions vous demandent de payer des frais mensuels, de maintenir un solde minimum ou d'utiliser d'autres produits bancaires pour obtenir les rendements les plus élevés. Ces prises peuvent les rendre moins attrayantes que Personal Capital, qui ne facture aucun frais et n'attache aucune condition à son offre APY de 2,30 %.

Et 2,30% est vraiment généreux, représentant environ 23 fois l'APY national offert par un compte d'épargne typique.

Il existe cependant quelques meilleures offres, notamment l'APY de 2,69 % récemment lancé par Betterment sur son compte d'épargne au quotidien, bien que ce taux vous oblige également à ouvrir un compte courant Betterment. Betterment serait également confronté à des questions de la Financial Industry Regulatory Authority concernant ses nouvelles offres de compte, bien que les détails des questions n'aient pas été divulgués, nous savons donc seulement que la FINRA souhaite plus de détails sur les produits.

Les autres fonctionnalités de Personal Capital - y compris son nouvel outil Planificateur d'épargne, qui vous aide à gérer le remboursement de vos dettes et à planifier vos contributions aux comptes d'épargne et aux fonds de retraite - distinguent également l'entreprise des autres offrant des rendements élevés mais peu d'autres services pour vous aider. enregistrer.

Devez-vous investir votre argent avec Personal Capital ?

Avec autant de comptes d'épargne à haut rendement, il est difficile de savoir quand cela vaut la peine de changer. L'APY élevé de Personal Capital, l'absence de frais et les transactions illimitées rendent le transfert de votre argent tentant, d'autant plus que vos fonds déposés seront protégés par 1,5 million de dollars d'assurance FDIC.

Ainsi, si cela ne vous dérange pas que votre argent soit conservé auprès d'une banque partenaire et que vous ne possédez pas déjà un compte d'épargne offrant un rendement similaire, ce compte peut vous convenir. Cependant, avant d'ouvrir un nouveau compte, comparez les taux et les conditions pour déterminer celui qui vous convient le mieux (notre sélection des meilleurs comptes d'épargne en ligne pour 2019 est un bon point de départ).

Si vous avez déjà un compte payant un taux compétitif, ou si vous avez une relation avec l'une des autres institutions financières offrant des rendements similaires, vous feriez peut-être mieux de garder votre argent là où il se trouve ou de rester avec la banque que vous connaissez. Et si vous recherchez les rendements les plus élevés possibles, la nouvelle offre de Betterment peut être un meilleur pari.