Pourquoi vos comptes d'épargne pourraient bientôt rapporter moins d'intérêts

Vous ne savez pas ce que la décision de la Fed sur les taux d'intérêt signifie pour vous ? Voici ce que vous devez savoir.Source de l'image :Réserve fédérale.

Les gros titres de ces derniers jours ont été remplis de spéculations sur la question de savoir si la Réserve fédérale prévoit ou non de baisser le taux des fonds fédéraux. Vous pourriez entendre cette nouvelle et penser que cela n'a rien à voir avec vos finances personnelles. Mais les taux d'intérêt fixés par la Fed affectent les consommateurs à bien des égards, du taux d'intérêt fixé par votre compagnie de carte de crédit au coût de la souscription d'un prêt immobilier ou automobile.

Le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, a récemment indiqué que la Fed envisageait de réduire les taux d'intérêt lors d'une réunion plus tard ce mois-ci. La Fed abaisse généralement le taux d'intérêt lorsque l'économie est faible, ce qui rend l'emprunt d'argent moins cher, de sorte que les Américains feront plus d'achats importants tels que des maisons et des voitures. Lorsque l'économie se redresse, la Fed augmente alors le taux d'intérêt, augmentant le rendement de l'épargne et des investissements pour les emprunteurs et aidant à contrôler l'inflation. L'incertitude actuelle sur la politique commerciale fait craindre un ralentissement économique, c'est pourquoi la Fed envisage de baisser ses taux dès maintenant.

Le taux d'intérêt fixé par la Fed sert de référence pour le coût d'emprunt de l'argent pour l'ensemble du secteur financier, donc si la Fed baisse les taux, les consommateurs verront également une diminution des intérêts qu'ils gagnent sur l'argent détenu dans des comptes d'épargne. /P>

Le total des intérêts que vous gagnez sur l'épargne au cours d'une année est appelé votre rendement annuel en pourcentage (APY). Alors que les APY moyens de nombreuses banques traditionnelles sont aussi bas que 0,08 %, les comptes d'épargne en ligne gagnent en popularité en raison de leurs versements supérieurs à la moyenne, les APY atteignant jusqu'à 2,3 %. Ces taux ont augmenté régulièrement ces dernières années alors que la Fed a relevé le taux d'intérêt par rapport aux creux historiques d'après-récession, mais si la Fed inverse cette tendance et abaisse les taux fédéraux, votre APY pourrait également commencer à baisser.

En fait, j'ai récemment reçu un e-mail de mon propre compte d'épargne en ligne disant exactement cela. Après avoir reçu un APY de 2,2 % au cours des derniers mois, j'ai été informé que ma banque abaisserait bientôt mon APY à 2,1 %, notamment en raison de la baisse potentielle des taux d'intérêt fédéraux.

Bien qu'un APY inférieur signifie que vous gagnez un peu moins d'intérêts, il est important de noter que les taux d'intérêt changent par très petits incréments, et beaucoup de gens ne remarqueront pas du tout ces changements. En fait, ma banque a noté que ce changement de taux d'intérêt signifie que pour chaque tranche de 1 000 $ sur mon compte, je gagne seulement 1 $ de moins en intérêts chaque année. Les taux d'intérêt des comptes d'épargne en ligne sont encore susceptibles de vous rapporter plus de 20 fois le taux des banques traditionnelles, car la plupart des banques en ligne proposent toujours des APY supérieurs à 2 %.

En fin de compte, si vous voulez que votre argent fructifie plus rapidement, vous devez tirer parti des comptes de placement qui peuvent générer des rendements encore plus élevés qu'un compte bancaire. Par exemple, un compte de courtage ou un compte du marché monétaire peut vous offrir des rendements beaucoup plus élevés, surtout si vous utilisez un compte fiscalement avantageux conçu pour épargner en vue de la retraite ou des études de vos enfants.

Pourtant, avec la décision de la Fed dans les nouvelles, c'est le bon moment pour revoir les petits caractères sur l'un de vos comptes - des comptes d'épargne aux cartes de crédit en passant par les prêts variables - et assurez-vous de comprendre les intérêts que vous gagnez ou payant. Comprendre ces termes peut vous aider à vous assurer que votre argent travaille toujours pour vous.